Pojištění odpovědnosti HVP: varianty, limity a zaměstnanec

Pojištění odpovědnosti HVP nabízí Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s. ve dvou podobách: jako odpovědnost občana v běžném životě a jako samostatné pojištění odpovědnosti zaměstnance. Odpovědnost občana lze sjednat samostatně nebo s pojištěním domácnosti a stavby. Pojištění zaměstnance jde jako jediný produkt HVP uzavřít i online.

Z pojištění odpovědnosti platí pojišťovna za vás škodu, kterou způsobíte jinému a za kterou podle zákona odpovídáte. Obecné pravidlo dává § 2910 občanského zákoníku: kdo zaviněně poruší zákonnou povinnost a zasáhne do cizího práva, nahradí, co tím způsobil. Rozsah krytí ale určují doplňkové pojistné podmínky, které u HVP obsahují i méně obvyklé výluky.

Projdeme varianty, limity, pojištěné osoby, psa a kolo, nemovitost, výluky a pojištění zaměstnance s modelovým výpočtem. Na konci je postup při škodě, výpověď a stížnosti.

Limity, spoluúčasti a poplatky v článku odpovídají podmínkám a sazebníku poskytovatele platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálních dokumentech.

Kdo pojištění odpovědnosti HVP nabízí?

Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s. je česká pojišťovna zapsaná v obchodním rejstříku od 11. listopadu 1992 a pod dohledem ČNB. Podle výroční zprávy za rok 2025 drží 75,10 % akcií Sdružení hasičů Čech, Moravy a Slezska. Odpovědnost občana sjednává pobočka, obchodní místo nebo zprostředkovatel, odpovědnost zaměstnance i web.

Co pojištění odpovědnosti obecně řeší, vysvětluje průvodce pojištění odpovědnosti. Škody způsobené autem kryje zákonné povinné ručení HVP, ne pojištění občana. Podmínky zveřejňuje HVP na stránce Komplexní pojištění občanů.

Varianty a limity odpovědnosti HVP

Varianty pojištění odpovědnosti HVP

Pojištění odpovědnosti HVP pro občany existuje v novější řadě KOMBI z roku 2021 a ve starší řadě KLASIK z roku 2015, rozsahy mají obdobné. Základní MINIMUM pro běžný život kryje provoz domácnosti, rekreaci, rekreační sport a pohyb chodce či cyklisty. KOMBI má i samostatné MINIMUM pro nemovitost, tedy jen odpovědnost vlastníka stavby, bytu nebo pozemku.

STANDARD přidává odpovědnost z vlastnictví nemovitosti a z chovu domácích a hospodářských zvířat. EXKLUZIV navíc kryje zacházení s legálně drženou zbraní a škody osob, kterým svěříte hlídání dítěte, zvířete nebo údržbu domu. V nižších rozsazích jdou tato rizika přidat jako připojištění, nejvýše do 20 % sjednaného limitu.

Jaké limity plnění lze zvolit?

Limit se volí z kategorií A až E u řady KLASIK a A až F u řady KOMBI, tedy od 1 do 50 milionů Kč na jednu událost. Škody na věcech a zvířatech jsou u vyšších kategorií stropované zvlášť. Finanční škoda je kryta nejvýše do 10 % limitu a za rok HVP zaplatí nejvýše dvojnásobek limitu. Náklady soudního řízení vedeného podle pokynů pojišťovny hradí navíc, do 10 % limitu.

Kategorie	Limit na událost	Sublimit připojištění	Škody na věcech nejvýše
A	1 000 000 Kč	200 000 Kč	limit
B	2 000 000 Kč	400 000 Kč	limit
C	4 000 000 Kč	800 000 Kč	limit
D	6 000 000 Kč	1 200 000 Kč	5 000 000 Kč
E	10 000 000 Kč	2 000 000 Kč	5 000 000 Kč
F, jen KOMBI	50 000 000 Kč	10 000 000 Kč	10 000 000 Kč

Kdo je pojištěn a kde?

Vedle pojištěného jsou kryty osoby blízké, které s ním žijí ve společné domácnosti nepřetržitě aspoň 3 měsíce. Děti zůstávají pojištěny i po 18. roce, pokud se připravují na povolání, nejdéle do 26 let. Škody, které si pojištěné osoby způsobí navzájem, kryté nejsou.

Pojištění platí v Česku, pokud smlouva neurčí Evropu. U Evropy musíte doložit, že šlo o jednorázový pobyt kratší než 90 dnů, a nepočítají se státy ležící i jen zčásti mimo Evropu, podmínky jmenují Turecko, Rusko a Kazachstán. Na dlouhodobý pobyt v zahraničí se pojištění nevztahuje.

Co odpovědnost HVP kryje a nekryje?

Pes, kolo, sport a drony

Škody způsobené psem nebo kočkou kryje odpovědnost z chovu zvířat, která je v rozsahu STANDARD a EXKLUZIV, u MINIMUM jen jako připojištění. Vyloučeny jsou škody zvířat na loukách, stromech a zahradních či polních kulturách a chov divokých a exotických zvířat. Majitel psa tedy volí aspoň STANDARD.

Jízda na kole, koloběžce včetně elektrické, in-line bruslích nebo segwayi je součástí běžného života ve všech variantách. Rekreační sport kryt je, ale ne škody mezi hráči kolektivních sportů jako fotbal nebo volejbal. Drony, motorová vozidla a modely těžší než 5 kg podmínky vylučují, malé čluny bez registrace jsou kryty jen v Česku.

Byt, dům a pronájem

Odpovědnost vlastníka stavby, bytu nebo pozemku HVP kryje jen tehdy, když máte tutéž nemovitost u HVP pojištěnou i majetkově. Kdo ji pojištěnou u jiné pojišťovny má, z této odpovědnosti plnění nedostane. Krytí zahrnuje i správu, údržbu a svépomocné stavební práce.

Podmínky vylučují škody v souvislosti s podnikáním a jinou výdělečnou činností, u pronajímaného bytu si proto rozsah před sjednáním nechte potvrdit ve smlouvě. Nájemník pozor: škody na věcech, které si pronajal nebo vypůjčil, třeba na vybavení bytu nebo půjčené sekačce, kryté nejsou. Vlastní věci nájemce řeší pojištění domácnosti HVP.

Co pojištění občana nekryje?

Nejdůležitější výlukou je hrubá nedbalost: újmu způsobenou zjevně bezohledným jednáním podmínky z pojištění vylučují. Dále nekryjí úmysl, škody při práci pro zaměstnavatele a při podnikání, smluvní pokuty a věci převzaté k opravě či úschově. Vyloučena je i peněžitá náhrada za duševní útrapy při ublížení na zdraví a zásahy do ochrany osobnosti.

Odpovědnost zaměstnance u HVP

HVP pojištění odpovědnosti zaměstnance

HVP pojištění odpovědnosti zaměstnance kryje škodu, kterou zaměstnanec zaviněně způsobí zaměstnavateli při plnění pracovních úkolů. Zaměstnanec podle § 250 zákoníku práce hradí skutečnou škodu a u nedbalosti je náhrada podle § 257 odst. 2 zákoníku práce omezena čtyřapůlnásobkem průměrného měsíčního výdělku. Limit neplatí při úmyslu, opilosti nebo zneužití návykových látek.

Podmínky NP/49/2024 kryjí jen škody na věcech, pojistit lze i činnost dobrovolného hasiče. Škody při řízení vozidla zaměstnavatele jsou kryté jen se zvláštním připojištěním a pojištěný se zařazuje do rizikové skupiny R1 až R4 podle profese. Podle online formuláře HVP platných k 29. 9. 2026 lze online volit tyto parametry.

• Pojistná částka: 75 000, 120 000, 200 000, 300 000, 350 000 nebo 400 000 Kč, vyšší jen přes zprostředkovatele.
• Spoluúčast: 10 % nejméně 1 000 Kč, nebo 20 % nejméně 2 000 Kč.
• Místo pojištění: Česko, nebo Evropa.
• Připojištění: finanční škody do 20 000 a 50 000 Kč, pokuty a penále 10 000 až 20 000 Kč.

Modelový příklad se zaměstnancem

Zaměstnanec s průměrným výdělkem 42 000 Kč z nedbalosti způsobí škodu 250 000 Kč, zaměstnavatel po něm smí chtít nejvýše 189 000 Kč. Strop je 4,5 krát 42 000 Kč, zbylých 61 000 Kč nese zaměstnavatel. Při pojistné částce 200 000 Kč a spoluúčasti 10 % HVP odečte 18 900 Kč a vyplatí 170 100 Kč.

Se spoluúčastí 20 % by spoluúčast činila 37 800 Kč a plnění 151 200 Kč. Při pojistné částce 120 000 Kč by HVP plnila nejvýše 120 000 Kč a nejméně 69 000 Kč by zaplatil zaměstnanec. Cenu pojištění HVP veřejně neuvádí, formulář ji spočítá podle profese, částky a spoluúčasti, minimální splátka je podle sazebníku 500 Kč.

Co zaměstnanecké pojištění nekryje?

Z pojištění zaměstnance jsou vyloučeny ztráta a krádež svěřených věcí včetně peněz a schodek na hodnotách, které musíte vyúčtovat. Za ty přitom podle § 259 zákoníku práce odpovídáte v plné výši. Nekryje ani škody po alkoholu, úmyslné škody a hrubou nedbalost, kterou podmínky posuzují jako úmysl.

Vyloučena je práce na dohodu o provedení práce, zmetky, nesprávná obsluha a škoda na nepojízdném vozidle. Pneumatiky a náklad ve voze zaměstnavatele jsou kryté jen při dopravní nehodě. Pojištění platí jen pro zaměstnavatele s místem podnikání v Česku.

Škody a výpověď odpovědnosti HVP

Jak nahlásit škodu správně?

Odpovědnost vůči poškozenému bez souhlasu HVP neuznávejte a nic nevyplácejte, podmínky v takovém případě dovolují plnění odmítnout. Oznámení je podle § 2862 občanského zákoníku povinné bez zbytečného odkladu, HVP ho chce písemně nejpozději do 30 dnů. Plnění jde vždy přímo poškozenému.

1. Zdokumentujte místo, škodu a svědky, při zranění volejte lékaře nebo policii.
2. Poškozenému předejte číslo smlouvy a kontakt na HVP, závazek k náhradě nepodepisujte.
3. Oznamte škodu online na webu HVP, na skody@hvp.cz nebo telefonicky na 222 119 125.
4. V oznámení popište nejen následek, ale i pochybení, které ke škodě vedlo.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Soused chce hned zaplatit vytopený strop	uznání závazku bez souhlasu HVP	nic neslibovat, nahlásit škodu a předat kontakt
Pes pokousal kolemjdoucího, máte MINIMUM	chov zvířat v rozsahu MINIMUM chybí	ověřit připojištění ve smlouvě
Zaměstnavatel strhává ze mzdy za rozbitý stroj	odpovědnost zaměstnance podle § 250	doložit smlouvu a oznámit škodu HVP
Poškozené půjčené auto kamaráda	motorová vozidla a vypůjčené věci jsou vyloučeny	řešit z povinného nebo havarijního pojištění
Škoda na dovolené v Turecku	Turecko do územní platnosti Evropa nepatří	nárok řešit mimo pojištění

Výpověď, stížnosti a spory

Výpověď musí HVP dostat nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období podle § 2807 občanského zákoníku. Podle § 2805 písm. a) a b) lze vypovědět i do 2 měsíců od uzavření s osmidenní lhůtou a do 3 měsíců od oznámení škody s lhůtou měsíční. Stačí podepsaný dopis nebo sken na info@hvp.cz, u smluv od 1. 3. 2023 i e-mail z adresy ve smlouvě.

Stížnost vyřizuje HVP do 30 dnů na stiznosti@hvp.cz, nesouhlas s plněním na reklamace@hvp.cz. Dohled vykonává ČNB, spory z neživotního pojištění řeší mimosoudně Česká obchodní inspekce a Kancelář ombudsmana ČAP. Finanční arbitr rozhoduje jen spory z životního pojištění.

Komu se pojištění odpovědnosti HVP hodí?

Odpovědnost občana od HVP odpovídá tomu, kdo má u HVP pojištěný dům nebo byt, protože jen pak kryje i odpovědnost vlastníka nemovitosti. Na jedné smlouvě se stavbou a domácností ušetří 15 % a volí limit až 50 milionů Kč. Pojištění zaměstnance sedí tomu, kdo pracuje s dražším vybavením a chce smlouvu uzavřít online.

Méně se hodí pro časté cesty mimo Evropu, pro pronajímatele, pro škody na půjčených věcech a pro práci se svěřenou hotovostí. Pro porovnání slouží srovnání pojištění odpovědnosti a profily pojištění odpovědnosti Kooperativa a pojištění odpovědnosti Generali. Zásady webu shrnuje upozornění.

Pojištění odpovědnosti HVP v kostce

Pojištění odpovědnosti HVP kryje běžné škody dobře, rozhodují ale výluky a zvolená varianta.

1. Majitel psa potřebuje aspoň STANDARD nebo připojištění chovu zvířat.
2. Odpovědnost z nemovitosti platí jen při majetkovém pojištění téže nemovitosti u HVP.
3. Hrubá nedbalost, vypůjčené věci a drony kryté nejsou.
4. Zaměstnanec si pojistnou částku volí podle 4,5násobku svého výdělku.
5. Odpovědnost nikdy neuznávejte bez souhlasu pojišťovny.

Pojištění odpovědnosti HVP: recenze klientů

Pojištění odpovědnosti HVP recenze najdete hlavně v Mapách Google u poboček, vlastní aplikaci ani klientskou zónu web HVP neuvádí. V recenzích sledujte, jak rychle likvidátor jednal s poškozeným a jak pojišťovna zdůvodnila zamítnutí, ne hodnocení ceny. Rozhodující jsou ale pojistné podmínky.

Časté otázky k pojištění odpovědnosti HVP

Co kryje pojištění odpovědnosti HVP?

Škody na zdraví, věcech a zvířatech způsobené jiným v běžném životě, podle varianty i z nemovitosti a chovu zvířat. Finanční škodu do 10 % limitu.

Jaké limity má pojištění odpovědnosti HVP?

U KOMBI od 1 do 50 milionů Kč, u KLASIK do 10 milionů Kč. Škody na věcech mají od kategorie D vlastní strop.

Platí pojištění odpovědnosti HVP v zahraničí?

Jen při sjednání územní platnosti Evropa a pro pobyt do 90 dnů. Turecko, Rusko a Kazachstán vyloučeny.

Kryje HVP škody způsobené psem?

Ano, v rozsahu STANDARD a EXKLUZIV, u MINIMUM jen s připojištěním. Škody zvířat na loukách a kulturách kryté nejsou.

Jsou pojištěné děti?

Ano, pokud žijí ve společné domácnosti. Zletilé děti při přípravě na povolání nejdéle do 26 let.

Kryje HVP škodu na kole nebo koloběžce?

Škodu, kterou způsobíte jako cyklista nebo na koloběžce včetně elektrické, ano. Vlastní kolo řeší pojištění domácnosti.

Kryje pojištění odpovědnosti HVP drony?

Ne, podmínky provoz dronů a jiných létajících zařízení vylučují.

Nabízí HVP pojištění odpovědnosti zaměstnance?

Ano, jako samostatný produkt i online. Online se pojistné částky pohybují od 75 000 do 400 000 Kč.

Jaká je spoluúčast u odpovědnosti zaměstnance HVP?

Online buď 10 % nejméně 1 000 Kč, nebo 20 % nejméně 2 000 Kč z plnění.

Kryje HVP škodu na služebním autě?

Jen se sjednaným připojištěním řízení vozidla zaměstnavatele. Pneumatiky a náklad jen při dopravní nehodě.

Kryje pojištění zaměstnance ztrátu svěřeného notebooku?

Ne, ztráta, krádež a pohřešování svěřených věcí jsou vyloučeny.

Kolik stojí pojištění odpovědnosti u HVP?

Ceník HVP nezveřejňuje. U občana závisí na variantě a limitu, u zaměstnance na profesi, pojistné částce a spoluúčasti.

Mohu škodu poškozenému zaplatit sám?

Bez souhlasu HVP ne. Uznání závazku nebo dohoda s poškozeným může vést k odmítnutí plnění.

Kam si stěžovat na HVP?

Na stiznosti@hvp.cz, lhůta je 30 dnů. Dále ČNB a mimosoudně ČOI nebo ombudsman ČAP.

Zdroje

• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• HVP: komplexní pojištění občanů
• Zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce
• HVP: online formulář pojištění odpovědnosti zaměstnance