Pojištění domácnosti Direct: rizika, zabezpečení a podpojištění

Pojištění domácnosti Direct sjednáte u brněnské Direct pojišťovny online nebo po telefonu jako součást Pojištění majetku a odpovědnosti a škody vám uhradí v nových cenách. Smlouva vzniká zaplacením prvního pojistného, podpis není potřeba. Rizika a spoluúčast volíte sami.

Při škodě rozhodují detaily: zda šlo o krádež vloupáním, jak byl zamčený sklep a hlavně zda sedí pojistná částka. Limity jsou rozeseté po celých podmínkách PPM-10/2025. Obecné principy vysvětluje průvodce pojištění domácnosti.

Projdeme rozsah, rizika, zabezpečení, podpojištění s výpočtem, nájem, výluky, hlášení škody a výpověď. Nabídky jiných pojišťoven ukazuje srovnání pojištění domácnosti.

Ceny a limity v článku odpovídají nabídce a pojistným podmínkám pojišťovny platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za Direct pojišťovnou?

Direct pojišťovna, a.s. sídlí v Brně a v obchodním rejstříku je zapsána od 3. září 1996. Dnešní podobu získala v roce 2015, kdy ČNB schválila převzetí dřívější pojišťovny Triglav skupinou VIGO Investments. Dohled nad ní vykonává Česká národní banka.

Domácnost Direct nepojišťuje samostatným produktem, ale ve smlouvě Pojištění majetku a odpovědnosti. Na jedné smlouvě tak může být stavba, domácnost i odpovědnost. Stejná pojišťovna prodává i povinné ručení Direct.

Rozsah pojištění domácnosti Direct

Co podmínky počítají do domácnosti?

Domácnost tvoří movité věci, které slouží jejímu provozu, a vnitřní stavební součásti bytu či domu. Věci musí členové domácnosti vlastnit nebo oprávněně užívat, třeba notebook od zaměstnavatele. Členem domácnosti je každý, kdo v ní skutečně trvale bydlí, trvalé bydliště nerozhoduje.

Do nebytových prostor nepatří věci zvláštní hodnoty, peníze ani výpočetní technika. Na chodbě a schodišti jsou pojištěné jen kočárky a invalidní vozíky. Nepojištěné jsou věci návštěv a motorová vozidla.

• Vybavení: spotřebiče, elektronika, nábytek, oblečení, sportovní potřeby a hudební nástroje.
• Stavební součásti uvnitř: kuchyňská linka s vestavěnými spotřebiči, vestavěné skříně, podlahové krytiny, sanita.
• Navíc u domu a bytu: peníze, věci k podnikání, věci zaměstnavatele, zahradní vybavení a zvířata.
• Nebytové prostory: sklepní kóje, komora, garáž, kůlna, balkon a lodžie užívané jen vaší domácností.
• Věci zvláštní hodnoty: cennosti, umělecké předměty, starožitnosti a sbírky se zvláštními limity.

Která rizika si můžete sjednat?

Rizika si skládáte v online sjednávači, pevné balíčky Direct podle svého webu nemá. Na výběr jsou živly, voda, povodeň, odcizení, atmosférické srážky, skla, zkrat, havárie rozvodů, estetická oprava a prodloužená záruka. Co máte skutečně sjednáno, vždy uvádí pojistná smlouva.

Přímý úder blesku podmínky uznají, jen když jsou na nemovitosti vidět jeho stopy. Elektronika po bouřce proto obvykle spadá pod přepětí. Atmosférické srážky, estetickou opravu a prodlouženou záruku lze sjednat jen pro dům a byt, ne pro chatu.

• Základní nebezpečí: požár, kouř, výbuch, blesk, pád stromu, vichřice, krupobití, tíha sněhu, náraz vozidla a další živly.
• Vichřice: podle podmínek vítr rychlejší než 50 km/h.
• Zkrat a přepětí: spotřebiče poškozené zkratem, přepětím i podpětím, včetně zkaženého jídla v lednici.
• Skla a sanita: okna, zrcadla, varné desky, umyvadla, vany a WC při jakékoli nahodilé události.
• Estetická oprava: oprava, která zachová jednotný vzhled, třeba obklad celé stěny.
• Prodloužená záruka: porucha vybraných spotřebičů do 5 let stáří koupených u českého prodejce.

Voda, krádež a zabezpečení u Directu

Jak podmínky definují vodu a povodeň?

Vodovodní škoda je voda, pára nebo kapalina, která náhle unikne z poškozeného rozvodu nebo zařízení. Patří sem prasklé potrubí, bojler, pračka, rozbité akvárium i voda z kanalizace, pokud nejde o povodeň. Kryté je i vytopení od sousedů z jakékoli příčiny, a to na vnitřních prostorách. Rozlitou vodu při úklidu nebo zalévání pojištění nezaplatí.

Povodeň je podle podmínek voda vylitá z břehů toku nebo nádrže. Záplava je zaplavení vodou z přívalového či dlouhého deště nebo kvůli nedostatečnému odtoku, klidně daleko od řeky. Zatečení deště střechou nebo oknem je samostatné riziko atmosférických srážek.

Krádež vloupáním, nebo prostá krádež?

Direct platí krádež vloupáním a loupež, prostou krádež bez překonání překážky ne. Vloupáním je například vypáčený zámek nebo vylomené dveře, případně vniknutí na balkon výš než 2,5 m nad terénem. Loupež je zmocnění se věcí násilím nebo pohrůžkou násilí. Vandalismus a sprejerství pojištění kryje, pokud škodu nezpůsobila osoba vám blízká.

Odcizení platí i pro osobní věci mimo domov, třeba v šatně, hotelu nebo zamčeném autě. Sportovní vybavení mimo domov kryjí do 50 000 Kč celkem a 20 000 Kč za kus, víc nabízí připojištění. Každou krádež musíte bez odkladu nahlásit policii.

Jaké zabezpečení Direct vyžaduje?

Kolik Direct při krádeži zaplatí, určuje úroveň zabezpečení, kterou zloděj překonal. U bytu a domu se zamčenými dveřmi pevné konstrukce a běžným zámkem je limit 500 000 Kč, s alarmem PZTS 700 000 Kč. Bezpečnostní dveře třídy RC2 s bezpečnostním uzamykacím systémem zvyšují limit na 1 000 000 Kč. Stěny, stropy a podlahy musí být z plných materiálů.

Cennosti mimo trezor jsou při základním zabezpečení kryté do 50 000 Kč, v trezoru víc. Pro věci mimo byt platí vlastní limity z tabulek zabezpečení.

• Sklepní kóje: uzavřená a zamčená, limit 50 000 Kč.
• Společná kolárna nebo kočárkárna: věc připoutaná zámkem k pevné překážce, limit 50 000 Kč.
• Balkon a lodžie: věci zamčené k pevné překážce, výš než 2,5 m nad terénem, limit 50 000 Kč.
• Zahradní vybavení: za funkčním plotem vysokým aspoň 120 cm a zamčenými vraty, limit 100 000 Kč.

Cena a podpojištění domácnosti Direct

Kolik stojí a na kolik pojistit?

Pevnou cenu domácnosti Direct nezveřejňuje, výsledek ukáže až online kalkulace. Cena závisí na pojistné částce, rizicích, spoluúčasti a připojištěních. Web inzeruje slevu za online sjednání bez data konce, její výši proto ověřte ve výpočtu. Ceny připojištění uvádí stránka pojištění majetku Direct.

Pojistná částka má odpovídat hodnotě všech věcí v nových cenách, včetně věcí ve sklepě a na balkoně. Věc, jejíž hodnota klesla pod 25 % nové ceny, podmínky proplatí jen v časové ceně. Pokud do 3 let neprokážete opravu nebo novou koupi, dostanete cenu se započítaným opotřebením.

Parametr (platné k 29. 9. 2026)	Co uvádí Direct	Pro koho má smysl
Plnění	v nové ceně, bez odpočtu opotřebení	kdo chce koupit nové věci
Spoluúčast	pevná částka ve smlouvě, lze i 0 Kč	kdo nechce nic doplácet
Základní asistence	v ceně, zámečník a havárie do 5 000 Kč	každá domácnost
Rozšířená asistence	300 Kč za rok, dvojnásobné limity	kdo chce vyšší limity
Estetické opravy	od 300 Kč	byty a domy s obklady a dlažbou
Prodloužená záruka	od 779 Kč za rok	domácnost s novějšími spotřebiči
Sportovní výbava	od 800 Kč za rok, až 1 milion Kč	cyklisté a lyžaři

Jak Direct řeší podpojištění?

Podpojištění Direct uplatní, když je pojistná částka o více než 20 % nižší než skutečná hodnota majetku. Plnění pak krátí v poměru pojistné částky ke skutečné hodnotě, jak to umožňuje § 2854 občanského zákoníku. Vzdání se podpojištění podmínky pro domácnost neobsahují. Garance, že podpojištění neověří, se týká jen stavby oceněné Directem v prvním roce.

Direct může pojistnou částku indexovat a oznámí to dva měsíce předem. Když indexaci odmítnete, cena se nezmění, ale roste riziko podpojištění. Modelový příklad: domácnost pojištěná na 500 000 Kč má skutečnou hodnotu 800 000 Kč a voda způsobí škodu 100 000 Kč se spoluúčastí 1 000 Kč.

• Poměr: 500 000 / 800 000 = 62,5 %, částka je nižší o 37,5 %.
• S podpojištěním: 100 000 × 0,625 = 62 500 Kč, po spoluúčasti 61 500 Kč.
• Bez podpojištění: při pojistné částce aspoň 640 000 Kč vyjde 99 000 Kč.
• Rozdíl: 37 500 Kč, které při podpojištění zaplatíte ze svého.

Nájem a výluky domácnosti Direct

Nájemník, pronajímatel a nemovitost

Pojištění domácnosti kryje věci uvnitř, pojištění nemovitosti samotný byt nebo dům. U bytu Direct do stavby počítá příčky, podlahy, okna a rozvody. Vlastník bytu by podle Directu neměl spoléhat jen na pojistku SVJ. Kdo bydlí na úvěr, najde souvislosti v článku jak získat hypotéku.

Nájemník potřebuje vlastní domácnost, pojistka majitele jeho věci nekryje. Na škody na vybavení majitele slouží odpovědnost na věcech pronajatých, podrobně ji popisuje pojištění odpovědnosti Direct. Pronajímatel pojišťuje stavbu, své vybavení a případně ztrátu nájmu až na tři měsíce.

Co pojištění domácnosti nezaplatí?

Výluky Direct shrnuje hned na začátku podmínek a platí pro celé pojištění majetku. Nezaplatí škody z hrubé nedbalosti, úmyslu nebo pod vlivem alkoholu a drog. Vyloučené jsou také běžné opotřebení, koroze, vady materiálu a dlouhodobé působení vlhkosti nebo opakované zatékání.

Pojištění nekryje cenu zvláštní obliby, software a data na nosičích ani krádež bez stop násilí. Při nedodržení požadavků na zabezpečení může Direct plnění snížit nebo odmítnout. Škody, které způsobíte jiným lidem, domácnost nekryje, na ně je pojištění odpovědnosti.

Škody a výpověď domácnosti Direct

Jak nahlásit škodu Directu?

Škodu hlaste bez zbytečného odkladu, podle podmínek nejpozději do 30 dnů od zjištění. Linka pro škody 270 270 777 funguje v pracovní dny od 8 do 18 hodin, asistence na čísle 291 291 291 nonstop. Nahlásit lze i online nebo v Direct appce.

Výsledek šetření musí Direct sdělit do tří měsíců, jinak vysvětlí důvod. Uznanou náhradu pošle do 15 dnů od skončení šetření.

1. Zabraňte zvětšování škody, třeba zavřete vodu.
2. Při krádeži, vandalismu nebo nárazu vozidla volejte policii.
3. Vše nafoťte, i zkažené jídlo před vyhozením.
4. Nahlaste škodu online, v appce nebo na 270 270 777.
5. S opravou počkejte na souhlas Directu, pokud nehrozí nebezpečí.
6. Doložte účtenky, protokol policie a další požadované doklady.

Co se stalo	Jak to podmínky obvykle posoudí	Co udělat
Soused nad vámi vytopil byt	vodovodní škoda z jakékoli příčiny	nafotit, nahlásit, zjistit pojišťovnu souseda
Vykradený sklep	krádež vloupáním, u sklepní kóje limit 50 000 Kč	policie, fotky vylomeného zámku
Kolo zmizelo ze společné chodby	na chodbě kolo pojištěné není	příště kolárna a zámek k pevné překážce
Po bouřce nejde televize	přepětí, pokud máte riziko zkratu	posudek servisu, nahlásit
Peněženka ukradená v tramvaji	prostá krádež, kryté není	policie kvůli dokladům, blokace karet

Při zabouchnutých dveřích využijte postup domácí asistence Direct. Organizaci výjezdu, materiál a případné následné hlášení škody je potřeba vyjasnit samostatně.

Jak vypovědět a kam si stěžovat?

Direct v podmínkách umožňuje vypovědět pojištění kdykoli, nejdříve ke dni doručení výpovědi. Vedle toho platí zákonné možnosti podle § 2805 písm. a) a b) a § 2807 občanského zákoníku. Tedy do dvou měsíců od uzavření, do tří měsíců od oznámení škody a k výročí šest týdnů předem.

Při sjednání na dálku můžete odstoupit do 14 dnů. Stížnost podejte nejdřív Directu na info@direct.cz nebo 221 221 221, pak se obraťte na České národní bance. Mimosoudně spor řeší ČOI a ombudsman České asociace pojišťoven, finanční arbitr řeší jen životní pojištění.

Pojištění domácnosti Direct v kostce

Rozhoduje pojistná částka, rizika a zabezpečení. Článek je informativní, platí k němu upozornění redakce.

1. Pojistnou částku nastavte na novou cenu všech věcí, jinak hrozí krácení.
2. Krádež platí jen s překonáním překážky.
3. Povodeň a záplava mají čekací dobu 10 dnů a vlastní spoluúčast.
4. Přepětí po bouřce kryje jen sjednané riziko zkratu.
5. Škodu hlaste do 30 dnů a opravujte až po souhlasu Directu.

Pojištění domácnosti Direct: recenze klientů

Pojištění domácnosti Direct recenze najdete v hodnocení Direct appky v App Store a Google Play, na Googlu a v ohlasech, které Direct zveřejňuje na svém webu. Sledujte hlavně recenze klientů, kteří řešili škodu na bytě: rychlost šetření, požadované doklady a zda pojišťovna plnění krátila. Ohlasy na webu vybírá sama pojišťovna.

Časté otázky k pojištění domácnosti Direct

Kolik stojí pojištění domácnosti Direct?

Pevnou cenu Direct nezveřejňuje. Pojistné spočítá online kalkulace podle pojistné částky a rizik.

Co kryje pojištění domácnosti Direct?

Vybavení, vnitřní stavební součásti a věci ve sklepě či na balkoně. Rizika si volíte ve smlouvě.

Zaplatí Direct vytopení od souseda?

Ano, pokud máte sjednané vodovodní škody. Voda od sousedů je krytá z jakékoli příčiny.

Je pojištěné kolo?

Ano, když je zamčené v bytě, sklepě nebo připoutané v kolárně. Mimo domov platí limit 20 000 Kč za kus.

Jaké zámky Direct vyžaduje?

Pro limit 500 000 Kč stačí zamčené pevné dveře s běžným zámkem. Vyšší limity vyžadují bezpečnostní dveře nebo alarm.

Jak Direct řeší podpojištění?

Při pojistné částce nižší o víc než 20 % krátí plnění. Sníží ho v poměru částky ke skutečné hodnotě.

Kryje pojištění škody po bouřce?

Vichřici nad 50 km/h, krupobití a úder blesku ano. Spálenou elektroniku kryje sjednané riziko přepětí.

Mohu pojistit vybavení chaty?

Ano, podmínky počítají s chatou i chalupou. Atmosférické srážky a estetickou opravu ale pro chatu sjednat nelze.

Jsou pojištěné věci v autě?

Ano, při vloupání do zamčeného auta v Evropě a Turecku. Cennosti a peníze z auta ale nezaplatí.

Potřebuji pojištění domácnosti v nájmu?

Pojistka majitele vaše věci nekryje. Vlastní domácnost proto dává smysl.

Jakou spoluúčast si mohu zvolit?

Spoluúčast je pevná částka uvedená ve smlouvě a web nabízí i nulovou. Pro povodeň a záplavu se sjednává zvlášť.

Jak rychle Direct vyplatí škodu?

Do 15 dnů od skončení šetření. Šetření má trvat nejvýš tři měsíce.

Jak zrušit pojištění domácnosti Direct?

Podle podmínek kdykoli, nejdříve ke dni doručení výpovědi. Stačí online formulář.

Kam si stěžovat na Direct?

Nejdřív u pojišťovny, pak u ČNB. Mimosoudně pomůže ČOI a ombudsman České asociace pojišťoven.

Zdroje

• Direct: pojištění majetku
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• ČNB: kontakty, stížnosti na finanční instituce