Pojištění odpovědnosti ČSOB Pojišťovna: limity a výluky

Pojištění odpovědnosti ČSOB Pojišťovna nabízí jako samostatný produkt Naše odpovědnost ve dvou částech: občanská odpovědnost s limity 2 až 50 milionů Kč a odpovědnost zaměstnance s limity 60 000 až 700 000 Kč. Občanskou odpovědnost lze sjednat také jako připojištění k pojištění majetku Náš domov. Při sjednání online dává pojišťovna k 29. 9. 2026 slevu 10 %.

Pojištění platí, když někomu nechtěně způsobíte škodu na zdraví, věci nebo penězích a zákon po vás chce náhradu. Rozsah určují podmínky VPP ODO 2022 účinné od 1. 10. 2022 a pojistná smlouva. Obecné principy vysvětluje průvodce pojištění odpovědnosti.

Projdeme, koho pojištění chrání, limity, výluky, pravidla zákoníku práce s výpočtem, hlášení škody a výpověď.

Limity, spoluúčasti a slevy v článku odpovídají dokumentům pojišťovny platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálních podmínkách.

Kdo pojišťuje a co nabízí?

Pojistitelem je ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB, se sídlem v Pardubicích, v obchodním rejstříku od roku 1992. Většinu hlasovacích práv, 60 % k 31. 12. 2025, drží belgická KBC Verzekeringen NV, zbylých 40 % ČSOB. Dohled vykonává Česká národní banka.

Produkt Naše odpovědnost má dvě samostatná pojištění: odpovědnost za újmu v běžném životě a odpovědnost za škodu při výkonu povolání. K občanské odpovědnosti lze přidat odpovědnost nájemce stavby, až pro tři pronajímaná místa. Kdo má u pojišťovny pojištění domácnosti ČSOB, může odpovědnost sjednat přímo v něm.

Rozsah odpovědnosti u ČSOB Pojišťovny

Pojištění odpovědnosti ČSOB Pojišťovna v praxi

Pojištění kryje zákonnou povinnost nahradit újmu na zdraví, na věci nebo zvířeti, finanční škodu i zásah do práva na ochranu osobnosti. Pojišťovna jako příklady uvádí dítě, které shodí zboží v obchodě, psa, který pokouše kolemjdoucího, nebo sníh sjíždějící ze střechy na auto. Patří sem i vytopení souseda a nehoda chodce nebo cyklisty.

Kryté jsou také škody na půjčených věcech, například na kostýmu z půjčovny nebo sportovním vybavení, a na vybavení hotelu. Pojištění platí pro studenty při praxi a hradí i náklady, které po vás vymáhá zdravotní pojišťovna. Čistou finanční škodu hradí do limitu, nejvýše 30 milionů Kč.

Náhradu újmy upravuje § 2894 a násl. občanského zákoníku, povinnost nahradit újmu vždy zahrnuje náhradu škody na jmění. Podle § 2910 odpovídá škůdce, který zaviněně poruší zákonnou povinnost a zasáhne do práva poškozeného.

Koho pojištění chrání?

Pojištěn je pojištěný a všichni členové jeho domácnosti, tedy lidé, kteří s ním trvale žijí a společně hradí náklady. Kryté jsou i škody domácích zvířat a osob, kterým svěříte hlídání dítěte, psa nebo běžnou údržbu domácnosti. Škodu, kterou utrpí samotný opatrovatel, ale pojištění nehradí.

Nekryté jsou škody způsobené blízkým osobám, například rodičům nebo sourozencům. Výjimkou je požár nebo vodovodní škoda při bydlení v jednom domě v oddělených domácnostech. Vytopení rodičů o patro níž tak pojištění uhradit může.

Limity a výluky u ČSOB Pojišťovny

Jaké limity a spoluúčast platí?

U občanské odpovědnosti volíte limit od 2 do 50 milionů Kč na jednu událost, za všechny události v roce vyplatí pojišťovna nejvýše dvojnásobek. Za poškozenou elektroniku, telefon nebo kuchyňský spotřebič platí sublimit 3 000 Kč, při limitu od 10 milionů Kč 10 000 Kč. Sublimit neplatí při požáru, výbuchu, vytopení, u zboží v obchodě a u škod studentů ve škole.

Náklady soudního řízení hradí pojišťovna nad limit do 10 % limitu, pokud postupujete podle jejích pokynů. Spoluúčast občanské odpovědnosti se sjednává ve smlouvě a ovlivňuje cenu. Tabulka vychází z podmínky VPP ODO 2022 a webu pojišťovny.

Parametr (platné k 29. 9. 2026)	Občanská odpovědnost	Odpovědnost zaměstnance
Limit na událost	2 až 50 mil. Kč	60 000 až 700 000 Kč
Součet plnění za rok	dvojnásobek limitu	jednou limit
Územní platnost	Evropa	celý svět
Spoluúčast	podle smlouvy	1 000 Kč, 10 % nebo 25 %, min. 1 000 Kč
Řidič z povolání	netýká se	10 % nebo 25 %, min. 5 000 Kč
Elektronika a telefony	sublimit 3 000 nebo 10 000 Kč	bez tohoto sublimitu
Online sleva	10 %	10 %

Kde pojištění platí?

Občanská odpovědnost platí na území Evropy, pojištění zaměstnance kdekoli na světě. Evropou podmínky rozumějí zeměpisnou Evropu bez Turecka a bez států bývalého Sovětského svazu, které nejsou v EU. Odpovědnost nájemce stavby se týká jen staveb v Česku.

Náhrady přiznané soudy USA a Kanady nebo podle jejich práva pojištění nehradí. Pojišťovna uvádí, že pojištění kryje i přechodný pobyt v zahraničí, a to s vyššími limity, než nabízí cestovní pojištění.

Co pojištění nekryje?

Nejčastější výluky se týkají úmyslu, alkoholu, převzaté odpovědnosti a vozidel. Škody z provozu auta patří do povinného ručení ČSOB, protože pojištění nekryje činnosti s povinným pojištěním. Nekryté jsou i škody na užívaných motorových vozidlech, plavidlech a létajících zařízeních.

• újma způsobená úmyslným trestným činem nebo pod vlivem alkoholu a drog,
• odpovědnost převzatá nad rámec zákona, například smluvní pokuta nebo slib nad zákonnou povinnost,
• ztráta a pohřešování věcí a opotřebení věcí dlouhým užíváním,
• provoz letadla, přičemž dron do 0,91 kg se za letadlo nepovažuje,
• podnikání, myslivost a profesionální sport s příjmem nad 1 000 eur ročně,
• škody zaměstnavateli, ty řeší samostatné pojištění z povolání.

Odpovědnost zaměstnance u ČSOB Pojišťovny

ČSOB Pojišťovna pojištění odpovědnosti zaměstnance

Pojištění odpovědnosti zaměstnance kryje škodu, kterou z nedbalosti způsobíte zaměstnavateli při plnění pracovních úkolů. Podle toho, zda v práci řídíte, volíte variantu bez řízení, s řízením dopravního prostředku, nebo řidič z povolání. Řidičem z povolání je podle pojišťovny ten, kdo řídí víc než 50 % pracovní doby nebo řídí vysokozdvižný či paletový vozík.

Když zvolíte nižší variantu, než odpovídá práci, nárok na plnění podle stránka odpovědnosti z povolání nevznikne. Pojišťovna plní nejvýše v rozsahu, který by zaměstnavateli přiznal zákoník práce. Škodu na autě při soukromém užití kryje jen výslovné ujednání ve smlouvě.

Co říká zákoník práce?

Podle § 250 zákoníku práce zaměstnanec nahradí škodu, kterou zaměstnavateli způsobil zaviněným porušením povinností. Zavinění musí prokázat zaměstnavatel. Podle § 257 odst. 2 nesmí náhrada u nedbalosti přesáhnout čtyřapůlnásobek průměrného měsíčního výdělku, u úmyslu nebo opilosti strop neplatí.

Pro schodek na svěřené hotovosti nebo zboží platí zvláštní pravidla § 252 a pro ztrátu věcí svěřených na písemné potvrzení § 255. Tyto škody pojištění ČSOB Pojišťovny výslovně nekryje. Vyloučeny jsou také škody na pneumatikách a převáženém nákladu, pokud nejde o nehodu šetřenou policií.

Spočítejte škodu zaměstnance

Zaměstnanec s průměrným výdělkem 42 000 Kč z nedbalosti poškodí stroj zaměstnavatele a škoda činí 250 000 Kč. Zaměstnavatel smí požadovat nejvýše 4,5 × 42 000 = 189 000 Kč. Zbylých 61 000 Kč nese zaměstnavatel.

Při limitu aspoň 189 000 Kč je hrubé plnění 189 000 Kč a spoluúčast se odečte z něj. Se spoluúčastí 1 000 Kč pojišťovna vyplatí 188 000 Kč, s 10 % odečte 18 900 Kč a vyplatí 170 100 Kč. S 25 % odečte 47 250 Kč a vyplatí 141 750 Kč.

Škody a výpověď odpovědnosti ČSOB Pojišťovny

Jak nahlásit škodu?

Škodnou událost oznamte bez zbytečného odkladu, nejpozději do 15 dnů od zjištění, online nebo na lince 466 100 777, volba 1. Linka funguje v pracovní dny od 8 do 18 hodin. Po nahlášení dostanete desetimístné evidenční číslo.

1. Poškozenému slibte jen nahlášení škody pojišťovně, dluh neuznávejte.
2. Zapište datum, místo, průběh a údaje poškozeného, škodu nafoťte.
3. Oznamte škodu a přiložte vlastní podepsané vyjádření k události.
4. Doložte uplatnění nároku poškozeným, faktury nebo nabídky na opravu.
5. Když vás poškozený žaluje, informujte pojišťovnu a řiďte se jejími pokyny.

Čekací doba, výpověď a stížnosti

Naše odpovědnost se sjednává s čekací dobou do zaplacení první splátky pojistného, nejdéle 4 měsíce od počátku. Za škody v čekací době pojišťovna neplní. Smlouva je na dobu neurčitou a pojistné lze platit ročně, pololetně, čtvrtletně i měsíčně.

Podle § 2807 občanského zákoníku vypovíte k výročí, pokud výpověď dojde nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období. Podle § 2805 lze vypovědět do dvou měsíců od uzavření s osmidenní lhůtou a do tří měsíců od oznámení škody s měsíční. Pojišťovna smí vypovědět také při změně zákona, která rozšíří odpovědnost.

Stížnost pošlete na info@csobpoj.cz nebo do sídla v Pardubicích, dohled vykonává ČNB. Mimosoudně spor řeší Česká obchodní inspekce a ombudsman České asociace pojišťoven, finanční arbitr jen životní pojištění. Časté pasti shrnuje upozornění redakce.

Pro koho je pojištění odpovědnosti ČSOB?

Občanská odpovědnost se hodí rodinám s dětmi, majitelům psů, cyklistům a lyžařům v Evropě. Pojištění zaměstnance dává smysl u práce s drahými stroji, penězi klientů nebo služebním autem. Nehodí se tomu, kdo hlavně řeší schodek v pokladně, ten krytý není.

Pro srovnání slouží srovnání pojištění odpovědnosti a profily pojištění odpovědnosti Kooperativa či odpovědnost Generali České pojišťovny.

Co se stalo	Jak to podmínky obvykle posoudí	Co udělat
Vytopili jste souseda	krytá újma na majetku třetí osoby	nahlásit, neuznávat dluh, fotit
Pes pokousal kolemjdoucího	krytá újma na zdraví, zvíře je pojištěno	zajistit svědky a lékařskou zprávu
Dítě rozbilo spolužákovi mobil	krytá, sublimit 3 000 nebo 10 000 Kč	doložit cenu a opravu telefonu
Škrábanec na půjčeném autě	vyloučeno, motorové vozidlo	řešit z pojištění vozidla
Ztratili jste služební notebook	ztráta je vyloučena	řešit se zaměstnavatelem
Rozbili jste firemní stroj	krytá nedbalost do 4,5násobku výdělku	nahlásit a doložit výdělek

Pojištění odpovědnosti ČSOB Pojišťovna v kostce

Pojištění odpovědnosti ČSOB má dvě části s odlišnými limity i územní platností. Hlavní body:

1. Občanská odpovědnost kryje celou domácnost do 50 milionů Kč, v Evropě.
2. Elektroniku a telefony hradí jen do 3 000 nebo 10 000 Kč.
3. Pojištění zaměstnance zvolte podle toho, kolik v práci řídíte.
4. Zákoník práce omezuje náhradu u nedbalosti na 4,5násobek výdělku.
5. Škodu hlaste do 15 dnů a dluh bez souhlasu pojišťovny neuznávejte.

Pojištění odpovědnosti ČSOB Pojišťovna: recenze klientů

Kdo hledá pojištění odpovědnosti ČSOB Pojišťovna recenze, najde je u poboček v Mapách Google a u aplikace ČSOB Smart v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze často hodnotí celou skupinu ČSOB, ne jen odpovědnost. Sledujte hlavně zkušenosti s rychlostí likvidace a s komunikací s poškozenými.

Otázky k pojištění odpovědnosti ČSOB Pojišťovny

Kolik stojí pojištění odpovědnosti ČSOB Pojišťovna?

Pevný ceník pojišťovna nezveřejňuje. Cena závisí na limitu, rozsahu a spoluúčasti, online je k 29. 9. 2026 sleva 10 %.

Jaký limit má občanská odpovědnost ČSOB?

Od 2 do 50 milionů Kč na jednu událost. Za všechny události v roce vyplatí nejvýše dvojnásobek limitu.

Vztahuje se pojištění na celou rodinu?

Ano, na všechny členy společné domácnosti včetně dětí a domácích zvířat. Škody mezi blízkými osobami kryté nejsou, kromě požáru a vodovodní škody v oddělených domácnostech.

Kryje pojištění vytopení souseda?

Ano, jde o újmu na majetku třetí osoby. Nahlaste ji a sousedovi dluh sami neuznávejte.

Platí pojištění odpovědnosti i na lyžích v Alpách?

Ano, občanská odpovědnost platí na území Evropy. Neplatí v Turecku a mimoevropských zemích.

Kryje pojištění škodu na půjčeném autě?

Ne, škody na užívaných motorových vozidlech jsou vyloučené. Půjčené sportovní vybavení nebo kostým kryté jsou.

Kryje pojištění nehodu na kole nebo koloběžce?

Ano, škody způsobené jako chodec nebo cyklista pojišťovna výslovně uvádí. Kryje i škody při rekreačním sportu.

Kryje pojištění provoz dronu?

Podmínky vylučují provoz letadla, dron do 0,91 kg se ale za letadlo nepovažuje. Pojišťovna má pro drony samostatné pojištění letectví a dronů.

Kolik stojí náhrada škody zaměstnavateli z nedbalosti?

Nejvýše čtyřapůlnásobek průměrného měsíčního výdělku podle § 257 zákoníku práce. U úmyslu nebo opilosti strop neplatí.

Jaké varianty má pojištění zaměstnance ČSOB?

Bez řízení dopravního prostředku, s řízením a řidič z povolání. Při špatně zvolené variantě nárok na plnění nevznikne.

Kryje pojištění zaměstnance ztrátu svěřeného telefonu?

Ne, ztráta a pohřešování věcí jsou vyloučené. Kryté je poškození nebo zničení, například pádem.

Kryje pojištění schodek v pokladně?

Ne, schodek na svěřených hodnotách podmínky vylučují. Hmotnou odpovědnost pojištění z povolání neřeší.

Mohu škodu poškozenému zaplatit sám a pak chtít peníze?

Bez předchozího písemného souhlasu pojišťovny dluh neuznávejte ani neplaťte. Jinak riskujete snížení plnění.

Jak vypovím pojištění odpovědnosti ČSOB?

K výročí, výpověď musí dojít nejpozději 6 týdnů předem. Dále do 2 měsíců od sjednání nebo do 3 měsíců od oznámení škody.

Zdroje

• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• ČSOB Pojišťovna: pojistné podmínky VPP ODO 2022
• ČSOB Pojišťovna: pojištění odpovědnosti z výkonu povolání
• Zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce