Pojištění podnikatelů Kooperativa: START PLUS a TREND

Pojištění podnikatelů Kooperativa nabízí pro živnostníky a menší firmy balíček START PLUS a pro větší nebo složitější provozy individuálně sestavované pojištění TREND, oba kryjí majetek firmy i odpovědnost za újmu. Pojistit lze budovy, vybavení, zásoby, stroje, elektroniku, věci během silniční dopravy i přerušení provozu. Cenu Kooperativa na webu nezveřejňuje, pojištění se sjednává podle nabídky na pobočce nebo přes poradce.

Rámcová smlouva s mnoha moduly vypadá přehledně, ale podnikatele obvykle překvapí až konkrétní škoda. Rozhoduje, jestli je sjednané správné místo pojištění, jak vysoká je pojistná částka a zda smlouva obsahuje připojištění, se kterým člověk automaticky počítá.

Projdeme, co START PLUS a TREND kryjí, pro koho jsou určené, jaké limity a výluky stojí v podmínkách, jak dopadne typická škoda elektrikáře a jak pojištění sjednat, nahlásit škodu a vypovědět.

Rozsah pojištění, limity a ceny v článku odpovídají pojistným podmínkám a dokumentům pojišťovny platným k 30. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Kdo stojí za pojištěním podnikatelů Kooperativa?

Pojistitelem je Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group se sídlem Pobřežní 665/21 v Praze 8, zapsaná u Městského soudu v Praze pod sp. zn. B 1897. Podle údajů pojišťovny k 1. 1. 2026 drží 91,683 % hlasovacích práv VIENNA INSURANCE GROUP AG z Vídně. Dohled nad ní vykonává Česká národní banka a v obchodním rejstříku je od 1. března 1993.

Podnikatelská pojištění řídí jeden soubor podmínek, ve kterém jsou všeobecné podmínky P-100/14 a zvláštní podmínky pro jednotlivá rizika. Obecné principy a pojmy vysvětluje průvodce pojištění podnikatelů.

Co kryjí START PLUS a TREND?

START PLUS, nebo TREND?

START PLUS je podle Kooperativy komplexní balíček pro drobné podnikatele, typicky obchodníky, řemeslníky, malovýrobce, opraváře a služby. TREND pojišťovna popisuje jako pojištění, které poskytuje prakticky veškeré druhy pojištění pro podnikání a nastavuje se na míru. Pro TREND jmenuje živnostníky, obchodní společnosti, družstva, příspěvkové organizace i spolky.

Informační dokument k START PLUS vylučuje některé typy klientů a provozů, mimo jiné obce, města, bytové domy, zlatnictví, klenotnictví, tržnice a stánkový prodej. Kdo do této skupiny patří, musí řešit jiný produkt, obvykle právě TREND nebo specializované pojištění.

Co kryje pojištění podnikatelů Kooperativa?

Podle produktové stránky START PLUS balíček kryje nemovitý a movitý majetek, skla, odpovědnost za újmu a volitelně stroje, elektroniku, přepravu peněz, přerušení provozu a věci během silniční dopravy. U majetku jde o živelní škody včetně zatečení a vody z vodovodu, krádež s překonáním překážky, loupež, vandalismus včetně graffiti a rozbití skla. Pojistit lze i věci převzaté od zákazníků k provedení zakázky, leasingové věci, dokumentaci a software.

• budovy, ostatní stavby a stavební úpravy v pronajatých prostorách,
• nábytek, provozní zařízení, zásoby, zboží a nedokončená výroba,
• skla, výlohy, vitríny a světelné reklamy,
• strojní a elektronická zařízení pro poruchu a rozbití,
• ušlý zisk a stálé náklady při přerušení provozu po živelní škodě, odcizení nebo úředním zásahu.

Jak funguje Kooperativa pojištění odpovědnosti podnikatele?

Kooperativa pojištění odpovědnosti podnikatele hradí újmu na zdraví, škodu na věci nebo zvířeti a následnou finanční škodu, kterou způsobíte jinému v souvislosti s podnikáním. START PLUS navíc podle webu kryje vadu výrobku a vadu práce po předání, věci převzaté a užívané, odložené věci zaměstnanců a zákazníků, čistou finanční škodu a nemajetkovou újmu. Podle podmínek P-600/14 se vada výrobku a práce po předání i převzaté věci kryjí jen tehdy, když jsou výslovně ve smlouvě.

Limit se sjednává na jednu škodu a za pojistný rok vyplatí Kooperativa nejvýše dvojnásobek limitu. Za cennosti, peníze a věci umělecké hodnoty zaplatí z jedné události nejvýše 500 000 Kč. Odpovědnost podle § 2894 a násl. občanského zákoníku se kryje jen v rozsahu zákona, převzatou smluvní odpovědnost pojištění nehradí.

Výluky a podpojištění u Kooperativy

Na co si dát pozor?

Podmínky P-600/14 vylučují škody způsobené provozem motorových vozidel a pracovních strojů, drony, azbestem, prodlením se splněním smlouvy a činnostmi, pro které zákon ukládá povinné pojištění. Škody autem patří do povinného ručení Kooperativa, poškození vlastního auta řeší havarijní pojištění Kooperativa. Profese s povinným pojištěním potřebují zvláštní pojištění profesní odpovědnosti podle P-610/14.

Pojištění dále nekryje pokuty a smluvní sankce, práva z vadného plnění ani náklady na opravu vlastní vadně provedené práce. Nevztahuje se ani na škody manželovi, příbuzným v řadě přímé, společníkům a propojeným firmám nad 50 %. U majetku platí, že škody povodní a vichřicí do 10 dnů po sjednání pojištění Kooperativa neproplatí.

Jak funguje podpojištění a limity?

Když je pojistná částka nižší než hodnota majetku, může Kooperativa podle čl. 22 podmínek P-100/14 snížit plnění ve stejném poměru. Podpojištění se neuplatní, pokud částka při sjednání odpovídala hodnotě a vy jste oznámili každé zvýšení hodnoty alespoň o 10 %. Pojistnou hodnotou bývá nová cena, tedy cena nové srovnatelné věci.

Limit pojistného plnění je horní hranice pro pojištění na první riziko a platí souhrnně za celý pojistný rok. Spoluúčast odečte pojišťovna od celkového plnění a škodu nižší než spoluúčast neproplatí.

Spočítejte si škody elektrikáře u Kooperativy

Modelový příklad: elektrikář OSVČ má vybavení za 300 000 Kč, limit odpovědnosti 3 mil. Kč a spoluúčast 5 000 Kč, kterou si pro výpočet volíme sami. Skutečnou výši spoluúčasti určuje smlouva.

Krádež nářadí z dodávky za 60 000 Kč: prostor auta podle podmínek P-205/14 není uzavřený prostor, takže běžné pojištění vybavení na adrese provozovny krádež z auta nekryje. Pomůže jen připojištění věcí během silniční dopravy podle P-695/14 s krytím odcizení. Při vloupání do zamčené dodávky s pevnou karoserií ve 14 hodin cestou na zakázku zaplatí pojišťovna 60 000 Kč minus spoluúčast 5 000 Kč, tedy 55 000 Kč, při vloupání ve 23 hodin na ulici nezaplatí nic.

Škoda u zákazníka za 40 000 Kč: elektrikáři spadne žebřík a poškodí zákazníkovi skleněnou vitrínu. Jde o obecnou odpovědnost za škodu na věci a Kooperativa vyplatí poškozenému 40 000 Kč minus 5 000 Kč, tedy 35 000 Kč, spoluúčast doplatí elektrikář. Kdyby šlo o zákazníkův spotřebič převzatý do opravy, platí pojištění jen s ujednáním o věcech převzatých.

Parametr (platné k 30. 9. 2026)	START PLUS	Zdroj
Pro koho	obchod, řemeslo, malovýroba, opravy, služby	produktová stránka
Vyloučené provozy	obce, bytové domy, zlatnictví, tržnice, stánky	informační dokument
Majetek	adresa v ČR, rozšíření na místa zakázek v ČR	produktová stránka
Odpovědnost	Evropa, roční souhrn 2násobek limitu	P-600/14
Věci během dopravy	ČR a sousední státy	produktová stránka
Elektronika z auta	nejvýše 50 000 Kč ročně, 6 až 22 hodin	P-205/14
Cena	podle nabídky, nezveřejněná	web pojišťovny

Zabezpečení a připojištění podnikatelů Kooperativa

Jak zabezpečit věci v autě?

Podmínky P-695/14 odstupňují plnění při odcizení z auta podle zabezpečení: do 100 000 Kč stačí zamčené vozidlo s pevnou karoserií nebo zamčenou plachtou. Do 300 000 Kč musí plachta ležet na konstrukci podle technického průkazu, do 500 000 Kč musí mít vozidlo navíc funkční alarm. Bez alarmu zaplatí pojišťovna nejvýše 300 000 Kč.

