Penzijní spoření ČSOB: fondy, poplatky, převod a výběr

Penzijní spoření ČSOB nabízí ČSOB Penzijní společnost, a. s., člen skupiny ČSOB, která spravuje pět účastnických fondů k výběru a starší penzijní připojištění v Transformovaném fondu Stabilita. Vedení účtu je podle sazebníku zdarma a společnost si bere jen zákonem omezenou úplatu z majetku fondů. Smlouvu lze uzavřít online, na pobočkách ČSOB i na vybraných poštách.

Obecná pravidla, tedy státní příspěvek, daňový odpočet a výplatu dávek, vysvětluje průvodce penzijní spoření krok za krokem. Tady se držíme toho, čím se penzijko ČSOB liší: fondů, úplat, strategií a postupu při převodu nebo výpovědi.

Projdeme vlastníka, fondy a úplaty, Strategii životního cyklu, převod starého penzijka, výpověď a výplatu v důchodu. Nechybí modelový výpočet na deset let a novela účinná od 1. 8. 2026.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za penzijkem ČSOB?

Penzijko ČSOB spravuje ČSOB Penzijní společnost, a. s., člen skupiny ČSOB, IČO 61859265, se sídlem Radlická 333/150 v Praze 5. Podle obchodního rejstříku vznikla 26. října 1994 a jejím jediným akcionářem je Československá obchodní banka, a. s.

Do konce roku 2012 působila jako ČSOB Penzijní fond Stabilita, povolení k činnosti penzijní společnosti získala rozhodnutím České národní banky z 5. 9. 2012. K 31. 12. 2025 měla podle webu 569 tisíc účastníků a 82,86 mld. Kč jejich prostředků.

Majetek fondů hlídá depozitář a dohled vykonává Česká národní banka. Pravidla pro všechny penzijní společnosti stanoví zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření.

Fondy a poplatky penzijka ČSOB

Jaké fondy ČSOB nabízí?

ČSOB penzijní fondy se liší podílem akcií, a tedy i kolísáním: od povinného konzervativního fondu bez akcií po dva dynamické fondy s akciemi až do 100 % majetku. Klíčové informace uvádějí u každého fondu rizikový stupeň ze sedmi a doporučenou minimální dobu spoření.

Dynamický zodpovědný fond z roku 2022 investuje s ohledem na environmentální a sociální kritéria. Garantovaný fond ČSOB mezi pěti fondy k výběru neuvádí, garance hodnoty vkladů v něm platí jen po 120 měsících spoření se všemi prostředky v tomto fondu a při výplatě zákonné dávky. Údaje v tabulce vycházejí z sazebníku platného od 1. 1. 2025 a ze statutů a klíčových informací fondů, platné k 28. 9. 2026.

Fond	Akcie	Riziko (1 až 7)	Úplata za obhospodařování / zhodnocení	Výkonnost 1. pololetí 2026
Povinný konzervativní	ne, dluhopisy	3	0,40 % / 10 %	1,75 %
Pro penzi	0 až 30 %	3	0,70 % / 15 %	2,62 %
Vyvážený	až 60 %	4	1,00 % / 15 %	7,01 %
Dynamický	až 100 %	6	1,00 % / 15 %	10,44 %
Dynamický zodpovědný	až 100 %	6	1,00 % / 15 %	6,16 %
Garantovaný	ne, dluhopisy	3	1,00 % / 15 %	1,51 %

Kolik stojí penzijní spoření ČSOB?

Podle sazebníku platného od 1. 1. 2025 je vedení účtu, online přístup, výpis, daňové potvrzení i změna strategie zdarma. Jediným poplatkem pro běžného účastníka je převod k jiné penzijní společnosti za 800 Kč, který se po více než 60 měsících spoření neúčtuje, přesně podle zákonného limitu.

Hlavním nákladem je úplata strhávaná přímo z majetku fondu. Úplata za zhodnocení se počítá jen z růstu penzijní jednotky nad dosavadní nejvyšší průměrnou roční hodnotu. Zákon připouští nejvýše 0,4 % a 10 % u povinného konzervativního fondu a 1 % a 15 % u ostatních.

Jak funguje Strategie životního cyklu?

Strategie životního cyklu automaticky přesouvá peníze mezi fondy podle věku: do 42 let jsou celé v dynamickém fondu a v 60 letech celé ve fondu pro penzi. Přesun začíná ve 43 letech a probíhá jednou ročně přes vyvážený fond. Společnost ji uvádí jako vhodnou pro toho, kdo plánuje spořit pravidelně aspoň 5 let.

Pro převod většího zůstatku slouží Postupná reinvestice: peníze jdou nejprve do fondu pro penzi a během tří let se po čtvrtletích přesunou do Strategie životního cyklu.

Kolik penzijko ČSOB vynese?

Kolik přidá stát a daně?

Státní příspěvek činí 20 % z měsíčního vkladu 500 až 1 699 Kč a pevných 340 Kč od vkladu 1 700 Kč. Nárok nemá účastník, kterému byl přiznán starobní důchod, ČSOB příspěvky připisuje čtvrtletně.

Podle § 15 zákona o daních z příjmů lze od základu daně odečíst jen část měsíčního vkladu nad 1 700 Kč, v součtu nejvýše 48 000 Kč ročně za všechny produkty spoření na stáří. Plný odpočet tedy odpovídá vkladu 5 700 Kč měsíčně a při sazbě daně 15 % ušetří až 7 200 Kč. Příspěvek zaměstnavatele je u zaměstnance osvobozený do 50 000 Kč ročně a státní příspěvek k němu nenáleží.

Modelový výpočet na deset let

Při vkladu 1 700 Kč měsíčně po dobu 10 let vložíte 204 000 Kč a stát přidá 40 800 Kč, dohromady 244 800 Kč. Vedení účtu je zdarma, úplatu fond strhává z majetku, proto modelové výnosy 2 % a 5 % ročně chápejte jako čisté po úplatě. Počítáme s měsíčním úročením a vkladem na konci měsíce.

Při 2 % ročně vychází zůstatek přibližně 270 500 Kč, výnos tedy zhruba 25 700 Kč. Při 5 % ročně je to přibližně 314 900 Kč s výnosem kolem 70 100 Kč. Při jednorázovém vyrovnání se z výnosu srazí daň 15 %, zůstane tedy asi 266 600 Kč, respektive 304 400 Kč.

Jde o ilustraci, skutečný výnos může být nižší i záporný. Jiné možnosti odkládání peněz shrnuje přehled spoření a spořicích produktů.

Sjednání a převod penzijka ČSOB

Jak sjednat penzijko ČSOB?

Smlouvu lze uzavřít online na webu společnosti, na pobočkách ČSOB, ČSOB Stavební spořitelny a ČSOB Pojišťovny nebo na vybraných poštách. Sjednání je bez vstupních poplatků, infolinka má číslo 495 800 600.

1. Vyplňte penzijní dotazník a zvolte fond nebo Strategii životního cyklu.
2. Nastavte vklad, pro plný státní příspěvek aspoň 1 700 Kč měsíčně.
3. Plaťte trvalým příkazem na účet 210 699 0187/2700, variabilní symbol je číslo smlouvy.
4. Pošlete platbu do 20. dne v měsíci, rozhodující je den připsání na účet.

Co umí Penzijní portál?

Klientskou zónou penzijka ČSOB je Penzijní portál, kde smlouvu spravujete bez návštěvy pobočky. V portálu najdete:

• přehled plateb, smlouvy a vývoje fondů
• změnu výše příspěvku a strategie spoření
• Program daňové optimalizace pro doplacení vkladů v prosinci
• žádost o jednorázové vyrovnání, starobní penzi nebo odbytné

Stažení daňového potvrzení ČSOB Penzijní odlišuje roční přehled od daňového dokladu a řeší otevření chráněného souboru.

Jak převést staré penzijko?

Penzijní připojištění uzavřené do 30. 11. 2012 vede ČSOB v Transformovaném fondu Stabilita, který musí každý rok vykázat nezáporný výnos. Úplata v něm činí podle sazebníku 0,80 % z bilanční sumy a 10 % ze zisku. Převod do doplňkového penzijního spoření zvládnete online s bankovní identitou.

Převádějí se peníze, státní příspěvky i doba spoření. Převodem ale přijdete o garanci nezáporného výnosu a o výsluhovou penzi, pokud ji máte ve smlouvě sjednanou, nárok na ni vzniká po 180 zaplacených příspěvcích. Podle ČSOB může mít smysl zůstat, kdo má do důchodu méně než 5 let.

Výpověď a výběr u ČSOB

Jak smlouvu vypovědět nebo převést?

Doplňkové penzijní spoření u ČSOB lze vypovědět s výpovědní lhůtou 1 měsíc, odbytné ale náleží až po 24 měsících spoření. Při výpovědi dřív než po 24 měsících vám nebude vyplaceno nic.

Odbytné tvoří vaše vklady, příspěvky zaměstnavatele a jejich výnos, státní příspěvky se vracejí ministerstvu financí. Z výnosů a příspěvků zaměstnavatele se srazí daň 15 % a uplatněné daňové odpočty musíte zpětně zdanit v daňovém přiznání. U penzijního připojištění je odbytné možné po 12 měsících a stojí 800 Kč, po 60 měsících zdarma.

Při převodu k jiné společnosti státní příspěvky zůstávají. Údaje ostatních společností najdete v profilech penzijní spoření Conseq, penzijní spoření České spořitelny a penzijní spoření KB.

Jak vybrat peníze v důchodu?

Z doplňkového penzijního spoření lze v 60 letech vybrat vše najednou, rozložit výplatu do starobní penze nebo koupit doživotní penzi u životní pojišťovny. Podmínkou je u smluv do 31. 12. 2023 aspoň 60 měsíců spoření a u novějších aspoň 120 měsíců. Starobní penzi si zvolíte na nejméně 3 roky nebo aspoň 500 Kč měsíčně.

Předdůchod umožňuje čerpat nejdříve 5 let před důchodovým věkem, výplata musí trvat aspoň 2 roky a dosahovat 30 % průměrné mzdy. Pro rok 2026 to podle ČSOB znamená nejméně 14 451,30 Kč měsíčně. Dítěti lze v 18 letech vyplatit až třetinu prostředků, pokud spořilo aspoň 120 měsíců.

Co mění novela z roku 2026?

Zákon č. 128/2026 Sb., účinný od 1. 8. 2026, umožňuje jednorázové vyrovnání ze všech prostředků i důchodcům se smlouvou uzavřenou do 29. 12. 2023, kteří nesplňují podmínky běžného vyrovnání. Kdo mezi 1. 1. 2024 a 31. 7. 2026 ukončil smlouvu a přišel o státní příspěvky, může do 6 měsíců od účinnosti novely požádat o jejich vrácení.

Vládní změny, které ČSOB popisuje na webu od června 2026, jsou zatím jen návrh, ne platné právo.

Pro koho se penzijko ČSOB hodí?

Penzijní spoření ČSOB dává smysl tomu, kdo spoří aspoň 10 let, chce využít státní příspěvek a daňový odpočet a nechce řešit poplatky za vedení účtu. Méně se hodí pro toho, kdo může peníze potřebovat dřív.

Na bydlení se místo něj spoří spíš přes stavební spoření. Parametry všech společností porovnává srovnání penzijního spoření, článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce. Spory s penzijní společností řeší bezplatně finanční arbitr.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Státní příspěvek nižší než 340 Kč	vklad pod 1 700 Kč nebo platba po termínu	platit do 20. dne a aspoň 1 700 Kč
Hodnota účtu klesla	kolísání akcií ve fondu	zkontrolovat rizikový stupeň a horizont
Přesun peněz mezi fondy	Strategie životního cyklu po 43. roce	ověřit nastavení v portálu
Chce se převod za 800 Kč	spoření kratší než 60 měsíců	počkat nebo poplatek zaplatit
Výpověď bez výplaty	spoření kratší než 24 měsíců	převést nebo pokračovat

Hlavní body: penzijní spoření ČSOB

Penzijní spoření ČSOB se řídí stejným zákonem jako u ostatních společností, rozdíl dělají fondy, úplaty a služby. Hlavní body:

1. Vedení účtu i změna strategie jsou zdarma, platíte úplatu z majetku fondu.
2. Úplata za obhospodařování je 0,40 % až 1,00 % ročně podle fondu.
3. Plný státní příspěvek 340 Kč získáte od vkladu 1 700 Kč měsíčně.
4. Převod jinam stojí 800 Kč, po 60 měsících spoření je zdarma.
5. Výpověď dřív než po 24 měsících znamená, že peníze nedostanete.

Penzijní spoření ČSOB: recenze klientů

Kdo hledá ČSOB penze recenze, najde je hlavně u poboček ČSOB v Mapách Google a v hodnocení aplikace ČSOB Smart v obchodech s aplikacemi. Ty se ale často týkají celé banky. Při čtení recenzí hledejte zkušenosti s převodem ze starého penzijka, s výplatou peněz a s Penzijním portálem.

Časté otázky k penzijnímu spoření ČSOB

Kdo vlastní ČSOB Penzijní společnost?

Jediným akcionářem je Československá obchodní banka, a. s. Banka patří do skupiny KBC.

Kolik stojí vedení penzijního spoření u ČSOB?

Podle sazebníku platného od 1. 1. 2025 je vedení účtu zdarma. Společnost si bere úplatu přímo z majetku fondů.

Jaké penzijní fondy má ČSOB?

K výběru je povinný konzervativní fond, fond pro penzi, vyvážený, dynamický a dynamický zodpovědný fond. Vedle nich spravuje garantovaný fond.

Jak vysoká je úplata za obhospodařování?

Podle sazebníku 0,40 % u povinného konzervativního fondu, 0,70 % u fondu pro penzi a 1,00 % u ostatních. K tomu se platí úplata za zhodnocení 10 % nebo 15 %.

Kolik musím spořit pro plný státní příspěvek?

Aspoň 1 700 Kč měsíčně, stát pak přidá 340 Kč. Při vkladu 500 až 1 699 Kč dostanete 20 % z vkladu.

Kolik vložit pro plný daňový odpočet?

5 700 Kč měsíčně, protože odečíst lze jen část nad 1 700 Kč. Úspora na dani je až 7 200 Kč ročně.

Mohu si změnit fond nebo strategii?

Ano, podle sazebníku zdarma.

Kolik stojí převod k jiné penzijní společnosti?

Do 60 měsíců spoření 800 Kč. Po více než 60 měsících je převod ze zákona zdarma.

Jak vypovědět penzijko ČSOB?

Výpověď podáte v Penzijním portálu nebo na pobočce, výpovědní lhůta je 1 měsíc. Odbytné náleží jen po aspoň 24 měsících spoření.

Přijdu při výpovědi o státní příspěvky?

Ano, vracejí se ministerstvu financí. Odečtené vklady navíc musíte zpětně zdanit.

Vyplatí se převést staré penzijní připojištění?

Záleží na horizontu. Získáte výběr fondů, ale ztratíte nezáporný výnos fondu Stabilita a případnou výsluhovou penzi.

Kdy si mohu peníze vybrat?

U smluv od 1. 1. 2024 v 60 letech po aspoň 120 měsících spoření. U starších smluv stačí 60 měsíců.

Co je předdůchod u ČSOB?

Pravidelná výplata až 5 let před důchodovým věkem, nejméně 2 roky. Pro rok 2026 musí dosahovat aspoň 14 451,30 Kč měsíčně.

Mohu spořit dítěti?

Ano, smlouvu uzavírá zákonný zástupce a stát přispívá stejně. V 18 letech lze po 120 měsících spoření vybrat až třetinu prostředků.

Zdroje

• Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření
• ČSOB Penzijní společnost: sazebník
• ČSOB Penzijní společnost: klíčové informace a statuty fondů
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů