Penzijní spoření Generali: fondy, úplaty, převod a výplata

Penzijní spoření Generali nabízí Generali penzijní společnost, a.s., dceřiná firma Generali České pojišťovny, která spravuje pět účastnických fondů a transformovaný fond starého penzijního připojištění. K vlastním vkladům přidává stát příspěvek až 340 Kč měsíčně a nad 1 700 Kč měsíčně lze uplatnit daňový odpočet. Smlouvu lze sjednat online s Bank iD nebo přes poradce a pobočky Generali.

Obecná pravidla doplňkového penzijního spoření vysvětluje průvodce penzijní spoření krok za krokem. Tady se držíme toho, co je specifické pro Generali: nabídky fondů, úplat, bonusů a převodů. Čísla pocházejí ze sazebníku a webu společnosti.

Projdeme vlastníka, Generali penzijní fondy a jejich úplaty, převod z penzijního připojištění, výpověď a výplatu. Nechybí modelový výpočet na deset let a shrnutí, pro koho se produkt hodí.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za Generali penzijní společností?

Generali penzijní společnost, a.s., IČO 61858692, sídlí na Pankráci v Praze 4 a jejím jediným akcionářem je Generali Česká pojišťovna a.s. Obchodní rejstřík ji vede od 19. září 1994, v roce 2013 se sloučila s tehdejší Generali penzijní společností.

Od roku 2008 patří do skupiny Generali. Penzijní společnost smí podnikat jen s povolením České národní banky, jak stanoví zákon č. 427/2011 Sb.. ČNB ji k 30. 6. 2026 eviduje jako správce pěti účastnických fondů a jednoho transformovaného fondu.

Penzijko Generali a jeho fondy

Jak funguje penzijní spoření Generali?

Penzijní spoření Generali je doplňkové penzijní spoření podle zákona, takže státní příspěvek, daňové úlevy i podmínky výplaty jsou u všech společností stejné. Stát přispívá 20 % z vkladu 500 až 1 699 Kč a pevných 340 Kč při vkladu od 1 700 Kč měsíčně. Od 1. 7. 2024 příspěvek nedostane, komu byl přiznán starobní důchod.

Daňový odpočet se týká jen části vkladu nad 1 700 Kč měsíčně a podle zákona o daních z příjmů činí nejvýše 48 000 Kč ročně, společně s dalšími produkty spoření na stáří. Při vkladu 5 700 Kč měsíčně ušetříte na dani až 7 200 Kč ročně. Příspěvek zaměstnavatele je u zaměstnance osvobozen do 50 000 Kč ročně, stát k němu ale nic nepřidává.

Srovnání s dalšími společnostmi nabízí srovnání penzijního spoření, jiné formy popisuje přehled spoření a spořicích produktů.

Jaké fondy Generali nabízí?

Generali penzijní fondy tvoří pět účastnických fondů od konzervativního po alternativní, které lze kombinovat po dvou nebo po třech. Povinný konzervativní fond investuje hlavně do českých státních dluhopisů, pokladničních poukázek a termínovaných vkladů. Hodí se na posledních 5 let spoření.

Spořicí fond míří na kratší dluhopisy, vyvážený kombinuje dluhopisy s akciemi a dynamický sází hlavně na akcie. Future alternativní fond je určen pro horizont 15 a více let.

Kolik stojí úplaty a poplatky?

Hlavním nákladem jsou úplaty, které si společnost strhává z majetku fondu, takže je na účtu přímo nevidíte. Úplata za zhodnocení se počítá jen z přírůstku nad dosavadní maximum. Zákon ji omezuje na 0,4 % a 10 % u povinného konzervativního fondu a na 1 % a 15 % u ostatních fondů.

Pro alternativní fondy připouští zákon až 2,5 % a 25 %, Generali u fondu Future účtuje 1,5 % a 15 %. Tabulka vychází ze sazebníku platného od 1. 5. 2026 a z údajů o zhodnocení, které společnost zveřejňuje u fondů. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy a hodnota penzijní jednotky může klesat.

Sjednání, převod ke Generali i jakákoli změna strategie jsou zdarma. Převod k jiné penzijní společnosti stojí 800 Kč u smluv se spořicí dobou do 5 let, po 60 měsících je podle zákona bezplatný. Mimořádný výpis stojí nejvýše 100 Kč.

Fond (platné k 28. 9. 2026)	Úplata za obhospodařování	Úplata za zhodnocení	Doporučený horizont	Zhodnocení za 5 let k 30. 6. 2026
Povinný konzervativní	0,4 %	10 %	5 a méně let do konce	16,5 %
Spořicí	1,0 %	15 %	2 a více let	12,0 %
Vyvážený	1,0 %	15 %	5 a více let	32,3 %
Dynamický	1,0 %	15 %	7 a více let	64,8 %
Future alternativní	1,5 %	15 %	15 a více let	fond od 1. 1. 2025, od založení 0,7 %

Programy a bonusy penzijka Generali

Jak fungují spořicí programy?

Spořicí programy jsou strategie životního cyklu, které s přibývajícím věkem automaticky přesouvají peníze do konzervativnějších fondů. Generali nabízí konzervativní, vyvážený a dynamický spořicí program, každý má jedenáct navazujících fází. V každé fázi je pevně daný podíl dynamického, vyváženého a spořicího fondu.

Fázi při vstupu určí věk v den účinnosti smlouvy a zvolit si jinou nejde. Program nelze kombinovat s vlastní strategií ani jiným fondem, vždy v něm jsou všechny peníze. Z programu lze kdykoli vystoupit nebo přejít na jiný.

Co nabízí Future alternativní fond?

Future alternativní účastnický fond spustila Generali v roce 2025 a zhruba polovinu peněz investuje do akcií velkých světových značek. Druhou polovinu tvoří alternativní investice: private equity, nemovitosti, komodity a krypto aktiva. Portfolio řídí manažer z Generali Investments.

Fond je určen lidem se zkušeností s investováním, kteří snesou výrazné výkyvy a mají před sebou 15 a více let. Úplata je vyšší a historie krátká.

Jaké bonusy a benefity Generali dává?

K novým smlouvám uzavřeným od 18. 5. 2026 nabízí Generali Prémiový bonus, Benefit Double a pro děti Benefit Care. Podmínkou je příspěvek aspoň 500 Kč a vklady aspoň 1 000 Kč během prvních 3 měsíců.

Prémiový bonus vrací 35 až 45 % úplaty za obhospodařování, ale jen z částky nad 300 000 Kč. Vyplácí se až s jednorázovým vyrovnáním nebo penzí po nejméně 120 měsících spoření a při dřívější výpovědi propadá. Benefit Double je životní pojištění pro účastníky od 18 do 50 let, při úmrtí dostane určená osoba navíc až částku stavu účtu, nejvýše 500 000 Kč.

Smlouva u Generali: převod a výpověď

Jak převést penzijní připojištění?

Staré penzijní připojištění uzavřené do roku 2012 zůstává v transformovaném fondu, který garantuje nezáporné zhodnocení, a jeho úplata činí 0,8 % z bilanční sumy a 10 % ze zisku. Převodem do nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření garanci nezáporného zhodnocení ztratíte.

Při převodu z transformovaného fondu nebo od jiné společnosti nabízí Generali zdarma Balancovaný převod. Převedené peníze nejprve uloží do spořicího fondu a 36 měsíců z nich každý měsíc přesouvá jednu šestatřicetinu do zvolené strategie. Spořicí doba i státní příspěvky se při převodu započítávají.

Jak sjednat smlouvu online?

Online sjednání přes web Generali zvládne občan ČR, který není daňovým rezidentem jiného státu ani politicky exponovanou osobou. Totožnost ověří a smlouvu podepíše přes Bank iD, bez něj lze doložit doklady. Ostatní uzavírají smlouvu přes poradce nebo na pobočce Generali.

Smlouvu pak spravujete v klientském portálu, kam se přihlásíte rodným číslem a heslem. Najdete tam stav účtu a výpisy a můžete měnit:

1. Vyplňte investiční dotazník a vyberte fond nebo program.
2. Zvolte měsíční vklad, pro plný státní příspěvek aspoň 1 700 Kč.
3. Penzijko od jiné společnosti uveďte, výpověď podepíšete zároveň.
4. Ověřte se přes Bank iD a smlouvu podepište.
5. Nastavte trvalý příkaz.

• výši příspěvku svého i zaměstnavatele
• strategii spoření včetně spořicího programu
• daňový servis a kontaktní údaje

Jak smlouvu vypovědět?

Výpovědní doba je u Generali jeden kalendářní měsíc a začíná prvním dnem měsíce po doručení výpovědi do sídla společnosti. Podává se na formuláři spolu se žádostí o výplatu nebo převod, smlouvu lze ukončit i dohodou.

Peníze jako odbytné dostanete jen tehdy, když spoření trvalo aspoň 24 měsíců. Státní příspěvky se v takovém případě odečtou a vracejí se státu. Zaniká i nárok na Prémiový bonus.

Výplata a výnos penzijka Generali

Jak probíhá výplata peněz?

Jednorázové vyrovnání náleží podle zákona od 60 let věku, pokud spoření trvalo nejméně 120 měsíců. Místo toho lze zvolit penzi na určenou dobu nebo doživotní rentu u pojišťovny. Starší smlouvy mají podmínky podle přechodných ustanovení, Generali u předdůchodu uvádí 60 měsíců pro smlouvy podepsané do konce roku 2023.

Předdůchod lze čerpat až 5 let před důchodovým věkem, nejméně 2 roky, s měsíční splátkou aspoň 30 % průměrné mzdy. Stát během něj za nezaměstnané platí zdravotní pojištění. Novela č. 128/2026 Sb. od 1. 8. 2026 umožňuje jednorázové vyrovnání ze všech prostředků i účastníkům se smlouvou do 29. 12. 2023, kterým byl přiznán starobní důchod.

Změna určených osob Generali DPS vysvětluje přípravu seznamu, součet podílů a požadavky na podpis za života účastníka.

Modelový výpočet na deset let

Při vkladu 1 700 Kč měsíčně po 10 let vložíte 204 000 Kč a stát přidá 40 800 Kč, na účet tedy přijde 244 800 Kč. Počítáme s modelovým hrubým výnosem 2 % a 5 % ročně, od kterého odečítáme úplatu 1 % ročně podle sazebníku pro vyvážený a dynamický fond. Úplatu za zhodnocení nezahrnujeme.

Při modelových 2 % by na účtu bylo zhruba 257 300 Kč (bez úplaty 270 500 Kč), při 5 % zhruba 299 300 Kč (bez úplaty 314 900 Kč). Úplata tak za deset let ukrojí přibližně 13 000 až 16 000 Kč a Prémiový bonus by se neuplatnil, protože stav účtu nepřekročí 300 000 Kč.

Daňový odpočet při vkladu přesně 1 700 Kč nevzniká a výpočet je jen ilustrace. Pro spoření na bydlení s jinými pravidly se hodí porovnat i stavební spoření.

Pro koho se Generali hodí?

Penzijní spoření Generali dává smysl tomu, kdo chce vybírat z pěti fondů nebo spořicího programu a ocení síť poboček Generali České pojišťovny. Fond Future a Prémiový bonus cílí na dlouhé spoření. Benefit Double osloví rodiče do 50 let.

Méně se hodí tomu, kdo spoří krátce, protože odbytné přichází bez státních příspěvků a bonus propadá. Stejné zákonné limity platí i jinde, viz profily penzijní spoření Conseq, penzijko ČSOB nebo penzijní spoření NN. Článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Na výpisu chybí státní příspěvek	vklad pod 500 Kč nebo přiznaný důchod	zvýšit vklad, ověřit nárok
Hodnota účtu klesla	výkyv trhu v akciovém fondu	posoudit horizont
Blíží se konec spoření	vysoký podíl akcií	zvážit přesun do konzervativního fondu
Odbytné je nižší než vklady se státem	státní příspěvky se vracejí	zvážit převod nebo odklad
Žádost o převod se nezpracuje	neuhrazený poplatek 800 Kč	zaplatit při podání žádosti

Co si zapamatovat o penzijku Generali

Penzijní spoření Generali se řídí zákonem, rozdíl dělají fondy, úplaty a bonusy. Hlavní body:

1. Vlastníkem je Generali Česká pojišťovna, na výběr je pět fondů.
2. Úplata za obhospodařování je 0,4 %, 1 % nebo 1,5 % podle fondu.
3. Pro plný státní příspěvek vložte 1 700 Kč měsíčně.
4. Převod k jiné společnosti stojí 800 Kč u smluv do 5 let, pak je zdarma.
5. Prémiový bonus se týká jen částky nad 300 000 Kč.

Penzijní spoření Generali: recenze klientů

Kdo hledá Generali penze recenze, najde je hlavně u poboček Generali České pojišťovny v Mapách Google, kde lidé hodnotí i obsluhu penzijních smluv. Při čtení recenzí sledujte, zda se týkají penzijního spoření, nebo pojištění, a hledejte zkušenosti s převodem, výplatou a klientským portálem.

Časté otázky k penzijku Generali

Kdo vlastní Generali penzijní společnost?

Jediným akcionářem je Generali Česká pojišťovna a.s. Patří do skupiny Generali.

Jaké fondy má penzijní spoření Generali?

Povinný konzervativní, spořicí, vyvážený, dynamický a Future alternativní fond. Na výběr jsou i tři spořicí programy.

Kolik stojí penzijní spoření Generali?

Úplata za obhospodařování je 0,4 % v povinném konzervativním fondu, 1 % ve spořicím, vyváženém a dynamickém a 1,5 % ve fondu Future. K tomu se platí úplata za zhodnocení.

Kolik vložit pro plný státní příspěvek?

Aspoň 1 700 Kč měsíčně, pak stát přidá 340 Kč. Při vkladu 500 až 1 699 Kč činí příspěvek 20 %.

Kolik ušetřím na daních?

Odečíst lze část vkladů nad 1 700 Kč měsíčně, nejvýše 48 000 Kč ročně. Při sazbě 15 % to dělá až 7 200 Kč.

Platí se za změnu strategie?

Ne. Podle sazebníku platného od 1. 5. 2026 je jakákoli změna strategie zdarma.

Kolik stojí převod k jiné penzijní společnosti?

U smluv se spořicí dobou do 5 let 800 Kč, placených při podání žádosti. Po 60 měsících je zdarma.

Jak převést penzijko ke Generali?

Při online sjednání nové smlouvy uvedete stávající smlouvu a zároveň podepíšete její výpověď. Převod lze rozložit do 36 měsíců.

Vyplatí se převést penzijní připojištění z transformovaného fondu?

Transformovaný fond garantuje nezáporné zhodnocení, převodem tuto garanci ztratíte. Získáte volbu fondů s vyšším výnosem i rizikem.

Jak dlouhá je výpovědní doba?

Jeden kalendářní měsíc. Odbytné náleží jen po nejméně 24 měsících spoření.

Přijdu při výpovědi o státní příspěvky?

Ano, u odbytného se státní příspěvky odečtou. Zůstávají při převodu nebo řádné výplatě.

Co je Prémiový bonus Generali?

Vrácení 35 až 45 % úplaty za obhospodařování z částky nad 300 000 Kč. Vyplácí se až po 120 měsících s jednorázovým vyrovnáním nebo penzí.

Lze penzijko Generali založit dítěti?

Ano, smlouvu sjedná zákonný zástupce a přispívat může kdokoli. Po 10 letech spoření lze v 18 letech vybrat až třetinu bez státních příspěvků a příspěvků zaměstnavatele.

Kdy dostanu peníze zpět?

Jednorázově od 60 let při spořicí době aspoň 120 měsíců. Předdůchod až 5 let před důchodem.

Zdroje

• Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• Generali penzijní společnost: sazebník poplatků