Pojištění nemovitosti ČPP: DOMEX+, limity, povodeň a podpojištění

Pojištění nemovitosti ČPP se sjednává v produktu DOMEX+ České podnikatelské pojišťovny ve variantách MINI, OPTI a MAXI s pojistnou částkou stavby až 50 000 000 Kč. Pojistit lze dům, byt, chalupu i chatu včetně vedlejších staveb a stavby ve výstavbě. K domu nebo bytu lze v jedné smlouvě přidat domácnost a odpovědnost. Jak smlouvu ukončit při prodeji domu nebo ke konci období, popisuje výpověď pojištění u ČPP.

Kdo hledá ČPP pojištění domu, řeší hlavně limity pro krádež, technologie a zatečení a to, jestli kryje povodeň. Ta je v DOMEX+ jen volitelné připojištění. Rozhoduje také pojistná částka, u které ČPP za určitých podmínek garantuje neuplatnění podpojištění.

Projdeme, co lze pojistit, varianty a limity, definice živlů, vodu a krádež, pojistnou částku s výpočtem, hypotéku, odpovědnost a pronájem, hlášení škody a výpověď. Obecné principy vysvětluje srovnání pojištění nemovitosti.

Podmínky a ceny v článku odpovídají dokumentům pojišťovny platným k 30. 9. 2026. Před sjednáním je ověřte.

Co je pojištění nemovitosti ČPP?

Pojištění nemovitosti ČPP je část produktu DOMEX+, kterou podmínky nazývají pojištěním staveb. Kryje stavby určené k trvalému nebo rekreačnímu bydlení, domácnost a odpovědnost lze přidat do stejné smlouvy. K pojištění stavby i domácnosti patří v ceně nonstop domácí asistence, 2 zásahy ročně do 7 000 Kč.

Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group je v obchodním rejstříku od 6. listopadu 1995. Povolení k pojišťovací činnosti získala 26. října 1995, jediným akcionářem je rakouská VIENNA INSURANCE GROUP AG a dohled vykonává ČNB. Vybavení bytu popisuje samostatně pojištění domácnosti ČPP.

DOMEX+ od ČPP: rozsah a varianty

Co vše DOMEX+ u stavby pojistí?

Pojistit lze budovu nebo bytovou jednotku se součástmi, příslušenstvím a podílem na společných částech domu. Kryté jsou i zabudovaná elektrická a strojní zařízení, třeba kotel, tepelné čerpadlo, rekuperace, wallbox nebo fotovoltaika pro vlastní spotřebu domu. Pojistit lze také stavební materiál, dočasné stavby, zařízení staveniště a okrasnou zahradu.

Drobnou a vedlejší stavbou je garáž, stodola, oplocení, opěrná zeď, bazén, studna, septik, kůlna, plynový zásobník nebo skleník. U variant OPTI a MAXI pojistí ČPP vedlejší stavby do 10 % pojistné částky hlavní stavby bez příplatku. Stavby zchátralé a neudržované pojistit nelze.

Stavbou ve výstavbě se rozumí zahajovaná, rozestavěná i rekonstruovaná stavba. Krádež stavebního materiálu ČPP uhradí, jen když leží v uzavřené a uzamčené stavbě, zamčeném zařízení staveniště nebo na pozemku s plotem vysokým aspoň 150 cm.

Jak se liší varianty a cena?

Varianty MINI, OPTI a MAXI se liší limity plnění, pojistná nebezpečí jsou u stavby stejná. Ceník ČPP nezveřejňuje, pojistné spočítá online kalkulačka podle stavby, místa, varianty a pojistné částky. Podmínky dávají vstupní bonus 30 %, který každá vyplacená událost sníží o 5 %.

Web uvádí slevu za propojištěnost až 10 % a za spoluúčast až 7 %, konkrétní stupně spoluúčasti ale neuvádí. Limity podle produktového listu stavby:

Limit u stavby (platné k 30. 9. 2026)	MINI	OPTI	MAXI
Krádež, loupež, vandalismus	25 % pojistné částky	50 % pojistné částky	bez limitu
Elektrická a strojní zařízení z jiných příčin, za rok	10 000 Kč	50 000 Kč	150 000 Kč
Skla z jiných příčin, za rok	10 000 Kč	150 000 Kč	bez limitu
Atmosférické srážky, za rok	10 000 Kč	100 000 Kč	bez limitu
Havárie rozvodů	10 000 Kč	50 000 Kč	80 000 Kč
Ztráta vody, za rok	10 000 Kč	50 000 Kč	100 000 Kč
Stavební materiál, dočasné stavby	10 % pojistné částky	20 % pojistné částky	30 % pojistné částky
Okrasná zahrada, za rok	10 000 Kč	50 000 Kč	150 000 Kč
Ztráta nájemného, za rok	10 000 Kč	50 000 Kč	150 000 Kč

Která rizika pojištění ČPP kryje?

Jak ČPP definuje živelní škody?

Vichřicí je podle podmínek vítr o rychlosti nejméně 75 km/h, jinak musíte prokázat škody vichřicí na okolních stavbách v bezvadném stavu. Tíha sněhu a námrazy zahrnuje i náhlý pád masy sněhu nebo ledu ze střechy na pojištěnou věc. Pád stromu platí, pokud strom není součástí poškozené věci, tedy i při pádu stromu od souseda.

Povodní se rozumí zaplavení pozemku vodou, která se vylila z břehů toku nebo nádrže, záplavou souvislá hladina po srážkách nebo příval vody. Obojí platí jen s připojištěním, s čekací dobou 10 dnů a spoluúčastí 1 % z plnění, nejméně 10 000 Kč. V tarifní zóně TZ4 se na povodeň pojištění nevztahuje.

Zemětřesení od 6. stupně stupnice EMS-98 je mezi pojistnými nebezpečími. Škody od živočišných škůdců na stavbě mají vlastní limit a čekací dobu 10 dnů.

Voda, krádež a vandalismus

Únik kapaliny z vodovodu, topení, solárního systému nebo akvária ČPP hradí včetně vody od sousedů, a to bez ohledu na příčinu. Vnitřní dešťové svody patří k vodovodu, venkovní okapy a žlaby ne. Havárie rozvodů pokrývá hledání příčiny, opravu, zazdění i výměnu obkladů do limitu varianty.

Atmosférické srážky kryje DOMEX+ při nahodilém vniknutí do stavby, ne vodou z venkovních okapů. Výluka platí pro nezavřená okna, odstraněnou nebo provizorní střešní krytinu a zchátralou střechu. Mráz na rozvodech neplatí pro venkovní a nevytápěné prostory.

Krádež vloupáním vyžaduje prokazatelné překonání překážky, třeba otevření nástrojem nebo vniknutí jinudy než dveřmi. Vstup beze stop násilí krytý není. Vandalismus zahrnuje i graffiti a škodu nad 5 000 Kč s podezřením na trestný čin musíte oznámit policii.

Pojistná částka a podpojištění u ČPP

Jak nastavit pojistnou částku?

U domu a rekreační stavby odpovídá pojistná hodnota nové ceně, tedy nákladům na pořízení stejné stavby v místě a době škody. U bytové jednotky se pojišťuje obvyklá cena, novou cenu lze ujednat ve smlouvě. Pokud měla stavba před škodou méně než 30 % nové ceny, ČPP plní v časové ceně.

Pojistnou částku navrhujete vy, ČPP ale nabízí online ocenění nemovitosti. Zvýšení hodnoty o více než 20 %, třeba po přístavbě, musíte písemně oznámit. Pojištění pokrývá i zachraňovací náklady do 15 % pojistné částky.

Jak ČPP řeší podpojištění?

ČPP krátí plnění poměrně, jen když je pojistná částka nižší než pojistná hodnota o více než 20 %. U domu a rekreační stavby se podpojištění neuplatní vůbec, pokud odpovídá částce navržené ČPP a máte sjednanou automatickou valorizaci. Garance zaniká, když neoznámíte zvýšení hodnoty stavby.

Modelový příklad: dům pojištěný na 4 000 000 Kč, nová cena 5 000 000 Kč, škoda 400 000 Kč a modelová spoluúčast 5 000 Kč. Částka je nižší přesně o 20 %, tedy ne o více, a ČPP plnění nekrátí: 400 000 minus 5 000 = 395 000 Kč. Stejně vyjde situace bez podpojištění.

Při pojistné částce 3 500 000 Kč je rozdíl 30 %, poměr 0,7 a plnění 400 000 × 0,7 = 280 000 Kč, po spoluúčasti 275 000 Kč. Tolerance tak kryje drobnou nepřesnost, ne dlouho neaktualizovanou částku.

Hypotéka a pronájem u pojištění ČPP

Pojištění nemovitosti k hypotéce

Banka obvykle podmiňuje hypotéku pojištěním zastavené nemovitosti, pojišťovnu si ale vybíráte sami. Podle § 115 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru nesmí poskytovatel spotřebitele při výběru pojistitele omezovat. Celý postup popisuje článek jak získat hypotéku.

Všeobecné podmínky VPPM stanoví, že u zastaveného majetku ČPP plní jen se souhlasem zástavního věřitele, pokud o zástavě ví. Formu vinkulace si ověřte u banky i u ČPP. Totéž platí u úvěru zajištěného nemovitostí, jako je americká hypotéka.

Odpovědnost a pronajímaná nemovitost

Odpovědnost z držby nemovitosti ve vlastnictví je součástí občanské odpovědnosti, kterou lze k DOMEX+ sjednat s limitem od 2 do 50 mil. Kč. Spoluúčast je 0 nebo 1 000 Kč. Nevztahuje se na držbu bytového domu ani samostatného pozemku, podrobnosti uvádí pojištění odpovědnosti ČPP.

Pronajímatel si může připojistit odpovědnost pronajímatele a u stavby ztrátu nájemného po pojistné události. Pro ni musí doložit písemnou nájemní smlouvu, přiznání příjmů z nájmu a zaplacené nájemné za poslední 3 měsíce. Obecně téma vysvětluje průvodce pojištění odpovědnosti.

Škoda, výluky a výpověď smlouvy

Jak nahlásit škodu ČPP?

Škodu hlásíte online bez čísla smlouvy, na lince 957 444 555, e-mailem na likvidace@cpp.cz, na pobočce nebo poštou. Plnění je podle VPPM splatné do 15 dnů od skončení šetření.

1. Zabraňte dalším škodám, zavřete vodu nebo plyn a zakryjte poškozené místo.
2. Pořiďte fotografie a bez souhlasu ČPP neměňte stav po škodě, pokud to není nutné.
3. Při krádeži nebo vandalismu nad 5 000 Kč volejte policii.
4. Zjistěte pojišťovnu viníka, pokud škodu způsobil někdo jiný.

Co se stalo	Jak to podmínky obvykle posoudí	Co udělat
Zateklo střechou	srážky do limitu varianty; ne při provizorní krytině	vyfotit střechu, nahlásit
Prasklé potrubí ve zdi	únik vody a havárie rozvodů do limitu	zavřít vodu, doložit příčinu
Spadl strom od souseda	pád stromu, kryto	vyfotit, zjistit pojišťovnu souseda
Sníh ze střechy na cizí auto	auto nepojištěno; újmu řeší odpovědnost z držby nemovitosti	nahlásit z odpovědnosti
Voda z řeky v přízemí	jen s připojištěním, ne v TZ4	připojištění sjednat předem
Ukradený materiál na stavbě	jen z uzamčené stavby nebo oploceného pozemku	policie, doklady o koupi

Co pojištění stavby nekryje?

ČPP neplatí škody z opotřebení, stáří a nedostatečné údržby ani škody, které vznikly před počátkem pojištění nebo úmyslně. Speciální výluky podmínek stavby zahrnují:

• vady projektu, nedodržení technologických postupů a chybné stavební konstrukce,
• podzemní vodu, vlhkost a plíseň,
• déšť nezavřenými okny nebo při odstraněné či provizorní krytině,
• ušlý zisk, s výjimkou ztráty nájemného a ztráty vody.

Jak vypovědět a kam si stěžovat?

Smlouvu vypovíte do 2 měsíců od uzavření s osmidenní lhůtou, do 3 měsíců od oznámení škody s měsíční lhůtou, nebo k výročí s doručením 6 týdnů předem. Plyne to z § 2805 a § 2807 občanského zákoníku. Výpověď pošlete na P. O. BOX 28, 664 42 Modřice nebo na info@cpp.cz.

Stížnost podáte ČPP, dál se lze obrátit na ČNB. Spory řeší mimosoudně Česká obchodní inspekce a ombudsman České asociace pojišťoven, finanční arbitr pojištění majetku neřeší.

Pro koho je DOMEX+ od ČPP?

Varianta MAXI sedí domu s drahou technologií a velkými okny, protože nemá limit pro krádež, skla a srážky. OPTI přidává vedlejší stavby do 10 % bez příplatku, MINI dává smysl u jednodušší stavby. Výhodou je garance neuplatnění podpojištění u domu a chaty.

Méně sedí stavbě v zóně TZ4 nebo tomu, kdo chce povodeň v základu. Pro porovnání viz pojištění nemovitosti Allianz. Jde o kritéria, ne o doporučení, viz upozornění.

Pojištění nemovitosti ČPP v kostce

Pojištění nemovitosti ČPP stojí na stejných rizicích ve všech variantách a rozdílných limitech. Hlavní body:

1. Povodeň a záplavu je nutné připojistit, čekací doba je 10 dnů.
2. Pojistnou částku nastavte podle ocenění ČPP a zapněte valorizaci, pak se podpojištění neuplatní.
3. Limity pro technologie, skla a srážky se mezi MINI a MAXI výrazně liší.
4. Bance při hypotéce můžete předložit pojistku od pojišťovny podle svého výběru.
5. Výpověď k výročí musí dorazit nejpozději 6 týdnů předem.

Pojištění nemovitosti ČPP: recenze klientů

Kdo hledá pojištění nemovitosti ČPP recenze, najde hodnocení poboček v Mapách Google a hodnocení aplikace ČPP v obchodech s aplikacemi. Recenze často hodnotí celou pojišťovnu, ne jen pojištění domu. Všímejte si hlavně zkušeností s likvidací po vichřici a vytopení, rychlosti prohlídky a zásahů domácí asistence.

Časté otázky k pojištění ČPP

Kolik stojí pojištění nemovitosti ČPP?

Ceník ČPP nezveřejňuje. Cenu spočítá kalkulačka podle stavby, místa, varianty a pojistné částky.

Jaké varianty má ČPP pojištění domu?

MINI, OPTI a MAXI. Rizika jsou stejná, liší se limity plnění.

Kryje pojištění nemovitosti ČPP povodeň?

Jen s připojištěním, s čekací dobou 10 dnů a spoluúčastí 1 %, nejméně 10 000 Kč. V zóně TZ4 povodeň pojistit nelze.

Jak ČPP pojišťuje byt?

Jako bytovou jednotku s podílem na společných částech domu. Pojišťuje se obvyklá cena, novou cenu lze ujednat.

Uplatňuje ČPP podpojištění?

Jen při částce nižší o více než 20 %. U domu a chaty ho neuplatní při částce podle ČPP a valorizaci.

Kryje ČPP plot, bazén a garáž?

Ano, jako vedlejší stavby. U OPTI a MAXI do 10 % pojistné částky domu bez příplatku.

Kryje ČPP tepelné čerpadlo a fotovoltaiku?

Ano, jako strojní zařízení stavby. Poruchu z jiných příčin do 10 000, 50 000 nebo 150 000 Kč ročně podle varianty.

Pojistí ČPP dům ve výstavbě?

Ano, včetně stavebního materiálu. Krádež materiálu kryje jen z uzamčené stavby nebo oploceného pozemku.

Kryje ČPP zatečení střechou?

Ano, atmosférické srážky do limitu varianty. Ne při nezavřených oknech nebo provizorní krytině.

Kdo platí škodu po pádu sněhu ze střechy?

Škodu na stavbě kryje tíha sněhu. Škodu na cizím majetku řeší sjednaná odpovědnost.

Musím mít pojištění k hypotéce u banky?

Ne, banka nesmí omezovat výběr pojistitele. Ověřte si ale požadavky na vinkulaci.

Jak nahlásit škodu ČPP?

Online bez čísla smlouvy, na 957 444 555 nebo na likvidace@cpp.cz. Přiložte fotografie.

Jak vypovědět pojištění nemovitosti ČPP?

Písemně na P. O. BOX 28, 664 42 Modřice nebo na info@cpp.cz. K výročí musí výpověď dorazit 6 týdnů předem.

Kam si stěžovat na ČPP?

U pojišťovny, pak u ČNB. Spor řeší mimosoudně ČOI nebo ombudsman České asociace pojišťoven.

Zdroje

• ČPP: produktový list stavby DOMEX
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník