Srovnání půjček: 12 poskytovatelů, RPSN, úroky a poplatky

Srovnání půjček k 28. 9. 2026 zahrnuje 12 poskytovatelů neúčelových spotřebitelských úvěrů a reprezentativní RPSN se u nich pohybuje od 4,59 % do 104,19 %. Devět z nich jsou banky, tři nebankovní společnosti s licencí ČNB. Skutečný úrok každý stanoví až po posouzení žádosti. Splátku a RPSN pro konkrétní částku a dobu spočítá kalkulačka půjčky.

Sazba „od“ proto o ceně mnoho neřekne. Rozhoduje RPSN a celková částka k zaplacení pro vaši částku a dobu, poplatek za sjednání, pojištění a podmínka účtu. Reprezentativní příklady jsou navíc každý pro jinou částku.

Projdeme tabulku, modelové náklady, RPSN, konsolidaci a práva dlužníka. Vysvětlíme i konec úvěrů Cetelem a Banky CREDITAS.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníkům poskytovatelů platným k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Jak dělat srovnání půjček?

Srovnání půjček má smysl jen pro stejnou částku a dobu splácení. Sledujeme výši, splatnost, sazbu „od“ a strop, RPSN s celkovou částkou, poplatek za sjednání, pojištění a podmínku účtu. Údaje jsou z profilů půjček podle ceníků poskytovatelů.

Jak vypadá nabídka 12 poskytovatelů?

Název poskytovatele v tabulce vede na profil s odkazem na ceník. RPSN a celková částka jsou z reprezentativního příkladu, v závorce jeho částka a doba.

Poskytovatel	Typ	Výše	Splatnost	Úrok od / strop	RPSN, celkem	Sjednání	Pojištění	Účet podmínkou
Air Bank	banka	5 000 až 2 000 000 Kč	v příkladech do 120 měs.	4,4 % bonusový / 17,9 %	5,54 %, 90 618 Kč; s bonusem 4,49 %, 88 373 Kč (80 000 Kč)	0 Kč	8,7 % splátky	ano, založí se
Cofidis	nebankovní	100 000 až 1 000 000 Kč	12 až 144 měs.	4,9 % / RPSN 29,9 %	11,46 %, 260 280 Kč (200 000 Kč, 60 měs.)	0 Kč	4,65 až 6,99 % splátky	ne
Česká spořitelna	banka	2 000 až 2 500 000 Kč	v příkladu 108 měs.	4,39 % / 19,99 %	7,33 %, 272 193 Kč (200 000 Kč, 108 měs.)	0 Kč	10,79 nebo 11,99 % splátky	ne
ČSOB	banka	20 000 až 2 500 000 Kč	1 až 10 let	individuální / 19,01 %	8,95 %, 762 624 Kč (550 000 Kč, 8 let)	0 Kč	5,99 % splátky	ne
Fio banka	banka	10 000 až 6 000 000 Kč	6 až 96 měs.	3,98 % / nezveřejněn	8,28 %, 121 600,81 Kč (100 000 Kč, 5 let)	0 Kč	není podmínkou	ano
Home Credit	nebankovní	10 000 až 1 000 000 Kč	6 až 120 měs.	6,9 % / 25,9 %	7,1 %, 296 340 Kč (250 000 Kč, 60 měs.)	0 Kč	5,9 nebo 8,9 % splátky	ne
Komerční banka	banka	do 2 500 000 Kč	3 měs. až 8 let	4,69 % / nezveřejněn	5,13 %, 1 215 325,23 Kč (1 000 000 Kč, 8 let)	850 Kč	0,17 % úvěru měsíčně	ano
mBank	banka	10 000 až 1 200 000 Kč	12 až 120 měs.	4,49 % / 16,99 %	4,59 %, 95 517,90 Kč (80 000 Kč, 96 měs.)	0 Kč	0,20 % úvěru měsíčně	ano, založí se
MONETA	banka	5 000 až 1 500 000 Kč	3 až 120 měs.	4,90 % / nezveřejněn	4,99 %, 120 941,98 Kč (100 000 Kč, 96 měs.)	online 0 Kč, pobočka 1 995 Kč	12,32 % splátky	ano
Provident	nebankovní	do 130 000 Kč	3 až 36 měs.	25 % / 69 %	104,19 %, 59 384 Kč (30 000 Kč, 25 měs.)	2 100 Kč, někdy 315 nebo 0 Kč	179 Kč měsíčně	ne
Raiffeisenbank	banka	5 000 až 2 000 000 Kč	v příkladu 96 měs.	4,9 % / 17,9 %	5,0 %, 502 848 Kč (400 000 Kč, 96 měs.)	0 Kč	11,9 % splátky	ano, zdarma
UniCredit Bank	banka	20 000 až 1 500 000 Kč	12 až 120 měs.	3,99 % / 16,19 %	7,65 %, 120 000 Kč (100 000 Kč, 60 měs.)	1 500 Kč	5 až 10 % splátky	ne

• Platné k 28. 9. 2026, u České spořitelny, Home Creditu a Komerční banky k 16. 10. 2026. Pořadí je abecední a nejde o doporučení, viz upozornění redakce.

RPSN a cena půjčky

Jak číst RPSN?

RPSN zahrnuje úrok i povinné poplatky, proto je vyšší než úroková sazba. U Cofidis odpovídá sazba 10,90 % RPSN 11,46 % i bez poplatku. Poplatek za sjednání RPSN zvedá tím víc, čím menší je částka: u UniCredit Bank vychází 30 000 Kč na 2 roky při 3,99 % na RPSN zhruba 9,2 %.

Dobrovolné pojištění v RPSN obvykle není, přitom může stát víc než úroky. Podrobnosti vysvětluje průvodce co je RPSN.

Kolik stojí modelové půjčky?

Profily počítaly 100 000 Kč na 5 let a 30 000 Kč na 2 roky při dvou sazbách z webu poskytovatele. Předpoklady se liší: někde jde o nejnižší a reprezentativní sazbu, jinde o krajní hodnoty rozpětí, poplatek je započten jen někde a pojištění nikde. Tabulka proto není žebříček, ukazuje rozpětí u každého poskytovatele.

Poskytovatel	Sazby	100 000 Kč / 5 let, celkem v Kč	30 000 Kč / 2 roky, celkem v Kč	Předpoklad
Air Bank	5,4 / 11,9 %	114 330 / 133 164	31 717 / 33 859	bez bonusu
Cofidis	4,9 / 10,90 %	112 980 / 130 140	38 952	30 000 Kč jen Flexibilní, 26,45 %
Česká spořitelna	4,39 / 6,99 %	111 540 / 118 800	31 392 / 32 232	bez odpuštění splátek
ČSOB	6,9 / 8,60 %	118 500 / 123 360	33 192 / 32 760	30 000 Kč při 9,9 / 8,60 %
Fio banka	3,98 / 7,98 %	110 445 / 121 601	31 260 / 32 557	bez odpuštění splátek
Home Credit	6,9 / 25,9 %	118 500 / 179 280	32 208 / 38 760	krajní sazby
Komerční banka	4,69 / 8 %	113 227 / 122 510	32 338 / 33 414	s poplatkem 850
mBank	4,49 / 16,99 %	111 831 / 149 083	31 423 / 35 595	krajní sazby
MONETA	4,4 / 4,90 %	111 585 / 112 953	31 394 / 31 555	sjednání online
Provident	25 / 69 %	jen 3 roky: 145 235 / 241 028	38 427 / 56 050	s poplatkem
Raiffeisenbank	4,9 / 8,5 %	112 950 / 123 100	31 555 / 32 730	8,5 % má 70 % klientů
UniCredit Bank	6,79 / 16,19 %	120 000 / 148 712	32 826 / 33 776	30 000 Kč při 3,99 / 6,79 %, s poplatkem

Které poplatky a pojištění počítat?

Poplatek za sjednání účtuje Komerční banka 850 Kč, UniCredit Bank 1 500 Kč, Provident 2 100 Kč a MONETA na pobočce podle sazebníku 1 995 Kč. Upomínka stojí například 400 Kč u mBank a 800 Kč u UniCredit Bank.

Pojištění se většinou platí procentem ze splátky. U MONETA stojí u 100 000 Kč na 5 let asi 13 920 Kč, víc než úroky 12 953 Kč.

Kde a kdy si půjčku vzít?

Banka, nebo nebankovní poskytovatel?

Banka půjčuje na základě bankovní licence, nebankovní poskytovatel potřebuje oprávnění ČNB a oba se řídí stejným zákonem. Cofidis má oprávnění od 16. 2. 2018, Home Credit od 30. 11. 2017 a Provident od 22. 2. 2018. Poskytovatele si ověříte v registru ČNB.

Banky pracují s BRKI, nebankovní firmy s NRKI. Nebankovní půjčky mají v profilech výrazně vyšší sazby, u Providentu RPSN přes 100 %. Rizika shrnují články nebankovní půjčky a registr dlužníků.

Kdy si raději nepůjčovat?

Půjčka nemá platit jiné dluhy ani opakované měsíční výdaje. Když po splátce nezbude rezerva, první výpadek příjmu znamená prodlení. U rychlé půjčky platí, že rychlost není důvod k podpisu.

Nepůjčujte si ve zkušební lhůtě ani na odložitelný nákup. Varovné signály popisuje článek dluhová spirála, bezplatně poradí Poradna při finanční tísni na lince 800 722 722.

Kdy dává smysl konsolidace?

Konsolidace dává smysl, jen když klesne celková částka k zaplacení, ne jen splátka. ČSOB inzeruje garantovanou sazbu 5,49 % při převodu aspoň 150 000 Kč, Komerční banka konsolidaci až na 10 let. U mBank musíte staré úvěry sami splatit do 2 měsíců.

Viz průvodce konsolidace půjček.

Jaká práva dává zákon u půjček?

Podle § 117 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru můžete úvěr kdykoli splatit a úroky za zbývající dobu odpadnou. Věřitel smí chtít náhradu účelných nákladů, nejvýše 1 % předčasně splacené částky, nebo 0,5 %, zbývá-li do konce nejvýš rok.

Podle § 118 lze odstoupit bez uvedení důvodu do 14 dnů od uzavření, stačí odeslat poslední den. Do 30 dnů vrátíte jistinu a úrok za dobu čerpání.

Paragraf 122 dovoluje při prodlení jen náhradu nákladů, úrok z prodlení a smluvní pokutu nejvýš 0,1 % denně, v souhrnu nejvýš polovinu úvěru a 200 000 Kč. Po 90 dnech prodlení smí věřitel účtovat jen repo sazbu ČNB plus 8 procentních bodů, pro druhé pololetí 2026 11,75 % ročně. Dál hrozí registry, zesplatnění a exekuce, spory bezplatně řeší finanční arbitr.

Kdo ve srovnání půjček chybí?

Co se stalo s Cetelemem?

Úvěry značky Hello bank!, pod kterou dříve vystupoval Cetelem, převzala Česká spořitelna a migraci dokončila 1. 12. 2023. Splátky jdou na nové účty s kódem banky /0800 místo původních /3050, vše se řeší s Českou spořitelnou.

Proč chybí Banka CREDITAS?

Banka CREDITAS podle vlastního oznámení ukončila poskytování úvěrových produktů retailovým klientům. K 30. 9. 2025 proto skončila v registru BRKI, poslední data poslala v srpnu 2025. Informace o úvěrové historii poskytne hypoteční podpora na hypopodpora@creditas.cz.

Porovnání nabídek půjček v praxi

Jak porovnat nabídky krok za krokem?

Spolehlivá jsou jen čísla z předsmluvních informací. Pomůže i článek na co si dát pozor před podpisem.

1. Spočítejte splátku, kterou unesete i při výpadku příjmu.
2. U dvou až tří poskytovatelů zadejte stejnou částku a dobu.
3. Porovnejte RPSN a celkovou částku z nabídky.
4. Přičtěte poplatek za sjednání, pojištění a náklady na účet.
5. Ověřte pevnou sazbu a smlouvu čtěte v klidu.

Proč půjčka vyšla dráž?

Obvykle za tím stojí jiná sazba než v reklamě, pojištění nebo prodlení.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Úrok vyšší než sazba „od“	sazba podle bonity a doby	porovnat RPSN a celkovou částku
Splátka vyšší než v kalkulačce	přidané pojištění	zvážit, zda ho potřebujete
RPSN malé půjčky vysoko nad úrokem	poplatek za sjednání	spočítat celkovou částku
Zmizel bonus nebo odpuštění splátek	zpožděná splátka	splácet včas
Upomínka za stovky korun	prodlení	doplatit a ozvat se věřiteli

Co si zapamatovat o půjčkách

Půjčky se liší skutečnou sazbou, poplatky a pojištěním:

1. Porovnávejte RPSN a celkovou částku pro stejnou částku a dobu.
2. Sazba „od“ platí jen pro část žadatelů.
3. Pojištění je dobrovolné a může stát víc než úroky.
4. Do 14 dnů lze odstoupit, předčasné splacení stojí nejvýš 1 %.
5. Při potížích se ozvěte věřiteli a dluhové poradně včas.

Půjčky: recenze a zkušenosti klientů

Recenze půjček najdete u poboček v Mapách Google a v hodnocení aplikací poskytovatelů v obchodech s aplikacemi. Recenze na webu poskytovatele vybírá sám poskytovatel, u bank se týkají celé banky. Sledujte zkušenosti s nabídnutou sazbou a odklady.

Časté otázky ke srovnání půjček

Jak udělat srovnání půjček?

Zadejte všude stejnou částku a dobu. Porovnejte RPSN a celkovou částku.

Kde si půjčit levně?

Záleží na bonitě, částce a době. Pořadí v tabulce je abecední.

Jaký úrok mají půjčky v roce 2026?

Sazby „od“ začínají k 28. 9. 2026 na 3,98 %. Zveřejněné stropy jsou 16,19 % až 69 %.

Co je RPSN?

Roční procentní sazba nákladů, zahrnuje úrok i povinné poplatky. Dobrovolné pojištění v ní obvykle není.

Proč nejde porovnat reprezentativní příklady?

Každý je pro jinou částku a dobu. Malé částky mívají RPSN vyšší.

Platí se za sjednání půjčky?

U devíti poskytovatelů ne. Komerční banka, UniCredit Bank, Provident a MONETA na pobočce poplatek účtují.

Je pojištění schopnosti splácet povinné?

Ne, u všech 12 je dobrovolné. Většinou stojí 4,65 % až 12,32 % ze splátky.

Musím mít účet u poskytovatele?

U Air Bank, Fio banky, Komerční banky, mBank, MONETA a Raiffeisenbank ano. Air Bank, mBank a Raiffeisenbank ho založí s půjčkou.

Jak se liší banka od nebankovního poskytovatele?

Oba potřebují licenci ČNB. Nebankovní půjčky mají vyšší sazby.

Mohu půjčku splatit předčasně?

Ano, kdykoli. Náhrada nákladů smí být nejvýš 1 % splacené částky.

Jak dlouho mohu od smlouvy odstoupit?

14 dnů od uzavření bez udání důvodu. Do 30 dnů vrátíte jistinu a úrok za dobu čerpání.

Co hrozí, když nesplácím?

Upomínky, úrok z prodlení, registry a zesplatnění. Pokuty zákon omezuje.

Kam splácet úvěr od Cetelemu nebo Hello bank!?

Úvěry převzala Česká spořitelna k 1. 12. 2023. Splácí se na účty s kódem banky /0800.

Půjčuje ještě Banka CREDITAS?

Ne, úvěrové produkty retailovým klientům ukončila. K 30. 9. 2025 skončila i v registru BRKI.

Zdroje

• ČNB: registr regulovaných a registrovaných subjektů (JERRS)
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• Finanční arbitr