Fingood: jak fungují investice do firem a jaká mají rizika
Fingood propojuje investory s firmami, které hledají úvěrové financování. Investor očekává splátky a úrok podle konkrétní nabídky; výsledek však závisí na platební schopnosti dlužníka. Úrok uvedený u projektu není čistý, garantovaný výnos investora. Rozdíl vytvářejí poplatky, daně, průběh splácení a případná ztráta jistiny.
V tomto dokumentárním rozboru vysvětlujeme výběr projektu, poplatek z výnosu a omezení prodeje na Marketu. Podklady jsme ověřili 1. 10. 2026. Zvláštní pozornost zaslouží sazebník účinný od 12. 9. 2026: obecná stránka zmiňuje až 12 % z výnosů, ale tento konkrétní dokument stanovuje standardní podíl na úroku 9 %.
Obsah článku
Nejprve zjistěte, z čeho firma úvěr splatí
Půjčka na nákup stroje má jiný zdroj splacení než překlenovací úvěr před prodejem nemovitosti. U první potřebuje firma vydělávat výrobou, u druhé může záviset na jediné prodejní transakci. Název projektu a hezká prezentace podnikatele vám samy neukážou, zda očekávaný příjem stačí na všechny závazky.
U modelové firmy porovnejte provozní příjmy, náklady, ostatní dluhy a termín závěrečné splátky. Firma může být zisková podle účetnictví a přesto nemít hotovost, pokud jí odběratelé platí pozdě. Proto se zajímejte o peněžní tok i splatnost pohledávek. Slib budoucí zakázky není totéž jako již zaplacená faktura.
Před investicí hledejte KIIS a smluvní dokumentaci, nejen stručný popis. Obecný průvodce princip P2P a úvěrového investování pomáhá rozlišit úvěrovou pohledávku od bankovního vkladu. Pokud očekáváte bezpečnost spořicího účtu, podnikatelský úvěr tuto roli sám o sobě nesplní.
Jak číst rating a zajištění
Rating platformy může být vodítkem pro porovnání jejích projektů. Nejde ale o náhradu vlastního porozumění a stejná písmena u dvou služeb nemusejí znamenat stejnou pravděpodobnost ztráty. Při zhoršení situace firmy se navíc může původní hodnocení stát méně vypovídajícím.
Zástava nemovitosti, stroje, ručitelské prohlášení a směnka mají odlišnou ekonomickou hodnotu. U stroje záleží na technickém stavu, specializaci a možnosti dalšího prodeje. Nemovitost může mít jiné věřitele. Ručitel může čelit stejným problémům jako firma, za kterou ručí.
Praktická otázka tedy zní: kolik peněz by po realizaci zajištění a nákladech mohlo zbýt pro tuto pohledávku? Žádné číslo není jisté, ale už pokus o odpověď odhalí, zda spoléháte na konkrétní majetek, nebo hlavně na dobrou pověst podnikatele. Počet zajišťovacích dokumentů není měřítkem vymahatelné hodnoty.
Standardní poplatky podle aktuálního dokumentu
Následující údaje byly ověřeny 1. 10. 2026 v ceníku účinném od 12. 9. 2026. Rozhodující je také dokumentace vaší konkrétní investice, zejména pokud jde o starší smlouvu nebo zvláštní podmínky.
| Položka | Sazba v ověřeném ceníku | Co to znamená |
|---|---|---|
| Registrace a pokyn k investici | Zdarma | Nevylučuje další náklady investice |
| Podíl na běžném úroku | 9 % z úroku | Nejde o 9 % z investované jistiny |
| Výběr z peněženky | První v kalendářním měsíci zdarma, další 38 Kč | Počítá se měsíční počet výběrů |
| Vybrané sankční platby | Podíl 1/3 | Netýká se běžného úroku |
| Vymáhání dluhů a realizace zajištění | 8,5 % z vymožené částky | Včetně výnosu z realizace zajištění |
Vymáhání není běžný poplatek za každý úspěšně splácený projekt. Je však důležité znát jej předem, protože při potížích může zasáhnout i peníze získané ze zajištění. Ceník navíc u písemné upomínky uvádí nárok platformy na celý příslušný poplatek. Tento údaj nelze přepočítat jako univerzální procento ročního výnosu.
Rozpor mezi reklamním přehledem a dokumentem neřešte výběrem příjemnějšího čísla. Uložte konkrétní verzi ceníku a ověřte, která podmínka se na váš pokyn vztahuje. V tomto článku nejsou marketingová horní hranice ani případné individuální výhody vydávány za sazbu platnou pro všechny.
Výpočet: kolik zůstane z osmi procent
Předpokládejme modelovou investici 50 000 Kč, úrok 8 % ročně a celou jistinu splacenou po přesně jednom roce. Při nezměněné jistině by úrok byl 4 000 Kč. Podíl platformy 9 % z úroku činí 360 Kč. Investorovi by zůstalo 3 640 Kč před zdaněním, tedy 7,28 % původní jistiny.
Tento příklad popisuje aritmetiku sazebníku, nikoli očekávaný výsledek skutečné nabídky. Pokud se jistina splácí postupně, úrok se může počítat z menšího zbývajícího dluhu. Pokud úvěr skončí dříve, celkový úrok bude jiný. Pokud dlužník nezaplatí, původní sazba nevyřeší ztrátu.
Další model ukazuje náklady malých výběrů. V kalendářním měsíci provedete tři výběry volných prostředků. První je podle uvedeného ceníku zdarma, další dva znamenají dohromady 76 Kč. Nejde o poplatek za každou splátku projektu; vzniká při vašem výběru z peněženky. Smysluplné plánování výběrů má proto jiný účel než hodnocení kvality úvěru.
Market a předčasný prodej
Market umožňuje nabízet investice ostatním investorům. Nejde o povinnost Fingoodu vaši pohledávku odkoupit. Převod se uskuteční teprve při splnění pravidel a zájmu kupujícího. Neprodávaná nabídka vám požadovanou hotovost nepřinese, ať je zadání prodeje jakkoli jednoduché.
Ve veřejných podmínkách Marketu ověřených 1. 10. 2026 se prodejní poplatek odvíjí od věrnostní úrovně: Standard 2 %, Priority 1,5 %, Premium 1 % a VIP bez poplatku. Základem je prodávaná jistina. Výhoda vyšší úrovně se nemá posuzovat bez rizika případného navýšení portfolia jen kvůli slevě.
Při prodeji modelové jistiny 10 000 Kč je samotný poplatek Standard 200 Kč. Jestliže nabízíte ekonomicky slabší pohledávku, může být nutné připustit také jinou prodejní cenu. Proto počítejte vedle poplatku i s tím, zda kupující zaplatí částku, kterou očekáváte. Nákup na Marketu naopak vyžaduje novou kontrolu projektu, ne pouze porovnání nabídnutého příhozu.
Co sledovat, když se splátka opozdí
Prodlení se může týkat jen jednotlivého úroku, ale také závěrečné jistiny. Jejich význam pro domácí rozpočet je odlišný. Pošlete-li na projekt peníze potřebné k jiné pevné platbě, může i přechodné zpoždění vytvořit problém, přestože se dluh nakonec podaří vybrat.
Rozlišujte částku přijatou do peněženky, částku po splatnosti a částku evidovanou jako nárok. Součet posledních dvou není hotovost. Při vymáhání se zajímejte o zdroj úhrady, pořadí pohledávek, náklady a to, zda změna podmínek zasahuje původní termín.
Fingood má doložené povolení ČNB k poskytování služeb skupinového financování. Licence se vztahuje k činnosti poskytovatele; neznamená pojištění podnikatelského úvěru proti ztrátě. U Investown: úvěry, rizika a dostupnost peněz proto porovnávejte právní a úvěrový model, nikoli jen to, zda obě aplikace uvádějí dohled regulátora.
Kontrola rozložení peněz
- Spočítejte podíl každého dlužníka i propojené skupiny na celém portfoliu.
- Oddělte projekty splácené průběžně a úvěry se závěrečnou velkou jistinou.
- Sečtěte očekávané splatnosti podle měsíců, nikoli pouze podle celkového výnosu.
- Prověřte, zda více projektů nevyužívá stejný nebo ekonomicky propojený zdroj úhrady.
- Zapište si scénář zpoždění a část peněz, kterou můžete postrádat déle.
Úvěry mohou tvořit jinou část investiční strategie než ETF: jak funguje burzovně obchodovaný fond, ale ani kombinace názvů produktů automaticky nezaručí dobré rozložení. Důležitější jsou skutečné zdroje rizika: podnikatelský úspěch, ceny majetku, koncentrace a likvidita.
Časté otázky o Fingoodu
Účtuje se devět procent z celé investice?
V uvedeném ceníku jde o podíl z běžného úroku, nikoli z jistiny. U modelového úroku 4 000 Kč činí 9% podíl 360 Kč. Jiné položky mají vlastní základ výpočtu.
Proč je na webu uvedeno až dvanáct procent?
Stručný přehled a aktuálně zpřístupněný sazebník se liší. Pro tento rozbor používáme dokument účinný od 12. 9. 2026 a uvádíme jeho platnost. Před investicí ověřte příslušný ceník a smlouvu, ne samotný reklamní nadpis.
Je zajištěný úvěr bez rizika?
Ne. Zajištění se může prodávat za nižší cenu, být obtížně realizovatelné nebo zatížené jinými nároky. Rozhodující je hodnota dostupná po nákladech a pro konkrétní pořadí věřitele.
Mohu prodejem na Marketu získat peníze okamžitě?
Záleží na kupujícím, způsobilosti investice k prodeji a dokončení převodu. Samotné vystavení nabídky není příslibem termínu ani ceny.
Co se liší u výběru a prodeje?
Výběr odesílá volné prostředky z peněženky na bankovní účet. Prodej převádí investici jinému investorovi. Obě činnosti mají odlišné podmínky a poplatky.
Je prezentovaný úrok totéž co konečný výnos?
Ne. Konečný výsledek ovlivní poplatky, skutečné splátky, případné ztráty a daňové dopady. U postupně splácené jistiny se navíc mění částka, která úrok vydělává.
