Penzijní spoření Allianz: fondy, poplatky, převod a výplata

Penzijní spoření Allianz nabízí Allianz penzijní společnost, a.s., dceřiná firma Allianz pojišťovny, a to ve třech účastnických fondech: povinném konzervativním, vyváženém a dynamickém. Vedení účtu je podle sazebníku zdarma a náklady nesete hlavně přes úplatu, kterou si společnost strhává přímo z majetku fondů. Navíc nabízí Věrnostní program, službu Daňový automat a automatický přesun úspor do bezpečnějšího fondu před důchodem.

Obecná pravidla třetího pilíře, tedy státní příspěvek, daňový odpočet a dávky, vysvětluje průvodce penzijní spoření krok za krokem. Tady se držíme toho, čím se liší Allianz penzijní fondy: úplat, poplatků, výkonnosti, strategií a podmínek převodu. Údaje pocházejí ze smluvní dokumentace a sazebníku.

Projdeme, kdo za společností stojí, kolik stojí jednotlivé fondy a jak se vyvíjely v letech 2021 až 2025. Dále vysvětlíme AUTOpilot, Věrnostní program, převod z penzijního připojištění, výpověď a výplatu dávek. Na konci je modelový výpočet na deset let.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za Allianz penzijní společností?

Allianz penzijní společnost, a.s., sídlí v Praze 8 a podle obchodního rejstříku je jejím jediným akcionářem Allianz pojišťovna, a.s., ze skupiny Allianz SE. Společnost byla do rejstříku zapsána 30. září 1997, tehdy ještě jako penzijní fond. Povolení k činnosti penzijní společnosti jí vydala Česká národní banka 24. 10. 2012 s účinností od 1. 1. 2013. Depozitářem fondů je UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia a podle webu u společnosti spoří přes 300 tisíc klientů.

Jak funguje penzijní spoření Allianz?

Jde o doplňkové penzijní spoření podle zákona č. 427/2011 Sb., takže státní příspěvek a daňové výhody jsou stejné jako u ostatních společností. Nejnižší měsíční příspěvek je u Allianz 100 Kč, ale státní příspěvek začíná až od 500 Kč. Při vkladu 500 až 1 699 Kč dělá 20 % z příspěvku, od 1 700 Kč pevně 340 Kč měsíčně.

Od základu daně lze odečíst jen část příspěvků nad 1 700 Kč měsíčně, nejvýše 48 000 Kč ročně za všechny produkty spoření na stáří dohromady. Příspěvek zaměstnavatele je osvobozený do 50 000 Kč ročně a bezplatný Daňový automat na prosinec dopočítá příspěvek pro plný odpočet. Allianz ve smlouvě vyžaduje, aby platba dorazila do konce měsíce, jinak za něj státní příspěvek nedostanete.

Fondy Allianz: nabídka, poplatky a výnosy

Jaké fondy Allianz nabízí?

Allianz penzijní fondy jsou tři a liší se hlavně podílem akcií, a tedy i kolísáním hodnoty. Povinný konzervativní fond investuje do dluhopisů a akcie nekupuje, vyvážený drží nejméně 40 % dluhopisů a hotovosti a nejvýše 60 % akcií. Dynamický fond může být až ze 100 % akciový.

Na stupnici rizika 1 až 7 má konzervativní fond 2, vyvážený 4 a dynamický 5. Doporučený horizont je u konzervativního fondu nejméně 3 roky, u zbylých dvou 7 let.

Fond (platné k 28. 9. 2026)	Riziko 1 až 7	Úplata za obhospodařování	Úplata za zhodnocení	Celková nákladovost 2025
Povinný konzervativní	2	0,4 % ročně	10 %	0,66 %
Vyvážený	4	1,0 % ročně	15 %	1,49 %
Dynamický	5	1,0 % ročně	15 %	1,60 %
Vedení účtu, uzavření, ukončení		zdarma
Převod k jiné společnosti		800 Kč do 60 měsíců	zdarma po 60 měsících

Kolik stojí Allianz penzijní fondy?

Hlavní cenou jsou úplaty, které se strhávají z majetku celého fondu a promítají se do hodnoty penzijní jednotky. Úplata za zhodnocení se platí jen z přírůstku nad dosavadní maximum hodnoty jednotky. Sazby odpovídají zákonným maximům, které stanoví § 60 zákona o doplňkovém penzijním spoření.

Podle sazebníku poplatků platného od 31. 1. 2025 je zdarma uzavření smlouvy, vedení účtu, roční výpis, potvrzení pro daňové účely i ukončení. První změna strategie v roce je zdarma a nevyužité změny se převádějí, každá další stojí 60 Kč, s elektronickou korespondencí 50 Kč.

Jak se fondům dařilo?

Allianz zveřejňuje meziroční výkonnost fondů za posledních pět let a výsledky se mezi fondy výrazně liší. Rok 2022 ukázal, jak akcie kolísají: dynamický fond ztratil téměř 10 %. Čísla jsou po odečtení úplat a minulá výkonnost není zárukou budoucích výnosů, hodnota úspor může klesat i stoupat.

• Konzervativní fond: 2021 minus 1,70 %, 2022 3,39 %, 2023 7,16 %, 2024 3,99 %, 2025 2,09 %, průměr 2,95 %.
• Vyvážený fond: 2021 2,12 %, 2022 minus 4,60 %, 2023 11,45 %, 2024 8,95 %, 2025 2,13 %, průměr 4,80 %.
• Dynamický fond: 2021 10,68 %, 2022 minus 9,97 %, 2023 16 %, 2024 14,65 %, 2025 2,54 %, průměr 6,33 %.

AUTOpilot a Věrnostní program Allianz

Jak funguje služba AUTOpilot?

AUTOpilot je strategie životního cyklu, kterou Allianz sjednává automaticky s každou smlouvou. Nejpozději 10 let před důchodovým věkem musí být všechny peníze jen ve vyváženém nebo konzervativním fondu. Pak společnost každý rok přesouvá část úspor do konzervativního fondu: 9 let před důchodem aspoň 20 %, dále 40 %, 60 %, 80 % a 5 let před důchodem 100 %.

O chystaném přesunu vás Allianz písemně informuje nejpozději 60 dní předem. Když chcete zůstat v akciích déle, můžete písemně požádat o jiné rozložení, nejdříve však rok před převodem.

Co přináší Věrnostní program?

Allianz každý rok připíše na zvláštní Věrnostní konto 25 % z úplaty za obhospodařování, kterou z vašich peněz inkasovala. Ve vyváženém a dynamickém fondu to odpovídá zhruba 0,25 % zůstatku ročně, v konzervativním 0,1 %. První připsání proběhlo v roce 2026 a společnost garantuje nezáporné zhodnocení konta.

Peníze ale patří společnosti, dokud nesplníte podmínky: věk 65 let a nárok na dávku, případně dříve přiznaný důchod. Konto vzniká jen tomu, komu bylo při uzavření smlouvy méně než 64 let.

Sjednání a převod k Allianz

Jak sjednat smlouvu u Allianz?

Allianz v častých dotazech uvádí jako cestu ke sjednání zprostředkovatele, který s vámi projde investiční dotazník a doporučí strategii. Na webu je kalkulačka Spočítat online, převod z jiné společnosti řeší pobočka. Úspory pak sledujete v bezplatné aplikaci MojeAllianz.

1. Vyberte fond podle doby do důchodu a toho, kolik kolísání snesete.
2. Rozhodněte o výši příspěvku, pro plný státní příspěvek aspoň 1 700 Kč měsíčně.
3. Po podpisu posílejte platby na účet 3033/2700, variabilní symbol je číslo smlouvy, konstantní symbol 3558.
4. Zaměstnavatel posílá příspěvek s konstantním symbolem 3552.

Kontrola plateb zaměstnavatele Allianz rozlišuje firemní příspěvek, srážku ze mzdy a rozpis hromadné úhrady.

Jak převést penzijko k Allianz?

Převod z jiné penzijní společnosti znamená vypovědět starou smlouvu a nechat prostředky poslat na novou smlouvu u Allianz. Stará společnost smí podle zákona účtovat nejvýše 800 Kč, a to jen při spořicí době kratší než 60 měsíců. Spořicí doba se započítává dál.

Z transformovaného fondu, tedy starého penzijního připojištění, je převod do účastnického fondu bezplatný. Ztratíte tím ale garanci nezáporného zhodnocení a případnou výsluhovou penzi. Allianz u svého transformovaného fondu uvádí, že podmínky zůstávají beze změn minimálně do konce roku 2036, takže s převodem není nutné spěchat.

Výpověď a výplata penze u Allianz

Jak smlouvu vypovědět?

Výpověď musí být písemná a při zaslání poštou s úředně ověřeným podpisem, výpovědní doba je jeden měsíc. Běží od prvního dne měsíce po doručení výpovědi. Po nejméně 24 měsících spoření dostanete odbytné, tedy úspory bez státních příspěvků.

Výnosy a příspěvky zaměstnavatele se daní srážkou 15 % a uplatněné daňové odpočty je nutné dodanit. Stížnost vyřizuje Allianz do 30 dnů, bezplatně pomůže i finanční arbitr, Česká obchodní inspekce nebo ČNB.

Jak Allianz vyplácí penzi?

Jednorázové vyrovnání dostanete podle zákon č. 427/2011 Sb. po dosažení 60 let a nejméně 120 měsících spoření. Starobní penze na určenou dobu trvá nejméně 3 roky a invalidní penze náleží při invaliditě třetího stupně po 36 měsících spoření.

Předdůchod umožňuje čerpat úspory až 5 let před důchodovým věkem, pokud splátka činí aspoň 30 % průměrné mzdy. Novela č. 128/2026 Sb. od 1. 8. 2026 přidala § 28a: kdo uzavřel smlouvu do 29. 12. 2023 a už pobírá starobní důchod, může dostat jednorázové vyrovnání ze všech prostředků, i když nesplní obecné podmínky.

Vyplatí se penzijní spoření Allianz?

Modelový výpočet na deset let

Kdo 10 let posílá 1 700 Kč měsíčně, vloží 204 000 Kč a stát přidá 40 800 Kč, dohromady tedy 244 800 Kč. Vedení účtu je podle sazebníku zdarma a úplaty fondu jsou zahrnuté v čistém výnosu, počítáme s vklady 2 040 Kč měsíčně.

Při modelovém výnosu 2 % ročně by na účtu bylo zhruba 270 500 Kč, tedy asi 25 700 Kč výnosu. Při modelovém výnosu 5 % ročně by to bylo přibližně 314 900 Kč a výnos asi 70 100 Kč. Jde o ilustraci, ne předpověď, skutečný výnos se může lišit.

Pro koho se Allianz hodí?

Penzijní spoření Allianz dává smysl tomu, kdo spoří dlouhodobě, chce vedení účtu bez poplatků a u společnosti vydrží do 65 let kvůli Věrnostnímu kontu. Výhodou je automatický AUTOpilot pro toho, kdo nechce fondy hlídat, a Daňový automat pro ty, kdo platí víc než 1 700 Kč.

Méně vhodné je pro toho, kdo chce širší výběr než tři fondy. Kdo plánuje brzký převod, přijde o Věrnostní konto. Nabídky dalších společností shrnuje srovnání penzijního spoření, podrobně pak profily penzijní spoření Conseq, penzijní spoření Generali a penzijní spoření NN.

Pro kratší cíle se hodí spíš spořicí produkty nebo stavební spoření, článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Hodnota úspor klesla	akciová složka fondu kolísá	zvážit horizont, ne panikařit
Státní příspěvek za měsíc chybí	platba dorazila po konci měsíce nebo pod 500 Kč	posílat včas, aspoň 500 Kč
Dopis o přesunu do konzervativního fondu	AUTOpilot 10 až 5 let před důchodem	souhlasit, nebo písemně požádat jinak
Poplatek 800 Kč za převod	spořicí doba kratší než 60 měsíců	počkat, nebo zaplatit samostatně
Věrnostní konto zmizelo	smlouva skončila nebo převod	podmínky ověřit před výpovědí

Shrnutí: penzijní spoření Allianz

Zákonné výhody jsou u všech společností stejné, Allianz se liší úplatami, bonusem a službami. Hlavní body:

1. Na výběr jsou tři fondy s rizikem 2, 4 a 5 na stupnici do 7.
2. Úplaty odpovídají zákonným maximům, vedení účtu i ukončení je zdarma.
3. Věrnostní konto dostane jen ten, kdo vydrží do nároku na penzi.
4. AUTOpilot přesouvá úspory do konzervativního fondu 10 až 5 let před důchodem.
5. Převod k jiné společnosti před 60 měsíci stojí 800 Kč a ruší Věrnostní konto.

Penzijní spoření Allianz: recenze klientů

Kdo hledá Allianz penze recenze, najde je u poboček Allianz v Mapách Google a v hodnocení aplikací MojeAllianz a Allianz CZ v obchodech s aplikacemi. Většina hodnocení se týká pojištění, proto si v recenzích hledejte zmínky o penzijním spoření. Sledujte zkušenosti s převodem, výplatou dávek, rychlostí vyřízení výpovědi a prací poradců.

Časté otázky k penzijnímu spoření Allianz

Kolik stojí penzijní spoření Allianz?

Uzavření, vedení účtu i ukončení smlouvy jsou podle sazebníku zdarma. Náklady tvoří úplata z majetku fondu: 0,4 % v konzervativním a 1 % ve vyváženém a dynamickém fondu ročně plus úplata za zhodnocení.

Jaké Allianz penzijní fondy existují?

Povinný konzervativní, vyvážený a dynamický účastnický fond. Vedle nich spravuje transformovaný fond pro staré penzijní připojištění.

Kdo vlastní Allianz penzijní společnost?

Jediným akcionářem je Allianz pojišťovna, a.s. Obě patří do skupiny Allianz SE.

Má Allianz penzijní společnost licenci ČNB?

Ano, povolení k činnosti vydala ČNB 24. 10. 2012 s účinností od 1. 1. 2013. Fondy jsou uvedené v seznamu penzijních fondů ČNB.

Jaký byl výnos dynamického fondu Allianz?

Za roky 2021 až 2025 uvádí Allianz průměr 6,33 % ročně, přičemž rok 2022 skončil ztrátou 9,97 %. Minulá výkonnost není zárukou budoucích výnosů.

Co je AUTOpilot u Allianz?

Automatická strategie, která 10 až 5 let před důchodovým věkem postupně přesouvá úspory do konzervativního fondu. Písemně lze požádat o jiné rozložení.

Jak funguje Věrnostní konto?

Allianz na něj ročně připisuje 25 % úplaty za obhospodařování. Vyplatí ho po dosažení 65 let a splnění podmínek na dávku, při dřívějším odchodu nárok zaniká.

Kolik stojí převod od Allianz k jiné společnosti?

Při spořicí době kratší než 60 měsíců 800 Kč, po 60 měsících je převod zdarma. Poplatek se platí samostatnou platbou, ne z úspor.

Mohu převést penzijní připojištění k Allianz?

Ano, převod z transformovaného fondu do doplňkového spoření je bezplatný. Přijdete tím o garanci nezáporného zhodnocení a případnou výsluhovou penzi.

Jak vypovědět penzijní spoření u Allianz?

Písemnou žádostí poslanou poštou s úředně ověřeným podpisem, nebo osobně na pobočce. Výpovědní doba je jeden měsíc.

Kolik peněz dostanu při předčasném ukončení?

Po nejméně 24 měsících spoření odbytné, tedy úspory bez státních příspěvků. Výnosy a příspěvky zaměstnavatele se daní 15 % a odpočty je nutné dodanit.

Co je Daňový automat?

Bezplatná služba, která na prosinec spočítá příspěvek pro maximální daňový odpočet 48 000 Kč. Zaplatit ho nemusíte, od ledna platí původní výše.

Lze u Allianz spořit pro dítě?

Ano, smlouvu uzavírá zákonný zástupce s kopií rodného listu dítěte. V 18 letech lze při spořicí době aspoň 10 let vybrat až třetinu úspor.

Kam poslat platbu na penzijní spoření Allianz?

Na účet 3033/2700 s číslem smlouvy jako variabilním symbolem. Konstantní symbol je 3558 pro účastníka a 3552 pro zaměstnavatele.

Zdroje

• Allianz: sazebník poplatků penzijního spoření
• Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření