Srovnání povinného ručení: 10 pojišťoven, limity a bonusy

Srovnání povinného ručení k 28. 9. 2026 zahrnuje 10 pojišťoven, jejichž limity plnění začínají na zákonném minimu 50 milionů Kč a končí na 300 milionech Kč. Všechny jsou členy České kanceláře pojistitelů a sjednávají ručení pro osobní auta. Ceník povinného ručení nezveřejňuje žádná z nich, UNIQA uvádí jen cenu od 197 Kč měsíčně.

Proto má smysl srovnávat hlavně to, co dostanete za stejný limit. Někde je v základu asistence a úraz řidiče, jinde nic. Liší se i výpočet bonusu a to, zda cena závisí na ujetých kilometrech.

Projdeme tabulku pojišťoven a připojištění, limity, bonus, telematiku, změnu pojišťovny a rozdíly mezi podmínkami a zákonem. Obecný výklad najdete v průvodci povinné ručení.

Ceny a slevy v článku odpovídají údajům pojišťoven platným k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Jak jsme pojišťovny srovnali?

Údaje pocházejí z profilů jednotlivých pojišťoven, které vycházejí z jejich webů, pojistných podmínek a rejstříků. Sledujeme limity, základ, bonus, nájezd, online sjednání a telefon na škody. Kde pojišťovna údaj nezveřejňuje, píšeme nezveřejněno.

Povinné ručení srovnání podle ceny neobsahuje, pojistné závisí na autě, věku, bydlišti a bonusu.

Jak vypadá nabídka povinného ručení?

Název pojišťovny v tabulce vede na její profil s odkazy na podmínky. Limity jsou v milionech Kč, první číslo platí pro zdraví, druhé pro majetek.

Pojišťovna	Limity variant	V základu: asistence, úraz, skla, vlastní škoda	Bonus: max. a výpočet	Nájezd, telematika	Online	Škody
Allianz	4 balíčky Komfort až Max, limity nezveřejněno	asistence ano, úraz posádky ano, skla od Extra, havárie jen Max	procento nezveřejněno, cena z dat ČKP za 20 let	cena podle pásma nájezdu, snímek tachometru	ano	+420 241 170 000
ČPP	50/50, 100/100, 200/200	asistence ano (SPORO jen ČR), úraz řidiče od 100/100, skla ne, vlastní škoda ne	50 %, +5 % za rok, škoda ubere 24 měsíců	nezveřejněno	ano	957 444 555
ČSOB Pojišťovna	50/50, 100/100, 200/200	asistence ano, úraz řidiče ano, skla ne, vlastní škoda jen Premiant do 10 000 Kč	maximum nezveřejněno, vlastní pravidla	nezveřejněno	ano, sleva až 20 %	466 100 777, volba 1
Direct	50 až 250	asistence S ano, úraz ne, skla ne, vlastní škoda ne	53 %, měsíce pojištění z ČKP	nezveřejněno	ano	270 270 777
Generali Česká pojišťovna	50, 100, 150, 200, 300	vše jen jako připojištění	60 %, bez pevné tabulky	nezveřejněno	ano, sleva 20 %	1224
HVP	50/50, 70/70, 100/100	asistence ano, úraz posádky ano, skla ne, vlastní škoda ne	60 % po 144 měsících, škoda ubere 36 měsíců	nezveřejněno	ne, pobočka nebo zprostředkovatel	skody@hvp.cz
Kooperativa	50/50 až 200/200 v pěti stupních	asistence ano, úraz řidiče od 70/70, skla ne, vlastní škoda ne	50 %, historie z ČKP	aplikace KOOPILOT, cashback až 40 %	ano	957 105 105
Pillow	70, 150, 250	vše jen jako připojištění	60 %, jedna částka z dat ČKP	vyúčtování podle skutečných kilometrů	ano, jen online	+420 295 562 333
Slavia	50, 70, 100, 150, 200	asistence ano, úraz řidiče od balíčku Klasik, skla ne, vlastní škoda ne	50 %, stupně B1 až B10, škoda ubere 36 měsíců	nezveřejněno	ano	255 790 111
UNIQA	60/60, 100/100, 150/150, individuálně až 250/250	asistence ano, úraz řidiče ano, skla ne, vlastní škoda PLUS 10 000 Kč, EXTRA 20 000 Kč	50 %, doba pojištění a počet škod	SafeLine: do 5 000 km sleva 15 %	ano, sleva 5 %	+420 488 125 125

• Platné k 28. 9. 2026. Pořadí je abecední a nejde o doporučení, viz upozornění redakce.

Limity a připojištění povinného ručení

Která připojištění kde sjednáte?

Skla, zvěř, živel a odcizení nabízí většina pojišťoven jako připojištění k ručení, Direct ale zvěř, živel a odcizení prodává jen s havarijním pojištěním a ČPP zvěř a živel. Náhradní vůz bývá součástí vyšší asistence. Ceny zveřejňují jen některé: Direct skla za 690 Kč ročně, Kooperativa skla s limitem 10 000 Kč za 1 846 Kč ročně.

Pojišťovna	Skla	Zvěř	Živel	Odcizení	Náhradní vůz
Allianz	v balíčku Extra a Max	od balíčku Plus	od balíčku Plus	od balíčku Extra	od Plus až 6 dní po nehodě
ČPP	ano, do 30 000 Kč nebo bez limitu	jen v havarijním	jen v havarijním	nezveřejněno	ano, CAR Premium až 15 dní
ČSOB Pojišťovna	ano, bez limitu	ano	ano	ano	Premiant do 10 000 Kč
Direct	ano	jen v havarijním	jen v havarijním	jen v havarijním	asistence L 3 dny, XL 10 dní
Generali Česká pojišťovna	ano	ano, 100 000 Kč	ano, 100 000 Kč, jen ČR	ano, 100 000 Kč, jen ČR	s přímou likvidací až 30 dní
HVP	ano, čelní nebo všechna	ano, jen ČR	ano, jen ČR	ano, 100 000 Kč	rozšířená asistence 5 dní, komfortní 10
Kooperativa	ano, 6 000 až 20 000 Kč	ano, 100 000 Kč, jen ČR	ano, jen ČR	nezveřejněno	ano, 5 až 20 dnů
Pillow	ano	ano	ano	ano	s asistencí 3 až 7 dní
Slavia	ano	ano, v Premium v ceně	ano, v Premium v ceně	nezveřejněno	asistence XL 5 dní, VIP 9
UNIQA	ano, spoluúčast 1 000 Kč	ano	ano	ano	v asistenci na 24 hodin

Jak číst limity plnění?

Podle zákon č. 30/2024 Sb. musí limit činit nejméně 50 milionů Kč na zdraví každého poškozeného a 50 milionů Kč na majetek bez ohledu na počet poškozených. Toto minimum splňují všechny varianty v tabulce. Co limit přesáhne, platí viník ze svého.

Modelový příklad: řidič zaviní hromadnou nehodu se škodou na majetku 62 milionů Kč. S limitem 50/50 zaplatí pojišťovna 50 milionů a zbylých 12 milionů Kč mohou poškození vymáhat po něm. Limit 70 milionů, jaký nabízí například Kooperativa, HVP nebo Slavia, by škodu pokryl celou. Pět zraněných po 20 milionech Kč pokryje i minimum, protože zdravotní limit platí pro každého zvlášť.

Co je v ceně navíc?

Allianz, Direct, ČSOB Pojišťovna, HVP, Kooperativa, Slavia a UNIQA přibalují k ručení asistenci a část z nich i úraz řidiče. U ČPP je asistence v každé variantě, v SPOROPOV ale jen v ČR s limitem 1 000 Kč. Generali Česká pojišťovna a Pillow nechávají vše na připojištěních.

Škodu na vlastním autě při zaviněné nehodě kryje v omezené míře ČSOB Premiant do 10 000 Kč, UNIQA PLUS a EXTRA a Allianz Max. Havarijní pojištění to nenahrazuje, UNIQA navíc vlastní škodu s havarijním kombinovat nedovoluje.

Bonus a telematika u povinného ručení

Jak funguje bonus a malus?

Zákon ukládá zohlednit škodní průběh nejméně za 5 a nejvýše za 20 let, jednotnou stupnici ale nepředepisuje. Slavia, HVP a ČPP mají pevné stupně s odečtem měsíců po škodě. Allianz, Pillow a Generali Česká pojišťovna počítají cenu z historie bez zveřejněné tabulky, procento bonusu proto na smlouvě neuvidíte.

Modelový příklad s vymyšleným základním pojistným 6 000 Kč, které není cenou žádné pojišťovny: řidič má 120 měsíců bez nehody. U HVP i ČPP to znamená slevu 50 %, tedy 3 000 Kč. Po jedné škodě mu HVP odečte 36 měsíců a sleva klesne na 35 %, zaplatí 3 900 Kč. ČPP odečte 24 měsíců, sleva klesne na 40 % a pojistné na 3 600 Kč.

Malus se liší ještě víc: HVP přirazí nejvýše 50 %, Slavia a ČPP až 150 %.

Jak se bonus přenáší?

Bonus se váže k pojistníkovi, ne k autu, a nová pojišťovna si historii načte z databáze České kanceláře pojistitelů. Když údaj chybí nebo nesedí, vyžádejte si od předchozí pojišťovny prohlášení o škodném průběhu. Podle § 25 zákona ho musí vydat do 15 dnů od žádosti.

Většina pojišťoven počítá měsíce zvlášť pro skupinu vozidel, například auta do 3,5 t. ČPP při vstupu uzná nejvýše 50 % a Slavia bonus nemusí přiznat, pokud předchozí pojištění zaniklo pro neplacení.

Kdy se vyplatí telematika a nájezd?

Cena podle kilometrů zvýhodňuje řidiče, kteří jezdí málo a pravidelně posílají stav tachometru. Pillow stanoví interval nájezdu a cenu za kilometr. V příkladu z jeho podmínek při odhadu 20 000 km, intervalu 19 500 až 20 500 km a 0,24 Kč za km vrátí za skutečných 15 000 km (19 500 minus 15 000) × 0,24 = 1 080 Kč.

Kdo tachometr nenahlásí, platí jako při vysokém nájezdu: Allianz počítá pásmo nad 25 000 km, Pillow 25 000 km. UNIQA se SafeLine počítá dálniční kilometry z poloviny, nad 50 000 km ale účtuje přirážku 100 %. Kooperativa s aplikací KOOPILOT hodnotí styl jízdy, data o jízdě tedy sdílíte.

Jak změnit pojišťovnu?

Ke konci pojistného období musí výpověď dojít pojišťovně nejpozději 6 týdnů předem, jak stanoví § 2807 občanského zákoníku. Rozhoduje den doručení. Když období končí 28. 2. 2027, musí výpověď dojít nejpozději 17. 1. 2027.

Podle § 2805 lze vypovědět také do 2 měsíců od uzavření s osmidenní výpovědní dobou a do 3 měsíců od oznámení škody s měsíční. Direct navíc umožňuje ukončení dohodou kdykoli a ČPP přijme první dvě výpovědi i telefonicky. Při prodeji auta pojištění samo nezaniká, pojistník oznámí zánik pojistného zájmu podle § 24 zákona č. 30/2024 Sb.

1. Zjistěte datum konce pojistného období ve smlouvě.
2. Spočítejte nové nabídky se stejným limitem a připojištěními.
3. Pošlete výpověď tak, aby dorazila aspoň 6 týdnů předem.
4. Novou smlouvu sjednejte s počátkem přesně po konci staré.
5. Zaplaťte první pojistné včas, jinak smlouva nevznikne.

Spory z povinného ručení

Podmínky pojišťovny, nebo zákon?

Policii musíte k nehodě volat při zranění nebo úmrtí a při hmotné škodě zřejmě nad 200 000 Kč na některém z vozidel, jak stanoví § 47 zákona o silničním provozu. Jinak stačí společný záznam o nehodě.

Doplňkové podmínky i web HVP k 28. 9. 2026 stále uvádějí hranici 100 000 Kč. Platí zákon, při škodě mezi 100 000 a 200 000 Kč je ale u HVP bezpečnější policii přivolat. Starší hranici mohou obsahovat i dokumenty jiných pojišťoven.

Kam se stěžovat?

Stížnost podejte nejdřív pojišťovně, Allianz, Slavia, HVP a Pillow uvádějí lhůtu vyřízení 30 dnů. Stížnost přijímá i ČNB jako orgán dohledu. Mimosoudně spor pojistníka jako spotřebitele řeší Česká obchodní inspekce, dále Kancelář ombudsmana České asociace pojišťoven.

Pillow v klientské smlouvě uvádí, že ombudsman ČAP povinné ručení u něj neřeší. Finanční arbitr rozhoduje jen spory ze životního pojištění, na povinné ručení se nevztahuje, zbývá soud. Jak údaje ověřujeme, popisují redakční zásady.

Shrnutí: srovnání povinného ručení

Pojišťovny se liší hlavně obsahem variant, bonusem a prací s nájezdem:

1. Zákonné minimum je 50 milionů Kč na zdraví každého poškozeného a 50 milionů na majetek.
2. Stejný limit může mít v ceně asistenci a úraz, nebo nic navíc.
3. Bonus se přenáší přes databázi ČKP, prohlášení vydá pojišťovna do 15 dnů.
4. Výpověď k výročí musí dojít 6 týdnů předem.
5. Policii voláte podle zákona od škody zřejmě nad 200 000 Kč.

Povinné ručení: recenze klientů

Recenze pojišťoven najdete u poboček v Mapách Google a v hodnocení jejich aplikací v obchodech s aplikacemi, Pillow pobočky nemá. Recenze na webu pojišťovny vybírá sama pojišťovna. Sledujte zkušenosti s likvidací škod, asistencí, převodem bonusu a výpovědí.

Dotazy řidičů k povinnému ručení

Jak udělat srovnání povinného ručení?

Zadejte ve všech kalkulačkách stejné auto, limit a připojištění. Porovnejte cenu i to, co je v základu.

Kde najdu povinné ručení srovnání podle ceny?

Ceník pojišťovny nezveřejňují, cenu spočítá až kalkulace pro vaše auto a bonus. Pořadí v naší tabulce je abecední.

Jaký je zákonný limit povinného ručení?

Nejméně 50 milionů Kč na zdraví každého poškozeného a 50 milionů Kč na majetek. Stanoví ho zákon č. 30/2024 Sb.

Jaké limity lze sjednat nad zákonné minimum?

Generali Česká pojišťovna nabízí až 300 milionů Kč, Direct a Pillow až 250 milionů Kč. UNIQA individuálně až 250/250 milionů Kč.

Je asistence v ceně povinného ručení?

U osmi pojišťoven ano. Generali Česká pojišťovna a Pillow ji prodávají zvlášť.

Kryje povinné ručení škodu na mém autě?

Samotné ne. Omezeně ji kryje ČSOB Premiant, UNIQA PLUS a EXTRA a Allianz Max.

Jaký bonus mohu dostat?

Zveřejněná maxima jsou 50 % až 60 %. Allianz a ČSOB Pojišťovna procento neuvádějí.

Přijdu při změně pojišťovny o bonus?

Ne, nová pojišťovna ho načte z databáze ČKP. Při nesouladu doložte prohlášení o škodném průběhu.

Vyplatí se pojištění podle kilometrů?

Hlavně tomu, kdo jezdí málo a včas hlásí tachometr. Bez hlášení se počítá vysoký nájezd.

Kdy musím vypovědět povinné ručení?

Výpověď k výročí musí dojít nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období. Dále do 2 měsíců od uzavření.

Co s pojištěním při prodeji auta?

Pojištění samo nezaniká. Pojistník oznámí pojišťovně zánik pojistného zájmu.

Kdy volat k nehodě policii?

Při zranění, úmrtí, škodě zřejmě nad 200 000 Kč na některém voze nebo na majetku třetí osoby. HVP v podmínkách uvádí ještě 100 000 Kč.

Co hrozí bez povinného ručení?

Provozovatel platí ČKP příspěvek za každý den bez pojištění. Hrozí i pokuta do 50 000 Kč.

Řeší spory z povinného ručení finanční arbitr?

Ne, jen spory ze životního pojištění. Zbývá ČNB, ČOI, ombudsman ČAP nebo soud.

Zdroje

• Zákon č. 30/2024 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• Zákon č. 361/2000 Sb., o silničním provozu