Kontokorent Fio: tarify, úrok, poplatky a podmínky

Kontokorent Fio je k 29. 9. 2026 kontokorentní úvěr k osobnímu účtu u Fio banky ve třech tarifech se sazbou 10,30 %, 16,30 % nebo 18,90 % ročně a poplatkem za přistavení 4 %, 1 % nebo 0 % z rámce. Poskytuje ho Fio banka, a.s., česká banka s jediným akcionářem Fio holding. Rámec se sjednává na 1 rok a automaticky se obnovuje.

Tarify se liší tím, co platíte za samotnou rezervu a co za její čerpání. Nižší úrok znamená vyšší roční poplatek z celého rámce, i když rezervu nečerpáte. Úvěr je navíc zajištěn zástavním právem banky k penězům na všech vašich účtech u Fio.

Projdeme, kdo za bankou stojí, jak se tarify liší, jak funguje sleva za řádné splácení a kolik stojí čerpání 20 000 Kč na 20 dní a na 3 měsíce. Vysvětlíme, kdy banka může čerpání zastavit, co hrozí při překročení rámce a jak smlouvu vypovědět. Na konci najdete, kam se obrátit.

Úroky, poplatky a podmínky v článku odpovídají ceníku a dokumentům banky platným k 29. 9. 2026. Před sjednáním je ověřte.

Kdo stojí za kontokorentem Fio?

Kontokorent Fio poskytuje Fio banka, a.s. se sídlem Na Florenci 2139/2 v Praze 1, kterou ČNB vede v seznamu bank od 17. 5. 2010. Jejím jediným akcionářem je podle obchodního rejstříku Fio holding, a.s. Dohled nad dodržováním pravidel pro spotřebitelské úvěry vykonává Česká národní banka.

Kontokorent je podle zákona o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. spotřebitelským úvěrem ve formě možnosti přečerpání. Obecný princip vysvětluje článek co je kontokorent. Zákon v § 3 odst. 2 odlišuje sjednané přečerpání od překročení nad rámec, Fio úvěr poskytuje jako neúčelový.

Fungování a cena kontokorentu Fio

Jak funguje Fio povolený debet?

Fio povolený debet, oficiálně kontokorentní úvěr, umožňuje jít na osobním účtu do mínusu až do výše sjednaného rámce. Čerpá se převodem, platbou kartou nebo výběrem hotovosti. Podmínkou je běžný účet u Fio a Internetbanking po celou dobu trvání úvěru.

Rámec se poskytuje na 1 rok. Pokud smlouvu nikdo nevypoví, obnoví se na další rok za podmínek platných ke dni obnovy. Bez obnovy musíte úvěr i s úroky splatit do konce roční doby. Pevné splátky nejsou, dluh snižuje každá platba připsaná na účet.

Jaký je kontokorent Fio úrok?

Kontokorent Fio úrok závisí na tarifu: Roční 1 má 10,30 %, Roční 2 16,30 % a Roční 3 18,90 % ročně. Sazby jsou pohyblivé a mění se jen se změnou referenční sazby banky pro kontokorenty, která je v Kč 7,80 %. Úrok se počítá z denních debetních zůstatků ode dne čerpání.

Úroky jsou splatné poslední den měsíce a banka je připisuje k jistině, další měsíc se tedy úročí i ony. Reprezentativní příklad tarifu Roční 3 počítá s 30 000 Kč na 1 rok, 12 měsíčními úroky po 472,50 Kč a RPSN 20,63 %. Proč se RPSN liší od úroku, vysvětluje průvodce co je RPSN.

Tarif v Kč (platné k 29. 9. 2026)	Úrok ročně	Poplatek za přistavení a obnovu	Pro koho
Roční 1	10,30 %	4 % z rámce, min. 100 Kč	dlouhodobější čerpání
Roční 2	16,30 %	1 % z rámce, min. 100 Kč	občasné čerpání
Roční 3	18,90 %	zdarma	rezerva čerpaná výjimečně
Roční 3 po 1. obnově	16,90 %	zdarma	při řádném plnění
Roční 3 od 2. obnovy	14,90 %	zdarma	při řádném plnění
Úrok z prodlení	repo ČNB + 8 p. b.		pro 2. pololetí 2026 celkem 11,75 %

Jak funguje sleva bez obstrukcí?

U tarifu Roční 3 banka při první a druhé obnově sníží sazbu vždy o 2 procentní body, celkem nejvýše o 4. Podmínkou je, že neporušíte smlouvu a od uzavření nebo poslední obnovy nejste v prodlení. Reprezentativní příklad pro druhý rok uvádí sazbu 16,90 % a RPSN 18,27 %, pro třetí rok 14,90 % a RPSN 15,96 %.

Přestanete-li podmínky plnit, může banka slevu odebrat a vrátit sazbu na plných 18,90 %. U tarifů Roční 1 a 2 se sleva nepoužije.

Spočítejte si modelový příklad kontokorentu Fio

Čerpání 20 000 Kč při sazbě 18,90 % stojí za 20 dní asi 207 Kč a za 3 měsíce asi 942 Kč. Počítáme jistina × sazba × dny / 365 bez připisování úroků k jistině, skutečná částka tak bude o něco vyšší. U tarifů Roční 1 a 2 přičtěte poplatek z celého rámce, zde pro rámec 20 000 Kč.

• Roční 3, 20 dní: 20 000 × 18,9 % × 20 / 365 = 207,12 Kč, poplatek 0 Kč.
• Roční 3, 3 měsíce (91 dní): 20 000 × 18,9 % × 91 / 365 = 942,41 Kč.
• Roční 1, 3 měsíce: úrok 20 000 × 10,3 % × 91 / 365 = 513,59 Kč plus poplatek 4 % = 800 Kč, celkem 1 313,59 Kč.
• Roční 2, 3 měsíce: úrok 812,77 Kč plus poplatek 1 % = 200 Kč, celkem 1 012,77 Kč.
• Splátková půjčka pro srovnání: půjčka Fio má sazbu od 3,98 % ročně podle bonity a splatnost od 6 měsíců, na krátké 3 měsíce se tedy nehodí.

Podmínky a limity kontokorentu Fio

Kdo kontokorent Fio dostane?

Požádat může majitel osobního účtu u Fio, na který chodí pravidelný příjem, například výplata nebo důchod. Kdo účet nemá, založí si nejdřív běžný účet Fio. Studenti druhého a vyššího ročníku VŠ mohou získat do 10 000 Kč s potvrzením o prezenčním studiu na pobočce.

Úvěruschopnost musí banka podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru důkladně posoudit. Klient, který přes Fio nevede platební styk déle než 3 měsíce, doloží průkaz totožnosti, potvrzení o příjmu ne starší 60 dnů a přehled dluhů a výdajů. Banka nahlíží do registrů CBCB a CNCB, co v nich je, vysvětluje článek registr dlužníků.

1. V Internetbankingu zvolte Nový produkt, ve Smartbankingu Moje Fio a Nový produkt, případně jděte na pobočku.
2. Vyberte tarif a výši rámce, vyplňte údaje o příjmech a výdajích.
3. Po schválení vám banka pošle do bankovnictví návrh smlouvy, obchodní podmínky, sazebníku pro kontokorentní úvěry a předsmluvní informace.
4. Dokumenty si přečtěte, smlouvu uzavřete odesláním autorizačního kódu.
5. Po přistavení rámce můžete čerpat, poplatek tarifu 1 nebo 2 se strhne týž den.

Kdy banka čerpání zastaví?

Fio může z takzvaných objektivních důvodů ukončit čerpání, prohlásit úvěr za předčasně splatný a smlouvu vypovědět se splatností do 2 měsíců. Patří sem pokles pravidelných příjmů na účet pod 30 % rámce na víc než 2 měsíce, pozdní splátka jiného úvěru v registrech nebo opakované sjednávání úvěrů. Důvodem je také exekuce, insolvenční návrh nebo překročení rámce.

Kontokorent je tedy určený na krátké výkyvy, ne na trvalé dorovnávání výdajů. Kdo z něj platí běžné výdaje měsíce, riskuje dluhovou spirálu.

Prodlení a ukončení kontokorentu Fio

Co hrozí při překročení a prodlení?

Částka nad sjednaný rámec se úročí úrokem z úvěru i úrokem z prodlení a banka může účtovat smluvní pokutu 0,1 % denně. Úrok z prodlení odpovídá repo sazbě ČNB plus 8 procentních bodů, pro 2. pololetí 2026 tedy 11,75 % ročně. Když překročení dosáhne poloviny rámce, nebo aspoň 10 % rámce trvá 14 dní, může banka postupovat jako u objektivních důvodů.

Za porušení nepeněžité povinnosti smí banka chtít pokutu 1 % z rámce za každý započatý měsíc. Souhrn všech pokut nesmí podle § 122 zákona přesáhnout polovinu úvěru a nejvýše 200 000 Kč. Při výrazném překročení delším než měsíc vás banka musí písemně informovat o jeho výši a sankcích.

Jak kontokorent vypovědět nebo odstoupit?

Od smlouvy můžete odstoupit písemně bez udání důvodu do 14 dnů od uzavření. U přečerpání splatného na požádání nebo do 3 měsíců se § 118 podle § 6 nepoužije, lhůtu pak dává smlouva. Vyčerpanou jistinu s úrokem pak vrátíte do 30 dnů od odeslání odstoupení. Odstoupením zaniká i smlouva o běžném účtu a Internetbankingu, na kterou je úvěr vázán.

Kdykoli později můžete smlouvu písemně vypovědět s výpovědní dobou 1 měsíc, banka s výpovědní dobou 2 měsíce. Do konce výpovědní doby musíte dluh splatit, předčasné splacení je podle § 117 zákona i podmínek banky bez sankce. Pozor při změně banky: zrušením účtu v rámci mobility zanikne i kontokorent.

Kontokorent Fio v praxi

Pro koho se hodí a nehodí?

Kontokorent Fio může dávat smysl klientovi Fio s pravidelným příjmem, který chce rezervu a čerpá ji jen občas a krátce. Tarif Roční 3 nemá poplatek za rámec a při řádném splácení sazba klesá. Vysoký rámec ale dostane jen ten, komu to dovolí příjmy a výdaje.

Nehodí se tomu, kdo nemá u Fio účet s příjmem, ani tomu, kdo by kontokorent čerpal trvale. Porovnejte kontokorent Air Bank, mRezervu od mBank nebo srovnání kontokorentů.

Co vidíte na výpisu?

Nečekané položky mají většinou vysvětlení v obchodních podmínkách ke kontokorentu nebo v sazebníku. Tabulka shrnuje typické situace.

Co vidíte na výpisu	O co jde	Co s tím
Úrok z úvěru k poslednímu dni měsíce	Součet denních úroků, připsaný k jistině	Snižte mínus příchozí platbou
Poplatek za přistavení úvěru	Roční poplatek tarifu 1 nebo 2 při obnově	Zvažte tarif Roční 3
Úrok z prodlení a smluvní pokuta	Překročení rámce nebo prodlení	Vyrovnejte překročení hned
Sazba se vrátila na 18,90 %	Odebraná sleva po prodlení	Plňte smlouvu, sleva se obnoví
Čerpání ukončeno	Objektivní důvod, například pokles příjmů	Kontaktujte banku a řešte splátky
Příchozí platba nejde na jistinu	Platby jdou nejdřív na úroky a poplatky	Počítejte s pořadím úhrad

Co si zapamatovat o kontokorentu Fio

Kontokorent Fio nabízí tři tarify a jejich cena závisí na tom, jak dlouho a kolik čerpáte.

1. Tarify mají sazbu 10,30 %, 16,30 % a 18,90 % a poplatek 4 %, 1 % a 0 % z rámce.
2. Roční 3 má RPSN 20,63 % a při řádném plnění slevu až 4 procentní body.
3. Rámec se obnovuje každý rok, poplatek tarifu 1 a 2 se platí při každé obnově.
4. Úvěr je zajištěn zástavním právem k penězům na účtech u Fio.
5. Do 14 dnů lze odstoupit, vypovědět lze kdykoli s měsíční lhůtou.

Kontokorent Fio: recenze klientů

Kdo hledá kontokorent Fio recenze, najde hodnocení u poboček Fio banky v Mapách Google a u aplikace Smartbanking v obchodech s aplikacemi. Recenze obvykle hodnotí celou banku. Všímejte si zkušeností se schvalováním rámce, s obnovou po roce, se slevou z úroku a s přístupem banky při potížích se splácením.

Časté otázky ke kontokorentu Fio

Jaký je kontokorent Fio úrok?

Tarif Roční 1 má 10,30 %, Roční 2 16,30 % a Roční 3 18,90 % ročně. Sazby jsou pohyblivé, vázané na referenční sazbu banky.

Kolik stojí zřízení kontokorentu Fio?

U tarifu Roční 1 je to 4 % z rámce, u Roční 2 1 % z rámce, vždy nejméně 100 Kč. Roční 3 je bez poplatku.

Jaká je RPSN kontokorentu Fio?

U tarifu Roční 3 je v reprezentativním příkladu 20,63 %. Příklad počítá s 30 000 Kč na 1 rok a celkovou částkou 35 670 Kč.

Kolik si mohu u Fio půjčit?

Podle webu banky 5 000 až 6 000 000 Kč, studenti nejvýše 10 000 Kč. Konkrétní rámec určí posouzení úvěruschopnosti.

Má kontokorent Fio bezúročné období?

Ne, úrok se počítá ode dne čerpání z denních debetních zůstatků. Bezúročné období je u Fio jen u kreditní karty.

Jak funguje sleva z úroku u Fio?

U tarifu Roční 3 se sazba při 1. a 2. obnově sníží vždy o 2 procentní body. Podmínkou je řádné plnění smlouvy bez prodlení.

Na jak dlouho se kontokorent Fio sjednává?

Na 1 rok s automatickou obnovou, pokud smlouvu nikdo nevypoví. Při každé obnově se platí poplatek podle tarifu.

Musím mít u Fio běžný účet?

Ano, podmínkou je běžný účet u Fio a Internetbanking po celou dobu úvěru. Na účet by měl chodit pravidelný příjem.

Mohu kontokorent Fio sjednat online?

Ano, klient Fio požádá v Internetbankingu nebo Smartbankingu přes Nový produkt. Spotřebitel smlouvu podepíše autorizačním kódem v bankovnictví.

Je kontokorent Fio zajištěný?

Ano, zástavním právem k penězům na všech vašich účtech u Fio, i k budoucím. Pojištění úvěru podle předsmluvních informací podmínkou není.

Co když překročím rámec?

Překročená částka se úročí úrokem z úvěru i z prodlení a banka může účtovat pokutu 0,1 % denně. Výraznější překročení může vést k ukončení čerpání.

Kdy může Fio kontokorent zastavit?

Například při poklesu příjmů na účet pod 30 % rámce na víc než 2 měsíce, při exekuci nebo pozdní splátce jinde. Dluh pak musíte splatit do 2 měsíců.

Jak zrušit kontokorent Fio?

Písemnou výpovědí s výpovědní dobou 1 měsíc, do jejího konce splatíte dluh. Do 14 dnů od uzavření lze odstoupit bez udání důvodu.

Kam si stěžovat na Fio banku?

Nejprve reklamací podle reklamačního řádu banky. Mimosoudně spor řeší finanční arbitr, dohled vykonává ČNB.

Zdroje

• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• Fio banka: sazebník pro kontokorentní úvěry
• Finanční arbitr