Fondee: poplatky, portfolia a podmínky výběru
Direct Fondee sestavuje a spravuje investiční portfolia z ETF. U běžného účtu platíte za správu, zatímco samotné fondy mají ještě vlastní vnitřní náklady. Standardní odměna podle ceníku účinného od 15. 8. 2026 je 1,089 % ročně včetně příslušné DPH. Pro konkrétního klienta mohou existovat zvýhodněné sazby, ale mají podmínky.
Rozbor řeší běžné investování, výběr peněz a čtení nákladů. Nejde o vlastní test služby ani individuální doporučení. Podklady jsme zkontrolovali 1. 10. 2026. Na webu je současně nový ceník účinný od 15. 10. 2026; oddělujeme jej od aktuálních pravidel. Zejména důchodovou sazbu nelze bez rozlišení účinnosti přenést na starší datum.
Obsah článku
- Jak správa portfolia funguje
- Aktuální ceník: standard, Premium a Platinum
- Co se od 15. října mění a co ne
- Náklady ETF se počítají zvlášť
- Měsíční účtování a přesné zaokrouhlení
- Portfolia a přesuny mezi nimi
- Výběr: prodej investice není okamžitá bankovní platba
- Koruny, eura a riziko kurzu
- Co si připravit před registrací
- Časté otázky o Fondee
Jak správa portfolia funguje
Místo jednotlivých nákupních rozhodnutí vybíráte investiční profil odpovídající cíli a vztahu k riziku. Poskytovatel jej naplní konkrétními ETF a průběžně obhospodařuje. Obchodní podmínky popisují doporučení na základě investičního profilu. Rozhodující je tedy celý poměr aktiv, ne jen jeden atraktivní fond nebo historické procento.
Akciová složka nabízí podíl na vývoji firem, ale může výrazně kolísat. Dluhopisová složka má jiná rizika a její cena také není stabilní za všech okolností. Kombinace neznamená, že jedna část vždy přesně vyrovná ztrátu druhé. Nejprve si ověřte, co skutečně drží zvolený profil.
Pro vysvětlení podkladových instrumentů poslouží ETF: jak funguje burzovně obchodovaný fond. Fondee je služba správy nad těmito fondy, nikoli samostatná investice s jedním pevným výnosem. Pokud potřebujete peníze na blízký výdaj, samotná možnost pozdějšího výběru neudělá z kolísajícího portfolia vhodnou krátkodobou rezervu.
Aktuální ceník: standard, Premium a Platinum
| Režim běžné správy ETF | Roční odměna podle aktuálního ceníku | K čemu se sazba vztahuje |
|---|---|---|
| Standardní odměna | 1,089 % | Běžný účet bez příslušného zvýhodnění |
| Premium | 0,90 % | Po splnění majetkové nebo pravidelné vkladové podmínky |
| Platinum | 0,70 % | Po splnění vyšší majetkové nebo vkladové podmínky |
Sazby byly ověřeny 1. 10. 2026 v ceníku účinném od 15. 8. 2026. Dokument uvádí náklady včetně DPH, pokud se podle zákona připočítává. K 1,089 % proto nepřidávejte dalších 21 % jako nový klientský poplatek. Zaokrouhlené marketingové označení 1,09 % může odpovídat stejné standardní sazbě.
Premium se podle dokumentu získává například majetkem alespoň 1 milion Kč nebo pravidelnými vklady nejméně 10 000 Kč ve třech po sobě jdoucích kalendářních měsících. Platinum má hranici 3 miliony Kč nebo vklady nejméně 30 000 Kč v takové sérii. Ceník zároveň stanoví způsob udržení, vyhodnocování a návratu do nižší úrovně; samotný jeden vysoký vklad nedokládá splnění celé vkladové podmínky.
U některých klientů může být individuálně dohodnutá jiná odměna. Pro vlastní výpočet proto vycházejte ze skutečně použité sazby a výpisu. Nelze vybrat nejnižší veřejné procento a označit jej za cenu pro každého. Studentské, dětské a důchodové režimy mají navíc samostatná pravidla a nejsou běžným účtem bez omezení.
Co se od 15. října mění a co ne
Ve zveřejněném budoucím ceníku zůstává standardní sazba 1,089 %, Premium 0,90 % a Platinum 0,70 %. U penzijního produktu DIP je však uvedena sazba 0,30 %, zatímco současný ceník uvádí 0,605 %. Budoucí sazba DIP není důkazem, že už platila při zářijovém investování. Rozhodují účinnost, produkt a případná konkrétní dohoda.
Tento článek proto nepočítá běžné portfolio sazbou DIP. Samostatný DIP Fondee řeší daňově podporovanou investici s dalšími pravidly. Uživatel, který chce prostředky podle potřeby vybírat, má nejprve posoudit tyto podmínky a až potom nižší procento. Cenový rozdíl nelze oddělit od účelu produktu.
U budoucích změn sledujte datum účinnosti na samotném dokumentu. Webová odpověď může být zjednodušená nebo již připravovaná pro novou nabídku. Pokud se ceník a FAQ rozcházejí, nelze oba údaje spojit do jednoho současného pravidla. Smluvní podklady k vašemu účtu je vhodné uchovat i po změně webu.
Náklady ETF se počítají zvlášť
Ceník uvádí průměrnou vnitřní nákladovost ETF přibližně 0,15 % ročně. Jde o náklad uvnitř fondů, který se odráží v jejich ceně; Fondee ho neúčtuje jako svoji odměnu. Skutečnou nákladovost jednotlivých ETF zjistíte v KID. Průměr je orientační údaj, nikoli zaručená stejná sazba každého portfolia v budoucnu.
Pro jednoduchý model lze k aktuální standardní odměně 1,089 % přidat předpokládané ETF náklady 0,15 % a získat 1,239 % ročně. Nejde o přesné individuální vyúčtování ani úplnou předpověď rozdílu proti indexu. Zjednodušení používá konstantní hodnotu a stejný průměr podkladů po celý rok.
| Neměnná modelová hodnota | Správa 1,089 % | Model ETF 0,15 % | Součet těchto vrstev |
|---|---|---|---|
| 50 000 Kč | 544,50 Kč | 75 Kč | 619,50 Kč |
| 200 000 Kč | 2 178 Kč | 300 Kč | 2 478 Kč |
| 500 000 Kč | 5 445 Kč | 750 Kč | 6 195 Kč |
Tabulka předpokládá standardní sazbu, nikoli splnění Premium. Pokud ji získáte, změní se první sloupec nákladů, ne automaticky náklady podkladových ETF. Při hodnotě 200 000 Kč a sazbě správy 0,90 % vychází správa modelově 1 800 Kč, se stejným ilustrativním ETF nákladem dalších 300 Kč. Je to srovnání dvou cenových režimů na stejném základu.
Měsíční účtování a přesné zaokrouhlení
Poskytovatel uvádí měsíční účtování odměny. Při neměnné hodnotě 200 000 Kč dává standardní roční sazba 1,089 % model 2 178 Kč ročně, tedy 181,50 Kč po dělení dvanácti. Zaokrouhlené měsíční procento 0,09 % není přesně jedna dvanáctina 1,089 %. Pro redakční výpočet proto používáme plnou roční sazbu.
Ve skutečnosti hodnota portfolia nemusí být každý měsíc stejná. Vklad uprostřed roku nebo pokles trhu změní relevantní základ. Nelze proto bez úprav vzít konečný prosincový zůstatek, vynásobit ho roční sazbou a označit výsledek za přesný náklad předchozích dvanácti měsíců.
Vlastní kontrolu postavte na jednotlivých výpisech. Vedle účtované odměny sledujte vklady, výběry a měnové údaje. Průběžné náklady ETF neopakujte podruhé při práci s výnosem fondu, který je už obsahuje. Tato chyba by uměle zhoršila vypočtený výsledek oproti jiné platformě.
Portfolia a přesuny mezi nimi
Oficiální podpora uvádí možnost mít v jednom účtu až pět různých portfolií. To může pomoci oddělit cíle, například dlouhodobé investování a jiný horizont, ale pět portfolií samo neznamená pět nezávislých zdrojů rizika. Složení může používat stejné nebo podobné fondy.
Přesun může podle dokumentace proběhnout jako hotovostní částka, pro kterou je podle potřeby nutné aktiva prodat, nebo jako poměrná část včetně držených ETF. Tyto cesty se mohou lišit důsledky. Nehodnoťte změnu pouze podle toho, že se v aplikaci objeví peníze u jiného cíle; ověřte skutečně provedené transakce.
Při výběru profilu si stanovte, jak budete reagovat na pokles. Pokud se rozhodnutí mění po každé krátké ztrátě, může opakovaný přesun realizovat ztráty a narušit plán. Vhodnější je periodická kontrola ve vztahu k cíli, horizontu a celkové finanční rezervě, nikoli soutěž posledního výnosového grafu.
Před rozdělením majetku si přečtěte postup přesunu ETF a hotovosti mezi portfolii Fondee. Modelový výpočet ukazuje zaokrouhlení celých kusů a rozdíl proti následnému rebalancování.
Výběr: prodej investice není okamžitá bankovní platba
Obchodní podmínky rozlišují dostupné peněžní prostředky a majetek, který je nejprve nutné odprodat. U peněžních prostředků na sběrném účtu uvádějí převod na ověřený bankovní účet nejpozději do sedmi obchodních dnů od doručení příkazu. Splněním je jejich odepsání ze sběrného účtu, nikoli nutně okamžitý přípis ve vaší bance.
Tuto lhůtu proto nepřekládáme jako univerzální slib „všechny investice máte na bankovním účtu do sedmi kalendářních dní“. Při investovaném portfoliu záleží také na prodeji, vypořádání, měnové konverzi a bankovním převodu. Pokud potřebujete pevný termín, ověřte jej pro konkrétní výběr a nechte si rezervu.
Peníze se posílají na účet ověřený poskytovatelem. Nový bankovní účet může vyžadovat další kontrolu. Před plánovaným výběrem ověřte bankovní údaje a uložte přehled transakcí. Samotný běžný výběr také nezruší případné povinnosti související s prodejem cenných papírů.
Koruny, eura a riziko kurzu
Podle dokumentace se konverze řeší například při korunovém vkladu, některých dividendách nebo výběru v jiné měně než EUR. Používá se aktuální kurz poskytovaný příslušnou bankou v rámci jejího dohodnutého spreadu. Nepíšeme proto, že každá konverze probíhá za univerzální „střed ČNB“ bez jakéhokoli rozdílu.
Měnová konverze je navíc odlišná od investičního měnového rizika. Podkladové akcie a dluhopisy mohou reagovat na jiné měny bez ohledu na to, v čem posíláte vklad. Při hodnocení výnosu si zkontrolujte, zda graf ukazuje koruny, eura nebo simulovaný vývoj před poplatkem. Není to zaměnitelný údaj.
Pro porovnání druhé spravované služby můžete využít Portu: poplatky a rizika. Srovnávejte běžný účet s běžným účtem, stejnou hodnotu majetku a stejné vrstvy nákladů. Rozdílné složení portfolia nelze vyhodnotit jen jako cenový rozdíl; současně se mění rizika a strategie.
Co si připravit před registrací
- Cíl, horizont a částku, která zůstane mimo investici jako dostupná rezerva.
- Představu o snesitelném poklesu v korunách, nikoli pouze obecné „mám rád riziko“.
- Konkrétní ceník s datem účinnosti a pravidla případného zvýhodnění.
- Informace o složení doporučeného portfolia a KID podkladových ETF.
- Ověřený bankovní účet, měnu vkladů a plán výběru peněz.
- Místo pro ukládání výpisů a přehled prodaných pozic pro případné daňové zpracování.
Časté otázky o Fondee
Je 1,089 % celková nákladovost každého portfolia?
Ne. Je to standardní odměna služby v aktuálním ceníku. Podkladová ETF mají vnitřní náklady a konkrétní klient může splnit jiné cenové podmínky. Z jediné sazby nelze odvodit přesnou výslednou výkonnost.
Musím ke standardní sazbě přidat DPH?
Použitý ceník ji obsahuje, pokud se připočítává. Model 1,089 % ji nepřidává podruhé. Při jiném dokumentu zkontrolujte, zda pracujete s částkou před daní, nebo již konečnou sazbou.
Znamená třetí měsíční vklad trvalou cenu Premium?
Ne. Ceník stanoví nejen získání, ale i další udržování a vyhodnocování podmínek. Jednou splněná série neznamená automaticky trvalé zvýhodnění bez dalších pravidel. Použitou sazbu kontrolujte ve výpisu.
Kdy začne platit sazba DIP 0,30 % z nového ceníku?
Zveřejněný dokument uvádí účinnost 15. 10. 2026. Současný dokument má jinou sazbu DIP. Běžný účet ani zářijová investice se nemají popisovat budoucím důchodovým procentem bez ověření konkrétních podmínek.
Mohu si vybrat peníze i při poklesu trhu?
Možnost výběru a výhodnost prodeje jsou odlišné věci. Při prodeji realizujete relevantní cenu a můžete získat méně, než jste vložili. Výběr navíc není okamžitý bankovní převod z dosud investovaného portfolia.
Je výnos uvedený na webu moje budoucí zhodnocení?
Ne. Historický nebo simulovaný výnos má své období, měnu, poplatkové předpoklady a omezení. Nelze jej převzít jako budoucí sazbu pro vlastní účet. Při rozhodnutí posuzujte i nepříznivý scénář a likviditu.
