Chráněný účet Česká spořitelna: zřízení, ceník a postup

Chráněný účet Česká spořitelna zřídí pobočka jen klientovi, jehož účet u banky postihla exekuce a jehož mzda, důchod, dávky nebo výživné na něj chodí od plátce, který to potvrdil. Zřízení a vedení je podle zákona zdarma a banka na něj sama přeposílá chráněné příjmy z obstaveného účtu. Výši srážky a nezabavitelnou částku spočítá kalkulačka exekuce.

Kdo čeká, že si založí chráněný účet v aplikaci George, narazí. Banka ho zakládá jen osobně na pobočce a teprve poté, co jí soud nebo exekutor pošle oznámení. Obecný výklad najdete v průvodci exekuce.

Projdeme postup, příjmy, ceník, životní minimum, model výpočtu a zánik účtu.

Postupy, limity a poplatky v článku odpovídají webu a dokumentům banky a zákonu platným k 17. 10. 2026. Před použitím je ověřte v aplikaci nebo u banky.

Co je chráněný účet ČS?

Chráněný účet je zvláštní platební účet v korunách, na který banka přeposílá jen příjmy, které exekutor nesmí zabavit. Vychází z občanského soudního řádu, § 304c až 304e, a slouží jako dočasné řešení, dokud exekuce na účtu trvá. Podle webu České spořitelny je určen fyzickým osobám, tedy občanům i podnikatelům, kteří mají u banky účet s aktivní exekucí a chodí na něj mzda, důchod, výživné nebo dávky.

Zákon říká, že na pohledávku z chráněného účtu nelze exekuci nařídit (§ 304c odst. 2). Dlužník smí mít jen jeden chráněný účet v korunách. Jak vypadá běžný účet banky, popisuje profil běžný účet Česká spořitelna.

Příjem	Smí na chráněný účet?
Mzda od plátce, který vystavil potvrzení	ano, banka ji přepošle z účtu s exekucí
Důchod nebo sociální dávky od plátce s potvrzením	ano, stejným postupem
Výživné od plátce s potvrzením	ano, plátce vyplácí na účet s exekucí
Mzda od nového zaměstnavatele bez nového potvrzení	ne, nejdřív nové potvrzení a oznámení bance
Vklad hotovosti nebo platba od rodiny	ne, banka platbu odmítne a vrátí
Úroky, opravné zúčtování, vrácené platby	ano, jde o platby související s účtem
Výhra ze sázek při platbě kartou	ne, banka ji vrátí plátci

Jak zřídit chráněný účet ČS?

Chráněný účet České spořitelny zřídíte na pobočce až po třech krocích, které musí předcházet. Banka na svém webu výslovně uvádí, že dřív účet založit nemůže. Zákon jí ukládá účet zřídit do 5 pracovních dnů od podání žádosti a označit ho tak, aby bylo zřejmé, že je chráněný (§ 304c odst. 1).

1. Požádejte plátce příjmu (zaměstnavatele, ČSSZ, plátce dávek nebo výživného) o potvrzení na formuláři ministerstva spravedlnosti.
2. Předejte potvrzení soudu nebo exekutorovi, který vede exekuci na účtu u České spořitelny, nebo ho nechte poslat přímo jemu.
3. Požádejte soud či exekutora, aby bance oznámil, že na obstavený účet budou chodit chráněné příjmy.
4. Objednejte se online na pobočku a vezměte platný doklad totožnosti.

Potvrzení od plátce příjmu

Plátce mzdy, jiného příjmu nebo výživného vystaví potvrzení na formuláři, jehož vzor zveřejňuje ministerstvo spravedlnosti (§ 304d odst. 1). V potvrzení je účet, ze kterého příjem odchází, a váš účet, na který míří.

Oznámení soudu nebo exekutora

Soud na vaši žádost bance bez zbytečného odkladu oznámí obě čísla účtů (§ 304d odst. 3) a kopii pošle plátci. Banka uvádí, že oznámení čeká od výstavce exekuce, tedy soudu, exekutora či jiného úřadu. Kontakty najdete v přehledu kontakty České spořitelny.

Kdy banka účet nezřídí

Banka účet nezaloží, pokud máte jiný chráněný účet, třeba u jiné banky, nebo exekuce běží na vkladní knížce, spořicím či vkladovém účtu nebo účtu k DIP, protože nejde o platební účty. Překážkou je i zrušený účet z oznámení, ukončená exekuce nebo exekuce vedená na manžela dlužníka.

Co banka na chráněný účet pošle?

Na chráněný účet banka převádí jen chráněné příjmy od schválených plátců, a to do konce pracovního dne, kdy dorazily na účet s exekucí. Tak to stanoví § 304c odst. 3. Nikdo jiný vám na něj posílat ani vkládat peníze nesmí.

Podle ceníku patří do základního balíčku debetní karta, bankovnictví George, příchozí i elektronické odchozí úhrady včetně trvalých příkazů a výběry z bankomatů České spořitelny. Souvislosti výběrů shrnuje text výběr z bankomatu Česká spořitelna.

Co banka odmítne

Příchozí platby od jiných odesílatelů banka odmítá a vrací. Platby související s účtem, například opravné zúčtování nebo úroky, projdou.

Trvalé příkazy a záporný zůstatek

Zadání nebo změna trvalého příkazu stojí 125 Kč na pobočce a po telefonu, v internetovém bankovnictví nic. Cena za službu může účet dostat do minusu a banka ho smí zrušit, když v debetu zůstanete déle než 3 měsíce.

Situace	Co udělat
Nový zaměstnavatel nebo začátek důchodu	nové potvrzení plátce a nové oznámení bance od soudu či exekutora
Zaměstnavatel změnil číslo účtu mzdy	stejný postup jako při zřízení účtu
Exekuce na účtu skončila	banka vyzve k určení dalšího účtu s exekucí, lhůta 14 dnů
Platba od rodiny dorazila na chráněný účet	banka ji vrátí odesílateli, další pomoc domluvte mimo účet
Odchozí platba šla na špatný účet	vratku banka připíše jen při shodě čísla účtu a částky
Kartou jste platili za sázky	výhru banka nepřipíše a vrátí ji zpět plátci

Kolik stojí chráněný účet ČS?

Zřízení a vedení chráněného účtu je zdarma: zákon bance úplatu za zřízení a vedení zakazuje a ceník České spořitelny s účinností od 12. 10. 2024 uvádí vedení zdarma. Za jiné služby se platí podle ceníku, ostatní podmínky vede banka stejně jako u účtu s exekucí (§ 304c odst. 1).

• Vedení účtu a příchozí úhrady: zdarma.
• Odchozí úhrada v internetovém bankovnictví: zdarma, na pobočce nebo telefonicky 125 Kč (od 70 let zdarma).
• Bankomat České spořitelny zdarma, bankomat jiné banky v ČR 40 Kč.
• Náhradní karta: 200 Kč online, 400 Kč na pobočce.

Úrok a záporný zůstatek

Kreditní zůstatek ceník úročí sazbou 0,00 % ročně. Nepovolený záporný zůstatek se úročí sazbou REPO ČNB plus 8 procentních bodů a při prodlení se účtují náklady 300 Kč, 900 Kč a 900 Kč k 10., 40. a 70. dni. Rizika dluhů shrnuje stránka upozornění redakce.

Co když je účet obstavený?

Dokud chráněný účet nemáte, je obstavený účet blokovaný do výše dluhu, ale zákon vám dovoluje jednou vybrat trojnásobek životního minima. Podle § 304b to platí jednou za řízení o výkonu rozhodnutí. Banka ho na chráněný účet po jeho zřízení následující pracovní den převede, pokud jste si ho nevybrali.

Životní minimum z obstaveného účtu

Web České spořitelny uvádí nejvýše 16 500 Kč a žádost podáte v internetovém bankovnictví v části Funkce a Exekuce. Zákon č. 110/2006 Sb. stanoví životní minimum jednotlivce od 1. 10. 2026 na 5 500 Kč, trojnásobek je 16 500 Kč. Rozhoduje hodnota k okamžiku doručení usnesení bance (§ 304b odst. 5), starší exekuce proto mohou mít nižší strop.

Modelový příklad: výplata 30 000 Kč

Model k 17. 10. 2026: čistá měsíční mzda 30 000 Kč, dlužník bez vyživovaných osob, exekuce přikázáním pohledávky z účtu. Bez chráněného účtu se mzda po připsání zablokuje do výše dluhu. S ním banka celých 30 000 Kč přepošle, pokud plátce potvrdil chráněný příjem.

Jinak je to při srážkách ze mzdy. Nezabavitelná částka je podle nařízení vlády č. 595/2006 Sb. ve znění od 1. 1. 2026 85 % součtu životního minima 4 860 Kč, normativního nájemného 9 430 Kč a energetického paušálu 2 300 Kč. Součet 16 590 Kč krát 0,85 dává 14 101,50 Kč, po zaokrouhlení nahoru 14 102 Kč. Zbytek 30 000 − 14 102 = 15 898 Kč se zaokrouhlí dolů na 15 897 Kč, tedy dělitelné třemi, a sráží se jedna třetina, 5 299 Kč. Zaměstnavatel vyplatí 24 701 Kč a ta chráněný příjem tvoří. Hranice plné zabavitelnosti je 1,9násobek 16 590 Kč, tedy 31 521 Kč, a mzda 30 000 Kč pod ní zůstává. Od mezd vyplacených v lednu 2027 se nezabavitelná částka přepočte s životním minimem 5 500 Kč platným od 1. 10. 2026.

Kdy chráněný účet ČS zaniká?

Chráněný účet banka zruší, jakmile skončí důvod, pro který ho vede, tedy exekuce na účtu, ze kterého přicházejí chráněné příjmy. Podle zákona od dalšího dne přestávají platit pravidla chráněného účtu (§ 304e odst. 2). Zrušení se týká i trvalých příkazů a neprovedených plateb, zjistíte to jen z výpisu.

Další důvody zániku

Banka účet zruší také do 14 dnů po výzvě, když nenahlásíte nový účet s exekucí. Dále když soud rozhodne, že účet není chráněný, při porušení zákona proti praní špinavých peněz, nebo když tři měsíce nepřijde chráněný příjem. Zůstatek čeká na vyzvednutí bez úroku a zdarma, ale už není chráněný.

Insolvence a běžné zrušení účtu

Chráněný účet řeší výkon rozhodnutí přikázáním pohledávky z účtu. Postupy při dluzích v insolvenci popisuje text oddlužení. Pravidla zrušení běžného účtu u banky shrnuje návod zrušení účtu Česká spořitelna.

Shrnutí: chráněný účet ČS

Chráněný účet České spořitelny je bezplatný ochranný účet pro příjmy, které exekutor nemůže zabavit, a vzniká jen po souhře plátce, soudu a pobočky. Text má obecnou informační povahu. Co si zapamatovat:

1. Nejdřív potvrzení plátce, pak oznámení bance od soudu nebo exekutora, teprve potom pobočka.
2. Na účet jdou jen chráněné příjmy, ostatní platby banka vrací.
3. Při změně plátce opakujte celý postup.
4. Další podrobnosti přinese článek chráněný účet při exekuci.

Chráněný účet ČS: recenze, zkušenosti

Kdo hledá chráněný účet Česká spořitelna recenze, najde hodnocení poboček v Mapách Google a aplikace George v obchodech s aplikacemi. U zkušeností sledujte, jak pobočka zvládla čekání na oznámení soudu a jak rychle přišly převody příjmů.

Časté otázky: chráněný účet ČS

Jak zřídit chráněný účet v České spořitelně?

Chráněný účet Česká spořitelna zřídí na pobočce po dodání oznámení od soudu nebo exekutora. Předtím potřebujete potvrzení plátce příjmu. K založení stačí platný doklad totožnosti.

Dá se chráněný účet ČS zřídit online?

Ne, banka uvádí, že založení je možné jen při osobní návštěvě pobočky. Online se lze objednat k bankéři.

Kolik stojí chráněný účet v České spořitelně?

Vedení je zdarma. Zákon zakazuje bance úplatu za zřízení a vedení a ceník s účinností od 12. 10. 2024 uvádí vedení zdarma.

Kdo může mít chráněný účet?

Fyzická osoba, tedy občan nebo podnikatel, která má u banky účet s aktivní exekucí a chodí na něj chráněný příjem. Smí ho mít jen jeden, v korunách.

Jaký formulář k chráněnému účtu ČS potřebuji?

Plátce příjmu vystaví potvrzení na formuláři, jehož vzor zveřejňuje ministerstvo spravedlnosti. Banka žádný vlastní formulář od vás nepožaduje, chce oznámení od soudu nebo exekutora.

Co smí na chráněný účet chodit?

Jen mzda, důchod, dávky a výživné od potvrzených plátců a platby související s účtem. Jiné platby banka vrací.

Dá se z chráněného účtu vybírat hotovost?

Ano, funguje jako běžný platební účet s kartou, výběry a trvalými příkazy. Bankomat České spořitelny je podle ceníku zdarma, cizí bankomat v ČR stojí 40 Kč.

Kolik peněz mohu vybrat z obstaveného účtu?

Jednou za řízení až trojnásobek životního minima. Web banky uvádí nejvýše 16 500 Kč.

Kdy chráněný účet zanikne?

Když skončí exekuce na účtu, ze kterého chodí chráněné příjmy, nebo když nenahlásíte nový účet do 14 dnů od výzvy. Důvodem je i tříměsíční nečinnost.

Platí chráněný účet i při insolvenci?

Pravidla § 304c až 304e řeší výkon rozhodnutí přikázáním pohledávky z účtu. Postup při insolvenci web banky u chráněného účtu nepopisuje.

Zdroje

• Česká spořitelna: Chráněný účet
• Česká spořitelna: Ceník pro Chráněný účet účinný od 12. 10. 2024
• Zákon č. 99/1963 Sb.: občanský soudní řád