Plnění vzniká jen při vloupání mezi 6. a 22. hodinou, případně kdykoli, když auto stojí v zamčené garáži nebo ve střeženém objektu. Klíče nesmí zůstat na stejném místě jako vozidlo. Pro mobilní elektronická zařízení v autě platí podle P-205/14 zvláštní strop 50 000 Kč ročně a věc musí ležet v zavazadlovém prostoru mimo dohled.

Jaké připojištění zvážit?

K majetku a odpovědnosti lze přidat přerušení provozu, stroje, elektroniku, přepravu peněz a věcí a asistenci k podnikání. Asistence v základním rozsahu hradí nouzový zásah řemeslníka do 5 000 Kč, nejvýše dvakrát ročně. Rozšířený rozsah přidává hodinu IT konzultace až třikrát ročně a hodinu právní nebo daňové konzultace jednou ročně.

Soubor podmínek obsahuje i podmínky pro kybernetická rizika P-900/18, jejich dostupnost pro konkrétní smlouvu ověřte v nabídce. Vlastní úraz OSVČ ale řeší spíš úrazové pojištění.

Sjednání, škody a výpověď Kooperativa

Jak pojištění sjednat a platit?

START PLUS ani TREND nelze podle webu sjednat online, Kooperativa nabízí pobočku, e-mailový kontakt a infolinku 957 105 105. Smlouvu lze podepsat elektronicky biometrickým podpisem a originál si otevřít v klientském Kooportálu. Nabídky dalších pojišťoven porovnává srovnání pojištění podnikatelů.

Běžné pojistné je podle informačního dokumentu splatné prvním dnem pojistného období. Pojistné související s podnikáním je podle § 24 odst. 2 písm. e) zákona o daních z příjmů daňovým výdajem.

Jak nahlásit škodu?

Škodu nahlaste bez zbytečného odkladu online, na čísle 957 105 105 nebo na pobočce a snažte se zabránit jejímu zvětšení. U krádeže volejte policii, u odpovědnosti si vyžádejte písemný nárok poškozeného. Formulář oznámení škodné události je v dokumentech k pojištění podnikatelů.

1. Zajistěte místo a zabraňte dalším škodám.
2. U krádeže a vandalismu oznamte čin policii.
3. Vyfoťte škodu a sepište poškozené věci s cenou.
4. Nahlaste škodu Kooperativě a doložte doklady o pořízení.
5. U odpovědnosti předejte nárok poškozeného a bez souhlasu pojišťovny nic neplaťte.

Co vidíte v nabídce	O co jde	Co s tím
Majetek pojištěn jen na adrese	krádež z auta ani u zákazníka krytá není	přidat věci během dopravy a místa zakázek
Pojistná částka nižší než hodnota	hrozí podpojištění	sečíst vybavení v nových cenách
Odpovědnost bez vady práce po předání	škoda po dokončení zakázky nekryta	doplnit ujednání do smlouvy
Chybí věci převzaté	zákazníkův spotřebič v opravě bez krytí	doplnit sublimit na převzaté věci
Spoluúčast vyšší než běžné škody	drobné škody platíte sami	zvolit spoluúčast podle typických škod
Územní platnost jen ČR	zakázka v Rakousku bez krytí	rozšířit odpovědnost na Evropu

Jak smlouvu vypovědět?

Pojištění lze podle informačního dokumentu a § 2805 až 2807 občanského zákoníku vypovědět do dvou měsíců od uzavření s osmidenní lhůtou, k výročí nejméně šest týdnů předem nebo do tří měsíců od oznámení škody s měsíční lhůtou. Výpověď pošlete na adresu Centra zákaznické podpory v Modřicích nebo na info@koop.cz.

Stížnost přijme kterékoli obchodní místo Kooperativy, obrátit se lze i na ČNB a ombudsmana České asociace pojišťoven. Finanční arbitr podle zákona č. 229/2002 Sb. řeší spory spotřebitelů jen u životního pojištění, podnikatelské pojištění majetku a odpovědnosti do jeho působnosti nespadá. Před podezřelými nabídkami varuje upozornění redakce.

Pro koho je pojištění podnikatelů Kooperativa?

START PLUS se hodí řemeslníkům, opravářům, malým obchodům a službám, kteří chtějí majetek i odpovědnost v jedné smlouvě a nevadí jim sjednání přes poradce. TREND dává smysl firmám s více provozovnami nebo specifickými riziky. Pro srovnání slouží profily pojištění podnikatelů UNIQA a pojištění podnikatelů Allianz.

Nehodí se tomu, kdo chce rychlé sjednání online se zveřejněnou cenou, ani zlatníkům, stánkařům a bytovým domům v rámci START PLUS. Kdo nepotřebuje majetek, ale jen soukromou odpovědnost, najde ji v profilu pojištění odpovědnosti Kooperativa.

Shrnutí: START PLUS a TREND Kooperativa

Pojištění podnikatelů Kooperativa stojí na správném místě pojištění a úplném výčtu připojištění. Hlavní body:

1. START PLUS je balíček pro drobné podnikatele, TREND pro složitější provozy.
2. Krádež nářadí z auta kryje jen připojištění věcí během dopravy.
3. Vada práce po předání a převzaté věci musí být výslovně ve smlouvě.
4. Pojistná částka má odpovídat nové ceně, jinak hrozí podpojištění.
5. Škodu poškozenému nikdy neuznávejte bez souhlasu pojišťovny.

Pojištění podnikatelů Kooperativa: recenze klientů

Kdo hledá pojištění podnikatelů Kooperativa recenze, najde hodnocení poboček v Mapách Google a hodnocení mobilní aplikace Kooperativy v obchodech s aplikacemi. V recenzích sledujte zkušenosti s likvidací majetkových škod, rychlost výplaty a to, jak pojišťovna posuzovala zabezpečení a spoluúčast.

Časté otázky k pojištění podnikatelů Kooperativa

Co je pojištění podnikatelů Kooperativa?

Soubor produktů pro podnikatele, hlavně balíček START PLUS a individuální pojištění TREND. Kryjí majetek firmy, odpovědnost za újmu a volitelná připojištění.

Nabízí Kooperativa pojištění pro OSVČ?

Ano, Kooperativa pojištění pro OSVČ představuje hlavně START PLUS pro řemeslníky, obchodníky a služby.

Kolik stojí pojištění podnikatelů Kooperativa?

Kooperativa cenu na webu nezveřejňuje. Pojistné se stanoví podle nabídky podle oboru, hodnoty majetku, limitu a spoluúčasti.

Lze START PLUS sjednat online?

Ne, podle webu se sjednává na pobočce, přes e-mailový kontakt nebo po telefonu.

Kde platí pojištění odpovědnosti START PLUS?

Pojištění odpovědnosti se sjednává s územním rozsahem Evropa. Majetek je pojištěn na adrese v ČR, věci během dopravy v ČR a sousedních státech.

Kryje pojištění krádež nářadí z auta?

Jen s připojištěním věcí během silniční dopravy podle P-695/14. Plní se při vloupání mezi 6. a 22. hodinou nebo v zamčené garáži.

Kryje Kooperativa vadnou práci po předání?

Škodu způsobenou vadou práce po předání ano, pokud je ujednaná ve smlouvě. Náklady na opravu samotné vadné práce ale pojištění nehradí.

Jaký je roční limit odpovědnosti?

Za jednu škodu platí sjednaný limit. Za všechny škody v pojistném roce vyplatí Kooperativa nejvýše jeho dvojnásobek.

Co je podpojištění?

Stav, kdy je pojistná částka nižší než hodnota majetku. Kooperativa pak může plnění krátit ve stejném poměru.

Kryje pojištění škody autem?

Ne, škody z provozu motorových vozidel P-600/14 vylučuje.

Platí pojištění hned po sjednání?

Na většinu rizik ano, škody povodní a vichřicí do 10 dnů po sjednání ale Kooperativa nehradí.

Je pojistné daňově uznatelné?

Pojistné související se zdanitelnými příjmy je výdajem podle § 24 odst. 2 písm. e) zákona o daních z příjmů.

Jak vypovědět pojištění podnikatelů Kooperativa?

Písemně do dvou měsíců od uzavření, šest týdnů před výročím nebo do tří měsíců od oznámení škody. Výpověď jde do Centra zákaznické podpory v Modřicích.

Může spor řešit finanční arbitr?

Ne, finanční arbitr řeší u pojištění jen spory spotřebitelů o životní pojištění. Podnikatel se obrací na pojišťovnu, ČNB nebo soud.

Zdroje

• Kooperativa: pojištění START PLUS
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník