Penzijní spoření Česká spořitelna: fondy, úplaty a převod

Penzijní spoření Česká spořitelna poskytuje Česká spořitelna-penzijní společnost, a.s., dcera České spořitelny ze skupiny Erste, která spravuje pět účastnických fondů a jeden transformovaný fond. Smlouvu o doplňkovém penzijním spoření lze sjednat online v bankovnictví George, na pobočce nebo u obchodního zástupce. K vkladům od 500 Kč měsíčně přidává stát příspěvek.

Obecná pravidla, tedy státní příspěvek, daňový odpočet a podmínky výplaty, vysvětluje průvodce penzijní spoření krok za krokem. Tady se držíme toho, čím se liší penzijko od Spořitelny: nabídka fondů, úplaty, služby a pravidla převodu. Údaje pocházejí ze sazebníku, obchodních podmínek a reportů fondů.

Projdeme, kdo za společností stojí, jaké má fondy a kolik si účtuje. Nechybí převod ze starého penzijka, výplata dávek, spoření pro děti a modelový výpočet. Na konci shrnujeme, pro koho se produkt hodí a pro koho méně.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za penzijní společností?

Česká spořitelna-penzijní společnost, a.s., IČO 61672033, sídlí v Praze 4 a jejím jediným akcionářem je Česká spořitelna, a.s. Podle obchodního rejstříku vznikla 23. prosince 1994 a Česká národní banka jí udělila povolení k činnosti penzijní společnosti, k 1. 1. 2013 se transformovala. Předchůdcem byl Penzijní fond České spořitelny.

Česká spořitelna je od roku 2000 členem skupiny Erste a penzijní společnost patří do koncernu Finanční skupina České spořitelny. Podle vlastních údajů z května 2026 pečuje společnost o více než 913 000 klientů a spravuje majetek 150,5 miliardy Kč, z toho přes 102 miliard Kč ve fondech doplňkového penzijního spoření.

Fondy a poplatky penzijka České spořitelny

Jaké fondy Česká spořitelna nabízí?

Česká spořitelna penzijní fondy tvoří pět účastnických fondů s různou mírou rizika a strategii spoření si skládáte sami. Pro Fond pro budoucnost musíte vyplnit investiční dotazník a jeho výsledek musí tento fond doporučit, jinak ho do strategie nezařadíte.

Konzervativní fond investuje do státních dluhopisů a nástrojů peněžního trhu, Etický převážně do dluhopisů společensky odpovědných firem a doplňkově do akcií. Vyvážený fond kombinuje dluhopisy a akcie, Dynamický investuje převážně do akcií. Fond pro budoucnost je alternativní fond, který může investovat i do alternativních aktiv a od 1. 10. 2026 má nový statut s limitem alternativních investic zvýšeným z 60 % na 90 %.

Výkonnost v tabulce je změna hodnoty penzijní jednotky za 12 měsíců do 30. 6. 2026 podle čtvrtletních reportů fondů. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy a hodnota jednotky může klesat, u akciových fondů i výrazně.

Fond	Úplata za obhospodařování (k 28. 9. 2026)	Úplata za zhodnocení	Výkonnost 7/2025 až 6/2026
Konzervativní (povinný konzervativní)	0,4 % ročně	10 %	2,73 %
Etický	1,0 % ročně	10 %	6,28 %
Vyvážený	1,0 % ročně	15 %	12,50 %
Dynamický	1,0 % ročně	15 %	20,51 %
Fond pro budoucnost	0 % do konce 2026, od 2027 1,0 %	0 % do konce 2026, od 2027 20 %	6,41 %
Transformovaný fond (staré smlouvy)	0,8 % ročně	10 % ze zisku	fond s nezáporným zhodnocením

Kolik stojí úplaty a poplatky?

Podle sazebníku účinného od 1. 6. 2026 platíte úplatu za obhospodařování z majetku fondu a úplatu za zhodnocení jen z přírůstku nad dosavadní maximum hodnoty jednotky. Úplaty se strhávají přímo z fondu, na výpisu je jako platbu neuvidíte. Horní limity stanoví zákon č. 427/2011 Sb.: u konzervativního fondu 0,4 % a 10 %, u ostatních fondů 1 % a 15 %, u alternativního fondu 2,5 % a 25 %.

Zdarma je uzavření smlouvy, jakákoli její změna, změna strategie spoření a převod penzijního připojištění do nového penzijka v rámci společnosti. Za odchod k jiné penzijní společnosti před uplynutím 5 let zaplatíte 800 Kč, po 60 měsících spoření je převod bez poplatku.

Jak funguje státní příspěvek?

Stát přispívá 20 % z měsíčního vkladu 500 až 1 699 Kč, při vkladu od 1 700 Kč dostanete pevných 340 Kč měsíčně. Nárok zaniká přiznáním starobního důchodu, ročně lze získat nejvýše 4 080 Kč.

Daňový odpočet podle § 15 odst. 6 a 7 upravuje zákon o daních z příjmů: odečíst lze jen část vkladu nad 1 700 Kč měsíčně, v úhrnu nejvýše 48 000 Kč ročně ze společného limitu pro produkty spoření na stáří. Plný odpočet tedy vyžaduje vklad 5 700 Kč měsíčně a při sazbě daně 15 % ušetří až 7 200 Kč. Příspěvek zaměstnavatele je osvobozen od daně do 50 000 Kč ročně, státní příspěvek se k němu nepřidává.

Sjednání a převod penzijka České spořitelny

Jak sjednat penzijko u Spořitelny?

Smlouvu lze uzavřít online v Georgi, na pobočce České spořitelny nebo u obchodního zástupce penzijní společnosti. Mít můžete jen jednu aktivní smlouvu o doplňkovém penzijním spoření.

1. Rozhodněte, zda vám stačí státní příspěvek, nebo chcete i daňový odpočet.
2. V Georgi nebo na pobočce vyplňte investiční dotazník a zvolte strategii z pěti fondů.
3. Nastavte trvalý příkaz s číslem smlouvy jako variabilním symbolem.
4. Zvolte elektronické dokumenty do Georgi nebo e-mailovou komunikaci.
5. Uveďte ve smlouvě určenou osobu, jinak připadnou peníze při úmrtí do dědictví.

Jak převést staré penzijní připojištění?

Převod z transformovaného fondu do účastnických fondů je u Spořitelny bezplatný a spořicí doba ani státní příspěvky se neztrácejí. Sjednáte novou smlouvu, označíte ji jako převod a vyberete strategii. Větší částku lze se službou Postupné přeinvestování nejdřív uložit do Konzervativního fondu a během 12 měsíců přesouvat do zvolené strategie.

Staré penzijní připojištění nabízí záruku nezáporného zhodnocení, výsluhovou penzi a u některých plánů výběr dříve než v 60 letech. Podle společnosti se proto převod nemusí vyplatit tomu, kdo se blíží důchodovému věku nebo by tyto výhody ztratil.

Jak odejít k jiné společnosti?

Prostředky lze převést k jiné penzijní společnosti po zániku smlouvy dohodou nebo výpovědí, výpovědní doba je nejvýše jeden kalendářní měsíc. K žádosti potřebujete písemný souhlas nové společnosti a ověřený podpis, stačí i Bank iD. Poplatek 800 Kč se platí při podání žádosti, po 60 měsících spoření se neplatí.

Bez poplatku je převod i po změně statutu fondu ve způsobu investování, investičních cílech nebo úplatě. Nabídku dalších společností popisují profily penzijní spoření ČSOB a penzijní spoření KB.

Výplata a Garance u České spořitelny

Jak funguje výplata a předdůchod?

Jednorázové vyrovnání, penzi na určenou dobu nebo pojistné pro doživotní penzi dostanete od 60 let, pokud spoříte aspoň 120 měsíců. Od 1. 8. 2026 platí nový § 28a zákona: účastníci se smlouvou do 29. 12. 2023, kteří mají přiznaný starobní důchod a nesplní běžné podmínky výplaty, mohou vybrat všechny prostředky jednorázově.

Předdůchod lze čerpat 5 let před důchodovým věkem po 120 měsících spoření, výplata musí trvat aspoň 2 roky a splátka musí činit nejméně 30 % průměrné mzdy. Pět let před důchodovým věkem společnost ze zákona automaticky převede prostředky do Konzervativního fondu, převod ale můžete po upozornění odmítnout.

Co nabízí služba Garance?

Služba Garance zaručuje, že při řádném čerpání dostanete zpět aspoň zaplacené příspěvky svoje a zaměstnavatele, i když hodnota jednotek klesne. Podmínkou je smlouva delší než 10 let a peníze po celou dobu jen v Konzervativním, Etickém nebo Vyváženém fondu, případně v transformovaném fondu. Posledních 5 let před čerpáním musí být všechno v Konzervativním fondu.

Garance se nevztahuje na Dynamický fond ani Fond pro budoucnost a neplatí pro odbytné při předčasném ukončení. Státní příspěvky a výnos zaručené nejsou.

Děti a George u České spořitelny

Jak spořit na penzijku pro děti?

Za nezletilého uzavírá smlouvu rodič a penzijní společnost k tomu nevyžaduje souhlas soudu. Dítě má nárok na státní příspěvek a po 18. narozeninách si může vybrat třetinu naspořených prostředků bez státních příspěvků, pokud spořilo aspoň 120 měsíců a požádá do 24 měsíců od zletilosti.

Do 31. 10. 2026 běží akce s bonusem 1 000 Kč pro nové dětské smlouvy s příspěvkem aspoň 500 Kč měsíčně, podmínky uvádějí pravidla akce. Výpověď, výplatu dávky nebo převod jinam ale za nezletilého zákonný zástupce smí provést jen se souhlasem soudu.

Co umí klientská zóna George?

Klientskou zónou penzijka je internetové a mobilní bankovnictví George, které lze používat i bez běžného účtu u České spořitelny. V Georgi můžete:

• sjednat novou smlouvu nebo převod z penzijního připojištění
• měnit výši příspěvku a strategii spoření
• přijímat výpisy a daňová potvrzení bez poplatku za poštu
• volat bezplatně na klientskou linku přímo z aplikace

Vyplatí se penzijko České spořitelny?

Modelový výpočet na deset let

Při vkladu 1 700 Kč měsíčně po 10 let zaplatíte 204 000 Kč a stát přidá 40 800 Kč, dohromady 244 800 Kč. Výpočet je modelový a počítá s měsíčním zhodnocením: v Konzervativním fondu s hrubým výnosem 2 % ročně po úplatě 0,4 % vychází zhruba 265 600 Kč, ve Vyváženém fondu s 5 % ročně po úplatě 1 % zhruba 301 400 Kč. Úplatu za zhodnocení, daň z výnosu při výplatě ani kolísání trhů nezapočítáváme.

Čistý výnos tedy vychází přibližně 20 800 Kč, respektive 56 600 Kč nad součet vkladů a příspěvků. Skutečný výsledek může být vyšší i nižší. Jiné formy odkládání peněz shrnuje přehled spoření a spořicích produktů, na bydlení se zaměřuje stavební spoření.

Pro koho se penzijko hodí?

Penzijní spoření u Spořitelny dává smysl tomu, kdo spoří aspoň 10 let, využívá George a chce mít správu smlouvy u své banky. Výhodou je výběr od konzervativních po akciové fondy, bezplatná změna strategie a služba Garance. Méně vhodné je pro toho, kdo může potřebovat peníze dřív, protože předčasný výběr stojí státní příspěvky.

Parametry dalších společností porovnává srovnání penzijního spoření a profil penzijní spoření Conseq. Článek má informativní povahu a nejde o investiční doporučení, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Státní příspěvek nižší než 340 Kč	vklad pod 1 700 Kč nebo platba po splatnosti	zkontrolovat příkaz, zvážit Příspěvek na míru
Dopis o automatickém převodu	blíží se 5 let do důchodového věku	rozhodnout do termínu, převod lze odmítnout
Oznámení o změně statutu fondu	změna investování nebo úplaty	zvážit bezplatný přechod jinam
Odbytné bez státních příspěvků	smlouva ukončena před nárokem na dávku	počítat s doplacením daně z odpočtů
Hodnota účtu nižší než vklady	pokles hodnoty jednotek	posoudit horizont, nevybírat v panice

Shrnutí: penzijko České spořitelny

Penzijní spoření Česká spořitelna se řídí zákonem, rozdíl dělají fondy, úplaty a služby. Hlavní body:

1. Na výběr je pět fondů, strategii měníte zdarma.
2. Úplata za obhospodařování činí 0,4 % nebo 1,0 % ročně.
3. Pro nejvyšší státní příspěvek 340 Kč posílejte aspoň 1 700 Kč měsíčně.
4. Převod ze starého penzijka je zdarma, odchod jinam do 5 let stojí 800 Kč.
5. Peníze čerpejte od 60 let po 120 měsících, jinak přijdete o státní příspěvky.

Penzijní spoření Česká spořitelna: recenze klientů

Kdo hledá Česká spořitelna penze recenze, najde je hlavně u poboček České spořitelny v Mapách Google a v hodnocení aplikace George v obchodech s aplikacemi. Často se ale týkají celé banky. Při čtení hledejte zkušenosti s převodem ze starého penzijka, výplatou jednorázového vyrovnání a vyřizováním žádostí na pobočce.

Časté otázky k penzijku České spořitelny

Kolik stojí penzijní spoření u České spořitelny?

Uzavření smlouvy je zdarma. Úplata za obhospodařování činí podle sazebníku od 1. 6. 2026 0,4 % ročně u Konzervativního fondu a 1,0 % u dalších běžných fondů.

Kdo vlastní Česká spořitelna-penzijní společnost?

Jediným akcionářem je Česká spořitelna, a.s. Ta je od roku 2000 členem skupiny Erste.

Jaké fondy má penzijko od Spořitelny?

Konzervativní, Etický, Vyvážený, Dynamický a Fond pro budoucnost. Staré smlouvy spravuje transformovaný fond.

Kolik musím spořit pro nejvyšší státní příspěvek?

Aspoň 1 700 Kč měsíčně, pak stát přidá 340 Kč. Při vkladu 500 až 1 699 Kč činí příspěvek 20 %.

Kolik si odečtu z daní?

Až 48 000 Kč ročně ze společného limitu, ale jen z části vkladu nad 1 700 Kč měsíčně. Při sazbě 15 % to je úspora až 7 200 Kč.

Mohu měnit strategii spoření?

Ano, kdykoli, například v Georgi. Podle sazebníku je změna strategie bezplatná.

Kolik stojí převod k jiné penzijní společnosti?

Při spoření kratším než 5 let 800 Kč. Po 60 měsících spoření je převod bez poplatku.

Je převod z penzijního připojištění zpoplatněný?

Ne, převod z transformovaného fondu do nového penzijka je bezplatný. Spořicí doba se započítává.

Kdy si mohu peníze vybrat?

Od 60 let, pokud spoříte aspoň 120 měsíců. Předdůchod lze čerpat 5 let před důchodovým věkem.

Co dostanu při předčasné výpovědi?

Po 24 měsících spoření odbytné bez státních příspěvků. Uplatněné daňové odpočty je nutné dodatečně zdanit.

Jak funguje služba Garance?

Vrátí aspoň zaplacené příspěvky účastníka a zaměstnavatele. Vyžaduje smlouvu delší než 10 let a posledních 5 let peníze v Konzervativním fondu.

Lze založit penzijko dítěti?

Ano, smlouvu uzavírá rodič a souhlas soudu k tomu není potřeba. Dítě má nárok na státní příspěvek.

Kde uvidím stav penzijka?

V bankovnictví George, i bez účtu u České spořitelny. Informace podá také linka 277 207 207.

Kam se obrátit při sporu s penzijní společností?

Nejdřív podejte reklamaci podle reklamačního řádu společnosti. Pak se lze bezplatně obrátit na finančního arbitra.

Zdroje

• Česká spořitelna penzijní společnost: sazebník
• Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů