DIP Komerční banka: fondy, poplatky a podmínky

DIP Komerční banka je dlouhodobý investiční produkt, ve kterém KB nabízí investice do podílových fondů Amundi s daňovým odpočtem až 48 000 Kč ročně. Investovat lze pravidelně od 100 Kč měsíčně nebo jednorázově od 5 000 Kč. Přispívat může i zaměstnavatel, a to až 50 000 Kč ročně bez daně.

Obecná pravidla vysvětluje průvodce dlouhodobý investiční produkt, tady se držíme toho, čím se DIP KB liší od ostatních. Zákon platí pro všechny stejně. Rozdíl dělají fondy a poplatky.

Projdeme, kdo za produktem stojí, do čeho se dá investovat, kolik co stojí a jak DIP sjednat. Nechybí příspěvek zaměstnavatele, převod k jinému poskytovateli, předčasný výběr a modelový výpočet na deset let.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za DIP KB?

Poskytovatelem je Komerční banka, a.s., IČO 45317054, která je bankou a obchodníkem s cennými papíry pod dohledem České národní banky. Vznikla v roce 1990 ze Státní banky československé. Podle údajů banky k 30. 6. 2026 vlastní Société Générale S.A. 60,35 % základního kapitálu.

Poskytovatel uvádí DIP ve své nabídce na webu v sekci investic. Fondy, do kterých se v DIP investuje, spravuje Amundi Czech Republic, investiční společnost, a Komerční banka je distribuuje. Seznam poskytovatelů DIP vede podle § 134k zákona o podnikání na kapitálovém trhu Česká národní banka, zápis si ověříte přímo v jejím registru.

Pravidla a fondy DIP KB

Jak DIP funguje podle zákona?

DIP je smlouva, ve které poskytovatel vede vaše peníze a investiční nástroje v režimu dlouhodobého investičního produktu. Nabízet ho smí jen banky, obchodníci s cennými papíry, investiční společnosti a několik dalších regulovaných institucí. Každý DIP může mít jen jednoho poskytovatele.

Zákon omezuje, co smí v DIP být, například peníze, obchodované cenné papíry, státní dluhopisy z EU a podílové fondy. Výnosy a peníze z prodeje musí zůstat uvnitř produktu. Pokyn, kvůli kterému byste museli vracet daňovou podporu, smí poskytovatel provést až poté, co vás o dopadech písemně informuje a vy to potvrdíte.

Do čeho lze v DIP KB investovat?

Komerční banka v DIP nabízí podílové fondy Amundi, podle jejího webu téměř sto fondů. Podle ceníku jde jen o fondy vedené v korunách, eurech a dolarech. Vybrat si můžete fondy sami, nebo využít portfolio, které vám navrhne poradce.

V DIP naopak nelze kupovat dluhopisové fondy s maturitou, a to ani v upisovacím období. Vyloučená je i dividendová třída fondu KB Privátní správa aktiv 5, protože vyplácí výnosy průběžně. Akcie, ETF ani vklady KB u DIP neuvádí.

Kolik stojí DIP u KB?

Hlavní jednorázový náklad je poplatek při nákupu, který podle ceníku investičních fondů Amundi distribuovaných v KB platného od 27. 5. 2026 činí 0,4 až 3 % z investované částky. U fondů krátkodobých investic je nejnižší, u akciových fondů obvykle 3 %. Poplatek při odkupu je 0 %, s výjimkou fondů s maturitou, které v DIP stejně nejsou.

Průběžným nákladem je úplata za obhospodařování, kterou platí fond ze svého majetku, takže ji na výpisu jako platbu neuvidíte. Některé fondy mají i výkonnostní poplatek. Tabulka ukazuje fondy řady KB Portfolio a několik dalších příkladů:

Fond (ceník platný k 28. 9. 2026)	Poplatek při nákupu	Úplata za obhospodařování ročně	Poplatek při odkupu
KB Krátkodobý	0,40 %	0,60 %	0 %
KB Portfolio Rezerva	0,40 % (od 1 mil. Kč 0,20 %)	0,80 %	0 %
KB Portfolio Konzervativní	1,50 % (od 1 mil. Kč 1,00 %)	1,20 %	0 %
KB Portfolio Vyvážené	2,00 % (od 1 mil. Kč 1,50 %)	1,30 %	0 %
KB Portfolio Dynamické	2,00 % (od 1 mil. Kč 1,50 %)	1,40 %	0 %
KB Portfolio Akciových indexů	3,00 % (od 1 mil. Kč 2,00 %)	1,20 %	0 %
Amundi Index MSCI North America ESG Broad Transition	3,00 %	0,15 %	0 %

• přestup mezi zahraničními fondy je zdarma
• přestup mezi korunovými fondy nebo mezi tuzemským a zahraničním fondem stojí rozdíl vstupních poplatků, do levnějšího fondu nic
• KB dostává od správce fondů pobídky, podle ceníku nejde o další náklad klienta
• samostatný poplatek za vedení DIP ani za převod k jinému poskytovateli jsme v ceníku nenašli, ověřte ho podle aktuálního ceníku

Sjednání a daně DIP KB

Jak sjednat DIP KB?

Smlouvu sjednáte na pobočce nebo poradenském místě KB, přes videohovor se specialistou nebo online. Kdo už u KB investuje, může podle Amundi požádat o DIP svého bankovního poradce. Postup krok za krokem:

1. Domluvte si schůzku nebo videohovor a s poradcem projděte cíle a vztah k riziku.
2. Vyberte fondy sami nebo si nechte navrhnout portfolio, pro DIP jen fondy v CZK, EUR a USD.
3. Nastavte pravidelnou investici, pro plné využití daňového limitu jen z DIP 4 000 Kč měsíčně.
4. Pokud přispívá zaměstnavatel, předejte mu platební údaje ze smluvní dokumentace.
5. Po skončení roku použijte potvrzení pro daňové účely a uplatněte odpočet.

Jak přispívá zaměstnavatel?

Příspěvek zaměstnavatele na DIP je podle § 6 odst. 9 písm. m) zákona o daních z příjmů osvobozený do úhrnu 50 000 Kč ročně. Limit je společný pro všechny produkty spoření na stáří a pojištění dlouhodobé péče. Zaměstnavatel vás navíc podle § 134j zákona nesmí ovlivňovat při výběru poskytovatele.

Zaměstnavatel platí na sběrný účet KB podle měny cílového fondu. Jako variabilní symbol uvádí číslo vašeho investičního účtu a jako specifický symbol kód fondu z ceníku. Oba symboly jsou povinné a bez nich může banka platbu vrátit.

Kolik ušetříte na daních?

Od základu daně si odečtete příspěvky na DIP až do 48 000 Kč ročně, při sazbě 15 % to dělá nejvýše 7 200 Kč. Limit podle § 15 odst. 6 zákona je ale společný pro DIP, penzijní spoření, soukromé životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče. U DIP se za příspěvek považuje majetek připsaný ve prospěch produktu.

U penzijka se odečítá jen část měsíčního příspěvku nad 1 700 Kč, u DIP se počítá celá částka. Kdo má zároveň penzijní spoření KB, musí oba produkty sečíst, aby limit nepřekročil zbytečně. Rozdíly mezi produkty shrnuje přehled penzijní spoření krok za krokem.

Výběr a převod DIP KB

Kdy lze peníze vybrat?

Bez vracení daňové podpory vyberete peníze po 120 kalendářních měsících od vzniku DIP a zároveň nejdříve v roce, kdy dosáhnete 60 let. KB i Amundi tomu říkají pravidlo 60/120. Způsob výběru zákon neomezuje, můžete vybrat vše najednou nebo po částech.

Výjimkou je invalidita třetího stupně, kdy lze prostředky čerpat dříve bez sankce. Podporu nevrací ani výplata po smrti majitele. KB uvádí, že k penězům ve fondech máte přístup do jednoho týdne, v DIP má ale předčasný výběr daňové následky.

Co hrozí při předčasném výběru?

Když peníze vyberete před splněním pravidla 60/120, musíte vrátit daňovou podporu. Podle § 15b odst. 5 zákona vzniká příjem ve výši příspěvků, které jste si odečetli za předchozích 10 zdaňovacích období. Příspěvky zaměstnavatele osvobozené v tomto období se zdaní jako příjem ze zaměstnání.

Podpora se vrací i tehdy, když produkt zanikne bez výplaty nebo když se výnosy vyplatí mimo DIP. Týká se to i částečného výběru. Poskytovatel vás musí na tyto dopady předem písemně upozornit.

Jak převést DIP jinam?

DIP můžete převést k jinému poskytovateli bez vracení daňové podpory, pokud se veškerý majetek současně převede na váš jiný DIP. Tak to vyplývá z § 15b odst. 4 písm. c) zákona o daních z příjmů. Výběr peněz na účet a jejich pozdější vložení jinam se za převod nepočítá.

Postup a případný poplatek za převod KB na webu k DIP neuvádí, platí proto podle aktuálního ceníku a smlouvy. Před převodem se zeptejte obou poskytovatelů, zda se fondy převedou, nebo prodají, a kolik to bude stát. Nabídky jiných firem shrnuje srovnání DIP, například DIP Air Bank nebo DIP Conseq.

Výpočet DIP KB na deset let

Při 4 000 Kč měsíčně vložíte za 10 let 480 000 Kč a při sazbě daně 15 % ušetříte na odpočtu až 72 000 Kč. Počítáme s fondem se vstupním poplatkem 3 %, například KB Portfolio Akciových indexů, takže z každé platby jde do fondu 3 880 Kč. Na vstupních poplatcích zaplatíte za 10 let 14 400 Kč.

Při modelovém výnosu 3 % ročně po úplatě fondu by hodnota dosáhla zhruba 542 200 Kč, tedy asi o 62 200 Kč víc, než jste vložili. Při modelovém výnosu 6 % ročně by to bylo zhruba 635 900 Kč, asi o 155 900 Kč víc. Jde o ilustrativní výpočet s měsíčním připisováním výnosu, skutečný výnos může být nižší i záporný.

Pro koho se DIP KB hodí?

DIP KB dává smysl klientovi Komerční banky, který chce investovat na důchod do fondů Amundi a vydrží aspoň deset let. Výhodou je široký výběr fondů, možnost poradenství a nulový poplatek při odkupu. Hodí se i při příspěvku zaměstnavatele.

Méně se hodí tomu, kdo chce investovat do jednotlivých akcií nebo ETF, ty KB u DIP neuvádí. Vstupní poplatek až 3 % z každé platby snižuje výnos. Širší přehled nabízí rubrika investice, článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Z platby se do fondu připsalo méně	vstupní poplatek podle ceníku	zkontrolovat sazbu fondu, případně zvolit jiný
Platba zaměstnavatele se vrátila	chybí variabilní nebo specifický symbol	předat zaměstnavateli údaje ze smlouvy
Hodnota DIP klesla	kolísání trhů	zvážit horizont, neprodávat v panice
Odpočet vychází nad 48 000 Kč	limit je společný pro více produktů	sečíst DIP, penzijko a životní pojištění

Hlavní body: DIP Komerční banky

DIP u Komerční banky se řídí stejným zákonem jako u ostatních, rozdíl dělají fondy a poplatky. Hlavní body:

1. Poskytovatelem je Komerční banka, fondy spravuje Amundi Czech Republic.
2. Investovat lze do fondů Amundi v CZK, EUR a USD, ne do fondů s maturitou.
3. Vstupní poplatek činí 0,4 až 3 %, odkup je zdarma.
4. Odpočet až 48 000 Kč ročně je společný s penzijkem a životním pojištěním.
5. Předčasný výběr před splněním pravidla 60/120 znamená vracení daňové podpory.

DIP Komerční banka: recenze klientů

Kdo hledá DIP KB recenze, najde je hlavně u poboček Komerční banky v Mapách Google a v hodnocení aplikace KB+ v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze se ale většinou týkají celé banky, ne přímo DIP. Při čtení sledujte zkušenosti s poradenstvím, s pravidelnou investicí a s potvrzením pro daňové účely.

Časté otázky k DIP Komerční banky

Co je DIP Komerční banka?

Dlouhodobý investiční produkt, ve kterém KB nabízí investice do podílových fondů Amundi. Příspěvky lze odečíst od základu daně.

Kdo je poskytovatelem DIP KB?

Komerční banka, a.s., banka a obchodník s cennými papíry pod dohledem ČNB. Fondy spravuje Amundi Czech Republic, investiční společnost.

Do jakých fondů mohu v DIP KB investovat?

Do fondů Amundi vedených v CZK, EUR a USD, včetně řady KB Portfolio. Dluhopisové fondy s maturitou v DIP nejsou dostupné.

Mohu v DIP KB kupovat akcie nebo ETF?

Na stránce DIP uvádí KB jen podílové fondy Amundi, akcie ani ETF nezmiňuje.

Jaký je minimální vklad do DIP KB?

Pravidelně od 100 Kč měsíčně, jednorázově od 5 000 Kč. Pro plné využití limitu jen z DIP je potřeba 4 000 Kč měsíčně.

Kolik stojí DIP u KB?

Vstupní poplatek je podle ceníku platného od 27. 5. 2026 0,4 až 3 % podle fondu a odkup je zdarma. Úplatu za obhospodařování platí fond ze svého majetku.

Kolik ušetřím na daních s DIP KB?

Od základu daně odečtete až 48 000 Kč ročně, při sazbě 15 % to je až 7 200 Kč. Limit je společný s penzijním spořením a životním pojištěním.

Kdy mohu z DIP vybrat peníze bez sankce?

Po 120 měsících od vzniku produktu a zároveň nejdříve v roce, kdy vám bude 60 let. Výjimkou je invalidita třetího stupně.

Co se stane, když z DIP vyberu dřív?

Musíte vrátit daňovou podporu, tedy zdanit odečtené příspěvky za posledních 10 let. Příspěvky zaměstnavatele se zdaní jako příjem ze zaměstnání.

Kolik může zaměstnavatel přispět na DIP?

Příspěvek je osvobozený do 50 000 Kč ročně úhrnem za všechny produkty spoření na stáří. Platí na sběrný účet KB s variabilním a specifickým symbolem.

Mohu převést DIP od KB k jinému poskytovateli?

Ano, pokud se celý majetek převede na váš jiný DIP, daňová podpora se nevrací. Poplatek a postup ověřte v aktuálním ceníku a smlouvě.

Mohu mít DIP u KB i penzijko?

Ano, oba produkty lze mít současně. Odpočet od základu daně je ale pro oba společný, nejvýše 48 000 Kč ročně.

Je DIP KB pojištěný jako vklad?

Ne, prostředky v investičních nástrojích nejsou bankovním vkladem. Fond pojištění vkladů je nekryje.

Jak sjednat DIP KB?

Na pobočce nebo poradenském místě KB, přes videohovor se specialistou nebo online. Stávající investoři mohou požádat svého bankovního poradce.

Zdroje

• Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
• Komerční banka: ceník investičních fondů Amundi
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů