Refinancování hypotéky Česká spořitelna: sazby, poplatky, postup
Refinancování hypotéky Česká spořitelna nabízí online v Georgi a podle produktové stránky za převod neplatíte zpracování, vedení úvěru ani odhad nemovitosti. Zaplatíte správní poplatky katastru za vklad a výmaz zástavního práva, podle banky nejméně 4 000 Kč. Sazby se řídí přehledem platným od 11. 9. 2026 a po všech slevách začínají na 5,39 % ročně.
Článek řeší dvě situace. První je převod hypotéky z jiné banky k České spořitelně: sazby, poplatky, doklady a postup. Druhá je klient ČS, kterému končí fixace a dostal nabídku nové sazby. Obecná pravidla pro všechny banky shrnuje průvodce refinancování hypotéky.
Sazby, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům banky a zákonu platným k 14. 10. 2026. Před rozhodnutím je ověřte ve své smlouvě.
V kostce
- Převod k ČS: zpracování, vedení a odhad podle produktové stránky zdarma, katastr nejméně 4 000 Kč.
- Sazby od 11. 9. 2026: bez slev od 6,09 %, se slevou za účet od 5,59 %, po všech slevách od 5,39 % (fixace 1 až 3 roky, LTV do 80 %).
- Konec fixace u ČS: nabídku nové sazby pošle banka 3 měsíce předem do George, jinak doporučeným dopisem.
- Odchod: splacení oznamte nejpozději 7 pracovních dnů předem, ke konci fixace bez náhrady nákladů.
Co v článku najdete
- Jak funguje refinancování hypotéky u ČS?
- Jaké sazby ČS nabízí při převodu?
- Kolik stojí převod hypotéky k ČS?
- Jak postupovat při refinancování hypotéky ČS?
- Konec fixace u ČS: co udělat?
- Kolik ušetří refinancování hypotéky ČS?
- Shrnutí: refinancování hypotéky ČS
- Refinancování hypotéky ČS: recenze, zkušenosti
- Časté otázky k refinancování u ČS
Jak funguje refinancování hypotéky u ČS?
Refinancování hypotéky u ČS znamená, že Česká spořitelna poskytne nový úvěr, kterým se splatí hypotéka u jiné banky, a zástavní právo na katastru se vymění. Převést lze úvěr na bydlení od kteréhokoli poskytovatele, i opakovaně za stejných podmínek.
K převáděné částce si můžete půjčit i peníze navíc, například na rekonstrukci. Co produkt nabízí v dalších ohledech, shrnuje profil hypotéka Česká spořitelna.
Komu banka hypotéku převede
Rozhoduje bonita, tedy příjmy a závazky, a hodnota zastavené nemovitosti. Sazby jsou rozdělené do dvou pásem: do 80 % hodnoty nemovitosti a od 80 do 90 %, ve druhém pásmu je úrok o 0,2 bodu vyšší. Splatnost banka uvádí až 35 let.
Podnikatelé dokládají daňové přiznání za dva roky, jak se jejich příjem posuzuje, vysvětluje článek hypotéka pro živnostníky. Zaměstnancům, kterým chodí výplata na účet u ČS, banka příjem podle webu nepožaduje.
Kdy nejdříve žádat o převod
Kolik měsíců před koncem fixace nejdříve přijímá žádost o refinancování, web České spořitelny neuvádí. Blog banky z 1. 7. 2026 radí začít srovnávat nabídky 6 až 12 měsíců před koncem fixace. Splacení u původní banky bez náhrady nákladů vychází na den konce fixace, ověřte si ho ve smlouvě.
Jaké sazby ČS nabízí při převodu?
Pro refinancování platí stejný přehled sazeb jako pro novou Hypotéku ČS, platný od 11. 9. 2026, a samostatné sazby pro převod web banky neuvádí. Výše úroku závisí na délce fixace, na LTV a na slevách. Sleva 0,5 bodu náleží za splácení z účtu u ČS a dalších 0,1 bodu za pojištění schopnosti splácet. Hypotéka pro budoucnost na úsporné bydlení přidává 0,1 bodu.
- Fixace 1, 2 nebo 3 roky: 6,09 % bez slev, 5,39 % po všech slevách (LTV do 80 %).
- Fixace 5 let: 6,29 % bez slev, 5,59 % po všech slevách.
- Proměnná sazba: referenční sazba a marže 3,50 %, po slevách 2,80 %.
Refinancování hypotéky kalkulačka ČS
Na stránce refinancování je kalkulačka splátky. Podle banky sazba v kalkulačce už obsahuje slevy za účet a pojištění, bez nich je o 0,6 bodu vyšší. Konečnou sazbu stanoví banka až v nabídce.
Americká hypotéka a konsolidace
Sloučit hypotéku s půjčkami umí Americká hypotéka konsolidace, od 6,69 % bez slev a od 6,09 % po slevách při LTV do 70 %. Podrobnosti popisuje americká hypotéka ČS.
Pravidla slučování dluhů vysvětluje konsolidace půjček.
Kolik stojí převod hypotéky k ČS?
Podle stránky refinancování převod hypotéky k České spořitelně nic nestojí, platíte jen správní poplatky katastru za vklad a výmaz zástavního práva, podle banky nejméně 4 000 Kč. Ceník pro Hypotéku ČS s účinností od 1. 4. 2025 ale položky za odhad a podání návrhu na vklad dál obsahuje. Které z nich se u vás uplatní, ověřte v nabídce.
Ke dni konce fixace je splacení u původní banky podle zákona bez náhrady nákladů, během fixace si ji banka účtovat smí.
| Položka | Cena | Poznámka |
|---|---|---|
| Vyřízení úvěru | zdarma | ceník od 1. 4. 2025 i stránka refinancování |
| Odhad nemovitosti | zdarma podle webu, ceník 5 000 Kč byt, 6 000 Kč dům | u bytu banka uvádí online ocenění zdarma |
| Vklad a výmaz zástavy na katastru | správní poplatky, podle ČS nejméně 4 000 Kč | platí se vždy |
| Podání návrhu na vklad bankou | 500 Kč podle ceníku | stránka hypotéky uvádí katastr bez poplatku |
| Rezervace nevyčerpaných peněz | 0,5 % ročně | u refinancování po 24 měsících |
⚠ Slevy za cenu jiných produktů
Sazba 5,39 % předpokládá splácení z účtu u ČS i pojištění schopnosti splácet. Pojištění Standard stojí podle ceníku měsíčně 9,26 % z výše splátky. Porovnávejte proto celkové měsíční náklady, ne jen sazbu.
Jak postupovat při refinancování hypotéky ČS?
Refinancování hypotéky ČS začíná online žádostí nebo telefonátem na 277 207 207, pak vás provede hypoteční specialista a smlouvu podepíšete na pobočce nebo s bankéřem u vás. Jak dlouho převod trvá, banka neuvádí, čerpat lze po splnění sjednaných podmínek.
- Vyplňte online žádost na stránce refinancování, nebo zavolejte na 277 207 207.
- S hypotečním specialistou se dohodněte, které doklady předáte, a nahrajte je online.
- Po schválení podepište smlouvu na pobočce, nebo s bankéřem u vás.
- Splňte podmínky čerpání, ČS splatí starý úvěr a zástava se na katastru vymění.
Jaké doklady připravit
Podle stránky refinancování budete dokládat dokumenty k refinancovanému úvěru, k zastavované nemovitosti a příjmy. Blog banky jmenuje i původní smlouvu a původní odhad. Při dosavadním bezproblémovém splácení podle banky příjmy dokládat nemusíte. Co banky u žádosti obecně posuzují, shrnuje návod jak získat hypotéku.
★ Online ocenění bytu
Je-li úvěr zajištěný bytem, provede ČS podle stránky refinancování online ocenění zdarma. U domu se na cenu odhadu zeptejte.
Konec fixace u ČS: co udělat?
Klientům, kterým končí fixace, posílá Česká spořitelna nabídku nové sazby 3 měsíce předem do George, a kdo George nemá, dostane ji doporučeným dopisem. Stejnou lhůtu ukládá § 102 odst. 3 zákona č. 257/2016 Sb. V Georgi si podle banky vyberete z několika možností a pak splácíte podle nových podmínek.
Na rozhodnutí máte čas: do 3 měsíců od sdělení nové sazby nesmí banka podle § 117 odst. 3 písm. d) zákona za předčasné splacení účtovat náhradu nákladů. Jak splácení bez sankce funguje v dalších případech, popisuje článek předčasné splacení hypotéky ČS.
Refixace hypotéky ČS v Georgi
Refixace znamená přijetí nové sazby na další období. Fixaci lze u ČS zvolit na 1 až 5 let, nebo na 8, 10, 15 či 20 let, a délku tak můžete při refixaci změnit. O sazbě můžete jednat po telefonu na 277 207 207.
Jak oznámit odchod k jiné bance
Kdo nabídku nepřijme a odchází, musí záměr doplatit hypotéku oznámit nejpozději 7 pracovních dnů před zvoleným termínem. Banka pak pošle dokument s termínem, částkou a účtem, kam má nová banka peníze poslat.
Kvitanci posílá ČS poštou většinou do 30 dnů, po dohodě ji odešle na katastr sama. Nabídky jiných bank porovnává srovnání hypoték.
| Termín | Co udělat |
|---|---|
| 6 měsíců před koncem fixace | zjistit datum konce fixace a zůstatek, srovnat nabídky bank |
| 4 až 5 měsíců předem | podat žádost o refinancování, nebo jednat se specialistou ČS |
| 3 měsíce předem | ČS pošle nabídku nové sazby do George nebo doporučeným dopisem |
| do 3 měsíců od nabídky | rozhodnout: přijmout, vyjednat, nebo splatit bez náhrady nákladů |
| nejpozději 7 pracovních dnů před splacením | klient ČS, který odchází: oznámit záměr doplatit |
| den konce fixace | podpis nové smlouvy a čerpání, splacení starého úvěru |
| do 30 dnů po splacení | kvitance a výmaz zástavního práva na katastru |
Kolik ušetří refinancování hypotéky ČS?
Modelový výpočet k 14. 10. 2026: zůstatek 2 400 000 Kč, zbývá 22 let, tedy 264 splátek, stará sazba 5,49 % a nová modelová sazba 4,49 % s fixací na 5 let. Splátka se počítá vzorcem anuity A = P × i / (1 − (1 + i)−n), kde P je zůstatek, i měsíční sazba a n počet splátek.
Při 5,49 % vychází splátka 15 679 Kč, při 4,49 % je to 14 324 Kč, tedy o 1 354 Kč měsíčně méně. Za 60 měsíců fixace zaplatíte na úrocích 617 156 Kč proti 500 705 Kč, rozdíl dělá 116 451 Kč. Výsledek je model, ne nabídka banky.
Za kolik měsíců se převod vrátí
Pokud zaplatíte jen správní poplatky 4 000 Kč, vrátí se náklad převodu za 3 měsíce. Kdyby se uplatnil ceník, tedy odhad domu 6 000 Kč a podání návrhu 500 Kč, náklady činí 10 500 Kč a návratnost 8 měsíců.
Výpočet se sazbami ČS
Při 5,39 % po všech slevách a fixaci do 3 let by splátka byla 15 540 Kč, tedy o 138 Kč nižší než při 5,49 %. Při fixaci 5 let a 5,59 % by vyšla 15 817 Kč, o 139 Kč víc. Výsledek tedy závisí na nabídce, kterou dostanete, a s doplňkovými zdroji počítá i úvěr ze stavebního spoření.
Shrnutí: refinancování hypotéky ČS
Refinancování hypotéky ČS je podle webu banky bez poplatku za zpracování a odhad, rozhoduje ale sazba, kterou dostanete, a náklady na katastr. Článek má obecnou informační povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:
- Sazby od 11. 9. 2026 začínají na 6,09 % bez slev a 5,39 % po všech slevách.
- Katastr stojí podle banky nejméně 4 000 Kč, ceník dál uvádí odhad a podání návrhu.
- ČS posílá nabídku nové sazby 3 měsíce před koncem fixace.
- Splacení oznamte nejpozději 7 pracovních dnů předem, ke konci fixace je bez náhrady.
Refinancování hypotéky ČS: recenze, zkušenosti
Kdo hledá refinancování hypotéky Česká spořitelna recenze, najde je hlavně v hodnocení aplikace George v obchodech s aplikacemi a u poboček v Mapách Google. Sledujte v nich zkušenosti s rychlostí převodu, komunikací specialisty a s nabídkou sazby při refixaci.
Časté otázky k refinancování u ČS
Kolik stojí refinancování hypotéky u České spořitelny?
Zpracování, vedení i odhad jsou podle banky zdarma, správní poplatky katastru činí nejméně 4 000 Kč.
Jakou sazbu dostanu při refinancování hypotéky Česká spořitelna?
Podle přehledu od 11. 9. 2026 od 6,09 % bez slev a od 5,39 % po všech slevách, konečnou určí nabídka.
Musím při převodu hypotéky k ČS dokládat příjmy?
Podle banky ne, pokud jste dosavadní úvěr splácel bez problémů.
Jak dlouho dopředu mám řešit konec fixace?
Blog ČS radí začít 6 až 12 měsíců předem. Nabídku nové sazby pošle banka 3 měsíce před koncem fixace.
Kdy mi ČS pošle nabídku refixace?
Tři měsíce před koncem fixace do George. Kdo George nemá, dostane ji doporučeným dopisem.
Jak dám České spořitelně vědět, že odcházím?
Nejpozději 7 pracovních dnů předem, v Georgi přes Funkce a Doplatit, nebo po telefonu.
Zaplatím sankci, když odejdu ke konci fixace?
Ne, ke konci fixace je doplacení podle ČS bez sankce.
Můžu si při refinancování půjčit víc?
Ano, ČS uvádí peníze navíc například na rekonstrukci.
Má Česká spořitelna kalkulačku refinancování hypotéky?
Ano, na stránce refinancování. Počítá už se slevami za účet a pojištění.
Kdo zařídí výmaz zástavy po doplacení u ČS?
Kvitanci pošle ČS poštou, po dohodě ji odešle na katastr sama.
Zdroje
- Česká spořitelna: Refinancování hypotéky
- Česká spořitelna: Sazby hypotečních úvěrů platné od 11. 9. 2026
- Zákon č. 257/2016 Sb.: zákon o spotřebitelském úvěru
