Předčasné splacení hypotéky MONETA: poplatky, limity a postup
Předčasné splacení hypotéky MONETA je možné kdykoli, zdarma ale jen v situacích, které vyjmenovává zákon a smlouva: na konci fixace, do 25 % úvěru v měsíci před výročím smlouvy, se službou Dílčí mimořádné splátky, při prodeji nemovitosti po 24 měsících nebo při vážné nemoci a úmrtí. Jinak MONETA Money Bank účtuje náhradu účelně vynaložených nákladů, kterou zákon u úvěru na bydlení omezuje stropem.
Jaké hypotéky banka nabízí, popisuje profil hypotéka MONETA. Tady řešíme jen splacení celého úvěru nebo jeho části: kdy platíte, kolik, kde žádost zadat a co se stane se splátkou. Vycházíme ze sazebníku platného od 1. 10. 2026, z produktových podmínek hypotečních úvěrů a ze zákona č. 257/2016 Sb.
Sazby, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům banky a zákonu platným k 14. 10. 2026. Před rozhodnutím je ověřte ve své smlouvě.
V kostce
- Zdarma: konec fixace, 25 % úvěru před výročím smlouvy, prodej po 24 měsících, úmrtí a vážná nemoc.
- Dílčí mimořádné splátky: po 12 splátkách až 25 % úvěru, pak znovu po 6 splátkách.
- Jinak: náhrada nákladů, u účelové hypotéky nejvýše 1 % splacené částky.
- Kde a kdy: Internet Banka nebo Smart Banka, nejméně 7 pracovních dnů předem.
- Výmaz zástavy: podává banka za správní poplatek 2 000 Kč.
Co v článku najdete
- Předčasné splacení hypotéky MONETA: kdy zdarma?
- Kolik stojí splacení mimo výjimky?
- Jak zadat mimořádnou splátku hypotéky MONETA?
- Kratší doba, nebo nižší splátka?
- Jak splatit hypotéku při prodeji?
- Předčasné splacení hypotéky MONETA: co potom?
- Shrnutí: předčasné splacení hypotéky MONETA
- Splacení hypotéky MONETA: recenze, zkušenosti
- Časté otázky: předčasné splacení hypotéky MONETA
Předčasné splacení hypotéky MONETA: kdy zdarma?
Bez poplatku splatíte hypotéku MONETA zčásti nebo celou v situacích, které stanoví § 117 zákona o spotřebitelském úvěru a podmínky banky. Právo splatit úvěr kdykoli máte vždy, zákon jen určuje, kdy po vás banka nesmí chtít náhradu nákladů. Banka v častých otázkách na webu jmenuje konec fixace, těžké životní situace, prodej nemovitosti, vypořádání společného jmění a splátku při výročí smlouvy.
Konec fixace a nová sazba
Podle podmínek pošle MONETA návrh nové sazby nejméně 90 dnů před koncem fixace, zákon v § 102 odst. 3 žádá nejpozději tři měsíce předem. Bez náhrady nákladů lze splácet i tři měsíce poté, co vám banka novou sazbu sdělila. Kdo zvažuje přechod jinam, najde postup v článku refinancování hypotéky MONETA.
Mimořádná splátka bez poplatku do 25 %
Zákon povoluje splatit zdarma až 25 % celkové výše úvěru během měsíce před výročím uzavření smlouvy. MONETA k tomu nabízí službu Dílčí mimořádné splátky, jejíž sjednání je podle sazebníku zdarma: po dvanácti splátkách až 25 % vyčerpané částky a pak znovu vždy po šesti splátkách. Web banky to shrnuje jako možnost splatit zdarma až polovinu půjčené částky ročně.
Prodej, rozvod, nemoc a úmrtí
Při prodeji zastavené nemovitosti a při vypořádání společného jmění manželů je splacení zdarma, pokud od podpisu smlouvy uplynulo nejméně 24 měsíců. Stejně je tomu při úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invaliditě dlužníka či partnera, které výrazně sníží schopnost splácet, a při plnění z pojištění schopnosti splácet. U Variabilní hypotéky se náhrada nákladů podle informací pro spotřebitele neúčtuje.
| Situace | Poplatek | Podmínka |
|---|---|---|
| Konec fixace | zdarma | oznámit nejméně 10 pracovních dnů předem |
| Splátka do 25 % při výročí nebo dílčí mimořádná splátka | zdarma | měsíc před výročím smlouvy, nebo sjednaná služba |
| Splátka nad limit během fixace | náhrada nákladů | strop podle § 117 a § 117a zákona |
| Prodej nemovitosti | zdarma | nejméně 24 měsíců od uzavření smlouvy |
| Úmrtí, dlouhodobá nemoc, invalidita | zdarma | výrazné snížení schopnosti splácet |
| Refinancování jinam během fixace | náhrada nákladů | zdarma jen na konci fixace |
Kolik stojí splacení mimo výjimky?
Poplatek za předčasné splacení hypotéky MONETA není v sazebníku pevná částka, banka účtuje náhradu účelně vynaložených nákladů. Položka platí pro splacení celé jistiny nebo její části během fixace a nad rámec dílčích mimořádných splátek. Výši spočítá banka ve vyčíslení, které musí podle § 117 odst. 6 zákona obsahovat jistinu, úrok, předpokládanou náhradu a předpoklady výpočtu. Na podmínky splacení se vyplatí dívat už při výběru, jak upozorňuje článek jak získat hypotéku.
Zákonný strop u účelové hypotéky
U úvěru na koupi, stavbu nebo rekonstrukci nesmí náhrada přesáhnout 0,25 % splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, nejvýše 1 %. Nesmí být ani vyšší než náklady podle § 117a: administrativa nejvýše 1 000 Kč plus úrokový rozdíl mezi smluvní sazbou a průměrnou sazbou, kterou zveřejňuje ČNB. Když sazby od podpisu smlouvy vzrostly, úrokový rozdíl je nulový.
Americká hypotéka a starší smlouvy
U neúčelové americké hypotéky MONETA platí strop 1 % splacené částky, nebo 0,5 %, pokud do konce úvěru zbývá nejvýše rok. Popsaná pravidla se podle banky týkají nových úvěrů a úvěrů, jejichž úrokové období začalo po 1. 9. 2024. U starší smlouvy si vyžádejte vyčíslení dřív, než peníze pošlete.
Jak zadat mimořádnou splátku hypotéky MONETA?
Mimořádnou splátku hypotéky MONETA i úplné doplacení zadáte v Internet Bance nebo ve Smart Bance, žádost podaná jinou cestou stojí podle sazebníku 500 Kč. Splátka se provádí ke dni pravidelné splátky a žádost musí bance dojít nejméně 7 pracovních dnů předem. Na účtu musí být k tomu dni celá částka, jinak banka splátku přijmout nemusí.
- V Internet Bance otevřete Půjčky a hypotéky, vyberte hypotéku a v Servisním menu zvolte Doplacení hypotéky.
- Vyberte datum splacení, nejdříve za 7 dní, a důvod splacení.
- U částky od 500 000 Kč uveďte původ peněz a zvolte běžný, nebo technický účet.
- Žádost podepište a vyčíslení stáhněte v sekci Dokumenty nejpozději následující pracovní den.
| Krok | Kde | Lhůta |
|---|---|---|
| Žádost o splátku nebo doplacení | Internet Banka nebo Smart Banka | nejméně 7 pracovních dnů předem |
| Splacení ke konci fixace | oznámení bance | nejméně 10 pracovních dnů předem |
| Vyčíslení zůstatku | sekce Dokumenty | následující pracovní den |
| Peníze od kupujícího nebo jiné banky | technický účet | 1 pracovní den předem |
| Nová splátka nebo doba splatnosti | oznámení banky | do 10 pracovních dnů |
Kratší doba, nebo nižší splátka?
Při částečné splátce uvádíte v žádosti, zda chcete zachovat splátku a zkrátit dobu splatnosti, nebo zachovat dobu a snížit splátku. Banka pak do 10 pracovních dnů písemně oznámí novou splátku nebo nový konec úvěru. Podmínky dovolují účtovat poplatek, pokud se splátkou zkrátí doba splatnosti, sazebník platný od 1. 10. 2026 ale takovou samostatnou položku nemá. Zda peníze poslat do splátky, nebo počkat na lepší sazbu jinde, pomůže posoudit srovnání hypoték.
Modelový výpočet k 14. 10. 2026
Model počítá s úvěrem 3 000 000 Kč na 30 let a sazbou 4,99 % ročně, kterou banka uvádí pro tříletou fixaci, LTV do 80 % a úvěr nad 1 milion Kč; sazba zůstává po celou dobu stejná. Splátka podle vzorce anuity A = P × i / (1 − (1 + i)−n), kde i = 0,0499 / 12 a n = 360, vychází 16 086 Kč. Po 60 splátkách zbývá jistina 2 754 471 Kč a mimořádná splátka 300 000 Kč, tedy méně než 25 % úvěru, ji sníží na 2 454 471 Kč.
Při zachování doby 25 let klesne splátka na 14 334 Kč, o 1 752 Kč měsíčně, a úspora na úrocích je 225 607 Kč. Při zachování splátky doplatíte úvěr za 243 měsíců místo 300, tedy o 4 roky a 9 měsíců dřív, a ušetříte 624 414 Kč. Skutečná čísla ukáže oznámení banky.
★ Mimořádná splátka bez poplatku dvakrát ročně
Zákonná splátka při výročí smlouvy a služba Dílčí mimořádné splátky dohromady podle banky dovolují poslat zdarma až polovinu půjčené částky za rok. Službu si sjednejte předem, je zdarma.
Jak splatit hypotéku při prodeji?
Splacení hypotéky při prodeji nemovitosti začíná žádostí o vyčíslení a souhlas banky, kterou podáte v Internet Bance v sekci Doplacení hypotéky. Vyčíslení i dokumenty podle webu dostanete do druhého dne. Banka vystaví souhlas se zástavním právem v druhém pořadí a se zákazem zcizení a zatížení, který potřebuje banka kupujícího.
Technický účet a peníze kupujícího
Když peníze posílá kupující nebo jeho banka, zvolíte technický účet a peníze na něj musí dorazit jeden pracovní den před datem splacení. Po 24 měsících od podpisu smlouvy je splacení zdarma, dřív počítejte s náhradou nákladů. Jak prodej a koupi dalšího bydlení financovat, rozebírá text financování bydlení.
⚠ Peníze musí být na účtu včas
Pokud k datu splacení nebude na účtu celá vyčíslená částka včetně úroků a poplatků, banka podle podmínek splacení nepřijme a úvěr běží dál.
Předčasné splacení hypotéky MONETA: co potom?
Po úplném splacení hypotéky i souvisejících pohledávek pošle MONETA poštou oznámení o splacení a doprovodné dokumenty. Smlouva zaniká vyrovnáním všech dluhů a zástavní právo je třeba vymazat z katastru. Postup u jiné banky ukazuje předčasné splacení hypotéky u České spořitelny.
Výmaz zástavního práva a pojištění
Návrh na výmaz zástavního práva podle sazebníku podává banka a účtuje jen správní poplatek katastru, podle položky 120 zákona o správních poplatcích 2 000 Kč. Pojištění nemovitosti s vinkulací pro banku musíte podle podmínek udržovat po dobu trvání smlouvy o úvěru. Pojištění schopnosti splácet stojí 10,99 % ze splátky a zrušit ho dodatkem lze zdarma; zda peníze splatit, nebo nechat stranou, pomůže zvážit článek nájem, nebo hypotéka.
Shrnutí: předčasné splacení hypotéky MONETA
Hypotéku u MONETA Money Bank splatíte kdykoli, zdarma ale jen v zákonných výjimkách nebo v rámci dílčích mimořádných splátek. Mimo ně platíte náhradu nákladů, u účelové hypotéky nejvýše 1 %. Kdy odejít ke konci fixace jinam, vysvětluje průvodce refinancováním hypotéky.
Žádost podáváte v Internet Bance nebo Smart Bance nejméně 7 pracovních dnů předem, vyčíslení přijde následující pracovní den a výmaz zástavy stojí 2 000 Kč. Při částečné splátce si vybíráte mezi kratší dobou a nižší splátkou, v modelu vychází úspora na úrocích 225 607 Kč, nebo 624 414 Kč. Údaje jsou informační a nenahrazují smlouvu ani vyčíslení banky, více na stránce upozornění.
Splacení hypotéky MONETA: recenze, zkušenosti
Kdo hledá recenze na splacení hypotéky u Monety, najde je v hodnocení aplikace Smart Banka v obchodech s aplikacemi a u poboček v Mapách Google. Při čtení každé recenze sledujte, zda se týká hypotéky, nebo účtu, a hledejte zkušenosti s rychlostí vyčíslení a doručením potvrzení o splacení.
Časté otázky: předčasné splacení hypotéky MONETA
Kdy je předčasné splacení hypotéky MONETA zdarma?
Na konci fixace, do 25 % úvěru v měsíci před výročím smlouvy, se službou Dílčí mimořádné splátky, při prodeji po 24 měsících a při úmrtí nebo vážné nemoci.
Kolik stojí předčasné splacení hypotéky u Monety?
Mimo výjimky náhrada nákladů, u účelové hypotéky nejvýše 0,25 % za každý započatý rok do konce fixace a celkem nejvýše 1 %.
Kolik můžu mimořádně splatit bez poplatku?
25 % úvěru v měsíci před výročím smlouvy a se službou Dílčí mimořádné splátky dalších 25 % po 12 a pak po 6 splátkách.
Kde zadám mimořádnou splátku hypotéky MONETA?
V Internet Bance v sekci Půjčky a hypotéky nebo ve Smart Bance. Jinou cestou to stojí 500 Kč.
Jak dlouho předem musím splátku ohlásit?
Nejméně 7 pracovních dnů, ke konci fixace nejméně 10 pracovních dnů.
Jak rychle dostanu vyčíslení zůstatku?
Nejpozději následující pracovní den v sekci Dokumenty.
Zkrátí se doba, nebo sníží splátka?
Vyberete si v žádosti, banka do 10 pracovních dnů oznámí výsledek.
Jak splatit hypotéku při prodeji nemovitosti?
Požádejte o vyčíslení a souhlas pro katastr, peníze kupujícího pošlete na technický účet den předem.
Kdo podá návrh na výmaz zástavy?
Banka, účtuje správní poplatek katastru 2 000 Kč.
Platí stejná pravidla pro americkou hypotéku?
Výjimky ano, strop náhrady je 1 % splacené částky, nebo 0,5 % v posledním roce úvěru.
Zdroje
- MONETA Money Bank: Hypotéka, časté dotazy k mimořádné splátce
- MONETA Money Bank: Sazebník poplatků, část Hypoteční úvěry platný od 1. 10. 2026
- Zákon č. 257/2016 Sb.: zákon o spotřebitelském úvěru
