Exekuce: jak vzniká, srážky ze mzdy a jak se bránit

Exekuce je nucené vymáhání dluhu soudním exekutorem, který na základě vykonatelného rozhodnutí sráží mzdu, obstaví účet nebo prodá majetek dlužníka. Řídí ji exekuční řád č. 120/2001 Sb. a pro srážky ze mzdy občanský soudní řád. Exekuce přichází až ve chvíli, kdy dlužník nezaplatil dobrovolně ani po rozhodnutí soudu nebo úřadu.

Nesplacené dluhy se exekucí prodražují o náklady exekutora a věřitele. Kdo řeší jednu exekuci novou půjčkou, snadno spadne do dluhové spirály. Zákon ale dlužníkovi nechává nezabavitelné minimum a dává mu lhůty i obranné prostředky.

Projdeme, jak exekuce vzniká, co vám exekutor pošle a do kdy musíte jednat. Spočítáme srážky ze mzdy pro rok 2026 a ukážeme, jak zjistit exekuci a jak se bránit. Nechybí bydlení a oddlužení.

Co je exekuce a koho se týká?

Exekuci vede soudní exekutor na návrh věřitele, kterému zákon říká oprávněný, proti dlužníkovi, tedy povinnému. Exekutor vystupuje jako veřejná autorita. Vedle něj vymáhají dluhy i soudy, finanční úřady a zdravotní pojišťovny.

Podle Exekutorské komory bylo k 31. 12. 2024 v exekuci 614 721 fyzických osob, o 31 003 méně než o rok dříve. Průměrný dlužník v exekuci měl 46,8 roku a 5,45 exekuce, jen jedinou exekuci mělo 143 587 lidí. Typický dlužník tedy nemá jeden velký dluh, ale několik menších, často z drahých nebankovních půjček, pokut a nezaplacených účtů.

Průběh exekuce od začátku

Jak exekuce vzniká?

Základem je exekuční titul, nejčastěji vykonatelný rozsudek, platební rozkaz, rozhodnutí úřadu nebo notářský zápis se svolením k vykonatelnosti. Když dlužník nesplní, co mu titul ukládá, podá věřitel exekuční návrh u exekutora, kterého si sám vybere. Teritorialita exekutorů zavedena nebyla, i po novele účinné od 1. 1. 2022 označuje exekutora v návrhu věřitel.

Novela z roku 2022 přinesla spojování exekucí: další návrh téhož věřitele u stejného exekutora se připojí k běžící exekuci. Na návrh povinného soud spojí i menší exekuce vedené u více exekutorů, pokud jsou splněny zákonné podmínky. Průběh zahájení vypadá takto:

1. Věřitel podá exekuční návrh s vykonatelným exekučním titulem.
2. Exekutor do 15 dnů požádá exekuční soud o pověření a nařízení exekuce.
3. Soud vydá pověření do 15 dnů, pokud jsou splněny zákonné předpoklady.
4. Exekutor zjišťuje a zajišťuje majetek a vydá exekuční příkaz.
5. Povinnému doručí vyrozumění o zahájení exekuce s výzvou a prvním exekučním příkazem.

Co přijde dlužníkovi a jaké lhůty?

Dlužník dostane do vlastních rukou vyrozumění o zahájení exekuce s prvním exekučním příkazem a kopií titulu. Součástí je výzva ke splnění, ve které exekutor vyčíslí dluh, zálohu na snížené náklady exekuce a náklady věřitele. Kdo vše zaplatí do 30 dnů od doručení, ukončí exekuci s poloviční odměnou exekutora.

Účet může být obstaven dřív, než dopis dorazí, provést exekuci ale nelze před uplynutím 30denní lhůty. Od doručení vyrozumění platí generální inhibitorium: s majetkem smíte nakládat jen v rámci běžných životních potřeb a správy majetku. Prodej nebo darování majetku v rozporu se zákazem je neplatné.

Jakými způsoby exekutor vymáhá?

Peněžitý dluh lze vymáhat srážkami ze mzdy, přikázáním pohledávky, prodejem movitých a nemovitých věcí, postižením závodu nebo správou nemovité věci. Řidičák lze pozastavit jen kvůli dlužnému výživnému na děti. Exekutor musí zvolit způsob, který není zřejmě nevhodný vzhledem k výši dluhu.

Pořadí je dané: účet, mzda a jiné pohledávky, movité věci a nemovitost, kde dlužník nebydlí. Nemovitost, ve které bydlí s rodinou, přijde na řadu až nakonec. Na návrh povinného nebo s jeho souhlasem lze pořadí změnit.

Co exekuce vezme a co ne

Kolik vám srazí ze mzdy?

Srážky ze mzdy se počítají z čisté mzdy, ze které musí dlužníkovi zůstat nezabavitelná částka a nejméně třetina zbytku. Podle nařízení vlády č. 595/2006 Sb. je nezabavitelná částka 85 % součtu životního minima jednotlivce, normativního nájemného a energetického paušálu. Pro rok 2026 jde o součet 4 860 Kč, 9 430 Kč a 2 300 Kč, tedy 14 102 Kč, na každou vyživovanou osobu se přičítá její čtvrtina.

Zbytek se zaokrouhlí dolů na částku dělitelnou třemi, běžnému věřiteli jde jedna třetina, přednostním pohledávkám dvě třetiny. Přednostní jsou například výživné, daně, pojistné na sociální a zdravotní pojištění a náhrada újmy na zdraví. Část zbytku nad 31 521 Kč se pro rok 2026 sráží celá.

Modelový příklad pro rok 2026: svobodný dlužník bez vyživovaných osob má čistou mzdu 30 000 Kč. Po odečtení 14 102 Kč zbývá 15 898 Kč, po zaokrouhlení 15 897 Kč, třetina je 5 299 Kč a dlužníkovi zůstane 24 701 Kč. U přednostní pohledávky, třeba dlužného výživného, se strhnou dvě třetiny, tedy 10 598 Kč, a zůstane 19 402 Kč.

Parametr pro rok 2026	Hodnota	K čemu slouží
Životní minimum jednotlivce	4 860 Kč	základ výpočtu a chráněné částky na účtu
Nezabavitelná částka	14 102 Kč	zůstává vždy z čisté mzdy
Hranice pro srážku bez omezení	31 521 Kč	zbytek nad ní se sráží celý
Chráněná částka na účtu	14 580 Kč	trojnásobek životního minima, vyplatí se jednou
Hotovost vyloučená z exekuce	9 720 Kč	dvojnásobek životního minima

Co se stane s bankovním účtem?

Exekuční příkaz k účtu zablokuje peníze, s výjimkou částky do výše trojnásobku životního minima jednotlivce, kterou banka na žádost vyplatí. Pro rok 2026 jde o 14 580 Kč. Výplata je možná jen jednou v průběhu řízení.

Na mzdu, ze které už se provádějí srážky, slouží chráněný účet. Banka ho zřídí zdarma do 5 pracovních dnů od žádosti a převádí na něj mzdu. Potřebujete potvrzení zaměstnavatele o čísle účtu.

Co exekutor zabavit nesmí?

Z exekuce jsou vyloučeny věci, které dlužník nezbytně potřebuje k uspokojení hmotných potřeb svých a rodiny nebo k práci. U podnikatele jde i o věci nezbytné k podnikání, pokud na nich nevázne zástavní právo. Sepsat nelze zejména:

• běžné oblečení, prádlo a obuv
• obvyklé vybavení domácnosti, například postel, stůl, židle, lednici, sporák, pračku a nádobí
• školní potřeby, studijní literaturu a dětské hračky
• snubní prsten, osobní písemnosti a rodinné fotografie
• zdravotnické potřeby a pomůcky
• hotovost do dvojnásobku životního minima jednotlivce a zvířata chovaná jako společníci

Náklady a ověření exekuce

Kolik exekuce stojí?

Náklady exekuce platí dlužník navíc k dluhu a tvoří je hlavně odměna exekutora a náhrada jeho hotových výdajů. Odměna u peněžitého dluhu činí podle vyhlášky č. 330/2001 Sb. 15 % z vymoženého plnění do 3 milionů Kč, nejméně 2 000 Kč. Paušál hotových výdajů je 3 500 Kč u dluhu do 5 000 Kč a 4 500 Kč u ostatních exekucí.

Kdo zaplatí dluh a zálohu do 30 dnů od výzvy, platí polovinu odměny a poloviční paušál. K tomu platíte náklady věřitele. Čekání se tedy nevyplatí.

Jak zjistit exekuci na sebe?

Přehled exekucí vedených soudními exekutory najdete v Centrální evidenci exekucí, kterou vede Exekutorská komora. Výpis lze získat online na webu evidence, i bez registrace, nebo jako ověřený výpis na poště s Czech POINT a v sídle Komory. Výpis je zpoplatněn, ve výpisu na sebe ale uvidíte i věřitele.

Evidence neobsahuje výkony rozhodnutí soudů, finančních úřadů a zdravotních pojišťoven. Na ty se ptejte přímo. Jako účastník řízení máte právo nahlížet do exekučního spisu v kanceláři exekutora nebo požádat o elektronickou kopii.

Obrana a ukončení exekuce

Jak se bránit proti exekuci?

Hlavním prostředkem obrany je návrh na zastavení exekuce, který povinný podává u exekutora do 15 dnů ode dne, kdy se o důvodu zastavení dozvěděl. Důvodem může být zaplacení před zahájením, zrušení titulu, postižení nezabavitelných věcí nebo zánik práva. Podaný návrh ve 30denní lhůtě brání provedení exekuce až do rozhodnutí.

Odklad exekuce lze žádat, když se dlužník bez své viny ocitl v situaci, kdy by okamžitá exekuce měla pro rodinu zvlášť nepříznivé následky. Proti exekučnímu příkazu odvolání přípustné není, proti ostatním rozhodnutím exekutora ano, do 15 dnů od doručení. K návrhům vždy přiložte listiny, které vaše tvrzení dokládají, jinak je exekutor odmítne.

Kdy dojde k zastavení exekuce?

Exekuce končí vymožením dluhu a nákladů, ale může skončit i zastavením, třeba pro neúčinnost. Pokud se 6 let po doložce provedení nic nevymůže a není postižena nemovitost, exekutor vyzve věřitele; když nesouhlasí, musí složit zálohu. Lhůta se pak prodlužuje po 3 letech, celkem nejvýše na 12 let bez plnění.

Novela z roku 2022 jednorázově zastavila staré bagatelní exekuce s jistinou do 1 500 Kč, kde se tři roky nic nevymohlo. Exekutor zastaví exekuci i tehdy, když věřitel nesloží zálohu. U srážek ze mzdy soud zastaví výkon, pokud povinný 2 roky nepobírá mzdu nebo 3 roky nepobírá mzdu postižitelnou srážkami.

Lze exekuci splácet?

Nárok na splátkový kalendář u exekutora zákon obecně nedává, dohoda je vždy na věřiteli a exekutorovi. Výjimkou je exekuce prodejem movitých věcí: po sepsání věcí ji exekutor odloží, když se povinný písemně zaváže posílat každý měsíc nejméně 1 500 Kč. Pokud už běží srážky ze mzdy, posílá částku ve výši druhé třetiny zbytku mzdy.

Tento odklad lze v jedné exekuci použít jen jednou. Při nezaplacení skončí. Neplatí, pokud sepsané věci zjevně převyšují 36násobek měsíční platby.

Exekuce, bydlení a oddlužení

Exekuce a bydlení: nájem, hypotéka

Exekuce vám nebrání bydlet v nájmu, pronajímatel si ale může výpis z evidence vyžádat nebo ho sám pořídit. Vlastní byt nebo dům, ve kterém bydlíte, exekutor postihne až po účtu, mzdě a movitých věcech. Po doručení vyrozumění nesmíte nemovitost prodat, darovat ani převést na příbuzné.

Získat hypotéku při běžící exekuci je velmi obtížné, protože banka ověřuje bonitu a záznamy v registru dlužníků. Cesta k vlastnímu bydlení vede přes vyřešení všech exekucí. Údaje o skončené exekuci se z Centrální evidence exekucí vymazávají bez zbytečného odkladu po jejím skončení.

Kdy je řešením oddlužení?

Když dluhy z příjmu splatit nelze a exekucí přibývá, bývá řešením oddlužení podle insolvenčního zákona. Od zahájení insolvenčního řízení exekuci nelze provést a po schválení jdou srážky insolvenčnímu správci. Podmínky a výpočet splátek popisuje průvodce oddlužení krok za krokem.

Zvládnete-li dluhy splácet, zvažte včas konsolidaci půjček. Dluh v exekuci ale nová půjčka zpravidla nevyřeší. Článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Obálka od exekutora do vlastních rukou	vyrozumění o zahájení exekuce	převzít, přečíst a jednat do 30 dnů
Zablokovaný účet	exekuční příkaz k účtu	požádat banku o výplatu chráněné částky
Nižší výplata	srážky ze mzdy	zkontrolovat výpočet u zaměstnavatele
Exekuce na zaplacený dluh	důvod k zastavení	do 15 dnů podat návrh s doklady
Několik exekucí najednou	hrozí dluhová past	navrhnout spojení, zvážit oddlužení

Shrnutí: exekuce

Exekuce je zvládnutelná, když jednáte včas. Nejdůležitější body:

1. Zaplacení do 30 dnů od výzvy snižuje odměnu exekutora na polovinu.
2. Pro rok 2026 zůstává ze mzdy nejméně 14 102 Kč a třetina zbytku.
3. Z účtu lze jednou vybrat 14 580 Kč, na mzdu slouží chráněný účet.
4. Návrh na zastavení se podává do 15 dnů od zjištění důvodu.
5. Při více exekucích zvažte oddlužení, ne další půjčku.

Časté otázky k exekuci

Jak zjistím, jestli na mě běží exekuce?

Požádejte o výpis z Centrální evidence exekucí online nebo přes Czech POINT. Exekuce finančních úřadů a zdravotních pojišťoven tam nejsou.

Je výpis z evidence exekucí zdarma?

Ne, výpis je zpoplatněn podle vyhlášky. Ve výpisu na vlastní osobu uvidíte i věřitele.

Kolik mi exekutor nechá z výplaty v roce 2026?

Nejméně 14 102 Kč, čtvrtinu této částky na každou vyživovanou osobu a třetinu zbytku čisté mzdy. U přednostních pohledávek jde věřiteli dvě třetiny zbytku.

Jak se počítají srážky ze mzdy?

Od čisté mzdy se odečte nezabavitelná částka a zbytek se zaokrouhlí dolů na částku dělitelnou třemi. Běžnému věřiteli jde třetina, přednostním pohledávkám dvě třetiny.

Může exekutor zablokovat celý účet?

Obstaví ho, ale na žádost vám banka jednou vyplatí částku do trojnásobku životního minima, pro rok 2026 tedy 14 580 Kč. Na mzdu slouží chráněný účet.

Co exekutor nesmí zabavit?

Běžné oblečení, základní vybavení domácnosti, školní potřeby, zdravotní pomůcky a snubní prsten. Z hotovosti musí zůstat dvojnásobek životního minima.

Jak dlouho mám na zaplacení po zahájení exekuce?

Na zaplacení se sníženými náklady máte 30 dnů od doručení vyrozumění s výzvou. Po této lhůtě exekutor exekuci provede.

Jak dosáhnout zastavení exekuce?

Podejte u exekutora návrh na zastavení do 15 dnů od chvíle, kdy jste se o důvodu dozvěděli. Přiložte doklady, například potvrzení o zaplacení.

Můžu se odvolat proti exekučnímu příkazu?

Ne, odvolání proti exekučnímu příkazu přípustné není. Bránit se můžete návrhem na zastavení nebo odklad exekuce.

Můžu si vybrat exekutora nebo ho změnit?

Exekutora vybírá věřitel. Při více exekucích můžete za zákonných podmínek navrhnout soudu jejich spojení.

Mohu exekuci splácet?

Nárok na splátky zákon obecně nedává. Exekuci movitých věcí lze odložit, když posíláte měsíčně nejméně 1 500 Kč.

Může mi exekutor prodat byt, ve kterém bydlím?

Ano, ale až jako poslední způsob. Po doručení vyrozumění nesmíte byt prodat ani darovat.

Dostanu hypotéku, když mám exekuci?

Je to velmi obtížné, banky zkoumají bonitu i úvěrové registry. Nejdřív je potřeba exekuce vyřešit.

Zastaví oddlužení běžící exekuce?

Od zahájení insolvenčního řízení nelze exekuci provést. Po schválení oddlužení jdou srážky ze mzdy insolvenčnímu správci.

Zdroje

• Zákon č. 120/2001 Sb., exekuční řád
• Nařízení vlády č. 595/2006 Sb
• Centrální evidence exekucí