DIP Generali: fondy třídy D, poplatky, převod a výběr
DIP Generali poskytuje Generali Investments CEE, investiční společnost, a.s., a v jeho rámci nabízí 15 vlastních fondů ve speciální třídě D a program životního cyklu PARTNER Invest Plus DIP. Třída D je určena jen pro DIP a má podle společnosti nižší manažerský poplatek. Smlouvu sjednává obchodní zástupce, samoobslužné založení online společnost nenabízí.
Jak DIP obecně funguje, vysvětluje průvodce dlouhodobý investiční produkt krok za krokem. Tady se držíme toho, čím se Generali dlouhodobý investiční produkt liší: fondů, poplatků, převodu a výběru. Údaje pocházejí z ceníku a podmínek společnosti.
Projdeme vlastníka, fondy, poplatky, sjednání, příspěvek zaměstnavatele, převod a předčasný výběr. Nechybí modelový výpočet na deset let a shrnutí, pro koho se produkt hodí.
Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.
V kostce
- Kdo to je: Generali Investments CEE, investiční společnost pod dohledem ČNB, součást skupiny Generali.
- Co nabízí: 15 fondů třídy D a program životního cyklu, žádné ETF ani akcie.
- Poplatky: vstupní 0 až 4 % z každé platby, výstupní 0 %.
- Daně: odpočet až 48 000 Kč ročně ve společném limitu, příspěvek zaměstnavatele osvobozen do 50 000 Kč.
- Výběr: bez vracení daňové podpory až po 120 měsících a zároveň v roce dosažení 60 let.
- Sjednání: jen přes obchodního zástupce, osobně nebo elektronicky s biometrickým podpisem.
Co v článku najdete
Kdo stojí za DIP Generali?
Poskytovatelem je Generali Investments CEE, investiční společnost, a.s., IČO 43873766, se sídlem Na Pankráci 1720/123 v Praze 4. Společnost působí od roku 1991, původně jako kapitálová investiční společnost České pojišťovny a později pod názvem ČP INVEST. Akcionářem je podle veřejného rejstříku Generali Investments Holding S.p.A. se sídlem v Terstu.
Dohled nad společností vykonává Česká národní banka. Kdo smí DIP nabízet, stanoví zákon o podnikání na kapitálovém trhu v § 134g: banka, obchodník s cennými papíry nebo investiční společnost. Seznam poskytovatelů vede ČNB, Generali Investments CEE uvádí DIP ve své nabídce od roku 2024.
Fungování a fondy DIP Generali
Jak funguje Generali dlouhodobý investiční produkt?
DIP u Generali je zvláštní smlouva nad běžnou investiční smlouvou, pod kterou nakupujete podílové listy fondů třídy D. Bez základní investiční smlouvy ji uzavřít nelze. U Generali může mít každý jen jednu smlouvu o DIP a uzavřít ji smí jen zletilá svéprávná osoba.
V rámci DIP společnost nevede peněžní prostředky, každá platba se investuje do zvoleného fondu. Plná moc udělená k běžné investiční smlouvě se na cenné papíry v DIP nevztahuje.
Jaké fondy lze v DIP koupit?
Nabídka zahrnuje 15 fondů třídy D: dluhopisové, akciové, smíšené, realitní a tři prémiové profilové fondy. Vedle nich je k dispozici program PARTNER Invest Plus DIP, který peníze automaticky přesouvá z dynamického do konzervativního fondu. Nakupovat v DIP u Generali ETF, jednotlivé akcie, dluhopisy nebo termínované vklady nejde.
Údaje pocházejí ze stránek fondů a z ceníku Generali Investments CEE účinného od 1. 7. 2026, platné k 28. 9. 2026. Riziko SRI je na stupnici 1 až 7, TER se strhává z majetku fondu a minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy.
| Fond třídy D (platné k 28. 9. 2026) | Typ | SRI | Vstupní poplatek | TER |
|---|---|---|---|---|
| Fond krátkodobých investic | dluhopisový | 1 | 0,75 % | 0,57 % |
| Fond konzervativní | dluhopisový | 2 | 0 % | 0,44 % |
| Fond vyvážený | dluhopisový | 2 | 1 % | 0,42 % |
| Fond korporátních dluhopisů | dluhopisový | 2 | 1 % | 1,33 % |
| Prémiový konzervativní fond | dluhopisový | 2 | 0 % | 0,98 % |
| Fond balancovaný konzervativní | smíšený | 2 | 2 % | 1,39 % |
| Prémiový vyvážený fond | smíšený | 3 | 2 % | 1,33 % |
| Prémiový dynamický fond | smíšený | 3 | 4 % | 1,44 % |
| Fond realit | nemovitostní | 3 | 3 % | 0,88 % |
| Fond stabilního růstu | akciový | 3 | 4 % | 1,83 % |
| Fond globálních značek | akciový | 4 | 2 % | 1,47 % |
| Fond farmacie a biotechnologie | akciový | 4 | 2 % | 1,48 % |
| Fond ropy a energetiky | akciový | 4 | 2 % | 1,64 % |
| Fond živé planety | smíšený | 4 | 4 % | 1,51 % |
| Fond zlatý | smíšený | 5 | 4 % | 1,90 % |
Poplatky a varianty DIP Generali
Kolik stojí DIP Generali?
Hlavním nákladem je vstupní poplatek, který se u fondů třídy D strhává z každé platby. Podle fondu činí 0 až 4 %, výstupní poplatek je u všech fondů třídy D nulový. Průběžně pak platíte nákladovost fondu promítnutou v ceně podílového listu.
Ceník dále uvádí tyto položky:
- vedení majetkového účtu, výpis a výplata převodem v ČR zdarma
- přestup mezi fondy třídy D: platí se kladný rozdíl vstupních poplatků, mezi irskými fondy se neúčtuje nic
- PARTNER Invest Plus DIP: 3,70 % z cílové investované částky, bez ní nebo nad ni 4 % z každé platby
Jak funguje PARTNER Invest Plus DIP?
PARTNER Invest Plus DIP je program životního cyklu se třemi fázemi, z nichž každá odpovídá jednomu prémiovému fondu třídy D. Podíl dynamické složky klesá z 95 % přes 40 % na nulu v posledních čtyřech letech. Přechod mezi fázemi probíhá automaticky 36 měsíčními přestupy zdarma.
Dobu trvání volíte na 10 až 42 let, vždy aspoň do roku svých 60 let. Při stanovení cílové investované částky zaplatíte poplatek předem, jednorázově nebo postupně tak, že se 70 % z každé platby strhává až do jeho úhrady. Při předčasném ukončení programu se zaplacený poplatek nevrací.
★ Cílová částka, nebo průběžně
Cílová částka znamená nižší sazbu 3,70 %, ale poplatek platíte předem z celé plánované sumy. Kdo si není jistý, že vydrží investovat celé období, zvolí raději průběžné strhávání 4 % z každé platby.
Sjednání a vklady DIP Generali
Jak DIP Generali sjednat?
Smlouvu o DIP zprostředkuje jen obchodní zástupce uvedený na webu, dnes Generali Česká Distribuce a.s. Návrh lze podat v sídle společnosti, písemně přes obchodního zástupce nebo elektronicky s biometrickým podpisem, poštou nikoli. Postup krok za krokem:
- Domluvte si schůzku přes klientskou linku nebo na obchodním místě Generali České pojišťovny.
- Uzavřete základní investiční smlouvu a k ní smlouvu o DIP.
- Vyberte fondy třídy D nebo PARTNER Invest Plus DIP.
- Z potvrzení o uzavření smlouvy si opište číslo účtu fondu a variabilní symbol.
- Nastavte trvalý příkaz, doporučené minimum je 500 Kč na platbu.
Jak nastavit pravidelnou investici?
Pravidelná investice znamená posílat pevnou částku každý měsíc na účet zvoleného fondu třídy D. Při vysokém kurzu tak koupíte méně podílových listů, při nízkém víc, a vstupní poplatek se strhne z každé platby zvlášť.
Stav účtu sledujete zdarma v Moje Investice Online nebo v mobilní aplikaci Generali Investments, pokyny zadáte v Moje Investice Online Plus. Každý rok dostanete do osobní schránky potvrzení o majetku připsaném do DIP pro daňové přiznání.
Jak přispívá zaměstnavatel?
Zaměstnavatel posílá příspěvek na účet fondu třídy D s variabilním symbolem svého IČO a specifickým symbolem s vaším rodným číslem. Od 2. 1. 2026 může platit i hromadně přes Zónu zaměstnavatele. Může odvádět i vaši úložku srážkou ze mzdy.
Podle § 6 odst. 9 písm. m) zákona o daních z příjmů je příspěvek zaměstnavatele na produkty spoření na stáří osvobozen do 50 000 Kč ročně úhrnem. Při výběru poskytovatele vás zaměstnavatel podle § 134j zákona ovlivňovat nesmí.
Převod a výběr DIP Generali
Jak převést DIP jinam?
Generali neposílá podílové listy třídy D jinému poskytovateli, všechny je odkoupí a peníze pošle na účet vašeho nového DIP. Žádost se podává na předtištěném formuláři s úředně ověřeným podpisem a smlouva o DIP u Generali tím zaniká. Od jiného poskytovatele přijme Generali jen peníze.
Aby nešlo o předčasný výběr, musí všechen majetek odejít na váš jiný DIP. Podmínky porovnáte ve srovnání DIP u poskytovatelů nebo v profilech DIP u Conseq či DIP u Amundi.
Co hrozí při předčasném výběru?
Odkup z fondu třídy D mimo DIP před splněním zákonných podmínek ukončí smlouvu o DIP a spustí navrácení daňové podpory. Podle § 15b zákona o daních z příjmů jde o výplatu před uplynutím 120 měsíců od vzniku produktu nebo před rokem, kdy dosáhnete 60 let. Generali tak nedovoluje ani částečný odkup, jen přestup mezi fondy třídy D.
Příspěvky odečtené od základu daně za předchozích 10 let se pak zdaní jako ostatní příjem. Příspěvky zaměstnavatele, které byly osvobozené, se zdaní jako příjem ze závislé činnosti. Před takovým pokynem vás společnost musí upozornit a vy potvrdíte, že dopady znáte.
⚠ Na co si dát pozor
Hodnota fondů není zaručená a v kratším období může klesnout pod vložené peníze. Výjimky z vracení daňové podpory zákon připouští jen v několika případech, například při invaliditě třetího stupně, smrti nebo převodu na jiný DIP. Spory s investiční společností bezplatně řeší finanční arbitr.
Daně a výnos DIP Generali
Kolik ušetříte na daních?
Od základu daně odečtete příspěvky do DIP do 48 000 Kč ročně, limit je ale podle § 15 odst. 6 společný s penzijkem, životním pojištěním a pojištěním dlouhodobé péče. Při sazbě daně 15 % to dělá nejvýš 7 200 Kč ročně. Státní příspěvek jako u penzijka DIP nemá.
Zákon za příspěvek do DIP považuje majetek připsaný ve prospěch produktu a Generali potvrzuje hodnotu vydaných cenných papírů. Vstupní poplatek tak může odečitatelnou částku mírně snížit. Souběh s penzijním spořením rozebírá náš průvodce.
Modelový výpočet na deset let
Při 4 000 Kč měsíčně pošlete za 10 let 480 000 Kč a ve Fondu globálních značek třídy D z toho vstupní poplatek 2 % vezme 9 600 Kč. Investuje se tak 3 920 Kč měsíčně, celkem 470 400 Kč. Model počítá s výnosem po nákladech fondu, výnosy nejsou zaručené.
Při čistém výnosu 3 % ročně vychází po 10 letech zhruba 548 000 Kč, tedy asi 77 600 Kč nad investovanou částku. Při 6 % ročně je to zhruba 640 000 Kč a výnos asi 169 600 Kč. K tomu může přijít daňová úspora až 7 200 Kč ročně, tedy 72 000 Kč za 10 let, pokud limit nečerpáte jinde a máte dost daně.
V programu PARTNER Invest Plus DIP s cílovou částkou 480 000 Kč by poplatek 3,70 % činil 17 760 Kč.
Pro koho se DIP Generali hodí?
DIP Generali dává smysl tomu, kdo chce aktivně řízené fondy nebo hotový program životního cyklu a sjednání přes poradce mu vyhovuje. Výhodou je široký výběr od dluhopisových po sektorové fondy, nulový výstupní poplatek a automatické zkonzervativnění v programu.
Méně se hodí tomu, kdo chce DIP založit sám online, kupovat ETF nebo držet náklady nízko, protože vstupní poplatek dosahuje až 4 % a TER až 1,90 %. Další možnosti ukazuje rubrika investice a DIP, penzijko skupiny penzijní spoření Generali. Článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.
| Co vidíte | O co jde | Co s tím |
|---|---|---|
| Platba se vrátila na účet | chybí smlouva o DIP nebo správný symbol | zkontrolovat potvrzení a symboly |
| Z platby ubylo víc než poplatek fondu | splácí se poplatek z cílové částky | ověřit způsob úhrady v potvrzení |
| Odkup nejde podat na papíře | do splnění podmínek jen online nebo přes zástupce | použít Moje Investice Online Plus |
| Potvrzení ukazuje méně než 48 000 Kč | odečten vstupní poplatek | případně poslat o něco víc |
| SMS s PINem o daňových dopadech | pokyn by vrátil daňovou podporu | PIN nesdělovat, dokud si nejste jistí |
Shrnutí: DIP Generali
DIP Generali se řídí zákonem, rozdíl dělá nabídka fondů, poplatky a způsob sjednání. Hlavní body:
- Poskytovatelem je Generali Investments CEE, investiční společnost pod dohledem ČNB.
- V DIP kupujete jen 15 fondů třídy D nebo program PARTNER Invest Plus DIP.
- Vstupní poplatek činí 0 až 4 % z každé platby, výstupní poplatek je nulový.
- Smlouvu sjednáte jen přes obchodního zástupce, odkupy zadáte v Moje Investice Online Plus.
- Peníze bez vracení daňové podpory vyberete po 120 měsících a zároveň v roce svých 60 let.
DIP Generali: recenze klientů
Kdo hledá DIP Generali recenze, najde je hlavně u obchodních míst Generali České pojišťovny v Mapách Google a v hodnocení aplikace Generali Investments v obchodech s aplikacemi. Často se ale týkají celé skupiny. Při čtení sledujte zkušenosti s obchodním zástupcem, vysvětlením poplatků, převodem a klientskou linkou.
Časté otázky k DIP Generali
Kdo poskytuje DIP Generali?
Generali Investments CEE, investiční společnost ze skupiny Generali pod dohledem ČNB.
Do čeho mohu v DIP Generali investovat?
Do 15 fondů třídy D nebo do programu PARTNER Invest Plus DIP. ETF ani akcie nabídka nezahrnuje.
Kolik činí vstupní poplatek u DIP Generali?
Podle ceníku od 1. 7. 2026 je to 0 až 4 % podle fondu. Strhává se z každé zaslané platby.
Platí se u DIP Generali výstupní poplatek?
Ne, výstupní poplatek je u fondů třídy D i u programu nulový.
Mohu si DIP Generali založit online sám?
Ne. Smlouvu o DIP zprostředkuje jen obchodní zástupce, a to osobně nebo elektronicky s biometrickým podpisem.
Jaká je minimální investice?
Minimální doporučená platba je 500 Kč.
Může mi do DIP Generali přispívat zaměstnavatel?
Ano, s variabilním symbolem svého IČO a specifickým symbolem s vaším rodným číslem. Příspěvek je osvobozen do 50 000 Kč ročně úhrnem.
Kolik ušetřím na daních?
Až 7 200 Kč ročně při odpočtu 48 000 Kč a sazbě 15 %. Limit je společný s penzijkem a životním pojištěním.
Kdy mohu peníze vybrat bez sankce?
Po 120 měsících od vzniku produktu a zároveň nejdříve v roce, kdy dosáhnete 60 let. Investovat lze i dál.
Co když peníze vyberu dřív?
Smlouva o DIP zanikne a vrací se daňová podpora za předchozích 10 let. Osvobozené příspěvky zaměstnavatele se dodatečně zdaní.
Mohu převést DIP od Generali jinam?
Ano, na formuláři s úředně ověřeným podpisem. Generali odkoupí všechny podílové listy a peníze pošle na váš nový DIP.
Mohu v DIP měnit fondy?
Ano, ale jen mezi fondy třídy D. Platí se kladný rozdíl vstupních poplatků.
Co je PARTNER Invest Plus DIP?
Program životního cyklu, který peníze postupně přesouvá do konzervativnějšího fondu. Poplatek činí 3,70 % z cílové částky nebo 4 % z každé platby.
Kde uvidím stav svého DIP?
V Moje Investice Online a v mobilní aplikaci Generali Investments.
