Chráněný účet ČSOB: zřízení, poplatky a nezabavitelná částka
Chráněný účet ČSOB zřídíte k účtu, který postihla exekuce, a banka ho musí podle občanského soudního řádu zřídit do 5 pracovních dnů od žádosti a bez poplatku za zřízení a vedení. Podmínkou je, aby bance přišlo od soudu nebo exekutora oznámení s čísly účtů, ze kterých chodí váš příjem.
Chráněný účet chrání mzdu, důchod nebo výživné před obstavou běžného účtu a na rozdíl od něj ho nelze exekuovat. Smějí na něj ale přijít jen peníze určené zákonem, viz průvodce exekucí.
Projdeme nárok, zřízení, povolené příjmy, poplatky a model mzdy 30 000 Kč.
Postupy, limity a poplatky v článku odpovídají webu a dokumentům banky a zákonu platným k 17. 10. 2026. Před použitím je ověřte v aplikaci nebo u banky.
V kostce
- Kdo: fyzická osoba, jejíž účet u ČSOB je postižen přikázáním pohledávky z účtu.
- Lhůta: banka zřídí účet do 5 pracovních dnů od žádosti (§ 304c OSŘ).
- Poplatek: zřízení zdarma, vedení účtu zdarma podle sazebníku od 1. 7. 2026.
- Limit: jeden chráněný účet na osobu v celé České republice.
- Co přijde: jen chráněný příjem od plátců uvedených v oznámení soudu nebo exekutora.
- Nezabavitelná částka z mzdy: 14 102 Kč měsíčně pro rok 2026.
Co v článku najdete
Co je chráněný účet ČSOB?
Chráněný účet ČSOB je zvláštní platební účet, který banka vede vedle účtu postiženého exekucí a na který se převádí jen chráněný příjem. Podle obchodních podmínek ČSOB účinných od 1. 7. 2026 se vedení účtu jako chráněného sjednává na žádost majitele účtu a převádějí se na něj peníze z exekučně postiženého účtu uvedeného v oznámení. Samotný účet vede banka za podmínek běžného účtu, jak ho popisuje profil běžný účet ČSOB.
Kdo ho může mít
Chráněný účet může mít jen fyzická osoba jako povinný ve výkonu rozhodnutí nebo v exekuci, jejíž účet u téže banky postihl příkaz k přikázání pohledávky z účtu. Exekutor postupuje podle občanského soudního řádu (§ 52 exekučního řádu). Účet lze mít jen jeden: kdo uvede úmyslně nepravdivé údaje, může se podle § 304e odst. 1 dočkat rozhodnutí soudu, že účet chráněný není.
Exekuce a insolvence
Pravidla chráněného účtu jsou v § 304b až 304e občanského soudního řádu v části o výkonu rozhodnutí. V textu insolvenčního zákona č. 182/2006 Sb. pojem chráněný účet nenajdete, takže jde o nástroj pro exekuci, ne pro oddlužení. Banka smí smlouvu odmítnout nebo vypovědět jen tehdy, kdyby jejím uzavřením porušila předpisy proti legalizaci výnosů z trestné činnosti nebo jiný právní předpis.
Jak zřídit chráněný účet ČSOB?
Chráněný účet ČSOB zřídíte ve třech krocích: potvrzení od plátce příjmu, oznámení bance přes exekutora a vlastní žádost v bance. Samostatný návod ani formulář k chráněnému účtu web ČSOB k 17. 10. 2026 nezveřejňuje, pravidla jsou v obchodních podmínkách a sazebníku.
- Písemně požádejte plátce mzdy, důchodu nebo výživného o Potvrzení k chráněnému účtu s číslem účtu, ze kterého vám platí.
- Potvrzení doručte exekutorovi nebo soudu a požádejte o oznámení bance podle § 304d odst. 3 občanského soudního řádu.
- Podejte bance žádost o chráněný účet s prohlášením, že na vás nevedete jiný chráněný účet.
- Banka účet zřídí do 5 pracovních dnů a označí jako chráněný, pak sdělte plátcům nové číslo účtu.
- Pokud máte u ČSOB víc obstavených účtů, určete v žádosti ten, ze kterého se bude příjem převádět.
Potvrzení od plátce příjmu
Plátce vystaví potvrzení bez zbytečného odkladu na formuláři, jehož vzor zveřejňuje ministerstvo spravedlnosti. Česká správa sociálního zabezpečení podle ČNB mění účet pro výplatu důchodu s třítýdenním předstihem. Souvisí s ním text chráněný účet při exekuci.
Žádost v bance
Kde žádost podat, obchodní podmínky ČSOB neuvádějí. Zeptejte se proto na obchodním místě nebo na infolince, kontakty shrnuje rozcestník ČSOB kontakt. Bez prohlášení o jediném chráněném účtu banka účet nezřídí.
★ Co si připravit na jednání
Rozhodnutí o exekuci, číslo obstaveného účtu, potvrzení plátců a doklad totožnosti. Plátcům pak dejte číslo chráněného účtu včetně kódu banky 0300.
Co smí na chráněný účet?
Na chráněný účet banka připíše jen peníze převedené z obstaveného účtu od plátců uvedených v oznámení, úroky a vratky plateb kartou. Převod proběhne nejpozději do konce pracovního dne, kdy peníze dorazily na obstavený účet. Jaké příjmy se řadí mezi chráněné, shrnuje tabulka podle ČNB a § 304c občanského soudního řádu.
| Příjem | Smí na chráněný účet? |
|---|---|
| Mzda nebo plat od plátce z potvrzení | ano, převede se z obstaveného účtu |
| Důchod z ČSSZ | ano, po potvrzení čísla účtu |
| Výživné pro dítě | ano, od plátce výživného z potvrzení |
| Podpora v nezaměstnanosti a vybrané dávky | ano, jsou-li v přehledu chráněných příjmů |
| Peníze do trojnásobku životního minima na obstaveném účtu | ano, banka je převede následující pracovní den po zřízení |
| Úroky a vratky plateb kartou | ano |
| Platba od kamaráda nebo příbuzného | ne, přímé platby na chráněný účet nelze posílat |
| Vklad hotovosti | ne, banka připíše jen převedené prostředky |
Platby z chráněného účtu
Z chráněného účtu platíte jako z běžného, ale úvěr a související služby banka podle ČNB poskytovat nemusí. Číslo účtu u ČSOB s kódem 0300 vysvětluje text kód banky 0300.
✗ Časté chyby při zřízení
Žádost bez oznámení exekutora, příjem od plátce bez potvrzení, nepravdivé prohlášení o jediném účtu. Plátce vyplácí na chráněný účet teprve od vystavení potvrzení.
Co když je účet už obstavený?
Obstavený účet ČSOB lze využít jen v omezené míře: banka vyplatí jednou trojnásobek životního minima a zbytek zůstane zablokovaný. Podle § 304b odst. 1 občanského soudního řádu se zákaz nevztahuje na částku do trojnásobku životního minima jednotlivce. Životní minimum jednotlivce činí podle zákona č. 110/2006 Sb. od 1. 10. 2026 částku 5 500 Kč, tedy 16 500 Kč, do 30. 9. 2026 to bylo 4 860 Kč, tedy 14 580 Kč. Rozhoduje den doručení usnesení bance.
| Situace | Co udělat |
|---|---|
| Účet obstavil exekutor, mzda chodí na něj | vyžádat potvrzení od plátce a doručit ho exekutorovi |
| Příjem chodí na víc účtů | sjednotit ho na jeden obstavený účet |
| Peníze potřebujete hned | písemně požádat o výplatu do trojnásobku životního minima |
| Máte u ČSOB víc obstavených účtů | určit v žádosti účet, ze kterého se bude převádět |
| Obstavený účet, ze kterého se převádí, zanikne | do 14 dnů od výzvy banky určit jiný exekuovaný účet |
| Exekuce skončila | vyžádat potvrzení od banky a poslat ho plátcům |
Výplata z obstaveného účtu
Banka vyplatí peníze z obstaveného účtu jen na písemnou žádost s uvedením částky a čísla účtu. Výplatu podle § 304b odst. 2 lze získat nejvýše jednou za jedno řízení. Jak řeší chráněný účet jiná banka, ukazuje text chráněný účet Česká spořitelna.
Kolik stojí chráněný účet ČSOB?
Chráněný účet ČSOB nestojí nic za zřízení ani za vedení, zdarma je podle sazebníku od 1. 7. 2026 i elektronická odchozí úhrada. Podle § 304c odst. 1 banka nemá právo na úplatu za zřízení a vedení. Zdarma je i příchozí úhrada a internetové bankovnictví.
Karta a hotovost
K chráněnému účtu uvádí sazebník dvě debetní karty zdarma a výběr v pobočce České pošty jednou měsíčně zdarma. Elektronický výpis je zdarma, papírový stojí 65 Kč pro klienty od 65 let a 100 Kč pro ostatní. Poplatky za výběry u bankomatů ostatních bank řeší článek výběr z bankomatu ČSOB. Kontokorent ani inkaso splátky úvěru sazebník u chráněného účtu neposkytuje.
Kreditní karta při exekuci
Banka podle ČNB nemusí na chráněném účtu umožnit čerpání úvěru. Jak se kreditní karta ČSOB zrušuje a splácí, popisuje profil kreditní karta ČSOB.
Zánik a zrušení
Závazek z chráněného účtu končí dnem ukončení smlouvy o exekuovaném účtu nebo ukončením všech exekučních řízení. Účet s exekucí banka nezruší dřív, než skončí poslední řízení. Obecný postup výpovědi popisuje článek zrušení účtu ČSOB.
Kolik zůstane na chráněném účtu?
Z čisté mzdy 30 000 Kč zůstane při exekučních srážkách ze mzdy 24 701 Kč, při obstavě účtu bez srážek je na chráněném účtu celých 30 000 Kč. Výpočet je modelový k 17. 10. 2026 a počítá s jednou pohledávkou bez výživného, bez vyživovaných osob a bez přednostních pohledávek.
Výpočet nezabavitelné částky
Podle nařízení vlády č. 595/2006 Sb. ve znění od 1. 1. 2026 tvoří nezabavitelná částka 85 % součtu tří složek k 1. lednu roku výplaty. Životní minimum činí 4 860 Kč, normativní nájemné pro jednočlennou domácnost v obci nad 70 000 obyvatel 9 430 Kč a energetický paušál 2 300 Kč. Součet je 16 590 Kč a 85 % z něj je 14 101,50 Kč, po zaokrouhlení nahoru 14 102 Kč. Plná zabavitelnost začíná nad 1,9násobkem součtu, tedy nad 31 521 Kč. Vyšší životní minimum platné od 1. 10. 2026 se do mezd promítne až od ledna 2027.
Z mzdy 30 000 Kč zůstává po odečtení 14 102 Kč částka 15 898 Kč. Podle § 279 občanského soudního řádu se zaokrouhlí dolů na částku dělitelnou třemi, tedy 15 897 Kč, a sráží se jedna třetina, tedy 5 299 Kč. Plátce mzdy vyplatí 30 000 minus 5 299, tedy 24 701 Kč.
Kdy je to jinak
Jde-li o obstavu účtu a plátce nic nesráží, je na chráněném účtu celých 30 000 Kč. Bez chráněného účtu by banka při dostatečně vysoké pohledávce vyplatila jen 16 500 Kč a 13 500 Kč by zůstalo zablokováno. Při srážkách ze mzdy se nezabavitelná částka zvyšuje o čtvrtinu na každou vyživovanou osobu, tedy v roce 2026 přibližně o 3 526 Kč. Obecné informace redakce najdete v upozornění.
Shrnutí: chráněný účet ČSOB
Chráněný účet ČSOB je bezplatný účet pro dlužníky s exekucí, na který chodí jen chráněný příjem a který nelze exekuovat. Hlavní body:
- Nejprve potvrzení od plátce, pak oznámení exekutora bance, teprve potom žádost v bance.
- Banka účet zřídí do 5 pracovních dnů a nesmí za zřízení ani vedení účtovat.
- Smíte mít jen jeden chráněný účet a přímé platby od jiných osob na něj nechodí.
- Z mzdy 30 000 Kč zůstane při srážkách 24 701 Kč, při obstavě účtu všech 30 000 Kč.
Chráněný účet ČSOB: recenze, zkušenosti
Kdo hledá chráněný účet ČSOB recenze, najde je v hodnocení mobilní aplikace ČSOB Smart v obchodech s aplikacemi a u obchodních míst v Mapách Google. Sledujte v nich zkušenosti s vyřízením žádosti a s tím, jak rychle banka účet zřídila. Zkušenosti dlužníků se liší podle exekutora i pobočky.
Časté otázky: chráněný účet ČSOB
Jak zřídit chráněný účet ČSOB?
Nejdřív získejte potvrzení od plátce příjmu, doručte ho exekutorovi a pak podejte bance žádost s prohlášením o jediném chráněném účtu. Banka účet zřídí do 5 pracovních dnů.
Kde najdu formulář chráněného účtu ČSOB?
Web ČSOB k 17. 10. 2026 samostatný formulář nezveřejňuje. Potvrzení k chráněnému účtu pro plátce má vzor od ministerstva spravedlnosti, žádost o účet vyřiďte v bance.
Kolik stojí chráněný účet ČSOB?
Podle zákona i sazebníku platného od 1. 7. 2026 nestojí zřízení ani vedení nic. Zdarma je i elektronická odchozí úhrada a trvalý příkaz.
Kdo může mít chráněný účet při exekuci?
Fyzická osoba, jejíž účet u banky postihla exekuce přikázáním pohledávky z účtu. Právnická osoba chráněný účet nemá.
Mohu mít víc chráněných účtů?
Ne, jen jeden v celé České republice. Při více účtech rozhodne soud, který zůstane chráněný.
Co může přijít na chráněný účet?
Mzda, důchod, výživné a další chráněné příjmy od plátců z oznámení, úroky a vratky plateb kartou. Platby od jiných osob a vklady hotovosti ne.
Kolik peněz z mzdy mi exekutor nechá?
Při srážkách ze mzdy zůstává nezabavitelná částka 14 102 Kč měsíčně pro rok 2026 plus třetina zbytku. Při obstavě účtu a chráněném účtu se mzda převede celá.
Dá se z chráněného účtu platit kartou?
Ano, sazebník ČSOB uvádí dvě debetní karty zdarma. Úvěr a související služby banka na chráněném účtu poskytovat nemusí.
Kdy chráněný účet zanikne?
Ke dni ukončení smlouvy o exekuovaném účtu nebo ukončení všech exekucí. Banka vás o zániku informuje a vydá potvrzení pro plátce.
Platí chráněný účet i v insolvenci?
Pojem chráněný účet je v občanském soudním řádu, v insolvenčním zákoně se nevyskytuje. V oddlužení postupujte podle pokynů insolvenčního správce.
Zdroje
- ČSOB: Předsmluvní informace a Obchodní podmínky pro účty a platby, lidé, účinné od 1. 7. 2026
- ČSOB: Sazebník pro fyzické osoby účinný od 1. 7. 2026
- Zákony pro lidi: zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád
