Společný účet srovnání: 9 bank, disponent, karty a poplatky

Společný účet srovnání devíti bank k 9. 10. 2026 ukazuje, že skutečný společný účet se dvěma majiteli vede jen mBank a ostatních osm bank řeší účet pro dva jako účet jednoho majitele s disponentem a druhou kartou.

Toto srovnání společných účtů vychází z ceníků a podmínek bank. Banky řadíme abecedně a žádnou nedoporučujeme.

Poplatky a podmínky v článku odpovídají ceníkům a dokumentům bank platným k 9. 10. 2026. Před založením účtu je ověřte.

Společný účet srovnání: co porovnáváme?

Srovnáváme devět bank podle toho, zda k 9. 10. 2026 vedou účet pro dva majitele, nebo jen účet jednoho majitele s disponentem, tedy zmocněnou osobou. Právní rozdíl obou řešení vysvětluje průvodce společný účet.

Dva majitelé jen u mBank

Společné mKonto má dva rovnocenné spolumajitele starší 18 let, kteří nemusí být manželé ani příbuzní. Podrobnosti rozebírá profil Společného mKonta.

Osm bank s majitelem a disponentem

Air Bank a Fio banka uvádějí, že účty vedou vždy jen na jednoho majitele. Raiffeisenbank má v produktových podmínkách větu, že nevede společné účty pro více majitelů. Obchodní podmínky ČSOB znají jen majitele účtu a disponenta.

Česká spořitelna a Komerční banka účet dvou spolumajitelů na webu neuvádějí, UniCredit Bank v podmínkách popisuje jen zmocnění k účtu. MONETA Money Bank sama píše, že společný účet je u ní běžný účet s dispozičním právem. Společný účet manželů je tak u osmi bank účtem jednoho z nich.

Jak vypadá srovnání společných účtů?

Tabulka řadí devět bank abecedně a ukazuje variantu účtu, způsob přidání druhé osoby, vedení a cenu druhé karty. Kdo hledá společný účet pro dva bez poplatku za vedení, najde ho u všech devíti bank, u části jen v základním tarifu.

Banka	Varianta	Jak se druhá osoba přidává	Vedení měsíčně	Druhá karta
Air Bank	majitel a disponent	online pozvánkou v My Air nebo na pobočce, oba přítomni být nemusí	0 Kč	0 Kč
Česká spořitelna	majitel a disponent	webový George nebo pobočka; přítomnost obou banka neuvádí	Plus účet 100 Kč nebo 0 Kč při 4 platbách kartou, Standard účet 0 Kč	Plus účet v ceně, Standard účet 25 Kč měsíčně
ČSOB	majitel a disponent	online v ČSOB Smart, nebo společně na pobočce či poště	0 Kč	0 Kč
Fio banka	majitel a disponent	online v Internetbankingu; úkony na pobočce za přítomnosti obou	0 Kč	0 Kč
Komerční banka	majitel a disponent	online v KB+, oba přítomni být nemusí	Start 0 Kč, Standard 39 Kč, Komfort 89 Kč, Exclusive 169 Kč	v ceně od tarifu Standard
mBank	dva majitelé, nebo majitel a disponent	spolumajitelé podepisují oba současně, zpravidla na pobočce	0 Kč	spolumajitel 0 Kč, disponent 100 Kč za vydání
MONETA Money Bank	majitel a disponent	eDisponent na pobočce nebo přes Internet Banku	0 Kč	0 Kč
Raiffeisenbank	majitel a disponent	klienta banky online, s neklientem oba na pobočce	CHYTRÝ 0 Kč, AKTIVNÍ 49 Kč, EXKLUZIVNÍ 0 Kč při aktivitě, jinak 299 Kč	AKTIVNÍ a EXKLUZIVNÍ v ceně, CHYTRÝ plastová 65 Kč měsíčně
UniCredit Bank	majitel a zmocněná osoba	podpisový vzor s podpisy obou; online postup banka neuvádí	START 0 Kč, OPEN 89 Kč, TOP 299 Kč nebo 0 Kč při splnění podmínky	TOP v ceně, START a OPEN 500 Kč ročně

• Platné k 9. 10. 2026. Pořadí je abecední a nejde o doporučení.

Kde přidáte disponenta a kartu?

Disponenta lze přidat online u osmi bank, většinou jen když je druhá osoba klientem téže banky, a UniCredit Bank online postup neuvádí.

Banky s přidáním online

Air Bank posílá pozvánku z aplikace My Air na telefonní číslo a neklient se ověří bankovní identitou jiné banky. Postup krok za krokem má rozbor sdílení účtu v Air Bank.

Fio banka nechává majitele nastavit jednu ze tří úrovní oprávnění v Internetbankingu. Komerční banka propojuje osoby v KB+ ve dvou krocích a oba musí mít aplikaci aktivovanou, viz text o disponentovi v Komerční bance.

ČSOB žádost z aplikace Smart schvaluje a oba potřebují její bankovní identitu.

Kde je nutná pobočka

UniCredit Bank chce podpisový vzor s vlastnoručními podpisy obou, podepsaný před pracovníkem banky nebo úředně ověřený. Náležitosti zmocnění shrnuje profil účtu s disponentem v UniCredit Bank.

Raiffeisenbank umožňuje přidání online jen u disponenta, který je jejím klientem. Společné mKonto vyžaduje podpis obou spolumajitelů současně.

Druhá karta v ceně, nebo za příplatek

Druhou kartu bez příplatku mají Air Bank, ČSOB, Fio banka, MONETA Money Bank a spolumajitel u mBank. U České spořitelny je v ceně Plus účtu, u Standard účtu stojí 25 Kč měsíčně.

Na dražší tarif je druhá karta vázaná u tří bank. Komerční banka ji má až od tarifu Standard za 39 Kč měsíčně, Raiffeisenbank v tarifech AKTIVNÍ a EXKLUZIVNÍ a UniCredit Bank v účtu TOP.

Dva majitelé, nebo disponent k účtu?

Spolumajitel je stranou smlouvy a peníze na účtu jsou i jeho, disponent jen nakládá s cizími penězi v rozsahu, který mu majitel dovolil. Občanský zákoník upravuje účet více majitelů v § 2663 a zmocnění k účtu v § 2664.

Rozdíl v právech

U Společného mKonta jsou oba spolumajitelé z dluhů zavázáni společně a nerozdílně. Disponent k účtu u většiny bank nemůže přidat dalšího disponenta ani měnit smlouvu, u Fio banky a Raiffeisenbank rozhoduje rozsah určený majitelem.

Vlastnictví peněz mezi partnery ale neurčuje jen to, na čí jméno účet je. Jak si pravidla nastavit, popisuje článek finance ve vztahu.

Rozdíl v pojištění vkladů

Disponent není spolumajitel a pojištění vkladů se na něj nevztahuje. Celý zůstatek se počítá do limitu majitele 100 000 EUR, jak uvádějí informační přehledy Air Bank a MONETA Money Bank.

U účtu dvou majitelů se podle § 41e zákona o bankách počítají podíly jako stejné, není-li doloženo jinak. Vklady u mBank kryje polský systém BFG do 100 000 EUR na klienta a podíl každého spolumajitele se počítá samostatně.

Co platí při rozchodu a úmrtí?

Při rozchodu zůstává účet s disponentem majiteli, při úmrtí majitele smlouva o účtu u bank, které to v podmínkách uvádějí, nezaniká. Tabulka vychází z podmínek bank k 9. 10. 2026.

Banka	Co druhá osoba nesmí	Rozchod	Úmrtí majitele
Air Bank	zrušit účet, sjednat služby, zvýšit si limity	majitel zruší přístup okamžitě	oprávnění trvají, neurčil-li majitel jinak
Česká spořitelna	zrušit účet, upravit smlouvu, vzít si úvěr	majitel oprávnění odebere v George nebo na pobočce	plná moc trvá, není-li v ní opak
ČSOB	zrušit účet, měnit jeho nastavení	majitel disponenta odebere bez jeho souhlasu, kartu ruší písemně	zmocnění trvá, neplyne-li z něj opak; účet běží ve zvláštním režimu
Fio banka	nic nad nastavenou úroveň oprávnění	majitel zruší kartu, změnu zmocnění hlásí písemně	podle smlouvy, dispozic majitele a zákona
Komerční banka	měnit a rušit účet, měnit svůj limit	majitel odebere oprávnění v KB+ okamžitě, kartu ruší zvlášť	oprávnění trvá, neurčil-li majitel jinak; smlouva o kartě zaniká
mBank	spolumajitel sám nezmění smlouvu, disponent nezruší účet	výpověď podá i jeden spolumajitel za oba, převod na individuální účet chce souhlas obou	pozůstalý spolumajitel účet používá dál; zmocněnce banka ruší
MONETA Money Bank	zrušit účet, měnit služby	majitel deaktivuje eDisponenta v Internet Bance	účet s disponentem není blokován pro odchozí platby
Raiffeisenbank	nic nad rozsah určený majitelem	majitel disponenta odebere v internetovém bankovnictví	práva disponentů trvají, nebyla-li omezena na dobu života majitele
UniCredit Bank	zrušit účet, měnit dispozice k účtu	majitel zmocnění odvolá a kartu zruší okamžitě	zmocnění trvá, nevyplývá-li z něj opak

Kdo může účet zrušit

U účtu s disponentem zůstává účet majiteli a zrušit ho disponent zpravidla nemůže. Raiffeisenbank to dovoluje jen s výslovným oprávněním a u Fio banky může výpověď podat disponent s nejvyšší úrovní oprávnění, jak uvádí profil rodinných účtů Fio banky.

Co říká zákon o smrti majitele

Podle § 2664 občanského zákoníku zmocnění k nakládání s penězi na účtu smrtí majitele nezaniká, nevyplývá-li z něj opak. Smrt majitele účtu upravuje § 2666. Zvláštní režim účtu do konce dědického řízení popisuje rozbor účtu pro dva v ČSOB.

U Air Bank účty zaniknou nejpozději rok poté, co se banka o úmrtí dozví. Česká spořitelna uvádí, že disponent odpovídá dědicům, viz text o disponentovi v České spořitelně.

Kolik stojí společný účet ročně?

Modelový pár zaplatí při splnění podmínek tarifů za jeden účet pro dva 0 Kč až 2 660 Kč ročně a za dva samostatné účty 0 Kč až 2 352 Kč. Model počítá vedení, dvě karty a 4 výběry měsíčně z bankomatů cizích bank v Česku, u dvou účtů i trvalý příkaz.

Banka	Jeden účet pro dva	Dva samostatné účty
Air Bank	1 680 Kč	1 680 Kč
Česká spořitelna	Plus účet 1 920 Kč	1 920 Kč
ČSOB	1 920 Kč	1 920 Kč
Fio banka	0 Kč	0 Kč
Komerční banka	Standard 468 Kč	dva Start 2 352 Kč, dva Standard 936 Kč
mBank	0 Kč až 1 392 Kč podle výše výběrů	0 Kč až 1 392 Kč
MONETA Money Bank	0 Kč	0 Kč
Raiffeisenbank	AKTIVNÍ 588 Kč, CHYTRÝ s druhou plastovou kartou 780 Kč	dva CHYTRÉ 0 Kč
UniCredit Bank	START 2 660 Kč, OPEN 2 648 Kč, TOP 0 Kč při splnění podmínky	dva START 2 160 Kč

• Model k 9. 10. 2026, nejde o žebříček. Částky nezahrnují poplatky provozovatelů bankomatů. U Fio banky platí 0 Kč pro smlouvy od 1. 10. 2026.

Kde model stojí na předpokladu

U dvou bank není jisté, zda disponent druhou kartu dostane. UniCredit Bank má cenu druhé karty u balíčků START a OPEN v sazebníku, výslovně ale neříká, zda ji disponentovi vydá. U Raiffeisenbank se vydání karty na jméno disponenta nepodařilo z veřejných zdrojů ověřit, na což upozorňuje i profil účtu s disponentem v Raiffeisenbank.

Kdy vyjdou dva účty levněji

U Raiffeisenbank a UniCredit Bank vycházejí v modelu dva základní účty levněji než jeden účet s druhou plastovou kartou. U Komerční banky je to naopak. Ceny samotných účtů ukazuje srovnání běžných účtů.

U mBank se obě varianty cenou neliší, výběr od 1 500 Kč je zdarma a menší stojí 29 Kč.

Společný účet srovnání: jak vybírat?

Vybírejte podle toho, zda mají být oba partneři majiteli, a podle toho, jak účet zakládáte a používáte. U MONETA Money Bank účet s disponentem po smrti majitele dál platí trvalé příkazy, což rozebírá profil účtu Tom Plus pro dva. Pořadí bank je abecední a nejde o doporučení. Kritéria:

• Chcete být oba majiteli: z devíti bank to umožňuje jen mBank.
• Nechcete na pobočku: zjistěte, zda banka přidá disponenta online a co k tomu druhá osoba potřebuje.
• Počítáte s rozchodem: disponent nemá na zůstatek vůči bance nárok, vklady si evidujte.
• Myslíte na úmrtí: ověřte, zda zmocnění podle textu a podmínek banky trvá.

Shrnutí: srovnání společných účtů

Devět bank se liší hlavně tím, zda účet patří oběma, kde lze druhou osobu přidat bez pobočky a kolik stojí druhá karta. Zjištění k 9. 10. 2026:

1. Účet se dvěma majiteli vede jen mBank, osm bank nabízí majitele a disponenta.
2. Druhá karta je bez příplatku u Air Bank, ČSOB, Fio banky a MONETA Money Bank.
3. Disponent není spolumajitel a pojištění vkladů se na něj nevztahuje.
4. Modelový rok s jedním účtem vychází na 0 Kč až 2 660 Kč.

Společné účty: recenze a zkušenosti

Recenze společných účtů samostatně téměř nenajdete, lidé hodnotí banku a její aplikaci jako celek. Hledejte je v hodnocení mobilních aplikací v obchodech s aplikacemi a u poboček v Mapách Google. V recenzích sledujte zkušenosti s přidáním disponenta, s vydáním druhé karty a s tím, jak banka postupovala po úmrtí majitele.

Časté otázky ke společným účtům

Co ukazuje společný účet srovnání?

Devět bank abecedně k 9. 10. 2026: varianta účtu, přidání druhé osoby, vedení, druhá karta, rozchod a úmrtí.

Která banka má společný účet se dvěma majiteli?

Z devíti srovnávaných bank jen mBank, produkt se jmenuje Společné mKonto.

Je společný účet manželů u většiny bank opravdu společný?

U osmi z devíti bank je majitelem jen jeden z manželů a druhý je disponent.

Kde přidám disponenta k účtu online?

U osmi bank, většinou jen když je druhá osoba klientem téže banky. UniCredit Bank online postup neuvádí.

Kolik stojí druhá karta k účtu?

U Air Bank, ČSOB, Fio banky a MONETA Money Bank 0 Kč. Jinde závisí na tarifu, například 25 Kč nebo 65 Kč měsíčně.

Co disponent nesmí?

U většiny bank nesmí zrušit účet, měnit smlouvu ani zmocnit další osobu.

Vztahuje se na disponenta pojištění vkladů?

Ne. Disponent není spolumajitel a celý zůstatek se počítá do limitu majitele.

Jak se pojištění vkladů počítá u dvou majitelů?

Podle § 41e zákona o bankách se podíly považují za stejné, není-li doloženo jinak.

Co se stane se společným účtem při rozchodu?

Účet s disponentem zůstává majiteli, který oprávnění odebere.

Co se stane s účtem při úmrtí majitele?

Podle podmínek většiny bank zmocnění disponenta trvá, pokud majitel neurčil jinak.

Kolik stojí společný účet pro dva ročně?

V modelu k 9. 10. 2026 je to 0 Kč až 2 660 Kč podle banky a tarifu.

Proč je pořadí bank abecední?

Vhodný účet závisí na vaší situaci, pořadí není žebříček.

Zdroje

• mBank: všeobecné podmínky pro fyzické osoby
• Raiffeisenbank: produktové podmínky k vedení účtů a vkladů
• ČSOB: obchodní podmínky pro účty a platby