Refinancování hypotéky MONETA: sazby, poplatky a konec fixace
Refinancování hypotéky MONETA znamená převést hypotéku z jiné banky k MONETA Money Bank, která pro tento účel podle úrokového lístku platného od 2. 10. 2026 nabízí tříletou fixaci se sazbou 4,99 % ročně a jednorázovou odměnu 7 000 Kč. Zpracování úvěru je zdarma, za posouzení zástavy banka účtuje 3 000 Kč.
Článek řeší refinancování hypotéky u Monety, tedy příchod od jiné banky, a refixaci hypotéky MONETA pro stávající klienty. Parametry samotného produktu shrnuje profil hypotéka MONETA.
Sazby, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům banky a zákonu platným k 14. 10. 2026. Před rozhodnutím je ověřte ve své smlouvě.
V kostce
- Sazba pro převod: 4,99 % při fixaci 3 roky, LTV do 80 % a úvěru nad 1 milion Kč.
- Odměna: 7 000 Kč, když čerpání skončí do 6 měsíců od podpisu.
- Poplatky: zpracování zdarma, posouzení zástavy 3 000 Kč, vklad do katastru správní poplatek a 400 Kč.
- Konec fixace u Monety: nabídka nové sazby nejméně 90 dnů předem.
- Odchod jinam: písemný nesouhlas nejpozději 7 pracovních dnů před novým obdobím.
Co v článku najdete
- Jak funguje refinancování hypotéky u Monety?
- Jaké sazby platí pro refinancování?
- Kolik stojí převod hypotéky k Monetě?
- Jak refinancovat hypotéku k Monetě?
- Konec fixace hypotéky MONETA: co dělat?
- Modelový výpočet: vyplatí se refinancování?
- Shrnutí: refinancování hypotéky MONETA
- Refinancování hypotéky MONETA: recenze, zkušenosti
- Časté otázky k refinancování u Monety
Jak funguje refinancování hypotéky u Monety?
Refinancování hypotéky u Monety funguje tak, že MONETA Money Bank poskytne nový účelový hypoteční úvěr a z něj splatí dluh u dosavadní banky. Zástavou je nemovitost v Česku, kterou vlastní žadatelé nebo jejich rodiče, děti či sourozenci.
Obecné principy převodu mezi bankami popisuje průvodce refinancování hypotéky.
Kdo může hypotéku k Monetě převést
Podmínky pro akční sazbu jsou tři: tříletá fixace, LTV do 80 % a výše úvěru nad 1 milion Kč. Banka posuzuje příjem a zástavu stejně jako u nové hypotéky, podnikatel doloží dvě poslední daňová přiznání. Podrobnosti pro živnostníky shrnuje článek hypotéka pro OSVČ.
Kdy nejdříve o převod žádat
Jak dlouho před koncem fixace lze u Monety žádost podat, web banky ani podmínky výslovně neuvádějí. Rozhodující je termín u staré banky: bez náhrady nákladů lze hypotéku splatit hlavně ke konci fixace. Čerpání nového úvěru se proto plánuje právě na tento den.
Pokud nový úvěr nepokryje celý zůstatek, část dluhu lze řešit i jinak, například přes úvěr ze stavebního spoření. Akční sazba Monety ale vyžaduje úvěr nad 1 milion Kč.
Jaké sazby platí pro refinancování?
Podle úrokového lístku platného od 2. 10. 2026 začínají sazby Hypotečního úvěru na bydlení na 4,69 % při fixaci na 1 rok a končí na 5,59 % při fixaci na 10 let. Všechny uvedené sazby zahrnují slevu 0,5 % za aktivní účet s měsíčním kreditním příjmem aspoň 15 000 Kč a slevu 0,2 % za volitelné pojištění schopnosti splácet. Tříletá fixace stojí od 4,79 %, pětiletá od 5,09 % a sedmiletá od 5,39 %.
Akce 4,99 % pro každého a odměna 7 000 Kč
Sazba 4,99 % platí pro všechny žadatele s tříletou fixací, LTV do 80 % a úvěrem nad 1 milion Kč. Při refinancování k ní banka přidává jednorázovou odměnu 7 000 Kč, pokud klient ukončí čerpání do 6 měsíců od podpisu smlouvy. Datum konce akce web k 14. 10. 2026 neuvádí, banka ji může kdykoli ukončit. Písemnou nabídku jiné banky ne starší 30 dnů Moneta podle webu dorovná. Nabídky jiných bank porovnává přehled srovnání hypoték.
Kolik stojí převod hypotéky k Monetě?
Podle sazebníku platného od 1. 10. 2026 je zpracování Hypotečního úvěru na bydlení i vedení úvěrového účtu zdarma, platí se posouzení zástavy a vklad do katastru. Odhad nemovitosti podle informací pro spotřebitele hradí a zajišťuje banka.
| Položka | Cena | Poznámka |
|---|---|---|
| Zpracování úvěru | zdarma | americká hypotéka a konsolidace 2 900 Kč |
| Posouzení vhodnosti zástavy | 3 000 Kč | jednorázově |
| Elektronický podpis a návrh na vklad | správní poplatek ČÚZK a 400 Kč | podle sazebníku od 1. 10. 2026 |
| Čerpání na návrh na vklad | 3 000 Kč | jen při čerpání před zápisem zástavy |
| Vedení úvěrového účtu | zdarma | bez běžného účtu u banky 400 Kč měsíčně |
| Splacení staré hypotéky ke konci fixace | bez náhrady nákladů | podle § 117 zákona 257/2016 Sb. |
Povinné a volitelné pojištění
Povinné je pojištění zastavené nemovitosti po celou dobu úvěru, jeho cenu banka do RPSN nezapočítává. Pojištění schopnosti splácet je volitelné a stojí 10,99 % z měsíční splátky.
⚠ Katastr: web a sazebník se liší
Produktová stránka slibuje elektronické podání na katastr bez dalších správních poplatků. Sazebník od 1. 10. 2026 ale uvádí správní poplatek ČÚZK navýšený o 400 Kč. Výslednou částku si nechte potvrdit v nabídce banky.
Jak refinancovat hypotéku k Monetě?
Refinancování hypotéky k Monetě začíná žádostí online, na pobočce nebo po telefonu na čísle 224 443 636 a končí splacením staré hypotéky z nového úvěru. Podle webu trvá proces od dokládání po schválení průměrně 2 až 4 týdny. Smlouvy lze podepsat elektronicky.
- Zjistěte datum konce fixace a zůstatek u dosavadní banky.
- Podejte žádost u Monety a doložte příjmy a doklady totožnosti.
- Vyžádejte si od staré banky vyčíslení zůstatku a potřebné souhlasy k zástavě.
- Podepište úvěrovou a zástavní smlouvu a sjednejte pojištění nemovitosti.
- Nahrajte podklady k čerpání do Internet Banky, Moneta splatí starý úvěr.
| Termín | Co udělat |
|---|---|
| 6 měsíců před koncem fixace | zjistit datum konce fixace a zůstatek, porovnat sazby |
| 3 měsíce před koncem fixace | stará banka posílá novou sazbu, zákon to vyžaduje nejpozději v této lhůtě |
| 2 až 3 měsíce předem | podat žádost u Monety, počítat se 2 až 4 týdny na schválení |
| podle smlouvy staré banky | oznámit odchod a předčasné splacení ve lhůtě, kterou smlouva určuje |
| den konce fixace | čerpání nového úvěru a splacení starého bez náhrady nákladů |
| do 6 měsíců od podpisu | ukončit čerpání kvůli odměně 7 000 Kč |
Co Moneta chce od žadatele
Žadatel doloží dva doklady totožnosti, výpis z běžného účtu a doklad o příjmu. Žádat mohou nejvýše čtyři osoby z nejvýše dvou domácností. Celý proces od žádosti po čerpání obecně popisuje návod jak získat hypotéku.
Jiné dluhy lze sloučit samostatně, viz konsolidace půjček.
Konec fixace hypotéky MONETA: co dělat?
Před koncem fixace hypotéky MONETA pošle banka písemné oznámení nové úrokové sazby a výše splátky nejméně 90 dnů před začátkem nového období. Tak to stanoví produktové podmínky účinné od 1. 1. 2025, zákon č. 257/2016 Sb. v § 102 odst. 3 požaduje nejméně 3 měsíce.
Přijmout novou sazbu, nebo vyjednávat
Kdo s nabídkou souhlasí, nemusí dělat nic: když klient nevyjádří nesouhlas, platí nová sazba. Délka dalších fixací je stanovena ve smlouvě, o jiné se musíte s bankou dohodnout. Dodatek na žádost klienta stojí podle sazebníku 5 000 Kč, zda i u změny fixace, si ověřte.
Mimořádná splátka při refixaci
Při změně sazby lze hypotéku splatit zčásti nebo celou bez náhrady nákladů. Podle podmínek je potřeba úmysl oznámit nejméně 10 pracovních dnů před koncem úrokového období a mít peníze na účtu u Monety. Pravidla pro splátky během fixace rozebírá článek předčasné splacení hypotéky MONETA.
Odchod k jiné bance
Nesouhlas s novou sazbou musí klient bance oznámit písemně nejpozději 7 pracovních dnů před začátkem nového období. Úvěr je pak splatný k první řádné splátce po uplynutí měsíce od data, kdy měla nová sazba platit. Do té doby platí stará sazba a náhrada nákladů se neplatí.
Pro novou banku si vyžádejte v Internet Bance v sekci Hypotéka a Doplacení hypotéky vyčíslení zůstatku a souhlas se zástavním právem v druhém pořadí. Dokumenty podle webu přijdou do druhého dne.
★ Lhůty si zapište podle dopisu
Od data začátku nového období v dopisu odečtěte 7 pracovních dnů pro nesouhlas a 10 pracovních dnů pro mimořádnou splátku. Starší úvěry Wüstenrot hypoteční banky mají vlastní podmínky.
Modelový výpočet: vyplatí se refinancování?
Model k 14. 10. 2026: zůstatek 2 400 000 Kč na 22 let po převodu ze sazby 5,49 % na 4,99 % zlevní měsíční splátku o 685 Kč. Sazba 4,99 % odpovídá tříleté fixaci Monety bez pojištění schopnosti splácet. Splátka se počítá vzorcem anuity S = J × i / (1 − (1 + i)−n), kde J je jistina, i měsíční sazba a n počet splátek.
Splátka a úroky za tři roky
Při n = 264 a i = 5,49 % / 12 vychází splátka 15 679 Kč, při i = 4,99 % / 12 jen 14 993 Kč. Za 36 měsíců nové fixace zaplatíte na úrocích 381 008 Kč při staré sazbě a 345 506 Kč při nové. Úspora na úrocích tak činí 35 502 Kč za dobu fixace, na splátkách celkem 24 672 Kč.
Náklady převodu a návratnost
Na straně Monety model počítá s posouzením zástavy 3 000 Kč a 400 Kč za elektronický návrh na vklad, celkem 3 400 Kč bez správního poplatku katastru. Při úspoře 685 Kč měsíčně se náklady vrátí za zhruba 5 měsíců, s poplatkem 3 000 Kč za čerpání na návrh na vklad necelých 10 měsíců. Odměna 7 000 Kč je pokryje, výpočet ale nezahrnuje poplatky staré banky.
Shrnutí: refinancování hypotéky MONETA
Refinancování hypotéky MONETA stojí na sazbě 4,99 % pro tříletou fixaci, odměně 7 000 Kč a nízkých poplatcích, výsledek ale závisí na LTV, výši úvěru a slevě za účet. Text má obecnou informační povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:
- Převod plánujte na konec fixace, kdy stará banka nesmí žádat náhradu nákladů.
- Akční sazba 4,99 % platí při LTV do 80 % a úvěru nad 1 milion Kč.
- Počítejte s 3 000 Kč za posouzení zástavy a poplatky katastru.
- Klient Monety dostane novou sazbu nejméně 90 dnů předem.
- Nesouhlas s refixací pošlete písemně nejpozději 7 pracovních dnů předem.
Refinancování hypotéky MONETA: recenze, zkušenosti
Kdo hledá refinancování hypotéky MONETA recenze, najde je u poboček v Mapách Google a v hodnocení aplikace Smart Banka v obchodech s aplikacemi. V recenzích sledujte, zda se týkají hypotéky, a hledejte zkušenosti s rychlostí schválení, elektronickým podpisem, vyplacením odměny a dopisem o refixaci.
Časté otázky k refinancování u Monety
Jakou sazbu má refinancování hypotéky MONETA?
Podle úrokového lístku od 2. 10. 2026 platí 4,99 % pro tříletou fixaci, LTV do 80 % a úvěr nad 1 milion Kč. Sazby od 4,69 % do 5,59 % podle fixace zahrnují slevy za účet a pojištění.
Kolik dostanu za refinancování k Monetě?
Jednorázovou odměnu 7 000 Kč, pokud čerpání skončí do 6 měsíců od podpisu smlouvy.
Kolik stojí refinancování hypotéky u Monety?
Zpracování je zdarma, posouzení zástavy stojí 3 000 Kč. Za elektronický návrh na vklad sazebník uvádí správní poplatek ČÚZK a 400 Kč.
Jak dlouho trvá refinancování hypotéky k Monetě?
Od dokládání po schválení podle webu průměrně 2 až 4 týdny.
Kdy mi Moneta pošle nabídku refixace?
Písemně nejméně 90 dnů před začátkem nového úrokového období, spolu s novou výší splátky.
Co když na dopis o refixaci nereaguji?
Pokud do 7 pracovních dnů před novým obdobím nepošlete písemný nesouhlas, platí nová sazba.
Jak odejít od Monety na konci fixace?
Pošlete písemný nesouhlas s novou sazbou nejpozději 7 pracovních dnů předem. Úvěr pak splatíte bez náhrady nákladů.
Kde získám vyčíslení zůstatku hypotéky MONETA?
V Internet Bance v sekci Hypotéka a Doplacení hypotéky. Vyčíslení i souhlas se zástavou v druhém pořadí přijdou do druhého dne.
Mohu při refixaci mimořádně splatit část hypotéky?
Ano, bez náhrady nákladů. Úmysl oznamte nejméně 10 pracovních dnů před koncem úrokového období.
Nabízí Moneta refinancování hypotéky kalkulačku?
Na webu je hypoteční kalkulačka pro výpočet splátky. Výsledek je orientační, sazbu určí posouzení bonity a zástavy.
Zdroje
- MONETA Money Bank: Refinancování hypotéky
- MONETA Money Bank: Základní produktové podmínky hypotečních úvěrů účinné od 1. 1. 2025
- Zákon č. 257/2016 Sb.: zákon o spotřebitelském úvěru
