DIP Conseq: poplatky, investiční programy, daně a převod

DIP Conseq poskytuje obchodník s cennými papíry Conseq Investment Management, a.s., a funguje jako režim nad jeho investičními smlouvami Classic Invest, Active Invest a Horizont Invest. Za evidenci DIP si Conseq podle svého webu nic navíc neúčtuje, platíte standardní poplatky zvoleného produktu. Vklady do DIP si můžete odečíst od základu daně a přispívat může i zaměstnavatel.

Co je dlouhodobý investiční produkt obecně, vysvětluje průvodce DIP krok za krokem. Tady se držíme toho, jak Conseq dlouhodobý investiční produkt nastavuje v praxi: kdo je smluvní stranou, do čeho jde investovat a kolik to stojí. Údaje pocházejí ze sazebníků, smluvních vzorů a webu Conseq.

Projdeme poskytovatele, programy, poplatky, daně, příspěvek zaměstnavatele, převod a předčasný výběr. Nechybí modelový výpočet na deset let.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo je poskytovatelem DIP Conseq?

Poskytovatelem je Conseq Investment Management, a.s., IČO 26442671, se sídlem v Rybné 682/14 v Praze 1. Tak ji označuje Smlouva o aktivaci režimu DIP i formulář k výběru, kde vystupuje jako obchodník a poskytovatel DIP. Podle obchodního rejstříku vznikla 26. března 2001 a vykonává činnost obchodníka s cennými papíry v rozsahu povolení od České národní banky.

Jejím jediným akcionářem je Conseq Group, a.s., stejně jako u sesterské penzijní společnosti, o které píše profil penzijní spoření Conseq. Fondy Active Invest obhospodařuje Conseq Funds investiční společnost, a.s., smluvní stranou DIP ale není. Poskytovatelé musí zahájení činnosti oznámit ČNB, která je vede v seznamu poskytovatelů v JERRS. Poskytovatel uvádí DIP ve své nabídce, zápis v seznamu ČNB jsme neověřovali.

Pravidla a investice DIP Conseq

Jak DIP u Conseq funguje?

DIP je u Conseq nadstavba nad běžnou investiční smlouvou, které firma říká podkladová smlouva. K ní klient podepíše Smlouvu o aktivaci režimu DIP, a teprve pak Conseq smlouvu eviduje jako dlouhodobý investiční produkt. Smlouva DIP se podle vzoru uzavírá na dobu neurčitou a zaniká spolu s podkladovou smlouvou.

Do režimu DIP lze podle Conseq zařadit i stávající smlouvu dodatkem, který připraví poradce nebo klientský servis. Firma sama upozorňuje, že větší dřívější investice je rozumnější nechat mimo DIP, protože na ně jste daňovou podporu nečerpali a zbytečně byste si omezili výběr. Právní rámec tvoří § 134g až 134k zákona o podnikání na kapitálovém trhu.

Do čeho lze v DIP investovat?

Zákon povoluje v DIP jen vybraná aktiva a Conseq je přebírá do svých obchodních podmínek. Jde hlavně o peníze, cenné papíry kolektivního investování, investiční cenné papíry obchodované na regulovaných trzích a státní či kryté dluhopisy z EU. Na webu Conseq nabízí pro DIP tři investiční řešení:

• Classic Invest: vlastní výběr z více než tisíce fondů od více než šesti desítek investičních společností, dále certifikáty a dluhopisy, od 200 Kč na fond.
• Active Invest: tři aktivně řízené fondy fondů v konzervativní, vyvážené a dynamické strategii, od 500 Kč měsíčně.
• Horizont Invest: program s cílovým datem, který ke konci postupně přesouvá peníze z akciové složky do dluhopisových fondů, od 500 Kč měsíčně.

Poplatky DIP Conseq podrobně

Kolik stojí DIP Conseq?

Za samotnou evidenci DIP Conseq podle svého webu žádný dodatečný poplatek neúčtuje. Hlavním nákladem je vstupní poplatek z každého nákupu, který závisí na rizikovosti strategie a výši pokynu. K tomu jsou průběžné náklady samotných fondů, které uvádí sdělení klíčových informací každého fondu.

Tabulka shrnuje položky ze sazebníků Conseq platných od 1. 10. 2025, platné k 28. 9. 2026. Sazby vstupního poplatku jsou pro pokyny pod 350 000 Kč, u vyšších částek klesají.

Položka (platné k 28. 9. 2026)	Active Invest a Horizont Invest	Classic Invest
Vstupní poplatek, dynamická strategie či fondy	5 %	5 %
Vstupní poplatek, vyvážená či středně riziková	4 %	4 %
Vstupní poplatek, konzervativní	2,5 %	2,5 %
Vstupní poplatek, krátkodobé fondy	není v nabídce	0,5 %
Vedení účtu s elektronickými výpisy	0 Kč	0 Kč
Výpisy poštou	50 Kč za čtvrtletí	50 Kč za čtvrtletí
Pokyn k prodeji	0 Kč	0 Kč
Převod cenných papírů k jinému správci	800 Kč za ISIN	800 Kč za ISIN
Minimální pokyn k nákupu	500 Kč	200 Kč na ISIN
Fondy Classic Plus bez vstupního poplatku	není v nabídce	0,80 % ročně

Jak funguje předplacený vstupní poplatek?

U pravidelné investice si lze vstupní poplatek předplatit z celé cílové částky a získat nižší sazbu. U dynamické strategie a plánu na 10 až 19 let s měsíčním vkladem pod 5 000 Kč činí 4,10 %, při 20 a více letech 3,60 %. Minimální doba trvalého pokynu je 2 roky.

Předplacený poplatek je podle sazebníku nevratný. Když přestanete platit nebo smlouvu ukončíte dřív, může vás vyjít dráž než poplatek placený z každého vkladu.

Daně a sjednání DIP Conseq

Kolik ušetříte na daních?

Vklady do DIP si můžete odečíst od základu daně až do 48 000 Kč ročně. Limit je podle § 15 odst. 6 zákona o daních z příjmů společný pro DIP, penzijní spoření, soukromé životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče. Při sazbě daně 15 % vychází úspora až 7 200 Kč za rok.

Plný limit jen z DIP odpovídá vkladu 4 000 Kč měsíčně, což uvádí i Conseq. Kdo souběžně spoří v penzijku, odečítá tam jen část nad 1 700 Kč měsíčně, zbytek limitu může pokrýt DIP. Rozdíly obou produktů vysvětluje průvodce penzijní spoření. Státní příspěvek u DIP není.

Jak přispívá zaměstnavatel?

Příspěvek zaměstnavatele na DIP je u zaměstnance osvobozen od daně do 50 000 Kč ročně úhrnem za všechny produkty spoření na stáří. Conseq přijímá individuální i hromadné platby podle platebních instrukcí, které pro zaměstnavatele zveřejňuje. Z příspěvků nakupuje podle vašeho trvalého pokynu.

Platbu, kterou nedokáže do 3 měsíců přiřadit, vrací odesílateli. Po zániku smlouvy DIP vrací i všechny další příspěvky zaměstnavatele. Zákon navíc zakazuje zaměstnavateli ovlivňovat, u koho si zaměstnanec DIP založí.

Jak sjednat DIP u Conseq?

Smlouvu uzavřete online na webu Conseq, přes obchodního partnera nebo osobně v sídle firmy. Online sjednání vyžaduje dva doklady totožnosti a bankovní účet na vaše jméno. Postup krok za krokem:

1. Vyberte program: Classic Invest, Active Invest nebo Horizont Invest.
2. Vyplňte online formulář a investiční dotazník a podepište podkladovou smlouvu.
3. Požádejte o Smlouvu o aktivaci režimu DIP, u stávající smlouvy stačí dodatek.
4. Nastavte trvalý pokyn a pravidelnou platbu, případně předejte instrukce zaměstnavateli.
5. Po skončení roku si vezměte potvrzení o platbách pro daňové přiznání nebo mzdovou účtárnu.

Výběr a převod DIP Conseq

Co se stane při předčasném výběru?

Výběr před uplynutím 120 měsíců nebo před rokem, kdy vám bude 60 let, znamená navrácení daňové podpory. Podle § 15b zákona o daních z příjmů musíte zdanit odečtené vklady až za 10 předchozích let a také osvobozené příspěvky zaměstnavatele. Výjimkou je například invalidita třetího stupně.

Conseq před takovým pokynem musí podle zákona upozornit na dopady a klient podepíše prohlášení, že je zná. Podle zvláštních obchodních podmínek navíc jakýkoli výběr ukončí režim DIP na celé smlouvě, i když jde o malou částku.

Jak převést DIP jinam?

DIP od Conseq lze převést k jinému poskytovateli jen jako celek, tedy všechny peníze i cenné papíry najednou. Převod cenných papírů ven stojí podle sazebníku 800 Kč za každý ISIN, s převodem Conseq začne po zaplacení poplatku. Při převodu všeho se podle § 15b odst. 7 zákona o daních z příjmů doba trvání započítává.

Při převodu ke Conseq si vyžádejte potvrzení, které nástroje přijme, ostatní prodáte u původního poskytovatele. Přijetí je zdarma a převedené aktivum Conseq připíše do 15 dnů. Nabídku jiných firem ukazuje srovnání DIP, například DIP Generali nebo DIP Amundi.

Správa a výnos DIP Conseq

Jak spravovat DIP online?

Smlouvy spravujete v klientské aplikaci Můj Conseq, kde je ocenění investic a elektronické výpisy. K ní existuje mobilní aplikace pro náhled na investiční účty, kterou spárujete přes Můj Conseq. Elektronické výpisy jsou zdarma, papírové stojí 50 Kč za čtvrtletí.

Potvrzení o platbách za kalendářní rok posílá Conseq do konce února následujícího roku. Vynechání vkladu se nesankcionuje. Mezi fondy lze podle Conseq přestupovat libovolně, dodanění hrozí jen při výběru.

Modelový výpočet na deset let

Při 4 000 Kč měsíčně vložíte za 10 let 480 000 Kč a při plném využití limitu jen z DIP ušetříte na dani až 72 000 Kč. Počítáme s dynamickou strategií Active Invest nebo Horizont Invest a vstupním poplatkem 5 % z každého vkladu, tedy 24 000 Kč za deset let. Do fondů tak jde 3 800 Kč měsíčně, výnos je čistý po nákladech fondu a jen modelový.

Při výnosu 3 % ročně vychází zhruba 531 000 Kč, bez vstupního poplatku by to bylo asi 559 000 Kč. Při výnosu 6 % ročně vychází zhruba 622 700 Kč proti 655 500 Kč bez poplatku. S předplaceným poplatkem 4,10 % by vás vstup stál 19 680 Kč, ale zaplatíte ho předem a nevratně.

Pro koho se DIP Conseq hodí?

DIP Conseq dává smysl tomu, kdo chce investovat aspoň deset let a vybírat z široké nabídky fondů různých správců. Hodí se i klientovi, který už má smlouvu u Conseq a chce ji dodatkem zařadit do DIP. Méně se hodí tomu, komu vadí vstupní poplatky, nebo kdo bude peníze potřebovat dřív než za deset let.

Širší souvislosti najdete v rubrice investice a fondy a porovnání s penzijky v článku srovnání penzijního spoření. Článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Zaměstnavateli se vrátila platba	chybný symbol nebo zaniklý DIP	zkontrolovat platební instrukce Conseq
Chybí potvrzení pro daně	přichází do konce února	stáhnout v Můj Conseq nebo kontaktovat servis
Hodnota investice klesla	kolísání dynamické strategie	zvážit horizont, neprodávat v panice
Chcete vybrat malou částku	výběr ukončí režim DIP	zvážit dopad na daně a příspěvky
Převod jinam je drahý	800 Kč za každý ISIN	počet fondů zjistit předem

Hlavní body: DIP Conseq

DIP Conseq stojí na běžných investičních smlouvách, rozdíl dělá zvolený program a jeho vstupní poplatek. Hlavní body:

1. Poskytovatelem je obchodník s cennými papíry Conseq Investment Management, a.s., ze skupiny Conseq Group.
2. DIP vzniká Smlouvou o aktivaci režimu DIP nad smlouvou Classic Invest, Active Invest nebo Horizont Invest.
3. Evidence DIP je zdarma, vstupní poplatek do 5 % a převod ven 800 Kč za ISIN.
4. Odpočet až 48 000 Kč ročně je společný s penzijkem a životním pojištěním.
5. Výběr před splněním podmínek vrací daňovou podporu a ukončí režim DIP.

DIP Conseq: recenze klientů

Kdo hledá DIP Conseq recenze, najde je hlavně v hodnocení mobilní aplikace Conseq v obchodech s aplikacemi a u sídla firmy v Mapách Google. Recenze se ale často týkají penzijka nebo celé skupiny. Sledujte v nich zkušenosti se sjednáním online, s převodem cenných papírů, s výpisy a s rychlostí klientského servisu.

Časté otázky k DIP Conseq

Kdo poskytuje DIP Conseq?

Conseq Investment Management, a.s., IČO 26442671, obchodník s cennými papíry. Jediným akcionářem je Conseq Group, a.s.

Je DIP Conseq totéž co penzijko Conseq?

Ne. Penzijko se státním příspěvkem nabízí Conseq penzijní společnost, DIP bez státního příspěvku poskytuje obchodník s cennými papíry.

Kolik stojí vedení DIP u Conseq?

Za evidenci DIP Conseq podle webu nic navíc neúčtuje. Platíte poplatky zvoleného programu, hlavně vstupní poplatek.

Jaký je vstupní poplatek?

U pokynů pod 350 000 Kč 5 % u dynamické, 4 % u vyvážené a 2,5 % u konzervativní strategie. U vyšších částek klesá.

Jaký je minimální vklad do DIP Conseq?

U Active Invest a Horizont Invest 500 Kč měsíčně. U Classic Invest 200 Kč na jeden fond.

Mohu v DIP Conseq měnit fondy?

Ano, podle Conseq lze mezi fondy přestupovat nebo držet jen hotovost. Výběr peněz ze smlouvy už ale režim DIP ukončí.

Lze do DIP zařadit starší smlouvu u Conseq?

Ano, dodatkem ke smlouvě o obstarání nákupu a prodeje. Velké starší investice nechte raději mimo DIP.

Kdy mohu z DIP vybrat bez ztráty daňové výhody?

Po 120 měsících od vzniku produktu a zároveň nejdříve v roce, kdy dosáhnete 60 let. Pak je způsob výplaty na vás.

Co když vyberu peníze dřív?

Zdaníte odečtené vklady až za 10 let zpátky a osvobozené příspěvky zaměstnavatele. U Conseq navíc zanikne režim DIP na celé smlouvě.

Kolik ušetřím na daních?

Při odpočtu 48 000 Kč a sazbě 15 % až 7 200 Kč ročně. Limit je společný s penzijkem.

Může mi na DIP Conseq přispívat zaměstnavatel?

Ano, Conseq přijímá individuální i hromadné platby zaměstnavatele. Příspěvek je u vás osvobozen do 50 000 Kč ročně.

Jak převést DIP od Conseq jinam?

Požádejte o převod celého DIP k novému poskytovateli. Převod cenných papírů stojí 800 Kč za každý ISIN.

Mohu převést DIP k Conseq od jiné firmy?

Ano, přijetí je zdarma. Nejdřív si ověřte, které nástroje Conseq do DIP přijme.

Kde najdu potvrzení pro daňové přiznání?

Conseq ho posílá do konce února následujícího roku.

Zdroje

• ČNB: registr regulovaných a registrovaných subjektů (JERRS)
• Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
• Conseq: sazebníky aktivně nabízených produktů
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů