Srovnání pojištění odpovědnosti: 10 pojišťoven a podmínky

Srovnání pojištění odpovědnosti k 29. 9. 2026 zahrnuje 10 pojišťoven, které se liší hlavně tím, zda produkt sjednáte samostatně, jaký má limit a kde platí. Všechny kryjí škody, které vy nebo vaše rodina způsobíte jiným lidem v běžném životě. Odpovědnost zaměstnance za škodu v práci ale nabízí jen pět z nich.

Rozdíly se ukážou až u konkrétní škody. Rozbitý půjčený telefon, dron v parku nebo vytopený soused v pronajatém bytě mají u každé pojišťovny jiný výsledek.

Projdeme dvě tabulky, limity, pojištěné osoby, výluky, nájem, spoluúčast a zákonný strop náhrady zaměstnance. Obecný výklad najdete v průvodci pojištění odpovědnosti.

Údaje a ceny v článku odpovídají podmínkám a webům pojišťoven platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálních podmínkách.

Srovnání pojištění odpovědnosti v tabulce

Tabulka shrnuje občanskou odpovědnost, tedy škody z běžného života, bydlení a volného času. Údaje vycházejí z pojistných podmínek a webů pojišťoven, chybějící údaj značíme slovem nezveřejněno.

Pojišťovna	Samostatně	Limity	Územní platnost	Online
Allianz	ne, jen s MůjDomov	5 nebo 20 mil. Kč za rok	ČR a vyjmenované země Evropy při pobytu do 3 měsíců	ano
ČPP	jako součást DOMEX+	14 stupňů, 2 až 50 mil. Kč	ČR a přechodný pobyt v Evropě	ano
ČSOB Pojišťovna	ano, i jako připojištění	2 až 50 mil. Kč	Evropa	ano
Direct	ano	až 100 mil. Kč, za rok 2× limit	Evropa a Turecko bez Ruska a Běloruska	ano
Generali Česká pojišťovna	ano	10, 30 nebo 50 mil. Kč, za rok 2× limit	podle smlouvy, web a předsmluvní informace se liší	ano
HVP	ano	1, 2, 4, 6, 10 nebo 50 mil. Kč, za rok 2× limit	ČR, Evropa jen po dohodě do 90 dnů	ne
Kooperativa	k majetku, v produktu M-003 i samostatně	2, 5, 10, 20, 30 nebo 50 mil. Kč, za rok 2× limit	svět	ano
Pillow	ne, jen jako polštář k majetku	3, 10 nebo 25 mil. Kč, za rok 2× limit	ČR, nebo Evropa a Turecko podle varianty	ano
Slavia	ano	8 stupňů, 2 až 20 mil. Kč	ČR a Evropa při turistickém pobytu, kola a koloběžky svět	ano
UNIQA	ano, s majetkem sleva 50 %	až 50 mil. Kč, za rok 3× limit	svět kromě USA, Kanady a Austrálie, nemovitost ČR	ano

• Platné k 29. 9. 2026. Pořadí je abecední a nejde o doporučení, viz upozornění redakce.

Forma a limity pojištění odpovědnosti

Samostatně, nebo s domácností?

Samostatně sjednáte občanskou odpovědnost u ČSOB Pojišťovny, Directu, Generali, HVP, Slavie a UNIQA. U pojištění odpovědnosti Allianz je odpovědnost jen součástí produktu MůjDomov a odpovědnost u Pillow funguje jen jako polštář k pojištění domácnosti nebo nemovitosti.

Pojištění odpovědnosti Kooperativa sjednává odpovědnost jako připojištění k majetku, nový produkt M-003 od 1. 2. 2026 ji umožňuje i samostatně. Rozhodují podmínky vaší smlouvy. Odpovědnost u ČPP je součástí balíčku DOMEX+.

Spojení s majetkem znamená jednu smlouvu a často slevu. Majetkovou část rozebírá srovnání pojištění domácnosti.

Jak číst limity a platnost?

Limit je horní hranice plnění za jednu škodu, roční úhrn říká, kolik pojišťovna vyplatí za všechny škody v roce dohromady. Direct, Generali, HVP, Kooperativa a Pillow vyplatí za rok maximálně dvojnásobek limitu, UNIQA trojnásobek. Allianz uvádí limit 5 nebo 20 mil. Kč za rok včetně nákladů řízení.

Vyšší limit se hodí hlavně pro škody na zdraví. Pillow limit zdvojnásobí, když škodu způsobíte jako cyklista nebo chodec, maximálně na 50 mil. Kč.

HVP platí v Česku a Evropu kryje jen po dohodě na maximálně 90 dnů, Kooperativa platí po celém světě. U odpovědnosti Generali Česká pojišťovna uvádí web jiný rozsah než předsmluvní informace, rozhoduje text vaší smlouvy.

Co pojištění odpovědnosti kryje?

Koho pojištění kryje?

Pojištění obvykle kryje pojištěného a členy jeho společné domácnosti, tedy i děti a škody způsobené psem. Za zvíře podle § 2933 občanského zákoníku odpovídá vlastník, i když ho zrovna hlídal někdo jiný nebo zvíře uteklo.

Podrobnosti se liší. ČPP kryje i děti do 26 let ve společném obydlí a pojištění odpovědnosti Slavia výslovně rodiče a prarodiče ve společné domácnosti. Odpovědnost u Directu kryje osoby blízké, které s vámi žijí, rodiny v oddělených domácnostech na jedné adrese ale potřebují každá vlastní smlouvu.

Většina pojišťoven kryje i člověka, kterému svěříte hlídání dítěte, psa nebo drobnou údržbu domu. Uvádějí to ČPP, ČSOB Pojišťovna, Generali, Pillow, Slavia a UNIQA, u HVP jen varianta EXKLUZIV.

Kdo platí za půjčené věci?

Škody na půjčených věcech jsou častou výlukou a pojišťovny je řeší velmi rozdílně. HVP a Slavia vypůjčené a pronajaté věci vylučují, Allianz bez výslovného ujednání ve smlouvě. Slavia kryje jen kolo v rámci odpovědnosti z provozu kol a koloběžek.

Věci z oficiální půjčovny kryje ČSOB Pojišťovna, Pillow ve všech variantách a ČPP se sublimitem ze smlouvy při písemném dokladu. Generali kryje zapůjčené věci a spoluúčast z havarijního pojištění půjčeného auta do 50 000 Kč ročně, Kooperativa pronajaté věci do 30 000 Kč ročně. UNIQA kryje věci z půjčovny jen v balíčku EXTRA.

Věc půjčenou od kamaráda ČPP vylučuje jako převzatou. Direct kryje věci pronajaté jen s připojištěním, které podle webu stojí 500 Kč za rok (platné k 29. 9. 2026).

Kryje pojištění dron?

Drony podmínky kryjí jen s omezením hmotnosti, kategorie provozu nebo varianty. Pillow kryje drony do 1 kg jen ve variantě Kompletní a při rekreačním provozu, UNIQA drony do 4 kg jen v EXTRA a s registrací u Úřadu pro civilní letectví v otevřené kategorii.

Generali dron kryje, pokud provozovatel nemusí být registrovaný nebo jde o otevřenou kategorii s potřebnými oprávněními. ČSOB Pojišťovna vylučuje provoz letadla, dron do 0,91 kg ale za letadlo nepovažuje. ČPP kryje dron do 20 kg, ne však na veřejném prostranství a v místech s pohybem lidí.

HVP provoz dronů vylučuje a Direct vylučuje pilotování dronu, ke kterému je potřeba licence. Pravidelný pilot si má krytí nechat potvrdit ve smlouvě.

Pojištění odpovědnosti v nájmu a spoluúčast

Co platí při nájmu a pronájmu?

Nájemník potřebuje krytí škod na pronajatém bytě, pronajímatel odpovědnost za škody nájemci a třetím osobám. Generali kryje škodu na pronajatém bytě kromě estetických vad, Allianz jen při výslovném ujednání ve smlouvě. Pillow, Slavia a UNIQA kryjí škodu na pronajatém bytě jen při požáru, výbuchu nebo vodě, UNIQA k tomu přidává kouř.

U pronajímatelů rozhodují hranice. UNIQA kryje maximálně 5 bytů, roční příjem z nájmu do 2 000 000 Kč a nájem aspoň na 6 měsíců, Generali připojištění pronajímatele nesjedná při ročních příjmech z nájmů nad 2 000 000 Kč. ČPP vylučuje nájem na 30 dnů a méně.

Krátkodobý pronájem typu Airbnb výslovně vylučují Direct a UNIQA. Pillow chce pronajímání oznámit, jinak škodu nájemci platit nemusí.

Jakou spoluúčast zvolit?

U občanské odpovědnosti bývá spoluúčast nízká nebo nulová. Pillow a Slavia uvádějí spoluúčast 0 Kč, ČPP 0 nebo 1 000 Kč a UNIQA od 0 Kč při sjednání s majetkem. Direct má pevnou částku ve smlouvě, u balíčku pro nájemníky web uvádí 0 Kč.

Ceny občanské odpovědnosti zveřejňuje jen Direct: základ pro běžný život a nemovitost od 417 Kč za rok, připojištění zvířete 666 Kč, drobné elektroniky 1 036 Kč a všech nemovitostí 500 Kč (platné k 29. 9. 2026). Ostatní pojišťovny cenu spočítají až v kalkulaci podle limitu a rozsahu.

Jak funguje pojištění odpovědnosti zaměstnance?

Pojištění odpovědnosti zaměstnance srovnání

Pojištění odpovědnosti zaměstnance kryje škodu, kterou z nedbalosti způsobíte zaměstnavateli, a je to jiný produkt než občanská odpovědnost. Nabízí ho ČPP (ZAMEX), ČSOB Pojišťovna, Generali, odpovědnost u HVP (produkt 064) a Kooperativa. Allianz, Direct, Pillow, Slavia a pojištění odpovědnosti UNIQA ho nenabízejí a jejich občanská odpovědnost škody v práci vylučuje.

Pojišťovna	Nabízí	Limity	Spoluúčast	Online
Allianz	ne	nenabízí	nenabízí	nenabízí
ČPP	ano, ZAMEX	100 000 až 1 000 000 Kč, 11 stupňů	od 1 000 Kč	ne
ČSOB Pojišťovna	ano, 3 varianty podle řízení vozidla	60 000 až 700 000 Kč	1 000 Kč, 10 % nebo 25 %, min. 1 000 Kč	ano
Direct	ne	nenabízí	nenabízí	nenabízí
Generali Česká pojišťovna	ano	nezveřejněno	10, 20 nebo 30 %, min. 1 000, 2 000 nebo 3 000 Kč	ne, pobočka nebo telefon
HVP	ano, produkt 064	75 000 až 400 000 Kč	10 %, min. 1 000 Kč, nebo 20 %, min. 2 000 Kč	ano
Kooperativa	ano	100 000 až 600 000 Kč	10 % nebo 30 %, min. 1 000 Kč	ano
Pillow	ne	nenabízí	nenabízí	nenabízí
Slavia	ne	nenabízí	nenabízí	nenabízí
UNIQA	ne	nenabízí	nenabízí	nenabízí

• Platné k 29. 9. 2026. Pořadí je abecední a nejde o doporučení. Kooperativa na webu uvádí cenu obvykle 620 až 1 000 Kč ročně, ostatní ceny nezveřejňují.

Kolik zaplatíte zaměstnavateli?

Za škodu z nedbalosti smí zaměstnavatel chtít maximálně 4,5násobek vašeho průměrného měsíčního výdělku, jak stanoví § 257 odst. 2 zákoníku práce. Strop neplatí u škody způsobené úmyslně, v opilosti nebo po zneužití jiných návykových látek. Podle § 259 platí zaměstnanec v plné výši i schodek na svěřených hodnotách a ztrátu svěřených věcí.

Modelový příklad: zaměstnanec s průměrným výdělkem 42 000 Kč z nedbalosti poškodí stroj za 250 000 Kč. Zaměstnavatel po něm smí chtít 4,5 × 42 000 Kč, tedy 189 000 Kč. Se spoluúčastí 10 %, min. 1 000 Kč zaplatí zaměstnanec 18 900 Kč a pojišťovna 170 100 Kč, pokud je limit aspoň 189 000 Kč.

Limit proto volte aspoň na 4,5násobek výdělku, s limitem 150 000 Kč by aspoň 39 000 Kč platil zaměstnanec sám.

Co pojištění zaměstnance nekryje?

Ztrátu a krádež svěřených věcí a schodek na hodnotách, které musíte vyúčtovat, pojišťovny kryjí jen výjimečně. HVP a ČSOB Pojišťovna schodek vylučují, ČPP vždy vylučuje úmysl, opilost a schodek na svěřených hodnotách.

Kooperativa kryje ztrátu věcí svěřených na písemné potvrzení podle § 255 se sublimitem 50 000 Kč ročně. Generali kryje ztrátu svěřených nástrojů a pomůcek jen s připojištěním a bez jejich odcizení. Škodu na služebním autě kryje Kooperativa jen ve variantě s řízením dopravního prostředku, Generali s připojištěním řízení.

Jak postupovat při škodě z odpovědnosti?

Když někomu způsobíte škodu, nic neuznávejte a hned ji nahlaste pojišťovně. Podepsané uznání dluhu nebo zaplacení z vlastní kapsy může podle podmínek vést ke krácení plnění, jak uvádí například Pillow.

1. Zajistěte fotky, kontakty na svědky a u zranění lékařskou zprávu.
2. Poškozenému nic neslibujte a nepodepisujte uznání dluhu.
3. Nahlaste škodu pojišťovně a předejte jí výzvu poškozeného.
4. U škody v práci si ověřte výpočet stropu podle průměrného výdělku.

Shrnutí: pojištění odpovědnosti

Srovnání pojištění odpovědnosti rozhoduje konkrétní situace, ne jen limit:

1. Allianz a Pillow sjednávají občanskou odpovědnost jen s majetkem.
2. Porovnejte limit, roční úhrn a územní platnost současně.
3. Půjčené věci, drony a krátkodobý pronájem bývají vyloučené.
4. Škodu v práci kryje jen pojištění zaměstnance u pěti pojišťoven.
5. Limit zaměstnance volte aspoň na 4,5násobek výdělku.

Pojištění odpovědnosti: recenze klientů

Pojištění odpovědnosti recenze klientů najdete u poboček pojišťoven v Mapách Google a v hodnocení jejich aplikací v obchodech s aplikacemi, Pillow pobočky nemá. Recenze na webu pojišťovny vybírá sama pojišťovna. Sledujte zkušenosti s likvidací škod třetím osobám, rychlostí vyřízení a výkladem výluk u půjčených věcí.

Jaké dotazy padají k pojištění odpovědnosti?

Jak udělat srovnání pojištění odpovědnosti?

Porovnejte, zda produkt sjednáte samostatně, limit, roční úhrn a územní platnost. Pak projděte výluky, třeba pro psa, dron nebo pronájem.

Lze pojištění odpovědnosti sjednat bez pojištění domácnosti?

Ano u ČSOB Pojišťovny, Directu, Generali, HVP, Slavie a UNIQA. Allianz a Pillow ho sjednávají jen s pojištěním majetku.

Jaký limit pojištění odpovědnosti zvolit?

Takový, který pokryje i vážnou škodu na zdraví. Nabídka sahá od 1 mil. Kč po 100 mil. Kč.

Co znamená roční úhrn limitu?

Je to maximum, které pojišťovna vyplatí za všechny škody v roce. U většiny je to dvojnásobek limitu, u UNIQA trojnásobek.

Platí pojištění odpovědnosti v zahraničí?

Záleží na pojišťovně. HVP platí v Česku a Evropu kryje jen po dohodě, Kooperativa platí po celém světě.

Kryje pojištění odpovědnosti celou rodinu?

Obvykle ano, pokud členové žijí ve společné domácnosti. Oddělené domácnosti potřebují u Directu vlastní smlouvu.

Zaplatí pojišťovna rozbitý půjčený telefon?

Allianz, HVP a Slavia půjčené věci vylučují. Pillow cizí drobnou elektroniku kryje od varianty Rozšířená a Direct s připojištěním.

Kryje pojištění odpovědnosti škody způsobené psem?

Ano, u většiny pojišťoven v základu. Direct vyžaduje připojištění zvířete a HVP u varianty MINIMUM připojištění chovu zvířat.

Kryje pojištění odpovědnosti dron?

Jen s omezením. Pillow do 1 kg ve variantě Kompletní, UNIQA do 4 kg v EXTRA, HVP drony vylučuje.

Kryje pojištění odpovědnosti pronájem přes Airbnb?

Direct a UNIQA krátkodobý pronájem výslovně vylučují. ČPP vylučuje nájem na 30 dnů a méně.

Kde najdu pojištění odpovědnosti zaměstnance srovnání?

V druhé tabulce článku, nabízí ho pět pojišťoven. Allianz, Direct, Pillow, Slavia a UNIQA ne.

Kolik po mně může chtít zaměstnavatel za škodu?

Za škodu z nedbalosti maximálně 4,5násobek průměrného měsíčního výdělku. Při výdělku 42 000 Kč je to 189 000 Kč.

Kryje pojištění zaměstnance ztrátu svěřeného notebooku?

Obvykle ne. Kooperativa kryje ztrátu věcí svěřených na písemné potvrzení do 50 000 Kč ročně.

Kde najdu pojištění odpovědnosti občana srovnání cen?

Cenu zveřejňuje jen Direct, základ od 417 Kč za rok k 29. 9. 2026. Ostatní pojišťovny ji spočítají v kalkulaci.

Zdroje

• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• Zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce