DIP Air Bank: Důchodový účet od Portu, poplatky a daně

DIP Air Bank je Důchodový účet DIP od investiční platformy Portu, který si klient Air Bank založí v aplikaci My Air nebo v internetovém bankovnictví. Smlouvu o dlouhodobém investičním produktu ale neuzavíráte s bankou, nýbrž se společností WOOD Retail Investments a.s., která Portu provozuje. Vklady si odečtete od základu daně až do 48 000 Kč ročně a přispívat může i zaměstnavatel.

Obecná pravidla vysvětluje průvodce dlouhodobý investiční produkt krok za krokem. Tady se držíme toho, čím se Air Bank dlouhodobý investiční produkt liší: kdo ho poskytuje, do čeho investuje a kolik stojí. Údaje pocházejí z webu Air Bank, dokumentace Portu a ze zákonů.

Projdeme poskytovatele, investice, poplatky, sjednání, příspěvek zaměstnavatele, daně a převod. Nechybí modelový výpočet na deset let a shrnutí, pro koho se produkt hodí.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Co je DIP Air Bank?

DIP Air Bank je Důchodový účet DIP od Portu, který banka nabízí ve svých kanálech. Air Bank a.s., IČO 29045371, je členem skupiny PPF a Česká národní banka ji vede v seznamu bank. Portu označuje za dlouhodobého partnera a jeho investice zobrazuje v My Air vedle účtů.

Samotný DIP ale vede WOOD Retail Investments a.s. a s ní podepisujete smlouvu. Podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu má každý DIP jen jednoho poskytovatele, například banku nebo obchodníka s cennými papíry. Poskytovatel uvádí DIP ve své nabídce a smlouva se odvolává na § 134g tohoto zákona.

Zázemí a pravidla DIP Air Bank

Kdo za Portu stojí?

WOOD Retail Investments a.s., IČO 17818834, sídlí v Praze 4 a podle výroční zprávy za rok 2025 ji ovládá WOOD & Company Group a.s. Společnost vznikla 12. prosince 2022 a jejím předmětem podnikání je činnost obchodníka s cennými papíry. Na konci roku 2025 měla podle výroční zprávy přes 280 000 klientů, smlouvu o DIP téměř 42 tisíc z nich. Seznam poskytovatelů DIP vede podle § 134k zákona Česká národní banka na svém webu. Přehled trhu nabízí srovnání DIP.

Jak DIP funguje podle zákona?

DIP je daňově zvýhodněná investiční schránka, ve které mohou být jen zákonem povolená aktiva. Podle § 134i jde o peníze, cenné papíry z regulovaných trhů, státní a kryté dluhopisy, cenné papíry fondů a zajišťovací deriváty. Výnosy i peníze z prodeje musí zůstat uvnitř DIP.

Zákon o daních z příjmů řadí DIP v § 15a mezi produkty spoření na stáří. Daňovou podporu zachováte, pokud peníze vyberete po 120 kalendářních měsících od vzniku produktu a zároveň nejdříve v roce, kdy dosáhnete 60 let. DIP lze mít souběžně s penzijkem i u více poskytovatelů.

Do čeho lze v DIP investovat?

V rámci Důchodového účtu Portu si peníze rozdělíte mezi několik investičních možností a přesouvat je mezi nimi lze bez omezení. Výpis dostanete elektronicky jednou měsíčně.

• Portfolio od Portu: portfolio na míru podle dotazníku, složené z ETF na akcie, dluhopisy a komodity.
• Portfolio podle vás: vlastní skladba ze světových akcií, ETF a tematických balíčků.
• Investiční rezerva: krátkodobé uložení peněz úročených podle sazby ČNB.
• Jednotlivé akcie a ETF: nákup v reálném čase za poplatek za pokyn podle sazebníku.
• Peněženka: volné, dosud nezainvestované peníze.

Kolik DIP u Air Bank stojí?

Hlavním nákladem je poplatek za využívání portfolia, který činí u Důchodového účtu zvýhodněných 0,3 % ročně z hodnoty investice. Air Bank uvádí, že standardní poplatek u Portu je 1 % ročně. Vklady, výběry, rebalance ani směna měny se podle sazebníku služeb Portu účinného od 1. 9. 2026 zvlášť neplatí.

Zvýhodnění platí, jen když peníze v DIP vydrží do splnění podmínek daňové podpory. Podle produktových podmínek Důchodového účtu Portu se při předčasném výběru nebo převodu jinam zpětně doúčtuje celá ušetřená částka. Tabulka shrnuje položky platné k 28. 9. 2026.

Položka (platné k 28. 9. 2026)	Výše podle ceníku	Poznámka
Poplatek za portfolio v DIP	0,3 % ročně	zvýhodněná sazba, doúčtuje se při předčasném výběru
Investiční rezerva v DIP	0,25 % ročně	z hodnoty investice
Pokyn u akcií a ETF (Brokerage)	0,2 až 0,4 % z pokynu	podle úrovně účtu, nejméně 39 Kč
Úschova akcií a ETF (Brokerage)	0,05 % ročně	jen u jednotlivých akcií a ETF
Vstupní a výstupní poplatek	0 Kč	vklady a výběry jsou v ceně
Převod DIP mimo skupinu WOOD	0,5 %	nejméně 1 000 Kč, nejvýše 10 000 Kč
Předčasný výběr	doúčtování slevy	rozdíl proti plnému poplatku za celou dobu

Sjednání a vklady DIP Air Bank

Jak sjednat DIP Air Bank?

Důchodový účet DIP sjednáte online v aplikaci My Air nebo v internetovém bankovnictví, pomoct může i pobočka. Postup podle Air Bank:

1. V Menu, sekci Investice a spoření, otevřete Portu důchodový účet DIP.
2. Souhlasem s předáním údajů do Portu si ušetříte vyplňování a potvrdíte smlouvu.
3. Vyplňte investiční dotazník, Portu navrhne portfolio, nebo si skladbu zvolte sami.
4. Portu ověří vaši totožnost a aktivuje účet.
5. Pošlete první vklad a nastavte trvalý příkaz, vývoj pak sledujete v My Air.

Jak funguje pravidelná investice?

Vklady do DIP můžete podle Air Bank posílat v jakékoli výši a kdykoli, pravidelně i jednorázově. Trvalý příkaz nastavíte v My Air a Portu peníze zainvestuje podle zvolené strategie, takže neřešíte načasování nákupu.

Kdo chce celý odpočet, může menší měsíční vklad dorovnat mimořádnou platbou do konce roku. Hodnota portfolia přitom kolísá, širší souvislosti shrnuje rubrika investice.

Daně a výnos DIP Air Bank

Jak využít příspěvek zaměstnavatele?

Příspěvek zaměstnavatele na daňově podporovaný produkt spoření na stáří je osvobozen od daně do 50 000 Kč ročně úhrnem podle § 6 odst. 9 písm. m) zákona o daních z příjmů. Air Bank k tomu uvádí, že zaměstnavatel z něj do této částky neplatí ani odvody. Limit se sčítá s příspěvky na penzijko.

V profilu na Portu vyplníte údaje o zaměstnavateli a stáhnete platební údaje s unikátním variabilním symbolem, které mu předáte. Zaměstnavatel může posílat jednotlivé nebo hromadné platby. Podle § 134j zákona vás přitom nesmí ovlivňovat při výběru poskytovatele DIP.

Kolik ušetříte na daních?

Od základu daně si odečtete vklady do DIP až do 48 000 Kč ročně, a to od první koruny. Limit je podle § 15 odst. 6 zákona o daních z příjmů společný pro DIP, penzijko, soukromé životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče. U penzijního spoření se odečítá jen část příspěvku nad 1 700 Kč měsíčně, jak popisuje článek penzijní spoření.

Při sazbě daně 15 % vychází úspora až 7 200 Kč ročně, při 23 % až 11 040 Kč. Potvrzení o vkladech vystavuje poskytovatel každý rok. Státní příspěvek jako u penzijka DIP nemá, rozdíly ukazuje srovnání penzijního spoření.

Modelový výpočet na deset let

Při vkladu 4 000 Kč měsíčně vložíte za 10 let 480 000 Kč a každý rok využijete celý limit 48 000 Kč. Jde o model s pevným výnosem, měsíčním připisováním a poplatkem 0,3 %, skutečný výnos není zaručený.

Při hrubém výnosu 3 % ročně vychází čistě 2,7 % a na konci zhruba 550 600 Kč, poplatek ubere asi 8 500 Kč. Při hrubém výnosu 6 % ročně vychází čistě 5,7 % a zhruba 642 900 Kč, poplatek ubere asi 10 100 Kč. K tomu vám odpočet při sazbě 15 % vrátí na daních 7 200 Kč ročně, tedy 72 000 Kč za deset let, pokud limit nečerpáte jiným produktem.

Výběr a převod DIP Air Bank

Co hrozí při předčasném výběru?

Když vyberete peníze dřív, než uplyne 120 měsíců a nastane rok vašich 60. narozenin, vracíte daňovou podporu. Podle § 15b zákona o daních z příjmů vznikne ostatní příjem ve výši příspěvků odečtených od základu daně za předchozích 10 zdaňovacích období a osvobozené příspěvky zaměstnavatele se zdaní jako příjem ze zaměstnání. Podle Air Bank to platí i při výběru jediné koruny.

V modelovém příkladu by šlo o 480 000 Kč odečtených vkladů, tedy daň 72 000 Kč při sazbě 15 %. Portu navíc doúčtuje slevu na poplatku za celou dobu trvání účtu a zvýhodněnou sazbu už nevrátí. Výjimkou je invalidita třetího stupně, smrt majitele nebo převod na jiný DIP.

Jak převést DIP jinam?

Celý DIP převedete k jinému poskytovateli jako povolený předčasný výběr, takže daňovou podporu neztratíte. Zákon to umožňuje, pokud se všechny prostředky odepíšou na daňově podporovaný DIP. Přijetí převodu záleží na novém poskytovateli.

Převod mimo skupinu WOOD stojí 0,5 % z objemu, nejméně 1 000 Kč a nejvýše 10 000 Kč, a zároveň se doúčtuje sleva na poplatku. Výpovědní doba je měsíc, zánik DIP bez převodu je ale předčasný výběr. Pro srovnání slouží profily DIP u Fio banky, DIP od Fondee nebo DIP od Conseq.

Pro koho je DIP Air Bank?

DIP Air Bank dává smysl klientovi Air Bank, který chce investovat na stáří přes ETF portfolia a peníze nechat v DIP aspoň do 60 let. Hodí se i pro nepravidelné vklady, protože odpočet začíná od první koruny.

Méně se hodí tomu, kdo může peníze potřebovat dřív, nesnese kolísání trhů nebo chce státní příspěvek. Jiné modely DIP nabízejí další poskytovatelé, například DIP Amundi. Článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Hodnota DIP je pod vklady	kolísání akcií a ETF v portfoliu	zvážit horizont, nevybírat v panice
Aplikace ukazuje částku úspory na poplatku	sleva, která se doúčtuje při výběru	počítat s ní před předčasným výběrem
Chybí příspěvek od zaměstnavatele	chybný variabilní symbol nebo neuvedený zaměstnavatel	vyplnit formulář v profilu Portu
Daň z prodeje uvnitř DIP	nesplněný časový test	zaplatit z peněz mimo DIP

Ve vlastním rozpočtu oddělte veřejný důchod od investičních výsledků. Návod čtení odhadu IDA rozlišuje dnešní hodnotu peněz a ručně doplněné údaje od závazného rozhodnutí a úřední evidence.

DIP Air Bank v kostce

DIP Air Bank se řídí zákonem, rozdíl dělá poskytovatel Portu, jeho investice a poplatky. Hlavní body:

1. Smlouvu uzavíráte s WOOD Retail Investments a.s., Air Bank produkt nabízí v aplikaci My Air.
2. Investovat lze do portfolií z ETF, vlastní skladby, investiční rezervy i jednotlivých akcií a ETF.
3. Poplatek za portfolio v DIP činí zvýhodněných 0,3 % ročně, při předčasném výběru se sleva doúčtuje.
4. Vklady do DIP snižují základ daně od první koruny, společný limit je 48 000 Kč ročně.
5. Peníze vybírejte až po 120 měsících a v roce svých 60 let, jinak vracíte daňovou podporu.

DIP Air Bank: recenze klientů

Kdo hledá DIP Air Bank recenze, najde je hlavně v hodnocení aplikací My Air a Portu v obchodech s aplikacemi a u poboček Air Bank v Mapách Google. Často se ale týkají celé banky. Při čtení sledujte zkušenosti s propojením Portu a My Air, s příspěvky zaměstnavatele, s daňovým potvrzením a s komunikací podpory.

Časté otázky k DIP Air Bank

Kdo poskytuje DIP Air Bank?

Smlouvu uzavíráte s WOOD Retail Investments a.s., která provozuje Portu. Air Bank produkt nabízí v aplikaci My Air.

Kolik stojí DIP Air Bank?

Poplatek za portfolio v Důchodovém účtu činí podle sazebníku Portu 0,3 % ročně. Investiční rezerva stojí 0,25 % ročně.

Jaký je minimální vklad do DIP u Air Bank?

Air Bank uvádí, že vklady můžete posílat v jakékoli výši. Stačí trvalý příkaz.

Mohu si DIP založit bez účtu u Air Bank?

Přes Air Bank potřebujete účet u banky, lze ho založit zároveň s DIP. Portu nabízí DIP i na svém webu.

Kolik ušetřím na daních s DIP?

Při plném odpočtu 48 000 Kč a sazbě 15 % až 7 200 Kč ročně. Limit je společný s penzijkem.

Dostanu k DIP státní příspěvek?

Ne, DIP má jen daňovou podporu. Státní příspěvek má jen penzijko.

Kdy mohu peníze z DIP vybrat?

Bez ztráty daňové podpory po 120 měsících od vzniku produktu a zároveň nejdříve v roce, kdy dosáhnete 60 let. Pak lze vybírat najednou i postupně.

Co se stane při předčasném výběru?

Vracíte daňovou podporu až za 10 let a zdaní se příspěvky zaměstnavatele. Portu navíc doúčtuje slevu na poplatku.

Může mi na DIP Air Bank přispívat zaměstnavatel?

Ano, příspěvek je osvobozen od daně do 50 000 Kč ročně. Platební údaje najdete v profilu Portu.

Kolik stojí převod DIP k jinému poskytovateli?

Převod mimo skupinu WOOD stojí 0,5 % z objemu, nejméně 1 000 Kč a nejvýše 10 000 Kč. Daňová podpora zůstává.

Mohu mít DIP i penzijní spoření zároveň?

Ano, i u více poskytovatelů. Odpočet je ale dohromady nejvýše 48 000 Kč ročně.

Mohu v DIP měnit strategii?

Ano, peníze uvnitř DIP přesouváte bez omezení. Nejde o výběr.

Co se stane s DIP po smrti majitele?

Účet se změní na běžný a peníze jdou do dědického řízení. Daňová podpora se nevrací.

Kde uvidím DIP v aplikaci My Air?

V Menu, sekci Investice a spoření. Jinak aktualizujte aplikaci a propojte účet Portu.

Zdroje

• Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
• Portu: sazebník služeb účinný od 1. 9. 2026
• Portu: produktové podmínky Důchodového účtu
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů