Hypotéka MONETA: sazby, poplatky, splátka a refinancování

Hypotéka MONETA je hypoteční úvěr od MONETA Money Bank, a.s., který podle úrokového lístku nabízí sazby od 4,59 % ročně a při tříleté fixaci sazbu 4,99 % pro každého žadatele s LTV do 80 % a úvěrem nad 1 milion Kč. Sazby „od“ ale platí jen se slevami za aktivní účet a za pojištění schopnosti splácet. Zpracování i vedení úvěru na bydlení jsou zdarma.

Obecný postup od výběru nemovitosti po čerpání popisuje průvodce jak získat hypotéku. Tady se držíme toho, co je specifické pro Monetu: sazby, poplatky, podmínky slev a online sjednání. Čísla pocházejí z dokumentů banky.

Projdeme, kdo za bankou stojí, jaké hypotéky nabízí a kolik stojí sjednání a čerpání. Nechybí reprezentativní příklad, modelový výpočet splátky a refinancování. Na konci shrnujeme, pro koho se hodí.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za MONETA Money Bank?

MONETA Money Bank, a.s., IČO 25672720, sídlí v Praze 4 a podle obchodního rejstříku vznikla 9. června 1998. Česká národní banka ji vede v seznamu bank a akcie se obchodují na pražské burze od 10. 5. 2016. Podle výpisu z evidence akcií k 30. 6. 2026 drží největší podíl 29,94 % společnost Tanemo a.s..

V roce 2020 na banku fúzí přešlo jmění Wüstenrot hypoteční banky, proto pro starší úvěry z Wüstenrotu platí samostatný sazebník. Samostatnou bankou ve skupině je MONETA Stavební Spořitelna, a.s., hypotéky ale poskytuje MONETA Money Bank.

Nabídka a sazby hypotéky MONETA

Jaké hypotéky MONETA nabízí?

Základem nabídky je Hypoteční úvěr na bydlení, vedle něj banka nabízí Americkou hypotéku, Variabilní hypotéku, Konsolidaci půjček zajištěnou nemovitostí a Živnostenskou hypotéku. Účelová hypotéka slouží na koupi bytu, domu, chalupy nebo parcely, výstavbu, rekonstrukci, refinancování a vypořádání společného jmění. Až 30 % z celkové částky lze podle webu použít na cokoli.

Americká hypotéka je neúčelová, od 300 000 Kč do 70 % odhadní ceny zástavy. Variabilní hypotéka má pevnou část a měsíční referenční sazbu, Živnostenská hypotéka financuje nemovitost sloužící i k podnikání.

Zvláštní hypotéku pro mladé Moneta nenabízí. Kalkulačka připouští LTV až 90 %, protože limit LTV stanovený ČNB je 80 % a 90 % pro žadatele mladší 36 let pořizující si vlastní bydlení.

MONETA hypotéka sazby podle fixace

Podle úrokového lístku platného od 10. 9. 2026 začínají sazby Hypotečního úvěru na bydlení na 4,59 % při fixaci na 1 rok a končí na 5,39 % při fixaci na 10 let. Zahrnují slevu 0,5 % za aktivní účet s měsíčním kreditním příjmem aspoň 15 000 Kč a slevu 0,2 % za volitelné pojištění schopnosti splácet.

Kampaň „4,99 % pro každého“ platí pro tříletou fixaci, LTV do 80 % a úvěr nad 1 milion Kč, tedy bez slevy za pojištění. Banka také dorovná písemnou nabídku jiné banky ne starší 30 dnů, kromě zaměstnaneckých hypoték. Na dorovnání ani na úvěr není právní nárok a banka může akci kdykoli změnit.

Kolik stojí hypotéka MONETA?

Kolik stojí sjednání a vedení?

Podle sazebníku poplatků platného od 1. 7. 2026 je zpracování Hypotečního úvěru na bydlení zdarma, u Americké hypotéky a konsolidace stojí 2 900 Kč. Za posouzení vhodnosti zástavy banka účtuje 3 000 Kč, samotný odhad nemovitosti zajišťuje sama. Od 1. 10. 2026 platí nový sazebník, který zdražuje upomínku z 800 na 1 000 Kč, ostatní položky pro nové hypotéky zůstávají.

Položka	Hodnota platná k 28. 9. 2026	Poznámka
Sazba od, fixace 1 rok	4,59 % ročně	se slevou za účet a pojištění
Sazba od, fixace 3 roky	4,79 % ročně	bez pojištění 4,99 %
Sazba od, fixace 5 let	4,89 % ročně	úvěr na bydlení
Sazba od, fixace 10 let	5,39 % ročně	úvěr na bydlení
Americká hypotéka, fixace 3 roky	5,19 % ročně	neúčelová, do 70 % zástavy
Zpracování úvěru	zdarma	americká hypotéka 2 900 Kč
Posouzení vhodnosti zástavy	3 000 Kč	jednorázově
Vedení úvěrového účtu	zdarma	bez běžného účtu 400 Kč měsíčně
Druhé a další čerpání	500 Kč	první čerpání zdarma
Rezervace nevyčerpaných peněz	0,2 % měsíčně	po 3 měsících od sjednání
Změna smlouvy na žádost klienta	5 000 Kč	jednorázově

Jak splatit hypotéku předčasně?

Dílčí mimořádnou splátku do 25 % vyčerpané částky lze bez poplatku poslat po zaplacení prvních dvanácti splátek a pak znovu vždy po šesti splátkách. Ročně tak jde splatit až polovinu úvěru, žádost se podává v Internet Bance.

Další situace bez náhrady nákladů stanoví zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru: konec fixace, splátka do 25 % v měsíci před výročím, prodej nemovitosti po 24 měsících nebo vážná nemoc. Jinak banka účtuje náhradu nákladů, nejvýše 1 000 Kč administrativních nákladů plus úrokový rozdíl. Web inzeruje i akci s předčasným splacením zdarma, její podmínky si nechte potvrdit ve smlouvě.

Jak číst reprezentativní příklad?

Reprezentativní příklad na webu počítá s úvěrem 2 500 000 Kč na 30 let s fixací na 3 roky a LTV do 80 %. Bez pojištění schopnosti splácet vychází sazba 4,99 %, splátka 13 405 Kč, RPSN úvěru 5,12 % a celková splatná částka 4 842 939 Kč. S pojištěním je sazba 4,79 % a splátka 13 102 Kč, ale přibude platba za pojištění 1 440 Kč měsíčně a RPSN vzroste na 5,89 %.

Pojištění stojí 10,99 % z měsíční splátky a kryje pracovní neschopnost, invaliditu III. stupně, úmrtí a ztrátu zaměstnání. Do RPSN není započtené povinné pojištění nemovitosti, protože jeho cena není předem známá. Pojištění nemovitosti i účet si lze sjednat jinde.

Modelový výpočet splátky hypotéky

Při úvěru 4 000 000 Kč na 30 let s tříletou fixací a sazbou 4,99 % vychází měsíční splátka 21 448 Kč. Nemovitost stojí 5 000 000 Kč, LTV je tedy 80 %. Za první tři roky zaplatíte na úrocích zhruba 585 570 Kč a jistina klesne asi na 3 813 427 Kč.

Se slevou za pojištění klesne sazba na 4,79 % a splátka na 20 962 Kč, pojištění ale stojí asi 2 304 Kč. Dohromady platíte zhruba 23 266 Kč měsíčně, o 1 818 Kč více než bez pojištění. Bez slevy za účet by sazba byla 5,49 % a splátka asi 22 686 Kč, o 1 238 Kč vyšší.

Sjednání a refinancování u MONETA

Jak sjednat hypotéku MONETA?

Hypotéku MONETA lze sjednat plně online s kvalifikovaným elektronickým podpisem, na kterékoli pobočce nebo s bankéřem po telefonu na lince 224 443 636. Podle webu trvá proces od dokládání po schválení průměrně 2 až 4 týdny.

1. Spočítejte si splátku v kalkulačce a zvolte fixaci.
2. Podejte žádost online nebo na pobočce a doložte příjmy.
3. Banka zajistí list vlastnictví a posouzení zástavy za 3 000 Kč.
4. Podepište úvěrovou a zástavní smlouvu a sjednejte pojištění nemovitosti.
5. Nahrajte do Internet Banky doklady k čerpání a zadejte platební příkaz.

Jaké doklady banka chce?

Žadatel doloží dva doklady totožnosti, aktuální výpis z běžného účtu a doklad o trvalém příjmu. Zaměstnanec předkládá potvrzení zaměstnavatele a nesmí být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Podnikatel musí podnikat aspoň jeden kalendářní rok a doloží poslední dvě daňová přiznání, podrobnosti popisuje článek hypotéka pro OSVČ.

Žádat mohou nejvýše čtyři osoby starší 18 let z nejvýše dvou domácností. Banka údaje ověřuje v registrech BRKI a NRKI, jak funguje registr dlužníků, popisujeme zvlášť. Zástavou může být nemovitost ve vlastnictví žadatelů nebo jejich rodičů, dětí či sourozenců.

Jak refinancovat hypotéku k Monetě?

Při refinancování platí stejná sazba 4,99 % pro tříletou fixaci, LTV do 80 % a úvěr nad 1 milion Kč a navíc odměna 7 000 Kč. Odměnu banka vyplatí, když čerpání skončí do 6 měsíců od podpisu smlouvy. Obecné kroky popisuje článek refinancování hypotéky.

Nejlevnější okamžik je konec fixace, kdy stávající banka nesmí účtovat náhradu nákladů. Moneta sama oznamuje novou sazbu nejméně 90 dnů předem a nesouhlas je třeba doručit písemně do 7 pracovních dnů před koncem fixace. Bez reakce platí nová sazba.

Co hrozí při nesplácení hypotéky MONETA?

Při prodlení účtuje Moneta 800 Kč za každou upomínku, od 1. 10. 2026 1 000 Kč, a při porušení podmínek smluvní pokutu 3 000 Kč měsíčně. Banka může úvěr prohlásit za ihned splatný, pohledávku postoupit a zapsat vás do BRKI, NRKI a SOLUS. Krajním řešením je prodej zastavené nemovitosti.

MONETA hypoteční kalkulačka: co ukáže?

MONETA hypoteční kalkulačka počítá Hypoteční úvěr na bydlení od 300 000 do 30 000 000 Kč se splatností 5 až 35 let a fixací 1 až 10 let. Výsledek je orientační, skutečnou sazbu určí posouzení bonity a zástavy.

• zadejte cenu nemovitosti kvůli výpočtu LTV
• porovnejte splátku s pojištěním a bez něj
• ověřte, zda sazba počítá se slevou za účet

Pro koho je hypotéka MONETA?

Hypotéka od Monety dává smysl tomu, kdo chce vyřídit vše online, převede si k bance příjem a plánuje mimořádné splátky. Výhodou je zpracování a vedení zdarma a správa v Internet Bance i Smart Bance. Méně vhodná je pro toho, kdo nechce měnit účet nebo potřebuje LTV nad 80 %, kde kampaňová sazba neplatí.

Jiné zdroje peněz na bydlení popisuje financování bydlení, ve skupině je i MONETA stavební spoření. Nabídky dalších bank najdete ve srovnání hypoték a v článku hypotéka Raiffeisenbank.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Sazba vyšší než inzerovaná	chybí sleva za účet nebo LTV nad 80 %	ověřit příjem na účet a odhad
Dopis o nové sazbě	končí fixace, oznámení 90 dnů předem	porovnat nabídky, nesouhlas písemně
Poplatek 0,2 % měsíčně	úvěr není dočerpán po 3 měsících	dočerpat nebo upravit termín
Poplatek 400 Kč měsíčně	zrušený běžný účet pro splácení	obnovit účet u banky
Náhrada nákladů při splacení	splátka mimo zákonné výjimky	počkat na výročí nebo konec fixace

Hlavní body: hypotéka MONETA

Hypotéka MONETA stojí na nízkých poplatcích a online sjednání, výsledná sazba ale závisí na slevách a LTV. Hlavní body:

1. Sazby od 4,59 % do 5,39 % zahrnují slevu za účet i pojištění.
2. Sazba 4,99 % platí pro fixaci 3 roky, LTV do 80 % a úvěr nad 1 milion Kč.
3. Zpracování a vedení je zdarma, posouzení zástavy stojí 3 000 Kč.
4. Po prvním roce lze bez poplatku splácet až 25 % úvěru každého půl roku.
5. Pojištění schopnosti splácet stojí 10,99 % ze splátky a zvyšuje RPSN.

Hypotéka MONETA: recenze klientů

Kdo hledá hypotéka MONETA recenze, najde je hlavně u poboček v Mapách Google a v hodnocení aplikace Smart Banka v obchodech s aplikacemi. Hodnocení přímo na webu banky je údaj samotné Monety. Při čtení recenzí sledujte, zda se týkají hypotéky, nebo účtu, a hledejte zkušenosti s rychlostí schválení, čerpáním a změnou sazby po fixaci.

Časté otázky k hypotéce MONETA

Jakou sazbu má hypotéka MONETA?

Podle úrokového lístku od 10. 9. 2026 od 4,59 % do 5,39 % podle fixace. Sazby zahrnují slevu 0,5 % za účet a 0,2 % za pojištění schopnosti splácet.

Pro koho platí sazba 4,99 % pro každého?

Pro tříletou fixaci, LTV do 80 % a úvěr nad 1 milion Kč. Na úvěr není právní nárok a banka může akci změnit.

Kolik stojí zpracování hypotéky u Monety?

Hypoteční úvěr na bydlení zpracuje banka zdarma. Americká hypotéka a konsolidace stojí 2 900 Kč.

Kolik stojí odhad nemovitosti?

Banka odhad zajišťuje sama a za posouzení vhodnosti zástavy účtuje 3 000 Kč. Vlastní ocenění lze předložit.

Musím mít u Monety běžný účet?

Účet pro splácení si lze vybrat, bez aktivního účtu u Monety ale nezískáte slevu 0,5 %. Ta vyžaduje měsíční kreditní příjem aspoň 15 000 Kč.

Je pojištění schopnosti splácet povinné?

Ne, je volitelné a stojí 10,99 % z měsíční splátky. Povinné je pojištění zastavené nemovitosti.

Kolik mohu mimořádně splatit zdarma?

Po prvních dvanácti splátkách až 25 % vyčerpané částky a pak znovu po šesti splátkách. Zdarma je i splacení na konci fixace.

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Podle banky průměrně 2 až 4 týdny od dokládání po schválení. Nejdéle trvá příprava podkladů.

Lze hypotéku MONETA sjednat online?

Ano, včetně elektronického podpisu úvěrové i zástavní smlouvy. Doklady k čerpání se nahrávají do Internet Banky.

Na jak dlouho lze hypotéku sjednat?

Kalkulačka počítá s 5 až 35 lety u hypotéky na bydlení. Americká hypotéka má splatnost 5 až 20 let.

Kolik dostanu při refinancování k Monetě?

Jednorázovou odměnu 7 000 Kč, pokud čerpání skončí do 6 měsíců od podpisu. Vyplácí se jednou.

Mohu od hypoteční smlouvy odstoupit?

Do 14 dnů od podpisu zdarma. Později podle sazebníku nebo podmínek smlouvy.

Kolik lze půjčit na americkou hypotéku?

Od 300 000 Kč do 70 % odhadní ceny zastavené nemovitosti. Peníze lze použít na cokoli.

Co dělat, když nemohu splácet?

Kontaktujte banku co nejdřív na lince 224 445 858, splátky zatím plaťte dál. Pojistnou událost nahlaste pojišťovně.

Zdroje

• ČNB: horní hranice úvěrového ukazatele LTV
• MONETA Money Bank: úrokový lístek hypoték
• MONETA Money Bank: sazebník poplatků pro hypoteční úvěry
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru