DIP Partners: fondy, poplatky, srážka a daňový odpočet

DIP Partners je dlouhodobý investiční produkt, který nabízí Partners investiční společnost, a.s., a peníze v něm investujete do jejích podílových fondů. Zřízení i vedení DIP je podle společnosti zdarma, platíte jen náklady samotných fondů. Vklady si odečtete od základu daně a přispívat může i zaměstnavatel.

Obecná pravidla produktu vysvětluje průvodce DIP krok za krokem. Tady se držíme toho, čím se Partners dlouhodobý investiční produkt liší: fondů, nákladů, výstupní srážky a sjednání. Údaje o společnosti pocházejí z jejího webu, ceníku, statutů fondů a výroční zprávy.

Projdeme vlastníka, fondy, poplatky, sjednání, příspěvek zaměstnavatele, převod i předčasný výběr. Nechybí modelový výpočet na deset let a přehled, pro koho se produkt hodí a pro koho ne.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za DIP Partners?

Poskytovatelem je Partners investiční společnost, a.s., IČO 24716006, se sídlem v Praze 4 na Chodově. Podle statutů fondů vznikla zápisem do obchodního rejstříku 5. srpna 2010 a povolení k činnosti jí ČNB udělila 19. 11. 2010. Dohled nad ní vykonává ČNB.

Podle výroční zprávy za rok 2025 vlastní 60 % akcií Partners HoldCo, a.s., a 40 % Partners InvestIn, a.s., jejímž jediným akcionářem je opět HoldCo. Objem spravovaného majetku vzrostl v roce 2025 na 30,3 miliardy korun. Do stejné skupiny patří Rentea, o níž píše profil penzijní spoření Rentea.

Fungování a fondy DIP Partners

Jak DIP u Partners funguje?

DIP Partners vzniká dodatkem k rámcové smlouvě o vydávání podílových listů, díky kterému se investice stane produktem spoření na stáří. Právní rámec dává část dvanáctá zákona o podnikání na kapitálovém trhu, § 134g až 134k. Seznam poskytovatelů DIP vede ČNB, Partners podle svého webu uvádí DIP ve své nabídce a ve výroční zprávě píše, že ho nabízí i v roce 2025.

Peníze posíláte bankovním převodem na sběrný účet zvoleného fondu, variabilním symbolem je číslo rámcové smlouvy. Stát k DIP nic nepřidává, výhodou je jen daňový odpočet a osvobozený příspěvek zaměstnavatele.

Jaké fondy lze v DIP mít?

V DIP Partners investujete do kompletní nabídky podílových fondů Partners investiční společnosti, od peněžního fondu po rizikový akciový. U vybraných fondů lze volit korunovou nebo eurovou třídu. Přímé akcie, ETF, dluhopisy ani termínované vklady si v DIP nekoupíte, ETF drží jen některé fondy uvnitř portfolia.

Tabulka shrnuje fondy z ceníku podílových fondů Partners platného od 17. 4. 2023 a údaje z jejich stránek. Riziko je na stupnici 1 až 7, TER je celková nákladovost za rok 2025 a srážka se počítá z odkupní ceny podle stáří podílového listu.

Fond (platné k 28. 9. 2026)	Riziko	Horizont	Manažerský poplatek	TER 2025	Srážka v 1. roce
Partners Rezerva	1	1 rok	0,5 %	0,56 %	0 %
Partners Bond Opportunity	2	3 roky	1 %	1,06 %	3 %
Simplea Euro Bond Opportunity (EUR)	2	3 roky	1 %	1,38 %	3 %
Partners Universe 6	2	3 roky	1 %	1,28 %	3 %
Partners Universe 10	3	5 let	1,5 %	1,77 %	4,9 %
Partners Universe 13	3	5 let	1,6 %	1,74 %	4,9 %
Simplea Global Equity ESG	3	5 let	1,5 %	1,81 %	5 %
Partners 7 Stars	4	5 let	1,75 %	1,82 %	5 %
Partners Dividend Selection	4	5 let	1,5 %	1,78 %	5 %
Double Speed rizikový fond	6	5 let	2 %	2,12 %	5 %

Poplatky a sjednání DIP Partners

Kolik stojí DIP Partners?

Zřízení ani vedení DIP u Partners nic nestojí a přirážka k ceně vydání je u všech fondů v ceníku 0 %. Hlavním nákladem je manažerský poplatek, který se strhává z majetku fondu a promítá se do ceny podílového listu.

Druhým nákladem je srážka z odkupní ceny, kterou ceník počítá podle roku od vydání konkrétního podílového listu. Podle statutu se lhůta odvíjí od vydání každého podílového listu, u pravidelných vkladů tedy běží pro každou platbu zvlášť. Další podmínky podle ceníku:

• minimální investice 500 Kč, u eurových tříd 20 EUR
• minimální odkup 3 000 Kč, pod tímto zůstatkem společnost odkoupí nebo vymění vše
• výměna mezi fondy bez poplatku, ale jen mezi fondy ve stejné měně
• srážka u Partners Universe 10 a 13 postupně klesá z 4,9 % v prvním roce na 0,9 % v pátém

Jak sjednat DIP Partners?

DIP Partners nesjednáte čistě online, smlouvu s vámi uzavírá oprávněná osoba, tedy investiční zprostředkovatel Partners Financial Services nebo jeho vázaný zástupce. Na webu vyplníte kontaktní formulář nebo zavoláte na bezplatnou linku 800 023 040.

Přehled investic a výpisy pak najdete v klientské aplikaci Moje investice na webu společnosti. Heslo přijde na e-mail ze smlouvy, klientským číslem je číslo smlouvy. Postup sjednání podle častých dotazů společnosti:

1. Zanechte kontakt ve formuláři nebo zavolejte na linku, ozve se vám poradce.
2. Vyplňte rámcovou smlouvu, investiční dotazník a dodatek pro DIP.
3. Poradce ověří vaši totožnost a smluvní dokumenty odešle společnosti.
4. Zvolte fondy a výši pravidelné investice, aspoň 500 Kč.
5. Posílejte platby na sběrné účty fondů s číslem rámcové smlouvy jako variabilním symbolem.

Daňové výhody DIP Partners

Kolik ušetříte na daních?

Vklady do DIP si podle § 15 odst. 6 zákona o daních z příjmů odečtete od základu daně, a to až 48 000 Kč ročně. Limit je ale společný pro penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření, soukromé životní pojištění, DIP a pojištění dlouhodobé péče. Při sazbě daně 15 % vychází úspora nejvýše 7 200 Kč ročně.

Jak se limit dělí, vysvětluje průvodce penzijním spořením. Produkt je daňově podporovaný, jen pokud výplata proběhne nejdříve po 120 měsících od vzniku a zároveň v roce, kdy dosáhnete 60 let (§ 15b).

Jak přispívá zaměstnavatel?

Příspěvek zaměstnavatele na DIP je podle § 6 odst. 9 písm. m) zákona o daních z příjmů osvobozen do 50 000 Kč ročně. Limit je společný pro všechny produkty spoření na stáří a pojištění dlouhodobé péče. Zaměstnavatel si podle webu Partners příspěvek uplatní jako daňově uznatelný náklad.

Zaměstnavatel vás podle § 134j nesmí ovlivňovat při výběru poskytovatele DIP. Pokud nastane navrácení daňové podpory nebo DIP zanikne, musíte to zaměstnavateli oznámit do konce měsíce.

Výběr a převod DIP Partners

Co hrozí při předčasném výběru?

Vybrat peníze z DIP Partners můžete kdykoli, ale před splněním podmínky 60 let a 120 měsíců přijdete o daňovou podporu a musíte ji vrátit. Podle žádosti o odkup z DIP dodaníte odečtené vklady za posledních 10 let a příspěvky zaměstnavatele osvobozené v témže období. I částečný odkup ukončí režim DIP, smlouva dál běží jako běžná investice.

Výjimkou je invalidita třetího stupně a převod všech peněz na jiný DIP. Žádost o odkup je podle formuláře neodvolatelná a vyřízení trvá obvykle do 5 pracovních dnů od doručení.

Jak převést DIP jinam?

Převod DIP k jinému poskytovateli nevede k navrácení daňové podpory, pokud se všechny peníze odkoupí a pošlou přímo na jiný DIP. Tak to stanoví § 15b odst. 4 zákona o daních z příjmů a stejně to uvádí formulář Partners pro odkup z DIP. Na straně Partners podáte žádost o odkup všech podílových listů, peníze pak nepřijdou vám, ale novému poskytovateli.

Při odkupu se ale podle ceníku může uplatnit výstupní srážka z podílových listů mladších pěti let. Jiné nabídky shrnuje srovnání DIP, třeba DIP Conseq nebo DIP Fondee. Výši případné srážky si před převodem ověřte u poradce nebo na lince společnosti.

DIP Partners: výpočet na deset let

Při vkladu 4 000 Kč měsíčně vložíte za 10 let 480 000 Kč a ročně využijete celý daňový limit 48 000 Kč. Při sazbě 15 % to dělá úsporu 7 200 Kč ročně, tedy 72 000 Kč za deset let, pokud limit nečerpáte jinde. Jde o modelový výpočet, výnosy fondů nejsou zaručené.

Počítáme s fondem Partners Universe 10 a jeho nákladovostí 1,77 % ročně, přirážka je 0 %. Při hrubém výnosu 3 % ročně vychází čistě 1,23 % a zhruba 510 500 Kč, náklady fondu uberou asi 48 500 Kč. Při hrubém výnosu 6 % vychází čistě 4,23 % a zhruba 596 200 Kč, náklady uberou asi 59 300 Kč.

Výpočet nezahrnuje výstupní srážku, kterou by ceník uplatnil na podílové listy koupené v posledních pěti letech, pokud byste je hned prodali. U fondu Partners Rezerva je srážka nulová.

Pro koho se DIP Partners hodí?

DIP Partners dává smysl tomu, kdo chce spořit na stáří přes podílové fondy, pracuje s poradcem Partners a nechá peníze investované déle než pět let. Výhodou je nulová přirážka, bezplatné vedení DIP a výměna fondů bez poplatku. Hodí se i tomu, komu přispívá zaměstnavatel.

Méně se hodí tomu, kdo chce v DIP kupovat jednotlivé akcie, ETF nebo mít termínovaný vklad, a tomu, kdo chce vše sjednat sám online. Nevýhodou je výstupní srážka u mladších podílových listů a TER nad 1,5 % u většiny akciových a smíšených fondů. Širší možnosti popisuje rubrika investice, článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Při odkupu je částka nižší než hodnota	výstupní srážka podle stáří podílových listů	zkontrolovat datum nákupu, odložit odkup
Po výměně fondu se srážka znovu objevila	lhůta běží od nákupu nového fondu	měnit fondy s ohledem na ceník
Odpočet neuznán v plné výši	limit 48 000 Kč sdílí s penzijkem	sečíst vklady do všech produktů
Zaměstnavatel přestal přispívat	částečný odkup ukončil režim DIP	založit nový DIP a informovat zaměstnavatele
Hodnota investice klesla	kolísání akciových fondů	zvážit horizont a riziko fondu

DIP Partners v kostce

DIP Partners se řídí zákonem, rozdíl dělají fondy, jejich náklady a výstupní srážka. Hlavní body:

1. Za produktem stojí Partners investiční společnost s povolením ČNB od roku 2010.
2. Investujete jen do podílových fondů Partners, přímé akcie, ETF ani vklady v nabídce nejsou.
3. Zřízení a vedení DIP je zdarma, přirážka 0 %, náklady fondů 0,56 % až 2,12 % ročně.
4. Podílové listy mladší pěti let nesou výstupní srážku až 5 %, u Rezervy nulovou.
5. Bez vrácení daňové podpory vybíráte po 120 měsících a v roce svých 60 let.

DIP Partners: recenze klientů

Kdo hledá DIP Partners recenze, najde je hlavně v Mapách Google u sídla společnosti na Chodově a u kanceláří poradců skupiny Partners. Často se ale týkají poradců, ne samotného DIP. V recenzích sledujte zkušenosti s výstupní srážkou, rychlostí odkupu a výměnou fondů.

Časté otázky k DIP Partners

Kdo poskytuje DIP Partners?

Partners investiční společnost, a.s., IČO 24716006, se sídlem v Praze 4. Povolení k činnosti má od ČNB od 19. 11. 2010.

Kdo vlastní Partners investiční společnost?

Podle výroční zprávy za rok 2025 z 60 % Partners HoldCo, a.s., a ze 40 % Partners InvestIn, a.s. InvestIn patří HoldCo.

Kolik stojí založení a vedení DIP Partners?

Podle společnosti nic. Platíte náklady fondů a případnou výstupní srážku.

Mohu si v DIP Partners koupit ETF nebo akcie?

Ne přímo, DIP obsahuje jen podílové fondy Partners investiční společnosti. Některé fondy, například řada Universe, ale investují do ETF.

Jaký je minimální vklad do DIP Partners?

Minimální investice je 500 Kč, u eurových tříd 20 EUR. Minimální odkup činí 3 000 Kč.

Mohu DIP Partners sjednat online?

Online vyplníte jen kontaktní formulář. Smlouvu uzavírá poradce Partners Financial Services.

Kolik ušetřím na daních s DIP?

Až 7 200 Kč ročně při plném odpočtu 48 000 Kč a sazbě 15 %. Limit sdílíte s penzijkem.

Kolik může přispět zaměstnavatel?

Osvobozeno je až 50 000 Kč ročně ve společném limitu pro produkty spoření na stáří. Pro zaměstnavatele jde o daňově uznatelný náklad.

Kdy mohu z DIP vybírat bez sankce?

Po 120 měsících od sjednání a zároveň v roce, kdy dosáhnete 60 let. Dřívější výběr znamená vrácení daňové podpory.

Co se stane při předčasném odkupu?

Dodaníte odečtené vklady za posledních 10 let a osvobozené příspěvky zaměstnavatele. Smlouva dál běží, ale už ne jako DIP.

Mohu převést DIP od Partners jinam?

Ano, pokud se všechny peníze pošlou přímo na jiný DIP, daňová podpora se nevrací. Z podílových listů mladších pěti let se může strhnout výstupní srážka.

Jak vysoká je výstupní srážka?

Podle fondu až 5 % v prvním roce od nákupu, v dalších letech klesá. Po pěti letech je nulová a u fondu Partners Rezerva se neuplatňuje vůbec.

Mohu v DIP měnit fondy?

Ano, výměna je bez poplatku, ale jen mezi fondy ve stejné měně. Srážková lhůta pak běží znovu.

Mohu v jednom DIP mít Partners i Trigea?

Ne, podle webu je nejde kombinovat v jedné smlouvě. Lze uzavřít dvě samostatné rámcové smlouvy.

Zdroje

• Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
• Partners investiční společnost: ceník podílových fondů
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů