Pojištění nemovitosti Kooperativa: PRIMA, KOMFORT a podmínky

Pojištění nemovitosti Kooperativa chrání rodinný dům, chatu, byt i stavbu ve výstavbě ve dvou variantách, PRIMA a KOMFORT, a to včetně vedlejších staveb na pozemku. Obě varianty kryjí živly, vodu z vodovodu, přepětí a rozbití skla. KOMFORT přidává krádež, vandalismus, zatečení srážek a havárii rozvodů.

Rozdíl mezi variantami se pozná až při konkrétní škodě, třeba když zateče střechou nebo praskne trubka ve zdi. Stejně důležitá je pojistná částka, protože při podpojištění může pojišťovna krátit plnění.

Projdeme, co podmínky počítají do domu a bytu, rizika, limity, podpojištění s výpočtem, cenu, hypotéku, hlášení škody a výpověď.

Podmínky a ceny v článku odpovídají dokumentům pojišťovny platným k 30. 9. 2026. Před sjednáním je ověřte.

Kdo stojí za Kooperativou?

Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group sídlí v Praze 8 a v obchodním rejstříku je od 1. března 1993. Podle údajů pojišťovny k 1. 1. 2026 drží 91,683 % hlasovacích práv VIENNA INSURANCE GROUP AG z Vídně. Dohled nad ní vykonává Česká národní banka.

Nemovitost pojišťuje v rámci Pojištění majetku a odpovědnosti občanů, stejně jako pojištění domácnosti Kooperativa. Obecné principy a srovnání s jinými pojišťovnami najdete v přehledu srovnání pojištění nemovitosti.

Rozsah pojištění a varianty Kooperativy

Co kryje pojištění nemovitosti Kooperativa?

Podle podmínek M-300/23 je pojištěna hlavní budova, tedy trvale obývaný rodinný dům nebo rekreační budova, i ve výstavbě či rekonstrukci. Za rodinný dům podmínky považují stavbu s nejvýše třemi bytovými jednotkami, kde víc než polovina plochy slouží k bydlení. Pojištěny jsou i stavební materiál, lešení nebo míchačka určené ke stavbě či údržbě, ruční nářadí ale ne.

Kooperativa pojištění domu vztahuje automaticky i na vedlejší objekty na pozemku, například garáž, plot, kůlnu, chodník, pergolu nebo bazén. Fotovoltaiku, tepelné čerpadlo, kotel nebo kuchyňskou linku podmínky řadí k příslušenství budovy. Nepojištěné jsou vedlejší objekty ve špatném technickém stavu, fóliovníky a pozemek samotný.

Pojištění bytu Kooperativa podle podmínek M-400/23 kryje jednotku se stavebními součástmi, příslušenstvím a podílem na společných částech domu. Podíl na pozemku do pojištění nespadá.

Čím se liší PRIMA a KOMFORT?

PRIMA kryje živly, vodovodní škody, přepětí a sklo, KOMFORT přidává rizika, na kterých se nejčastěji spoří. Tabulka vychází z podmínek M-300/23 a z webu pojišťovny, stránky pojištění rodinného domu platné k 30. 9. 2026. U přepětí uvádí FAQ webu u bytu jen KOMFORT, podmínky ho dávají do obou variant, rozhoduje vaše smlouva.

Parametr (platné k 30. 9. 2026)	PRIMA	KOMFORT
Živly, vodovodní nebezpečí, přepětí, sklo a sanita	ano	ano
Krádež, loupež, vandalismus i bez dopadení pachatele	ne	ano
Zatečení srážek, havárie rozvodů, vodné a stočné	ne	ano
Zateplení poškozené zvířetem, plot poškozený zvěří	ne	ano
Stavební materiál, lešení, míchačka	75 000 Kč	150 000 Kč
Náhradní ubytování, nejdéle 6 měsíců	75 000 Kč	150 000 Kč
Vedlejší objekty	10 % pojistné částky, lze navýšit	10 % pojistné částky, lze navýšit
Úklid pozemku po živlu, Benefit OBNOVA	ne	po 30 000 Kč

Živly, voda a stavba ve výstavbě

Jak podmínky definují živly a vodu?

Povodeň je podle podmínek M-100/23 přechodné výrazné zvýšení hladiny toků, při kterém voda zaplaví místo pojištění mimo koryto. Záplava je souvislá vodní plocha, která v místě pojištění po určitou dobu stojí nebo proudí. Škodu z povodně do 10 dnů od uzavření smlouvy pojišťovna neplatí a spoluúčast u povodně a záplavy je 1 %, nejméně 10 000 Kč.

Vichřice znamená vítr o rychlosti aspoň 20,8 m/s, zemětřesení musí v místě pojištění dosáhnout 6. stupně stupnice EMS-98. Pád stromu je krytý, pokud strom není součástí poškozené věci.

Vodovodní nebezpečí zahrnuje únik kapaliny z potrubí, topení nebo klimatizace a také roztržení potrubí mrazem. Dešťové žlaby a svody vodovodním zařízením nejsou. Zatečení srážek přes střechu nebo zdi kryje jen KOMFORT a nepočítá se k němu vzlínající zemní vlhkost.

Jak pojistit stavbu ve výstavbě?

Kooperativa pojistí rodinný dům i chatu ve výstavbě a pojištění kolaudací nebo začátkem užívání nezaniká. Kryje stavební materiál, drobné stavební mechanismy a dočasné objekty zařízení staveniště. Za sjednání během stavby uvádí web slevu 25 %.

Odcizení zabudovaného příslušenství před kolaudací kryje jen KOMFORT: uvnitř do 400 000 Kč, vně do 200 000 Kč. Podmínkou jsou zamčené dveře a vrata, zavřená okna a základní EZS se signalizací aspoň na dva telefony. Bez tohoto zabezpečení platí společný limit 200 000 Kč.

Podpojištění, cena a slevy Kooperativy

Jak funguje podpojištění a indexace?

Podpojištění nastává, když je pojistná částka nižší než nová cena stavby, a pojišťovna pak smí plnění snížit ve stejném poměru. Stanoví to § 2854 občanského zákoníku i čl. 27 podmínek M-100/23. Kooperativa se ale podpojištění vzdává, pokud souhlasíte s indexací pojistné částky podle cen stavebních prací.

Bez indexace ho uplatní, když částka neodpovídala hodnotě už při uzavření smlouvy nebo jste neoznámili růst hodnoty aspoň o 20 %. Nová cena znamená částku, za kterou lze stejnou stavbu znovu pořídit v daném čase a místě. U věci, jejíž hodnota klesla pod 30 % nové ceny, plní pojišťovna jen v časové ceně.

Modelový příklad: dům je pojištěný na 4 000 000 Kč, jeho nová cena je 5 000 000 Kč, škoda činí 400 000 Kč a spoluúčast 5 000 Kč.

• S indexací: podpojištění se neuplatní, plnění je 400 000 Kč minus 5 000 Kč, tedy 395 000 Kč.
• Bez indexace a s nízkou částkou od začátku: poměr 4 000 000 ku 5 000 000 je 80 %, ze škody zbude 320 000 Kč, po spoluúčasti 315 000 Kč.
• Rozdíl 80 000 Kč nesete sami. Benefit OBNOVA a Ekologický benefit se při zjištěném podpojištění neuplatní.

Kolik stojí a jaké jsou slevy?

Pojištění domu podle Kooperativy obvykle vychází okolo 200 Kč měsíčně a pojištění bytu okolo 100 Kč měsíčně, platné k 30. 9. 2026. Cenu určuje velikost stavby, místo, varianta a připojištění. Spoluúčast si volíte z 0, 1 000, 3 000, 5 000, 10 000, 20 000 nebo 50 000 Kč.

Web uvádí slevy 25 % za sjednání během stavby, až 20 % za bezeškodní průběh, 5 % za roční platbu, 20 až 40 % za spoluúčast od 10 000 Kč a 10 % OPTIMUM za nemovitost s domácností v jedné smlouvě. Spoluúčast pojišťovna neodečte, když byla stavba střežena čidly IoT, kromě povodně a záplavy.

Hypotéka a pronájem u Kooperativy

Jak funguje pojištění k hypotéce?

Banka u hypotéky vyžaduje pojištění zastavené nemovitosti a Kooperativa uvádí, že obě varianty tento požadavek splňují. Vinkulaci plnění ve prospěch banky vyřídíte na kterékoli pobočce. Postup úvěru popisuje článek jak získat hypotéku, pro úvěr bez účelu slouží americká hypotéka.

Podle § 115 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru vás věřitel, který úvěr podmiňuje pojištěním, nesmí omezovat při výběru pojistitele. Pojištění tedy nemusíte sjednat přes banku, stačí jí doložit smlouvu a vinkulaci.

Kryje i odpovědnost a pronájem?

Odpovědnost z vlastnictví nemovitosti si ke Kooperativa pojištění domu nebo bytu přidáte jako připojištění. Kryje újmu, když ze střechy spadne námraza na cizí auto, požár se rozšíří k sousedovi nebo někdo uklouzne před domem. Podle čl. 38 podmínek M-100/23 platí i pro další vaše obytné nemovitosti s nejvýše třemi byty a pro stavbu svépomocí.

Podrobnosti rozebírá pojištění odpovědnosti Kooperativa a obecně pojištění odpovědnosti.

Pronajímatel může připojistit ztrátu nájemného, pokud byt po škodě nejde užívat. Musí doložit písemnou nájemní smlouvu a zaplacené nájemné aspoň za dva měsíce před škodou, příjmy z ubytovacích služeb kryté nejsou.

Výluky, hlášení škody a výpověď

Co pojištění nekryje?

Z pojištění nemovitosti Kooperativa neplatí škody z války, nepokojů, zásahu státní moci ani škody způsobené úmyslně. Neplatí ani za opěrné zdi poškozené zemním tlakem kvůli vadné konstrukci. Při stavebních pracích kryje KOMFORT škodu způsobenou zhotovitelem, ne však na části, kterou právě stavěl nebo opravoval.

Co se stalo	Jak to podmínky obvykle posoudí	Co udělat
Při dešti zateklo střechou	zatečení srážek jen KOMFORT, vzlínající vlhkost ne	vyfotit, nahlásit, zakrýt střechu
Prasklé potrubí ve zdi	voda je vodovodní nebezpečí v obou variantách, výměna potrubí a zazdění jen KOMFORT	zavřít vodu, volat asistenci
Sousedův strom spadl na dům	pád stromu kryjí obě varianty	nafotit, strom neodklízet před prohlídkou bez dohody
Sníh ze střechy poškodil cizí auto	škoda jinému, řeší odpovědnost z vlastnictví nemovitosti	nahlásit, pokud je připojištění sjednané
Povodeň týden po sjednání	výluka prvních 10 dnů	pojištění uzavírat s předstihem
Zloděj odnesl měděné okapy	krádež příslušenství jen KOMFORT	policie, fotky, doklady

Jak nahlásit škodu na domě?

Škodu hlaste online, na čísle 957 105 105 nebo na pobočce, při havárii volejte asistenci non-stop. Šetření musí skončit do tří měsíců a plnění je splatné do 15 dnů od jeho konce. Asistence podle webu u varianty KOMFORT uhradí zásah řemeslníka do 10 000 Kč.

1. Zastavte vodu, vypněte elektřinu a zabraňte dalším škodám.
2. Při krádeži nebo vandalismu volejte policii.
3. Vyfoťte detail, celek a příčinu škody.
4. Škodu nahlaste s číslem smlouvy a odhadem výše.
5. S opravou počkejte na pokyn pojišťovny, pokud nejde o bezpečnost.

Jak vypovědět a kam si stěžovat?

Ke konci pojistného období musí výpověď dorazit Kooperativě nejméně šest týdnů předem, jinak pojištění skončí až o období později. Tak to stanoví § 2807 občanského zákoníku. Podle § 2805 lze vypovědět také do dvou měsíců od uzavření s osmidenní výpovědní dobou a do tří měsíců od oznámení škody s měsíční výpovědní dobou.

Výpověď pošlete do Centra zákaznické podpory v Modřicích nebo na info@koop.cz, u vinkulované smlouvy počítejte se souhlasem banky. Přijetí stížnosti pojišťovna potvrdí do deseti pracovních dnů, dál se lze obrátit na ČNB, Českou obchodní inspekci a Kancelář ombudsmana České asociace pojišťoven. Finanční arbitr pojištění majetku neřeší a varování před klamavými nabídkami shrnuje upozornění redakce.

Pro koho je pojištění nemovitosti Kooperativa?

PRIMA dává smysl u novějšího domu nebo bytu, kde vlastník hlavně potřebuje krytí živlů a vody a splnit podmínku banky. KOMFORT se hodí pro starší domy s rizikem havárie rozvodů a zatékání, pro stavby ve výstavbě a pro pronajímatele.

Méně se hodí tomu, kdo chce skládat krytí po jednotlivých rizicích nebo odmítá indexaci. Jiný přístup s nabídkou rizik po jednom popisuje pojištění nemovitosti Pillow.

Hlavní body: pojištění nemovitosti Kooperativa

Pojištění nemovitosti Kooperativa stojí na správné variantě a pojistné částce. Hlavní body:

1. KOMFORT přidává krádež, vandalismus, zatečení a havárii rozvodů.
2. S indexací se Kooperativa podpojištění vzdává.
3. Povodeň platí až po 10 dnech a má spoluúčast 1 %, nejméně 10 000 Kč.
4. Odpovědnost z vlastnictví nemovitosti je připojištění.
5. Výpověď k výročí posílejte šest týdnů předem.

Pojištění nemovitosti Kooperativa: recenze klientů

Kdo hledá pojištění nemovitosti Kooperativa recenze, najde je u poboček v Mapách Google a v hodnocení mobilní aplikace Kooperativy v obchodech s aplikacemi. Pojišťovna na produktové stránce zveřejňuje vlastní hodnocení spokojenosti s řešením škod. V recenzích sledujte rychlost prohlídky technika, posouzení zatečení a výši plnění oproti nové ceně.

Časté otázky k pojištění u Kooperativy

Co kryje pojištění nemovitosti Kooperativa?

Dům, chatu nebo byt se stavebními součástmi a vedlejšími objekty proti živlům, vodě, přepětí a rozbití skla. KOMFORT přidává krádež, vandalismus, zatečení a havárii rozvodů.

Jaký je rozdíl mezi PRIMA a KOMFORT?

KOMFORT má širší rizika a vyšší limity pro materiál a náhradní ubytování.

Kolik stojí Kooperativa pojištění domu?

Pojišťovna uvádí obvykle okolo 200 Kč měsíčně, u bytu okolo 100 Kč, platné k 30. 9. 2026. Cena závisí na velikosti, místě, variantě a připojištěních.

Uplatňuje Kooperativa podpojištění?

Podle čl. 27 podmínek M-100/23 ne, pokud souhlasíte s indexací. Jinak může plnění snížit poměrně.

Jsou pojištěné garáž a plot?

Ano, vedlejší objekty na pozemku jsou v pojištění domu automaticky. Limit je 10 % pojistné částky a lze ho navýšit.

Kryje Kooperativa zatečení střechou?

Ano, ale jen ve variantě KOMFORT. Vzlínající zemní vlhkost se za zatečení nepovažuje.

Lze pojistit rozestavěný dům?

Ano, včetně stavebního materiálu a zařízení staveniště. Pojištění kolaudací nekončí a web uvádí slevu 25 % za sjednání během stavby.

Kdy začne platit pojištění povodně?

Škody z povodně do 10 dnů od uzavření smlouvy pojišťovna neplatí. Spoluúčast u povodně a záplavy je 1 %, nejméně 10 000 Kč.

Je pojištění bytu Kooperativa vhodné k hypotéce?

Podle pojišťovny ano, obě varianty splňují požadavky bank. Vinkulaci vyřídíte na pobočce.

Musím pojištění sjednat přes banku?

Ne. Podle § 115 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru vás věřitel nesmí omezovat při výběru pojistitele.

Kryje pojištění fotovoltaiku?

Ano, podmínky ji řadí k příslušenství budovy spolu s tepelným čerpadlem nebo kotlem.

Je v pojištění odpovědnost za dům?

Jen jako připojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti. Kryje třeba námrazu ze střechy na cizí auto.

Jak nahlásit škodu na nemovitosti?

Online, na čísle 957 105 105 nebo na pobočce. Při havárii volejte asistenci non-stop.

Jak vypovědět pojištění nemovitosti Kooperativa?

Písemně do Centra zákaznické podpory v Modřicích nebo na info@koop.cz. K výročí musí výpověď dorazit nejméně šest týdnů předem.

Zdroje

• Kooperativa: pojištění rodinného domu
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru