Životní pojištění MetLife: OneGuard, OneLife a podmínky

Životní pojištění MetLife sjednává MetLife Europe d.a.c., pobočka pro Českou republiku, a to jako rizikové OneGuard a jako OneLife 2.0 a Garde 6.0 v rizikové nebo investiční variantě. Pojišťovna je pobočkou irské společnosti ze skupiny MetLife a v Česku navazuje na pojišťovnu Amcico založenou v roce 1992. Na jedné smlouvě OneGuard lze pojistit až 7 osob od novorozenců po seniory.

Rozdíly mezi pojišťovnami se ukážou v definicích invalidity, výlukách a v tom, co se děje s pojistným. U OneGuard se pojistné strhává z technického účtu podle aktuálního věku, u investiční varianty OneLife jde část pojistného v prvních letech na náklady.

Projdeme vlastníka a dohled, produkty, rizika, invaliditu, čekací doby, výluky, poplatky, daně, příklad s hypotékou, sjednání, výpověď a stížnosti.

Parametry, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Kdo stojí za MetLife pojišťovnou?

MetLife Europe d.a.c. je irská pojišťovna se sídlem v Dublinu, která v Česku podniká přes odštěpný závod MetLife Europe d.a.c., pobočka pro Českou republiku, zapsaný v rejstříku od 25. března 2015. Pobočka sídlí na Purkyňově ulici v Praze 1 a vede ji Pavol Dorčák. Provozuje životní pojištění a neživotní pojištění úrazu a nemoci.

Protože jde o pobočku pojišťovny z EU, dohlíží na ni Česká národní banka i Centrální banka Irska. Podle pojišťovny začínala v roce 1992 jako První americko-česká pojišťovna pod značkou Amcico, v roce 2012 skupina koupila Aviva životní pojišťovnu a v roce 2015 se česká MetLife sloučila s irskou MetLife Europe.

Produkty a krytí MetLife

Jaké produkty MetLife nabízí?

Mezi aktuálně nabízené produkty řadí MetLife OneGuard, OneLife 2.0 a Garde 6.0, starší produkty jako Vision už nesjednává. Obecné rozdíly mezi rizikovým a investičním pojištěním vysvětluje průvodce životní pojištění.

• OneGuard: rizikové životní pojištění s podmínkami od 1. 9. 2024, bez investice a bez odkupného.
• OneLife 2.0: riziková nebo investiční varianta, sazebník platný od 1. 3. 2022.
• Garde 6.0: riziková nebo investiční varianta s obdobnou nabídkou připojištění.

Co kryje životní pojištění MetLife?

Životní pojištění MetLife v produktu OneGuard kryje smrt, smrt úrazem, invaliditu, sníženou soběstačnost, závažná onemocnění, pracovní neschopnost, hospitalizaci, chirurgické zákroky a úrazy. Závažná onemocnění vyplácí 25, 50 nebo 100 % pojistné částky, samostatně jde pojistit mírné formy rakoviny, karcinom in situ a mužská či ženská onemocnění. Smrt při dopravní nehodě zvyšuje plnění ze smrti úrazem na dvojnásobek, nejvýše o 2 000 000 Kč.

Pracovní neschopnost platí nejvýše 730 dní z jedné události a zproštění od placení přebírá pojistné při pracovní neschopnosti delší než 90 dní. Úvěrová asistence kryje splácení úvěru při smrti, závažném onemocnění nebo invaliditě.

Dítě se pojišťuje do vstupního věku 14 let na úrazy, závažná onemocnění, invaliditu a sníženou soběstačnost, hospitalizaci i ošetřování. Vybraná dětská pojištění mají dvojnásobné plnění o školních prázdninách.

Invalidita, výluky a zdraví u MetLife

Jak MetLife definuje invaliditu?

Invalidita v OneGuard znamená pokles pracovní schopnosti nejméně o 35, 50 nebo 70 % podle zvolené varianty a podkladem je posudek o invaliditě vydaný orgánem státní správy. Pojistná událost nastává dnem vydání posudku a pojišťovna vyplatí 100 % pojistné částky. Varianty 1+2+3, 2+3 a 3 lze kombinovat.

Invalidita jde sjednat do konce pojistného období po 70. narozeninách a zaniká přiznáním starobního důchodu. Pojišťovna ji nemůže vypovědět ke konci období ani po pojistné události. Snížená soběstačnost platí při závislosti ve 3. nebo 4. stupni.

Jaké jsou čekací doby a výluky?

Čekací doba u MetLife činí 2 měsíce u invalidity, závažných onemocnění, pracovní neschopnosti a hospitalizace z nemoci, u těhotenství 8 měsíců a u asistované reprodukce 12 měsíců. U smrti a úrazů se neuplatní.

Smrt po sebevraždě do 2 let od počátku pojištění není kryta, stejně jako smrt ve válce a nepokojích. U úrazových a nemocenských pojištění platí výluka pro nemoci, pro které jste se léčili v posledních 5 letech, pokud událost nastane do 2 let. Invalidity se tato výluka netýká, jsou-li potíže pravdivě uvedeny v dotazníku, a při úrazu pod vlivem alkoholu může MetLife plnění snížit až na polovinu.

Jak se posuzuje zdraví a sport?

Přijetí a cenu určuje zdravotní stav, povolání a sporty, rozsah ochrany limituje i příjem a klienta se zdravotními potížemi může MetLife přijmout s přirážkou, ostaršením nebo výlukou. Sporty dělí podmínky OneGuard na nízko, středně a vysoce rizikové podle Tabulky sportů.

Slevy uvádí web až 30 % za méně rizikové povolání, až 30 % pro nekuřáky a až 50 % na vybraná dětská pojištění. Pojišťovna přistoupila ke standardu zapomnění České asociace pojišťoven: u pojištění smrti po 7 nebo 10 letech od vyléčení vybraných nádorů posuzuje zájemce, jako by onkologicky nestonal.

Náklady a daně u MetLife

Kolik stojí pojištění a poplatky?

V OneGuard se neplatí žádné poplatky kromě opčního poplatku, cena je rizikové pojistné podle věku, povolání a pojistné částky. Pojistné jde na technický účet, z něhož se strhává rizikové pojistné, odkupné nevzniká. Základní pojištění smrti 20 000 Kč stojí fixně 15 Kč měsíčně.

U investiční varianty OneLife 2.0 jde v prvních 5 letech na podíly jen část běžného pojistného podle alokačního procenta od 91 % při 5leté smlouvě po 55 % při 25 a více letech. Zbytek kryje náklady na uzavření, od 6. roku se alokuje 100 %. Tabulka vychází ze sazebníku OneGuard (od 1. 9. 2024) a sazebníku OneLife 2.0 (od 1. 3. 2022).

Položka (platné k 29. 9. 2026)	OneGuard	OneLife 2.0 investiční, běžné pojistné
Administrativní poplatek	žádný	50 Kč měsíčně, při smlouvě na 15 a více let se postupně vrací
Inkasní poplatek	žádný	15 Kč z každé splátky
Rozdíl nákupní a prodejní ceny podílů	nepoužije se	5 %
Správa aktiv	nepoužije se	podle strategie, nejvýše 0,9 % ročně
Předčasné ukončení	bez odkupného	500 Kč
Sleva podle pojistné částky	4 %, 10 % nebo 15 %	4 % nebo 10 %

Jak funguje daňový odpočet?

Podle § 15 odst. 6 zákona o daních z příjmů lze odečíst nejvýše 48 000 Kč ročně dohromady za penzijní spoření, soukromé životní pojištění, DIP a pojištění dlouhodobé péče. Smlouva musí sjednat výplatu nejdříve po 120 měsících a v roce 60. narozenin a nesmí umožnit mimořádné výběry. Úspora daně je 15 % z odečtené částky.

U rizikového OneGuard MetLife daňové zvýhodnění výslovně neumožňuje, odpočet nabízí investiční varianta OneLife 2.0 a Garde 6.0. Kolik z pojistného je odečitatelné, uvede pojišťovna v ročním potvrzení. Limit sdílíte s penzijním spořením a DIP, příspěvek zaměstnavatele je podle § 6 odst. 9 písm. m) osvobozen do 50 000 Kč ročně.

Příklad MetLife: hypotéka 3 miliony Kč

Pětatřicetiletý otec splácí hypotéku 3 000 000 Kč na 30 let a chce pojištění pro smrt a invaliditu 3. stupně. Úvěrová asistence v OneGuard má klesající částku lineárně nebo podle zvoleného úroku. Při modelové sazbě 4,5 % a splátce 15 201 Kč zbývá po 10 letech dluh zhruba 2 402 700 Kč, lineární pokles o 100 000 Kč ročně by dal jen 2 000 000 Kč.

Úroková varianta tak kopíruje zůstatek úvěru o 402 700 Kč lépe, podrobnosti k úvěru shrnuje článek jak získat hypotéku. Kdo zvolí investiční OneLife s pojistným 2 000 Kč měsíčně na 30 let, investuje v prvních 5 letech 55 %, tedy 1 100 Kč. Zbylých 900 Kč měsíčně dává za 5 let 54 000 Kč na náklady, a pokud potvrzení uvede odečitatelných 24 000 Kč ročně, úspora daně činí 3 600 Kč.

Sjednání, výpověď a hlášení u MetLife

Jak sjednat pojištění u MetLife?

Životní pojištění MetLife se sjednává přes pojišťovacího zprostředkovatele, osobně na kontaktních místech nebo na dálku po telefonu či přes formulář, samoobslužné online sjednání web nenabízí. Podle § 77 a 78 zákona o distribuci pojištění musí prodejce zjistit vaše potřeby, u investiční varianty i znalosti a vztah k riziku.

1. Se zprostředkovatelem projděte analýzu potřeb a doporučení.
2. Vyplňte návrh a pravdivě odpovězte na zdravotní dotazy.
3. Zaplaťte první splátku jako zálohu před uzavřením smlouvy.
4. Pojišťovna návrh přijme, nebo pošle protinávrh, který můžete přijmout do 1 měsíce.

Jak vypovědět životní pojištění MetLife?

Výpověď lze podat do 2 měsíců od uzavření s 8denní výpovědní dobou, jinak ke konci pojistného období, které u MetLife trvá 1 rok, pokud dorazí aspoň 6 týdnů předem. Prakticky tedy jde o výročí smlouvy, MetLife doporučuje použít svůj formulář. Od životního pojištění lze odstoupit bez udání důvodu do 30 dnů od uzavření.

Co vidíte ve smlouvě	O co jde	Co s tím
Invalidita jen varianta 3	platí až od 70 % poklesu	zvážit variantu 2+3 nebo 1+2+3
Lineárně klesající částka u hypotéky	pokles rychlejší než splácení anuity	zvolit pokles podle úroku
Investiční OneLife na 25 let	v prvních 5 letech se investuje 55 %	neukončovat v prvních letech
Individuální výluka nebo přirážka	nemoc nebo sport kryté nejsou nebo stojí víc	porovnat s jinou pojišťovnou
Neživotní připojištění v OneGuard	pojistné lze upravit jednou za 5 let	sledovat dopisy k výročí
OneGuard ve smlouvě	bez odkupného a daňového odpočtu	na daně využít jiný produkt

Jak nahlásit událost a stížnost?

Pojistnou událost hlaste online v klientské zóně Můj MetLife, e-mailem na info@metlife.cz nebo poštou s formulářem 1a. Potřebujete lékařské zprávy od vzniku po ukončení léčby a číslo účtu, informace podá linka 227 111 000.

Reklamaci MetLife vyřídí do 30 dnů a stížnost do 60 dnů, stížnost přijme i ČNB. U životního pojištění je podle § 1 písm. e) zákona o finančním arbitrovi příslušný finanční arbitr, u neživotních připojištění MetLife odkazuje na ČOI a ombudsmana ČAP. Před nabídkami na výměnu smlouvy varuje upozornění redakce.

Pro koho je životní pojištění MetLife?

OneGuard dává smysl rodinám, které chtějí rizikové krytí bez poplatků, pojištění více osob na jedné smlouvě a krytí úvěru klesající podle úroku. Investiční OneLife se hodí tomu, kdo chce daňový odpočet a smlouvu dodrží dlouhodobě.

Nehodí se tomu, kdo čeká od rizikového pojištění odkupné nebo potřebuje peníze z investiční složky brzy vybrat. Porovnání nabízí srovnání životního pojištění a profily životní pojištění NN a životní pojištění Kooperativa.

Hlavní body: životní pojištění MetLife

Životní pojištění MetLife stojí na správné variantě invalidity a pravdivém dotazníku. Hlavní body:

1. OneGuard nemá poplatky kromě opce, ale ani odkupné.
2. Invalidita se řídí posudkem a vyplácí 100 % částky.
3. Čekací doba je 2 měsíce, u těhotenství 8 měsíců.
4. Investiční OneLife investuje v prvních 5 letech jen část pojistného.
5. Starou smlouvu rušte až po přijetí nové.

Životní pojištění MetLife: recenze klientů

Kdo hledá životní pojištění MetLife recenze, najde je u kontaktních míst v Mapách Google a v hodnocení aplikací v obchodech s aplikacemi, MetLife část hodnocení z Googlu cituje i na webu. V recenzích sledujte zkušenosti s vyřízením invalidity a závažných onemocnění, rychlost výplaty a srozumitelnost výluk.

Časté otázky k životnímu pojištění MetLife

Kdo poskytuje životní pojištění MetLife?

MetLife Europe d.a.c., pobočka pro Českou republiku, odštěpný závod irské pojišťovny. Dohlíží na ni ČNB a Centrální banka Irska.

Jaké životní pojištění MetLife nabízí?

Rizikové OneGuard a produkty OneLife 2.0 a Garde 6.0 v rizikové nebo investiční variantě. Všechny lze rozšířit o připojištění.

Jaké jsou MetLife životní pojištění podmínky pro invaliditu?

Podkladem je posudek o invaliditě s poklesem pracovní schopnosti o 35, 50 nebo 70 %. Pojišťovna vyplatí 100 % pojistné částky.

Jak dlouhá je čekací doba u MetLife?

Dva měsíce u nemocí, osm měsíců u těhotenství. U smrti a úrazů se neuplatní.

Platí pojištění pro nemoci z minulosti?

U úrazových a nemocenských pojištění platí výluka pro nemoci léčené 5 let před sjednáním, pokud událost nastane do 2 let. Invalidity se netýká, jsou-li potíže uvedeny v dotazníku.

Má OneGuard poplatky?

Podle sazebníku platného k 29. 9. 2026 jen opční poplatek, pokud máte opci. Při ukončení nevzniká odkupné.

Lze si životní pojištění MetLife odečíst z daní?

Rizikové OneGuard ne. Investiční varianta OneLife 2.0 nebo Garde 6.0 ano, v limitu 48 000 Kč ročně společném s penzijkem a DIP.

Kolik z pojistného OneLife se investuje?

V prvních 5 letech 91 až 55 % podle délky smlouvy. Od 6. roku 100 %.

Pojistí MetLife člověka po rakovině?

U pojištění smrti uplatňuje standard zapomnění ČAP po 7 nebo 10 letech od vyléčení vybraných diagnóz. Další pojištění posuzuje individuálně.

Lze pojistit děti?

Ano, pojištěné dítě má vstupní věk nejvýše 14 let. Vybraná dětská pojištění mají o prázdninách dvojnásobné plnění.

Jde životní pojištění MetLife sjednat online?

Samoobslužné online sjednání web neuvádí. Sjednává se přes zprostředkovatele osobně nebo na dálku.

Jak podat MetLife životní pojištění výpověď?

Písemně ke konci ročního pojistného období, výpověď musí dorazit aspoň 6 týdnů předem. Do 2 měsíců od uzavření lze vypovědět s 8denní lhůtou.

Jak nahlásit pojistnou událost u MetLife?

Online v klientské zóně, e-mailem na info@metlife.cz nebo poštou s formulářem 1a. Přiložte lékařské zprávy.

Kam si stěžovat na MetLife?

U pojišťovny, která stížnost vyřídí do 60 dnů, nebo u ČNB. Spory ze životního pojištění řeší i finanční arbitr.

Zdroje

• MetLife: sazebník OneGuard
• MetLife: sazebník OneLife 2.0
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi