Úvěr ze stavebního spoření MONETA: úrok, podmínky a poplatky

Úvěr ze stavebního spoření MONETA poskytuje MONETA Stavební Spořitelna, a.s. účastníkům svého spoření na bydlení, bez zajištění nemovitostí až do 1,5 milionu Kč a s pevnou sazbou po celou dobu splácení. V tarifu ProSpoření činí úrok podle přehledu sazeb platného k 9. 10. 2026 5,50 % ročně.

Na řádný úvěr je třeba nejdřív spořit: nejméně 2 roky, 40 % cílové částky a ohodnocovací číslo 600. Kdo podmínky nesplňuje, ptá se na překlenovací úvěr MONETA, jehož sazbu ale spořitelna nezveřejňuje. Obecná pravidla vysvětluje průvodce úvěr ze stavebního spoření.

Projdeme podmínky, úrok, poplatky, účel i žádost a spočítáme splátky rekonstrukce za 800 000 Kč.

Úrokové sazby, poplatky a podmínky v článku odpovídají sazebníku a dokumentům spořitelny platným k 9. 10. 2026. Před podpisem smlouvy je ověřte.

Jaké úvěry MONETA Stavební Spořitelna poskytuje?

MONETA Stavební Spořitelna poskytuje podle úvěrových podmínek účinných od 1. 4. 2026 dva úvěry: řádný úvěr ze stavebního spoření a překlenovací úvěr. Oba jsou spotřebitelskými úvěry na bydlení. Samotné spoření, tarify a státní podporu popisuje profil MONETA stavební spoření.

Řádný úvěr ze stavebního spoření

Řádný úvěr získá účastník až po přidělení cílové částky. Poskytuje se do výše rozdílu mezi cílovou částkou a zůstatkem účtu ke dni zahájení čerpání. Uzavřením úvěrové smlouvy končí doba spoření i nárok na státní podporu a čerpáním úvěru smlouva o spoření zaniká.

Překlenovací úvěr MONETA

Překlenovací úvěr může spořitelna poskytnout před splněním podmínek přidělení, a to ve výši cílové částky a ke každé smlouvě jen jednou. Podle Sdělení banky účinného od 1. 4. 2026 poskytuje spořitelna překlenovací úvěry Půjčka ProBydlení a HYPOpůjčka ProBydlení jen ke smlouvám sjednaným současně s žádostí o úvěr.

Tarify NaÚvěr N3 a NaÚvěr Z3 ale Sdělení vede jako nabízené jen do 28. 2. 2025. Produktová stránka spořitelny k 9. 10. 2026 nabízí pouze řádný úvěr. Dostupnost si proto ověřte na pobočce.

Kdo spořitelnu vlastní

Jediným akcionářem je MONETA Money Bank, a.s. Spořitelna, do roku 2020 Wüstenrot, má bankovní licenci a dohlíží na ni Česká národní banka.

Kdy vzniká nárok na řádný úvěr?

Nárok na řádný úvěr vzniká po přidělení cílové částky, tedy nejdřív po 2 letech od uzavření smlouvy o stavebním spoření. Spořitelna podmínky kontroluje každý měsíc a klientovi pošle písemnou nabídku. Jak čekací dobu upravuje zákon, shrnuje průvodce stavební spoření.

Doba spoření a naspořená částka

Všeobecné obchodní podmínky vyžadují, aby od uzavření smlouvy uplynulo nejméně 21 měsíců. Cílová částka se pak přiděluje k poslednímu dni třetího následujícího měsíce, dohromady tedy po 24 měsících. V tarifu ProSpoření musí být na účtu nejméně 40 % cílové částky, starší tarify mají hranice vlastní.

Ohodnocovací číslo 600

Třetí podmínkou je ohodnocovací číslo nejméně 600. Každý měsíc přibude koeficient ohodnocení (v ProSpoření 1,00) krát podíl stonásobku zůstatku a trojnásobku cílové částky, zaokrouhlený dolů. Podle tohoto vzorce přibývá při zůstatku 40 % cílové částky 13 bodů měsíčně, takže 600 bodů vyjde až po 47 měsících. Při zůstatku 75 % stačí 24 měsíců.

Jaký úrok a poplatky čekat?

Řádný úvěr ze stavebního spoření má v tarifu ProSpoření úrok 5,50 % ročně, zpracování zdarma a vedení úvěrového účtu za 27 Kč měsíčně. Údaje pocházejí z přehledu úrokových sazeb platného od 9. 3. 2026 a ze sazebníku platného od 1. 10. 2026.

Parametr (platné k 9. 10. 2026)	Řádný úvěr ze stavebního spoření	Překlenovací úvěr
Úroková sazba	5,50 % ročně v tarifu ProSpoření, pevná po celou dobu	pevná, výši přehled sazeb neuvádí
Výše úvěru	cílová částka minus zůstatek účtu	ve výši cílové částky
Zajištění	do 1,5 milionu Kč bez zástavy nemovitosti	vždy zástava vkladu na účtu spoření, další podle smlouvy
Splatnost	1 měsíc až 8 let, splátka nejméně 0,7 % cílové částky	do přidělení cílové částky, pak řádný úvěr
Zpracování a poskytnutí	zdarma	podle úvěrové smlouvy
Vedení úvěrového účtu	27 Kč měsíčně	27 Kč měsíčně, v tarifech NaÚvěr zdarma
Roční výpis	elektronicky zdarma, poštou 200 Kč	zdarma
Předčasné splacení	bez poplatku	náhrada účelně vynaložených nákladů

Úrok řádného úvěru

Sazba úvěru se odvíjí od úroku z vkladů. Zákon č. 96/1993 Sb. v § 5 odst. 6 dovoluje mezi oběma sazbami rozdíl nejvýše 3 procentní body, ProSpoření tedy kombinuje 2,50 % z vkladů a 5,50 % z úvěru. Starší smlouvy mají sazby vlastní.

Reprezentativní příklad na webu spořitelny počítá s pevnou sazbou 3,49 % a uvádí RPSN 5,31 %. Co ukazatel zahrnuje, vysvětluje článek RPSN u úvěru.

Poplatky podle sazebníku

Vyhodnocení vhodnosti zástavy stojí u bytu, rodinného domu nebo pozemku 2 500 Kč. Změna úvěrové smlouvy vyjde na 5 000 Kč. Jak si stojí ostatní spořitelny, ukazuje srovnání úvěrů ze stavebního spoření.

Na co lze úvěr použít?

Úvěr ze stavebního spoření lze použít jen na bytové potřeby vyjmenované v § 6 zákona č. 96/1993 Sb., a to na území České republiky. Patří sem i bydlení osob blízkých. Širší přehled možností nabízí průvodce jak financovat bydlení.

Účely podle zákona

Zákon uvádí výstavbu a koupi bytu či domu, související pozemek, změnu a údržbu stavby, družstevní podíl, připojení k sítím i vypořádání manželů, spoluvlastníků nebo dědiců. Úvěrem lze také splatit jiný úvěr použitý na bydlení, podobně jako když se řeší refinancování hypotéky.

Jak se účel dokládá

Čerpá se bezhotovostně na základě účelových dokladů, například faktur, účtenek nebo smlouvy o dílo. Při použití peněz v rozporu s účelem může spořitelna požadovat okamžité vrácení úvěru.

Zajištění a výše úvěru

Bez zajištění nemovitostí půjčuje spořitelna podle svého webu do 1,5 milionu Kč. Jinak požaduje zástavní právo k nemovitosti a její pojištění. Horní hranici úvěru se zástavou dokumenty spořitelny neuvádějí.

Spočítejte si splátky na rekonstrukci

Rekonstrukce za 800 000 Kč vyjde při sazbě 5,50 % a splatnosti 10 let na anuitní splátku 8 682 Kč měsíčně. Jde o model k 9. 10. 2026 bez poplatků, parametry určí úvěrová smlouva.

Řádný úvěr na 10 let

Anuitní vzorec: splátka = jistina x i / (1 minus (1 + i) umocněno na minus n), kde i je měsíční sazba 0,055 / 12 a n = 120. Vychází 8 682 Kč, celkem 1 041 852 Kč a přeplatek 241 852 Kč. Vedení úvěrového účtu přidá 120 x 27 = 3 240 Kč.

Minimální splátka podle MONETY

Úvěr 800 000 Kč odpovídá například cílové částce 1 334 000 Kč se zůstatkem 534 000 Kč. Minimální splátka 0,7 % cílové částky pak činí 9 338 Kč. S ní je úvěr splacen za 110 měsíců a přeplatek dělá 218 304 Kč.

Informace pro spotřebitele navíc uvádějí dobu trvání úvěru nejvýše 8 let. Při 96 splátkách vychází 10 319 Kč měsíčně a přeplatek 190 668 Kč.

Překlenovací úvěr a dospořování

Ve fázi překlenutí se platí jen úroky a povinné měsíční vklady, jejichž výši stanoví úvěrová smlouva. Sazbu spořitelna nezveřejňuje, splátku určí nabídka. Platí jen obecné pravidlo: z 800 000 Kč znamená každý procentní bod sazby 667 Kč úroků měsíčně.

K úrokům se přičítá dospořování. Kdo peníze potřebuje dřív, porovnává i jiné cesty, například účelový spotřebitelský úvěr na bydlení.

Jak žádat a jak splácet?

Úvěr ze stavebního spoření se sjednává osobně na pobočkách, online žádost web spořitelny k 9. 10. 2026 nenabízí. Žádat může účastník spoření, další osoba může přistoupit jako spoludlužník.

1. Přijměte nabídku přidělení cílové částky a domluvte si schůzku na pobočce.
2. Nechte si vyhotovit modelaci úvěru a podejte žádost s doklady o příjmu a účelu.
3. Po schválení dostanete předsmluvní informace a návrh smlouvy, na rozmyšlenou máte 20 kalendářních dnů.
4. Po podpisu čerpejte bezhotovostně proti dokladům.

Co doložit a lhůty čerpání

Spořitelna posuzuje schopnost splácet, k žádosti slouží formulář potvrzení o výši příjmu. Čerpat je třeba začít do 12 měsíců od přidělení cílové částky a vyčerpat do 2 let. Platební příkaz podejte nejpozději 5 pracovních dnů předem.

Od úvěrové smlouvy lze odstoupit do 14 kalendářních dnů. Jak banky hodnotí příjmy u větších úvěrů, popisuje návod jak získat hypotéku.

Mimořádné splátky a předčasné splacení

Samostatný řádný úvěr lze podle úvěrových podmínek kdykoli předčasně splatit bez poplatku, spořitelnu kontaktujte nejpozději 10 dnů předem. U překlenovacích úvěrů ze smluv od 18. 11. 2016 účtuje náhradu účelně vynaložených nákladů.

Zákon č. 257/2016 Sb. dává v § 117 právo splatit úvěr kdykoli, u úvěru na bydlení bez náhrady nákladů do 25 % jeho výše v měsíci před výročím smlouvy.

Pro koho se úvěr hodí?

Úvěr se hodí tomu, kdo u MONETY spoří aspoň 2 roky, potřebuje nejvýš 1,5 milionu Kč bez zástavy a chce splácet rychleji bez sankcí. Méně se hodí při potřebě nízké splátky. Na koupi celé nemovitosti se častěji používá hypotéka MONETA.

Co potřebujete	Jak to má MONETA	Na co dát pozor
Půjčit si bez zástavy	do 1,5 milionu Kč	sjednání jen na pobočce
Peníze hned, bez spoření	řádný úvěr až po 2 letech	překlenovací úvěr web nenabízí
Jistotu splátky	pevná sazba po celou dobu	5,50 % v tarifu ProSpoření
Nízkou měsíční splátku	minimum 0,7 % cílové částky	doba trvání nejvýše 8 let
Splatit dřív	řádný úvěr bez poplatku	ohlásit 10 dnů předem

Odpočet úroků z daní

Zaplacené úroky lze podle § 15 zákona o daních z příjmů odečíst od základu daně. U bytové potřeby obstarané od 1. 1. 2021 činí limit 150 000 Kč ročně na domácnost. Roční potvrzení o úrocích vystaví spořitelna zdarma, duplikát stojí 300 Kč.

Shrnutí: úvěr ze stavebního spoření MONETA

Úvěr ze stavebního spoření MONETA je účelový úvěr na bydlení s pevnou sazbou, který navazuje na nejméně dvouleté spoření. Text má obecnou informační povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:

1. Nárok vzniká po 2 letech, naspoření 40 % cílové částky a dosažení ohodnocovacího čísla 600.
2. Sazba v tarifu ProSpoření je k 9. 10. 2026 5,50 % ročně a po dobu úvěru se nemění.
3. Bez zástavy nemovitosti lze získat až 1,5 milionu Kč, zpracování je zdarma.
4. Řádný úvěr lze splatit předčasně bez poplatku, minimální splátka je 0,7 % cílové částky.
5. Sazbu překlenovacího úvěru spořitelna nezveřejňuje, dostupnost ověřte na pobočce.

Úvěr ze stavebního spoření MONETA: recenze

Kdo hledá úvěr ze stavebního spoření MONETA recenze, najde je hlavně u poboček MONETA Money Bank v Mapách Google a v hodnocení aplikace Smart Banka v obchodech s aplikacemi. Recenze se většinou týkají banky jako celku, ne přímo úvěru spořitelny. Sledujte zkušenosti s rychlostí schválení, s dokládáním faktur při čerpání a s vyřízením mimořádné splátky.

Časté otázky k úvěru MONETA

Poskytuje MONETA úvěr ze stavebního spoření?

Ano, úvěr ze stavebního spoření MONETA poskytuje MONETA Stavební Spořitelna účastníkům svého spoření.

Jaký úrok má úvěr ze stavebního spoření MONETA?

V tarifu ProSpoření činí podle přehledu sazeb platného k 9. 10. 2026 5,50 % ročně. Sazba je pevná po celou dobu úvěru a u starších smluv se liší.

Kdy mám na úvěr nárok?

Po přidělení cílové částky, tedy nejdřív po 2 letech spoření, naspoření 40 % cílové částky v tarifu ProSpoření a dosažení ohodnocovacího čísla 600.

Kolik si mohu půjčit bez zástavy nemovitosti?

Podle webu spořitelny až 1,5 milionu Kč. Výše řádného úvěru je vždy rozdíl mezi cílovou částkou a zůstatkem účtu.

Nabízí MONETA překlenovací úvěr?

Úvěrové podmínky ho upravují, produktová stránka ho ale k 9. 10. 2026 nenabízí a sazbu přehled neuvádí. Ověřte si to na pobočce.

Kolik stojí vyřízení a vedení úvěru?

Zpracování je zdarma, vedení úvěrového účtu stojí 27 Kč měsíčně a roční výpis poštou 200 Kč.

Jaká je minimální splátka?

V tarifu ProSpoření nejméně 0,7 % cílové částky měsíčně. Při cílové částce 1 334 000 Kč to je 9 338 Kč.

Mohu úvěr splatit předčasně?

Samostatný řádný úvěr lze kdykoli splatit zcela nebo zčásti bez poplatku. Spořitelnu kontaktujte nejpozději 10 dnů před plánovaným splacením.

Na co mohu úvěr použít?

Na bytové potřeby podle zákona: koupi, výstavbu, rekonstrukci, družstevní bydlení, vypořádání nebo splacení jiného úvěru na bydlení. Účel se dokládá fakturami a účtenkami.

Lze o úvěr požádat online?

Web spořitelny k 9. 10. 2026 uvádí sjednání na pobočkách. Online žádost nenabízí.

Do kdy musím úvěr vyčerpat?

Čerpání je třeba zahájit do 12 měsíců od přidělení cílové částky a úvěr vyčerpat do 2 let od tohoto data.

Mohu si úroky odečíst z daní?

Ano, podle § 15 zákona o daních z příjmů. U bytové potřeby obstarané od 1. 1. 2021 je limit 150 000 Kč ročně na domácnost.

Zdroje

• MONETA Stavební Spořitelna: Úvěr ze stavebního spoření
• MONETA Stavební Spořitelna: Přehled úrokových sazeb platný od 9. 3. 2026
• MONETA Stavební Spořitelna: Sazebník úhrad za poskytované služby platný od 1. 10. 2026