Platba ze zahraničí na český účet: poplatky a lhůty

Platba ze zahraničí na český účet dorazí na IBAN českého účtu a u plateb mimo SEPA k němu potřebuje BIC banky příjemce, jméno příjemce a správnou měnu. Eurová platba v rámci SEPA je u devíti největších bank zdarma nebo za symbolický poplatek, SWIFT platba mimo SEPA stojí příjemce podle sazebníku od 100 do 1 000 Kč a více. Cenu sestavuje i kurz, pokud banka cizí měnu přepočítává na koruny.

Článek ukazuje, co sdělit plátci, jak rozeznat SEPA a SWIFT, kolik platbu přijmout stojí podle sazebníků bank k 18. 10. 2026 a kdy peníze podle zákona dorazí. Přidává modelové výpočty, postup při nedoražené platbě a vysvětlení, proč se banka ptá na původ peněz. Náklady na odeslání a srovnání bank řeší samostatný průvodce poplatek za zahraniční platbu.

Postupy, poplatky a lhůty v článku odpovídají webu a dokumentům banky a předpisům platným k 18. 10. 2026. Před platbou je ověřte v aplikaci nebo v sazebníku banky.

Platba ze zahraničí: co dát plátci?

Plátci dejte jméno majitele účtu, IBAN českého účtu, u platby mimo SEPA také BIC své banky a případně adresu. Český IBAN má 24 znaků a začíná CZ, BIC najdete v internetovém bankovnictví u údajů o účtu. Banka ho podle nařízení (EU) 2021/1230 musí sdělit bezplatně a dodavatel zboží nebo služeb ho má uvést na faktuře.

Pole	Co plátci sdělit	Častá chyba
Jméno příjemce	jméno majitele účtu přesně podle smlouvy s bankou	přezdívka nebo jméno firmy místo majitele účtu
IBAN	24 znaků včetně CZ a kontrolních čísel, bez mezer nebo po čtveřicích	číslo účtu s lomítkem a kódem banky místo IBAN
BIC (SWIFT)	8 nebo 11 znaků banky příjemce, například GIBACZPX u České spořitelny	BIC banky plátce nebo BIC bez IBAN
Měna a částka	měna, v níž má platba odejít, nejlépe měna vašeho účtu	koruny ze zahraničí, které už nejsou SEPA
Zpráva pro příjemce	číslo faktury a variabilní symbol napsaný do textu	očekávání, že zahraniční banka symbol převezme
Poplatky	u SEPA vždy SHA, u SWIFT SHA nebo OUR	volba BEN, kdy příjemce zaplatí všechno

IBAN a BIC českého účtu

IBAN je jednoznačný identifikátor účtu. Podle § 186 zákona č. 370/2017 Sb. platí platba za správně provedenou, pokud odešla na uvedený IBAN, i když jméno příjemce nesedí. Chybný IBAN proto banku plátce zavazuje jen k úsilí o vrácení peněz. Kontrolu formátu ukazuje návod na IBAN, SWIFT a BIC.

SEPA nebo SWIFT: jaký typ platby?

Platba ze zahraničí se do České republiky dostává dvěma cestami: jako SEPA platba v eurech, nebo jako SWIFT platba v jiné měně či mimo prostor SEPA. Typ platby volí plátce a rozhoduje o ceně, kurzu i lhůtě. Banky u SEPA platby požadují euro, IBAN a rozdělení poplatků SHA, což výslovně uvádí například sazebník UniCredit Bank.

SEPA platba v eurech

Podle čl. 3 nařízení (EU) 2021/1230 musí být poplatky za přeshraniční platby v eurech stejné jako poplatky za odpovídající tuzemskou platbu v korunách. Příchozí SEPA je proto u Air Bank, ČSOB, Komerční banky, mBank, MONETA a Raiffeisenbank zdarma a u České spořitelny podle typu účtu, u UniCredit v balíčku zdarma. Podrobnosti o ceně a lhůtách vysvětluje návod na SEPA platbu.

Příklad pro Slovensko ukazuje článek o platbě na Slovensko: slovenský plátce pošle eura na český IBAN stejně jako na tuzemský účet.

SWIFT platba v jiné měně

SWIFT platba přichází v dolarech, librách nebo jiné měně a platí se za ni sazebník banky. Zprostředkující banky si mohou strhnout vlastní poplatek, takže přijde méně, než plátce poslal; u OUR příjemce podle ceníku Fio banky obdrží celou částku. Rozdělení poplatků vysvětluje návod na SHA, OUR a BEN, americký případ průvodce platbou do USA.

Koruny ze zahraničí a eura mimo SEPA

Platba v korunách z jiné země není SEPA a banky ji počítají jako ostatní příchozí platbu. Například sazebník ČSOB uvádí zvlášť „příchozí úhradu ze zahraničí v Kč a cizí měně“ a ta stojí 1 %, min. 150 Kč, max. 1 000 Kč. Eura z účtů mimo EHP také nejsou SEPA a u MONETA se oceňují jako ostatní platba.

Kolik stojí příchozí platba ze zahraničí?

Příchozí platba ze zahraničí stojí podle sazebníků bank k 18. 10. 2026 u SEPA platby většinou nic, u platby mimo SEPA 100 Kč až 1 % z částky s minimem a stropem. Tabulka ukazuje ceny pro běžný osobní účet v korunách. Pro účet v eurech bývají ceny odlišné, viz účet v eurech.

Banka a sazebník	Příchozí SEPA	Příchozí platba mimo SEPA	BIC
Air Bank, ceník od 5. 9. 2025	zdarma	100 Kč	AIRACZPP
Česká spořitelna, Plus a Standard účet od 2. 6. 2025	zdarma	1 %, min. 100 Kč, max. 1 000 Kč	GIBACZPX
ČSOB, sazebník od 1. 7. 2026	zdarma	1 %, min. 150 Kč, max. 1 000 Kč	CEKOCZPP
Fio banka, ceník od 2. 4. 2026	zdarma (i platba v EUR mimo SEPA)	100 Kč v ostatních měnách účtů	FIOBCZPP
Komerční banka, ceník od 1. 8. 2026	zdarma	do 20 000 Kč 200 Kč, nad tuto částku 1 %, max. 1 200 Kč (jen SHA)	KOMBCZPP
mBank, sazebník od 1. 6. 2026	zdarma	100 Kč (SWIFT v 12 měnách)	BREXCZPP
MONETA, sazebník od 1. 10. 2026	zdarma (EUR ze zemí EHP)	1 %, min. 100 Kč, max. 1 000 Kč	AGBACZPP
Raiffeisenbank, ceník od 1. 5. 2026	v ceně (EUR v rámci EHP)	Aktivní: první dvě v ceně, pak 1 %, min. 300 Kč, max. 1 200 Kč; Chytrý stejně bez dvou plateb; Exkluzivní v ceně	RZBCCZPP
UniCredit Bank, sazebník od 1. 6. 2026	v balíčku zdarma, jinak 7 Kč	0,9 %, min. 250 Kč, max. 1 500 Kč	BACXCZPP

Modelový poplatek u platby mimo SEPA

Model k 18. 10. 2026: na český účet v korunách přijde platba 1 125 USD, tedy při kurzu ČNB z 16. 10. 2026 (21,622 Kč za dolar) hodnota 24 325 Kč. Poplatek banky příjemce by činil u Air Bank, Fio a mBank 100 Kč, u České spořitelny, ČSOB, Komerční banky a MONETA asi 243 Kč, u UniCredit 250 Kč a u Raiffeisenbank na Chytrém účtu 300 Kč. Výpočet nezahrnuje poplatek zprostředkující banky ani kurzový rozdíl a předpokládá volbu SHA.

Jak se platba ze zahraničí přepočte?

Platba v cizí měně se na účet v korunách přepočte kurzem banky, ne kurzem ČNB, a rozdíl je skrytým nákladem. Air Bank ve svém ceníku výslovně uvádí, že příchozí platby v cizí měně přepočítává aktuálním kurzem nákupu deviz z kurzovního lístku. Jak banky kurzy určují, vysvětluje článek o kurzech měn.

Modelový přepočet 500 EUR

Model k 18. 10. 2026: kurz ČNB z 16. 10. 2026 je 24,325 Kč za euro, platba 500 EUR má tedy hodnotu 12 162,50 Kč. Kurz nákupu eura byl podle kurzovních lístků zveřejněných bankami k 8. 10. 2026 o 2,5 až 3,75 % pod středem ČNB. Při srážce 2,5 % dostanete 11 858,44 Kč (rozdíl 304,06 Kč), při 3,75 % 11 706,41 Kč (rozdíl 456,09 Kč). Mezi oběma bankami je tedy rozdíl 152,03 Kč, což převyšuje poplatek za SWIFT platbu.

Kdy se vyplatí účet v eurech

Pokud eura pravidelně přijímáte a platíte jimi, vyhnete se přepočtu u obou plateb. Podmínky shrnuje srovnání účtů v eurech. Alternativou jsou platební instituce s vlastními zahraničními čísly účtů, viz přijímání plateb na účtu Wise.

Kdy dorazí platba ze zahraničí?

Platba v rámci EU musí podle § 169 a § 170 zákona č. 370/2017 Sb. dorazit nejpozději do konce následujícího pracovního dne po přijetí příkazu a banka příjemce ji připíše neprodleně. Platí to pro platby v rámci EU, ale u platby z USA nebo jiné třetí země se podle § 128 odst. 4 a 5 mohou banka a klient dohodnout jinak. Lhůty počítejte v pracovních dnech a podle provozní doby banky, protože § 168 posouvá připsání mimo provozní dobu na začátek další.

Modelový časový harmonogram

Model k 18. 10. 2026, platba SEPA z Německa na český účet, státní svátek 28. 10. 2026 je středa:

• Pátek 23. 10. 2026 po uzávěrce: příkaz přijme banka plátce v pondělí 26. 10., platba musí být u banky příjemce nejpozději v úterý 27. 10. a tentýž den ji banka připíše.
• Pondělí 26. 10. 2026 po uzávěrce: příkaz je přijat v úterý 27. 10., lhůta končí ve středu 28. 10. To je v ČR státní svátek, proto se částka považuje za připsanou na začátku provozní doby ve čtvrtek 29. 10. 2026.

Platba mimo EU a SWIFT

U SWIFT platby se lhůta řídí podmínkami banky plátce a zprostředkujících bank, protože zákon pro platby mimo EU lhůtu nestanoví. Pro dohledání si vyžádejte u plátce kopii SWIFT zprávy s referencí.

Proč platba ze zahraničí nedorazila?

Nedorazivší platba nejčastěji čeká na lhůtě, vázne na chybném IBAN nebo BIC, nebo ji drží zprostředkující banka kvůli kontrole. Nejdřív si počkejte na zákonnou lhůtu a ověřte, zda platba v bankovnictví nevisí jako čekající. Pokud plátce zadal špatný IBAN, banka plátce se podle § 186 pouze snaží peníze vrátit.

1. Vyžádejte si od plátce potvrzení o odeslání s referencí, datem a částkou.
2. Ověřte v bankovnictví, zda platba není u vás zadržena pro doplnění údajů.
3. Pošlete bance referenci a požádejte o vyhledání platby (§ 185 zákona č. 370/2017 Sb.).
4. Pokud je chyba na straně plátce, požádá banka plátce o vrácení nebo opravu.
5. Sporné nebo chybně provedené platby uplatněte u banky bez zbytečného odkladu, nejpozději do 13 měsíců od připsání (§ 188).

Proč banka řeší původ peněz?

Banka je povinná osoba podle zákona č. 253/2008 Sb. a u plateb ze zahraničí může požadovat vysvětlení účelu a původu peněz. Podle § 9 odst. 2 písm. d) a e) kontrola klienta zahrnuje průběžné sledování obchodů a přezkoumávání zdrojů peněžních prostředků. Pokud klient při kontrole nespolupracuje, musí banka podle § 15 odst. 1 obchod odmítnout. Typicky chce smlouvu nebo fakturu, na jejímž základě platba přišla, a u vyšších částek může platbu zdržet.

Daňové souvislosti jen obecně

Příjem ze zahraničí může podléhat zdanění v ČR nebo v zemi plátce. Tento článek žádné daňové doporučení nedává, a proto ověřte konkrétní situaci u finančního úřadu nebo daňového poradce.

Shrnutí: platba ze zahraničí

Platba ze zahraničí na český účet je levná nebo zdarma, pokud jde o euro v rámci SEPA, a dražší, jakmile přijde v jiné měně. Hlavní body:

1. Plátci dejte jméno příjemce, IBAN a u SWIFT také BIC, měnu a rozdělení poplatků.
2. SEPA v eurech je u devíti sledovaných bank zdarma nebo za jednotky korun, SWIFT stojí 100 Kč až 1 % z částky, a kurz banky může stát víc.
3. V rámci EU platí zákonná lhůta do konce následujícího pracovního dne, mimo EU ne.
4. Při nedoražené platbě požádejte o vyhledání a uplatněte reklamaci nejpozději do 13 měsíců.

Časté otázky: platba ze zahraničí

Jak přijmout platbu ze zahraničí na český účet?

Plátci sdělte jméno majitele, IBAN a u platby mimo SEPA také BIC banky.

Kolik stojí příchozí platba ze zahraničí?

Příchozí SEPA je u většiny bank zdarma, platba mimo SEPA stojí 100 Kč až 1 % z částky, viz tabulka k 18. 10. 2026.

Platí se za příchozí SWIFT platbu?

Ano, banka příjemce obvykle účtuje poplatek podle sazebníku, například 100 Kč u mBank a Air Bank. Zprostředkující banky mohou navíc strhnout vlastní poplatek.

Jak dlouho trvá platba ze zahraničí?

V rámci EU musí dorazit do konce následujícího pracovního dne po přijetí příkazu. U SWIFT platby mimo EU zákon lhůtu nestanoví a řídí se podmínkami bank.

Potřebuje plátce BIC mé banky?

U SEPA platby v eurech stačí IBAN. U SWIFT platby mimo SEPA je BIC potřeba, jinak hrozí ruční zpracování s příplatkem nebo zdržení.

Jaký je BIC mé banky?

Najdete ho v bankovnictví u údajů o účtu. Například Česká spořitelna má GIBACZPX, ČSOB CEKOCZPP, Komerční banka KOMBCZPP a Raiffeisenbank RZBCCZPP.

Jak uvést variabilní symbol u platby ze zahraničí?

Zahraniční banky variabilní symbol neznají, a tak ho napište do zprávy pro příjemce. Český příjemce ho z textu platby přečte.

Proč mi přišlo méně peněz, než plátce poslal?

Zprostředkující banky mohly odečíst poplatek a banka platbu přepočítat kurzem pod středem ČNB. Plátce může zvolit OUR.

Jak se přepočte platba v eurech na koruny?

Banka použije kurz ze svého lístku, ne kurz ČNB. Rozdíl byl podle lístků k 8. 10. 2026 2,5 až 3,75 % z částky.

Co dělat, když platba ze zahraničí nedorazila?

Počkejte na lhůtu, vyžádejte si od plátce potvrzení s referencí a požádejte banku o vyhledání platby.

Proč se mě banka ptá na původ peněz?

Banka musí podle zákona č. 253/2008 Sb. kontrolovat klienta včetně zdrojů peněz. Doložte smlouvu nebo fakturu, na jejímž základě platba přišla.

Platí se z platby ze zahraničí daň?

Samotný příchod peněz daň nezakládá. Zda je příjem zdanitelný, ověřte u finančního úřadu nebo daňového poradce.

Zdroje

• Zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku
• Evropský parlament a Rada: nařízení (EU) 2021/1230 o přeshraničních platbách v Unii
• Zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti