Společný účet Raiffeisenbank: disponent, poplatky a pravidla

Společný účet Raiffeisenbank se dvěma majiteli neexistuje: banka podle svých produktových podmínek nevede společné účty pro více majitelů, účet pro dva tu proto znamená běžný účet jednoho majitele, ke kterému majitel přidá disponenta. Disponent pak s penězi nakládá přes vlastní bankovnictví v rozsahu, který mu majitel povolí.

Pro pár z toho plyne podstatný rozdíl proti účtu se dvěma spolumajiteli. Smluvní stranou banky je jen jeden z partnerů, druhý má odvozená a kdykoli odvolatelná práva. Obecné rozdíly mezi oběma modely popisuje průvodce společný účet.

Projdeme přidání disponenta, jeho práva, poplatky a modelový výpočet ročních nákladů páru. Dál vlastnictví peněz mezi manžely, pojištění vkladů, rozchod, úmrtí majitele a zrušení účtu.

Poplatky a podmínky v článku odpovídají ceníku a dokumentům banky platným k 9. 10. 2026. Před založením účtu je ověřte.

Co je společný účet Raiffeisenbank?

Společný účet Raiffeisenbank je v praxi osobní běžný účet jednoho majitele, ke kterému má druhá osoba dispoziční právo jako disponent. Produktové podmínky k vedení účtů a vkladů účinné od 1. 2. 2025 výslovně uvádějí, že banka nezakládá a nevede společné účty pro více majitelů. Samostatný produkt s názvem společný účet proto v nabídce není.

Majitel a disponent

Disponenta definují všeobecné obchodní podmínky jako fyzickou osobu, kterou majitel oprávnil nakládat s prostředky na účtu, případně i s účtem samotným. Rozsah se zapisuje do podpisového vzoru, který může mít i elektronickou podobu. Majitelem účtu, a tedy klientem ze smlouvy, zůstává jen jedna osoba.

Tarify, ke kterým se disponent přidává, rozebírá profil běžný účet Raiffeisenbank. Zde jde jen o používání účtu ve dvou.

Kdo banku vlastní

Účet vede Raiffeisenbank a.s., IČO 49240901, která působí na základě bankovní licence České národní banky. Podle webu banky ji ze 75 % vlastní Raiffeisen Bank International a z 25 % Raiffeisenlandesbank Oberösterreich.

Jak přidat disponenta k účtu?

Disponenta k účtu Raiffeisenbank přidává majitel sám v internetovém bankovnictví, pokud je budoucí disponent klientem banky, jinak oba společně na pobočce. V mobilní aplikaci to podle nápovědy banky nejde. Banka neomezuje, kdo jím bude: manžel, partner, rodič i kdokoli jiný, komu majitel důvěřuje.

Disponent je klientem banky

Když má druhá osoba u Raiffeisenbank vlastní účet, vyřídí majitel vše online. Potřebuje číslo průkazu totožnosti, kterým se disponent prokázal při zakládání svého účtu. Práva nového disponenta jsou podle banky nastavená okamžitě.

1. Přihlaste se do internetového bankovnictví přes tlačítko pro vstup na účet na webu banky.
2. V nastavení pod ozubeným kolečkem zvolte Správa disponentů a Přehled.
3. Klikněte na Přidat disponenta a vyplňte údaje včetně čísla jeho průkazu.
4. Nastavte rozsah práv a změnu potvrďte.

Disponent bez účtu u banky

Kdo klientem Raiffeisenbank není, musí s majitelem přijít na pobočku, kde banka ověří jeho totožnost. Vlastní účet si disponent zakládat nemusí. Jak přidání druhé osoby řeší jiné banky, ukazuje srovnání společných účtů.

Co disponent smí a nesmí?

Disponent smí jen to, co mu majitel povolí: obvykle zadávat platby a vidět pohyby na účtu ve svém bankovnictví, vždy v mezích nastavených limitů. Majitel může práva kdykoli rozšířit, omezit nebo zrušit, a to i bez vědomí a souhlasu disponenta.

Oprávnění (platné k 9. 10. 2026)	Majitel	Disponent	Cena podle ceníku
Platby a přehled účtu v bankovnictví	ano	v rozsahu určeném majitelem	v ceně tarifu
Přidat, upravit nebo odebrat disponenta	ano	jen s výslovným oprávněním	ceník položku neuvádí
Nastavit společná podpisová práva a limity plateb	ano	ne, řídí se jimi	ceník položku neuvádí
Vypovědět smlouvu o účtu	ano, písemně	jen má-li právo nakládat s účtem	zrušení bez poplatku
Druhá debetní karta k účtu	žádá majitel	podle dohody s bankou	AKTIVNÍ v ceně, CHYTRÝ 65 Kč měsíčně
Výběr z bankomatu v Česku i v zahraničí	ano	s kartou k účtu	v ceně

Společná podpisová práva a limity

Ve správě disponentů majitel vidí, kdo může zadat platbu a jaké má limity odchozích plateb. Může vytvořit společné podpisové právo, kdy určitou platbu musí potvrdit dvě osoby.

Karta pro druhou osobu

Ceník počítá karty na účet, ne na osobu: AKTIVNÍ a EXKLUZIVNÍ účet mají dvě v ceně, CHYTRÝ jednu. Každá další plastová karta stojí 65 Kč měsíčně, virtuální je zdarma. Zda banka druhou kartu vystaví na jméno disponenta, veřejný web k 9. 10. 2026 výslovně neuvádí, ověřte to před nastavením účtu.

Kolik stojí účet pro dva?

Společný účet pro dva u Raiffeisenbank stojí podle ceníku účinného od 1. 5. 2026 nejvýš 49 Kč měsíčně, pokud pár zvolí AKTIVNÍ účet se dvěma kartami. Zřízení ani změnu disponenta ceník jako samostatnou položku neuvádí. Výpočty jsou model k 9. 10. 2026 a počítají s tím, že banka druhou kartu k účtu vydá pro disponenta.

Jeden účet s disponentem

AKTIVNÍ účet: vedení 12 x 49 Kč = 588 Kč, dvě karty 0 Kč, čtyři výběry měsíčně z bankomatů cizích bank 48 x 0 Kč. Celkem 588 Kč za rok. CHYTRÝ účet s druhou plastovou kartou: vedení 0 Kč, karta 12 x 65 Kč = 780 Kč, výběry 0 Kč, celkem 780 Kč. S druhou kartou jen virtuální vychází CHYTRÝ účet na 0 Kč.

Dva samostatné účty

Dva CHYTRÉ účty: vedení 2 x 12 x 0 Kč, každý s jednou kartou v ceně, výběry z cizích bankomatů 96 x 0 Kč. Trvalý příkaz na společné výdaje zadaný v bankovnictví je v ceně. Celkem 0 Kč za rok. Model nezahrnuje poplatky provozovatelů zahraničních bankomatů ani směnnou přirážku 0,49 % u transakcí v cizí měně.

Dva účty jsou tedy podle ceníku levnější než AKTIVNÍ účet s disponentem, pár ale nevidí výdaje na jednom místě. Jak společné platby rozdělit, popisuje rodinný rozpočet.

Komu patří peníze na účtu?

Vlastnictví peněz neurčuje to, na čí jméno je účet veden: vůči bance je oprávněný majitel, mezi manžely ale rozhoduje majetkový režim. U nesezdaných partnerů žádné společné jmění nevzniká a záleží na jejich dohodě, čemuž se věnuje text finance ve vztahu.

Společný účet manželů a společné jmění

Podle § 709 občanského zákoníku je součástí společného jmění to, co jeden z manželů nabyl za trvání manželství, s výjimkami jako dar nebo dědictví. Mzda se podle § 711 stává součástí společného jmění okamžikem, kdy s ní manžel může nakládat. Peníze na účtu jednoho z manželů tak mohou patřit oběma, i když druhý není ani disponentem. Režim lze změnit smlouvou nebo rozhodnutím soudu, konkrétní spor patří advokátovi či notáři.

Pojištění vkladů

Zákon o bankách v § 41e sčítá vklady oprávněné osoby u jedné banky a náhradu omezuje ekvivalentem 100 000 EUR. U účtů se dvěma a více spolumajiteli se má za to, že podíly jsou stejné, není-li bance doloženo jinak. U Raiffeisenbank má účet jediného majitele, takže se celý zůstatek počítá do limitu majitele a disponent z něj vlastní nárok nemá.

Exekuce na jednoho z manželů

Občanský soudní řád v § 262a připouští vést výkon rozhodnutí přikázáním pohledávky i z účtu manžela povinného, jde-li o dluh, pro který lze postihnout společné jmění. Oddělený účet tedy sám o sobě peníze manželů nechrání. Podrobnosti má průvodce exekuce.

Co při rozchodu nebo úmrtí?

Při rozchodu rozhoduje majitel: disponenta odebere v internetovém bankovnictví a účet mu zůstane, disponent z účtu vystoupit s polovinou zůstatku nemůže. Banka vlastnictví peněz mezi partnery neřeší, vypořádání je věcí jejich dohody nebo soudu.

Rozchod a rozvod

Kdo je disponentem a posílá na účet příjem, měl by si před rozchodem založit vlastní účet a přesměrovat výplatu. U manželů se zůstatek vypořádá v rámci společného jmění bez ohledu na to, kdo je majitelem.

Úmrtí majitele nebo disponenta

Podle produktových podmínek smrtí majitele smlouva o účtu nezaniká a banka pokračuje v platbách, kromě těch, které měly probíhat jen za jeho života. Nezanikají ani práva disponentů, ledaže byla omezena na dobu života majitele; výjimkou jsou práva vzniklá před 1. 1. 2005. Stejné východisko má § 2664 občanského zákoníku.

Po skončení dědického řízení banka s účtem naloží podle rozhodnutí soudu o dědictví. Zůstatek je předmětem řízení o pozůstalosti a disponentovi nepřipadá. Zemře-li disponent, zmocnění podle obecného pravidla § 448 občanského zákoníku zaniká, není-li ujednáno jinak, a účet majitele se nemění.

Pro koho se účet hodí?

Účet s disponentem se hodí páru, kterému nevadí, že jeden z nich je majitelem a druhý má práva odvozená. Méně se hodí tomu, kdo chce rovné postavení obou; účet se dvěma majiteli popisuje například profil společný účet mBank.

Situace	Jak to má Raiffeisenbank	Na co dát pozor
Stěhování k sobě	jeden z páru přidá druhého jako disponenta	druhá plastová karta u CHYTRÉHO účtu 65 Kč měsíčně
Společné výdaje	disponent platí ze svého bankovnictví	limity a rozsah práv určuje majitel
Rozchod	majitel disponenta odebere online	zůstatek banka mezi partnery nedělí
Úmrtí majitele	účet trvá, práva disponenta zpravidla také	o zůstatku rozhoduje dědické řízení
Dítě	dítěti od 8 let zakládá rodič vlastní účet	nejde o společný účet rodiny

Spoření ke společnému účtu

Kdo má právo nakládat s běžným účtem, získá podle produktových podmínek ve stejném rozsahu oprávnění i ke spořicímu účtu sjednanému k němu v bankovnictví. Úspory lze rozdělit až do 10 spořicích cílů, podobně jako to dělá obálková metoda.

Sazby a podmínky má profil spořicí účet Raiffeisenbank.

Jak účet zrušit

Smlouvu o účtu může majitel vypovědět kdykoli a bez udání důvodu, písemně, s účinností po 14 dnech od doručení bance. Zůstatek banka pošle do 7 dnů od skončení smlouvy na určený účet. Skončením smlouvy končí i právo disponenta čerpat z účtu.

Dětem banka vede samostatný produkt, viz dětský účet Raiffeisenbank.

Shrnutí: společný účet Raiffeisenbank

Společný účet Raiffeisenbank je účet jednoho majitele s disponentem, ne účet dvou spolumajitelů. Text má obecnou informační povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:

1. Banka společné účty pro více majitelů nevede, druhá osoba je vždy disponent.
2. Klienta banky přidá majitel v internetovém bankovnictví, ostatní na pobočce za přítomnosti obou.
3. Rozsah práv i limity určuje majitel a může je změnit bez souhlasu disponenta.
4. AKTIVNÍ účet se dvěma kartami vychází v modelu na 588 Kč ročně, dva CHYTRÉ účty na 0 Kč.
5. Smrtí majitele účet nezaniká a zůstatek řeší dědické řízení.

Společný účet Raiffeisenbank: recenze a zkušenosti

Kdo hledá společný účet Raiffeisenbank recenze, najde je hlavně u poboček v Mapách Google a v hodnocení aplikace Raiffeisen bankovnictví v obchodech s aplikacemi. Recenze se většinou týkají banky jako celku, ne přímo správy disponentů. Sledujte zkušenosti s nastavením práv v internetovém bankovnictví, s vydáním druhé karty a s jednáním na pobočce.

Časté otázky ke společnému účtu RB

Má Raiffeisenbank společný účet?

Účet se dvěma majiteli ne. Společný účet Raiffeisenbank funguje jako účet jednoho majitele, který k němu přidá disponenta.

Kdo může být disponent k účtu Raiffeisenbank?

Fyzická osoba, kterou majitel určí, například manžel nebo partner. Klienta banky lze přidat online, s ostatními je nutná společná návštěva pobočky.

Dá se disponent přidat v mobilní aplikaci?

Ne. Podle nápovědy banky se správa disponentů dělá v internetovém bankovnictví, v mobilní aplikaci ne.

Co potřebuji k přidání disponenta online?

Disponent musí mít u Raiffeisenbank účet a majitel potřebuje číslo průkazu totožnosti, kterým se disponent při jeho založení prokázal.

Kolik stojí zřízení disponenta?

Ceník pro soukromé osoby účinný od 1. 5. 2026 samostatnou položku za zřízení nebo změnu disponenta neuvádí.

Kolik stojí společný účet pro dva u Raiffeisenbank?

CHYTRÝ účet je zdarma s jednou kartou, AKTIVNÍ stojí 49 Kč měsíčně a má dvě karty v ceně. Platí k 9. 10. 2026.

Dostane disponent vlastní kartu?

Ceník uvádí počet karet k účtu, ne jejich držitele. Zda banka kartu vystaví na jméno disponenta, ověřte předem na pobočce nebo infolince.

Může disponent účet zrušit?

Jen pokud mu majitel udělil i právo nakládat s účtem samotným. Jinak smlouvu vypovídá pouze majitel.

Může majitel disponenta odebrat bez jeho souhlasu?

Ano. Banka uvádí, že práva lze rozšířit, omezit nebo zrušit i bez vědomí a souhlasu disponenta.

Co se stane s účtem při úmrtí majitele?

Smlouva o účtu nezaniká a práva disponentů trvají, pokud nebyla omezena na dobu života majitele. O zůstatku rozhoduje dědické řízení.

Patří peníze na účtu manžela i manželce?

Mohou. Příjmy nabyté za trvání manželství jsou podle občanského zákoníku zpravidla součástí společného jmění bez ohledu na majitele účtu.

Jak jsou pojištěné vklady na účtu s disponentem?

Celý zůstatek se počítá majiteli účtu, limit je ekvivalent 100 000 EUR na osobu u jedné banky. Disponent vlastní nárok nemá.

Vyplatí se páru dva účty místo jednoho?

Podle modelu k 9. 10. 2026 stojí dva CHYTRÉ účty 0 Kč ročně, AKTIVNÍ účet s disponentem 588 Kč. Jeden účet ale dává společný přehled výdajů.

Zdroje

• Raiffeisenbank: Správa disponentů
• Raiffeisenbank: Produktové podmínky k vedení účtů a vkladů účinné od 1. 2. 2025
• Raiffeisenbank: Ceník produktů a služeb pro soukromé osoby účinný od 1. 5. 2026