DIP Fondee: poplatky, portfolia ETF, převod a výběr

DIP Fondee je penzijní investiční účet obchodníka s cennými papíry Direct Fondee a.s., na kterém se peníze investují do modelových portfolií z ETF fondů. Poskytovatel uvádí DIP ve své nabídce a ve smlouvě se označuje za poskytovatele dlouhodobého investičního produktu. Vklady si lze odečíst od základu daně a přispívat může i zaměstnavatel.

Co je dlouhodobý investiční produkt obecně, vysvětluje samostatný průvodce. Tady se držíme toho, jak funguje Fondee dlouhodobý investiční produkt: kdo za ním stojí, do čeho investuje, kolik stojí a co se stane při dřívějším výběru. Údaje pocházejí z ceníku, obchodních podmínek, vzorové smlouvy a webu společnosti.

Projdeme vlastníka a licenci, portfolia, poplatky, pravidelné vklady, příspěvek zaměstnavatele, převod, výplatu a sankce. Nechybí modelový výpočet na deset let a přehled, pro koho se produkt hodí a pro koho ne.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za DIP Fondee?

Poskytovatelem je Direct Fondee a.s., IČO 06691862, se sídlem v Praze 7, kterou obchodní rejstřík eviduje od 18. prosince 2017. Jediným akcionářem je podle rejstříku VIGO Investments a.s., která podle výroční zprávy převzala všechny akcie 18. 2. 2025, firma tak patří do skupiny Direct.

Předmětem podnikání je činnost obchodníka s cennými papíry v rozsahu povolení podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu. Povolení ČNB získala podle výroční zprávy v polovině roku 2021 a smí mimo jiné obhospodařovat majetek zákazníka. Obchody s ETF provádí přes J&T Banku.

Seznam poskytovatelů DIP vede podle § 134k stejného zákona ČNB. Fondee se ve vzorové smlouvě označuje za poskytovatele DIP podle § 134g zákona.

Fungování a portfolia DIP Fondee

Jak funguje DIP Fondee?

DIP Fondee je samostatné penzijní portfolio, které si klient otevře vedle běžného investičního účtu, případně jako první účet. Založit ho může jen plnoletý zákazník a u Fondee smí mít účinnou vždy jen jednu smlouvu o DIP a jedno penzijní portfolio. Stávající klient ho přidá v klientské zóně.

Peníze z jiných portfolií Fondee lze do DIP přesunout, opačný přesun obchodní podmínky nedovolují. Podle zákona o daních z příjmů se jako příspěvek na DIP počítá i majetek připsaný ve prospěch tohoto produktu. Každý rok dostanete v klientské zóně nebo e-mailem potvrzení o připsaném majetku pro daňové přiznání.

Do čeho DIP Fondee investuje?

Majetek v DIP Fondee tvoří ETF fondy akcií a dluhopisů v rámci předem sestaveného modelového portfolia, zhruba 2 % zůstávají v hotovosti. Na výběr je sedm profilů od konzervativního po odvážný, každý i v udržitelné variantě. Jednotlivé akcie, dluhopisy ani termínované vklady si do DIP Fondee sami nevyberete.

Poměr akcií a dluhopisů udržuje Fondee pravidelným rebalancováním. Na méně rizikový profil můžete přejít kdykoli, na rizikovější jen po novém investičním dotazníku, který jde znovu vyplnit po půl roce. Portfolia se vedou v eurech, vklady v korunách se převádějí kurzem banky a kurzové riziko nesete vy.

Poplatky a vklady DIP Fondee

Kolik stojí DIP Fondee?

Za DIP platíte jeden roční poplatek za správu portfolia, podle ceníku účinného od 15. 8. 2026 jde o 0,605 % včetně DPH. Nový ceník snižuje sazbu od 15. 10. 2026 na 0,30 %, web už ji uvádí. Poplatek se počítá z hodnoty portfolia včetně hotovosti a strhává se měsíčně.

Tabulka vychází z ceníku Direct Fondee účinného od 15. 8. 2026 a z ceníku účinného od 15. 10. 2026.

Položka (platné k 28. 9. 2026)	Ceník od 15. 8. 2026	Ceník od 15. 10. 2026
Správa penzijního portfolia (DIP)	0,605 % ročně	0,30 % ročně
Standardní odměna, základ sankce	1,089 % ročně	1,089 % ročně
Převod DIP k jinému poskytovateli, ETF se stejným ISIN	1 000 Kč	1 000 Kč
Dřívější výběr nebo převod jinam	rozdíl do standardní odměny	rozdíl do standardní odměny
Vnitřní náklady ETF (TER), neúčtuje Fondee	v průměru 0,15 %	v průměru 0,15 %

• vstupní poplatek, poplatek za založení účtu a za neaktivitu: podle webu žádný
• vklady a výběry: podle webu bez poplatku
• zvýhodněné sazby Premium a Platinum: na DIP se neuplatní

Jak funguje pravidelná investice?

Vklady posíláte bankovním převodem z účtu ověřeného při registraci, nejjednodušeji trvalým příkazem. Obchodní podmínky stanoví minimální první investici 1 000 Kč, v nápovědě k DIP Fondee uvádí investování od 500 Kč. Další vklady minimum nemají a jejich výši i frekvenci můžete měnit.

Nové vklady Fondee podle nápovědy zpracuje druhý obchodní den po přijetí a nakoupí za ně ETF. Platby přes služby typu Revolut nebo TransferWise nepřijímá.

Daně a sjednání DIP Fondee

Jak přispívá zaměstnavatel?

Zaměstnavatel může na DIP posílat příspěvek, který je u zaměstnance osvobozen od daně do úhrnu 50 000 Kč ročně. Limit je společný pro všechny produkty spoření na stáří a pojištění dlouhodobé péče podle § 6 odst. 9 písm. m) zákona. Platba jde na sběrný účet Fondee s identifikačním kódem vašeho penzijního portfolia z klientské zóny.

Zákon zaměstnavateli zakazuje ovlivňovat výběr poskytovatele DIP. Pokud DIP přestane být daňově podporovaný, musíte to zaměstnavateli oznámit do konce měsíce, kdy se to stalo.

Kolik ušetříte na daních?

Vklady na DIP si odečtete od základu daně od první koruny, nejvýše však 48 000 Kč ročně společně s penzijkem, životním pojištěním a pojištěním dlouhodobé péče. Při sazbě daně 15 % to dělá až 7 200 Kč ročně, u části základu nad 36násobek průměrné mzdy se sazbou 23 % až 11 040 Kč. Úspora sníží daň v přiznání nebo v ročním zúčtování.

Na rozdíl od penzijka, kde se odečítá jen část nad 1 700 Kč měsíčně, státní příspěvek u DIP není. Kdo už limit vyčerpává penzijním spořením, další odpočet z DIP nezíská. Obě řešení porovnává srovnání penzijního spoření.

Jak DIP Fondee sjednat?

Smlouvu uzavřete online na webu nebo v aplikaci Direct Fondee, pobočky Fondee nemá. Potřebujete doklad totožnosti, bankovní účet a telefon nebo počítač s kamerou. Postup:

1. Vyplňte investiční dotazník, podle něj Fondee navrhne rizikový profil.
2. Zvolte penzijní portfolio a podepište smlouvu o DIP s obchodními podmínkami.
3. Ověřte totožnost fotkou dokladu a obličeje přímo při registraci.
4. Pošlete první vklad z účtu, který jste uvedli při registraci.
5. Nastavte trvalý příkaz a případně předejte údaje zaměstnavateli.

Převod a výplata DIP Fondee

Jak převést DIP jinam?

Převod celého DIP k jinému poskytovateli považuje Fondee za povolený výběr bez ztráty daňové podpory, zdarma ale není. Podle ceníku se při externím převodu dopočítá rozdíl mezi sníženou a standardní odměnou a převod ETF se stejným ISIN stojí dalších 1 000 Kč. Nepřijme-li nový poskytovatel ETF, převádí se hotovost.

Opačným směrem Fondee přijímá od jiného poskytovatele DIP jen peníze, ne cenné papíry. Penzijní připojištění ani doplňkové penzijní spoření do DIP Fondee převést nejde a jejich zrušení znamená ztrátu státních příspěvků. Jiné nabídky shrnuje srovnání DIP, například DIP Conseq nebo DIP Air Bank.

Co když peníze vyberete dřív?

Výběr před uplynutím 120 měsíců nebo před rokem, kdy vám bude 60 let, vede k navrácení daňové podpory podle § 15b zákona o daních z příjmů. Odečtené vklady za předchozích 10 let se stanou příjmem a zdaní se, osvobozené příspěvky zaměstnavatele také. Podle Fondee nejde vybrat ani část peněz a zákon stejně posuzuje i výplatu výnosů mimo DIP.

Fondee navíc zpětně dopočítá rozdíl do standardní odměny 1,089 % od založení DIP. Před provedením takového pokynu vás musí na dopady upozornit a vy musíte potvrdit, že o nich víte. Daňovou podporu zákon nevrací při invaliditě třetího stupně nebo úmrtí.

Jak a kdy se DIP vyplácí?

Bez sankcí vyberete peníze po 120 kalendářních měsících od sjednání DIP a zároveň nejdříve v roce, kdy dosáhnete 60 let. Podle webu Fondee je pak možné čerpat najednou, postupně nebo formou renty. Smlouva po výběru trvá dál.

Určenou osobu jako u penzijka DIP Fondee nemá, práva ze smlouvy podle nápovědy vstupují do dědického řízení. Kdo chce rozhodnout, komu majetek připadne, může pořídit závěť.

Výpočet DIP Fondee na deset let

Při vkladu 4 000 Kč měsíčně vložíte za 10 let 480 000 Kč a při plném využití limitu jen z DIP ušetříte 7 200 Kč ročně, celkem 72 000 Kč na dani. Výnosy 3 % a 6 % ročně jsou jen ilustrativní. Počítá s měsíčním strháváním poplatku a nezahrnuje TER ani kurzové pohyby.

Při hrubém výnosu 3 % vychází bez poplatku zhruba 559 200 Kč, s poplatkem 0,605 % asi 541 600 Kč a s 0,30 % asi 550 400 Kč. Poplatek tak ubere přibližně 17 600 Kč, respektive 8 800 Kč. Při výnosu 6 % vychází 653 100 Kč bez poplatku, 631 600 Kč s 0,605 % a 642 300 Kč s 0,30 %.

Pro koho se DIP Fondee hodí?

DIP Fondee dává smysl tomu, kdo chce na stáří investovat pasivně do ETF, spravovat vše online a peníze do 60 let nepotřebuje. Výhodou je jeden poplatek, automatická správa a odpočet od první koruny. Hodí se i zaměstnanci, jehož firma na DIP přispívá.

Méně se hodí tomu, kdo chce vybírat konkrétní akcie, chodit na pobočku nebo může peníze potřebovat dřív. Nevýhodou je sankce za převod jinam a kurzové riziko eura. Srovnat lze DIP Amundi, další možnosti nabízí rubrika investice. Článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Ve výpisu je dodatečný poplatek	výběr nebo převod před splněním podmínek	zkontrolovat výpočet, případně reklamace
Hodnota DIP klesla	kolísání ETF a kurzu eura	zvážit horizont, neprodávat v panice
Rizikovější profil nejde zvolit	chybí nový investiční dotazník	vyplnit ho, nejdříve po půl roce
Platba se vrátila	chybí kód portfolia nebo jiný účet	platit z registrovaného účtu s kódem
Odpočet nevychází na 48 000 Kč	limit sdílí penzijko a pojištění	sečíst všechny produkty spoření na stáří

DIP Fondee v kostce

DIP Fondee je jednoduchý účet s ETF, pravidla výběru ale určuje zákon. Hlavní body:

1. Poskytovatelem je Direct Fondee a.s., obchodník s cennými papíry ze skupiny Direct.
2. Investuje se do jednoho modelového portfolia ETF v eurech.
3. Poplatek činí 0,605 % ročně, od 15. 10. 2026 podle nového ceníku 0,30 %.
4. Odpočet až 48 000 Kč ročně je společný s penzijkem a pojištěním.
5. Dřívější výběr i převod jinam znamenají doplatek poplatku, výběr navíc vrácení daňové podpory.

DIP Fondee: recenze klientů

Kdo hledá DIP Fondee recenze, najde je hlavně v hodnocení aplikace Direct Fondee v App Store a Google Play. Týkají se ale většinou celé aplikace. Při čtení sledujte zkušenosti s registrací, zpracováním vkladů, výpisy pro daňové přiznání, převodem DIP a komunikací podpory.

Časté otázky k DIP Fondee

Kdo provozuje DIP Fondee?

Direct Fondee a.s., obchodník s cennými papíry. Jediným akcionářem je VIGO Investments a.s. ze skupiny Direct.

Kolik stojí DIP Fondee?

Podle ceníku účinného od 15. 8. 2026 činí poplatek 0,605 % ročně. Od 15. 10. 2026 platí nový ceník se sazbou 0,30 %.

Do čeho DIP Fondee investuje?

Do ETF fondů akcií a dluhopisů v jednom modelovém portfoliu. Profilů je sedm, klasických i ESG.

Jaký je minimální vklad do DIP Fondee?

Obchodní podmínky uvádějí první investici aspoň 1 000 Kč, nápověda k DIP zmiňuje investování od 500 Kč. Další vklady minimum nemají.

Přispívá stát na DIP Fondee?

Ne, státní příspěvek u DIP není. Podporou je odpočet od základu daně až 48 000 Kč ročně.

Kolik ušetřím na daních s DIP?

Při sazbě 15 % až 7 200 Kč ročně, při sazbě 23 % až 11 040 Kč. Limit je společný s penzijkem a životním pojištěním.

Může mi na DIP Fondee přispívat zaměstnavatel?

Ano, příspěvek je osvobozen do 50 000 Kč ročně úhrnem za všechny produkty spoření na stáří. U platby uvede kód vašeho portfolia.

Kdy mohu z DIP Fondee vybrat peníze?

Bez sankcí po 120 měsících od sjednání a zároveň nejdříve v roce, kdy vám bude 60 let. Pak lze čerpat najednou, postupně nebo formou renty.

Co se stane při předčasném výběru?

Vracíte daňovou podporu za posledních 10 let a Fondee dopočítá rozdíl do standardního poplatku 1,089 %. Částečný výběr podle Fondee možný není.

Mohu převést DIP od Fondee k jinému poskytovateli?

Ano, bez ztráty daňové podpory. Zaplatíte ale rozdíl do standardního poplatku a u převodu ETF se stejným ISIN 1 000 Kč.

Lze převést penzijko do DIP Fondee?

Ne, penzijní připojištění ani DPS převést nejde. Oba produkty můžete mít souběžně.

Mohu mít u Fondee víc DIP portfolií?

Ne, u Fondee lze mít jen jednu smlouvu o DIP a jedno penzijní portfolio. Peníze z jiných portfolií do něj přesunout lze, zpět ne.

Co se stane s DIP Fondee po úmrtí?

Práva ze smlouvy vstupují do dědického řízení. Komu připadnou, lze určit závětí.

Jsou peníze v DIP Fondee chráněné?

Podle Fondee jsou investice oddělené od majetku firmy. Náhrada z Garančního fondu obchodníků s cennými papíry činí podle zákona 90 % nároku, nejvýše 20 000 eur.

Zdroje

• Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• Direct Fondee: ceník účinný od 15. 8. 2026