Podílové fondy Fio: nabídka, poplatky, riziko a nákup
Podílové fondy Fio spravuje Fio investiční společnost, a.s., dceřiná společnost Fio banky, a nabízí tři fondy: Fio globální akciový fond, Fio fond domácího trhu a Fio realitní podfond I. Nakupují se bez vstupního poplatku, jednorázově od 5 000 Kč a pravidelně od 300 Kč měsíčně. Prodávají se jen přes Fio banku, tedy v internetovém bankovnictví, Smartbankingu, e-Brokeru nebo na pobočce.
Nabídka je úzká: chybí peněžní i dluhopisový fond, zato vstup nic nestojí a pravidla pro výstupní poplatek jsou jednoduchá. Kdo hledá Fio fondy poplatky, musí vedle nulového vstupu počítat s průběžnými náklady přes 2 % ročně u akciových fondů. Co je podílový fond obecně, vysvětluje průvodce podílové fondy krok za krokem.
Projdeme vlastníka a depozitáře, tři fondy s rizikem a náklady z KID, nákup, prodej a lhůty, vztah k DIP a daně. Nechybí modelový výpočet na 10 let a shrnutí, pro koho se nabídka hodí.
Poplatky a parametry fondů v článku odpovídají dokumentům investiční společnosti platným k 30. 9. 2026. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Před investicí si přečtěte sdělení klíčových informací.
V kostce
- Kdo to je: Fio investiční společnost, a.s., od roku 2018 dceřiná firma Fio banky, depozitářem je UniCredit Bank.
- Nabídka: akciový fond, smíšený fond domácího trhu a nemovitostní podfond, u dvou z nich i třída v eurech.
- Poplatky: vstup 0 %, průběžné náklady z KID 1,43 až 2,33 % ročně, výstup jen při brzkém prodeji.
- Minimum: jednorázově 5 000 Kč nebo 200 EUR, pravidelně 300 Kč nebo 10 EUR měsíčně.
- Riziko: SRI 3 až 5 ze 7, doporučená doba držení u všech fondů aspoň 5 let.
- Pro koho: pro klienty Fio banky s dlouhým horizontem, ne pro krátkodobou rezervu.
Co v článku najdete
Kdo stojí za fondy Fio?
Fondy obhospodařuje a administruje Fio investiční společnost, a.s., IČO 06704441, se sídlem Na Florenci 2139/2 v Praze 1. Společnost vznikla v roce 2018 jako dceřiná firma Fio banky, která patří do české finanční skupiny Fio. Podle sdělení klíčových informací vykonává činnost na základě povolení České národní banky a pod jejím dohledem.
Majetek fondů hlídá depozitář, u všech tří fondů je to UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. Depozitář podle § 60 zákona o investičních společnostech a investičních fondech opatruje majetek fondu, vede jeho účty a kontroluje, jak s ním společnost nakládá. Majetek podílníků je oddělený od majetku investiční společnosti.
První dva fondy představila společnost v říjnu 2018, realitní podfond vznikl podle přehledu fondu 17. 12. 2021.
Nabídka a cena fondů Fio
Jaké podílové fondy Fio nabízí?
Nabídka podílových fondů Fio stojí na třech fondech s různým rizikem, vždy s doporučenou dobou držení nejméně 5 let. Peněžní, dluhopisový ani čistě konzervativní fond Fio nemá. Kdo potřebuje bezpečné místo pro rezervu, sáhne spíš po spořicím účtu s denní dostupností.
- Fio globální akciový fond: standardní fond, 30 až 40 akcií firem z vyspělých trhů, měnově zajištěný do koruny, třídy CZK a EUR, SRI 5.
- Fio fond domácího trhu: speciální fond, dynamický smíšený, akcie obchodované na pražské burze a firmy s vazbou na Česko, SRI 4.
- Fio realitní podfond I.: speciální fond ve formě SICAV, kancelářské, skladové a obchodní nemovitosti v Česku, třídy CZK a EUR, SRI 3.
Kolik stojí Fio fondy?
Vstupní poplatek je u všech fondů Fio nulový, platíte ale průběžné náklady, které fond strhává ze svého majetku a které se promítají do hodnoty podílového listu. U akciových fondů dělají úplata za obhospodařování 1,7 % a za administraci 0,5 % ročně, u realitního podfondu 0,8 % a 0,4 %. Tabulka uvádí souhrnné průběžné náklady ze sdělení klíčových informací, platné k 30. 9. 2026, podle dokumentů Fio investiční společnosti (KID a statuty).
| Fond (platné k 30. 9. 2026) | Typ podle ZISIF | SRI | Vstup | Průběžné náklady z KID | Výstupní poplatek |
|---|---|---|---|---|---|
| Fio globální akciový fond, třída CZK | standardní, akciový | 5 ze 7 | 0 % | 2,33 % ročně | 3 % do 1 roku, pak 0 % |
| Fio fond domácího trhu | speciální, smíšený dynamický | 4 ze 7 | 0 % | 2,27 % ročně | 3 % do 1 roku, pak 0 % |
| Fio realitní podfond I., třída CZK | speciální, nemovitostní | 3 ze 7 | 0 % | 1,43 % ročně (odhad v KID) | 3 %, 2 %, 1 % v 1. až 3. roce, pak 0 % |
★ Jak číst průběžné náklady
Číslo v KID se skládá z jiných průběžných nákladů a transakčních nákladů portfolia. U globálního fondu je to 2,29 % plus 0,04 %, u realitního podfondu 1,25 % plus 0,18 %. Tyto náklady neplatíte zvlášť, snižují výnos fondu.
Nákup fondů Fio a pravidelná investice
Jaké je minimum a jak nakoupit?
První jednorázová investice do fondu Fio musí být aspoň 5 000 Kč, další nákupy pak od 300 Kč a pravidelná měsíční investice od 300 Kč. U tříd v eurech platí 200 EUR jednorázově a 10 EUR měsíčně. Minima se počítají zvlášť pro každou třídu, investice v korunách a eurech se nesčítají.
Klient Fio banky s obchodním účtem nakoupí v internetovém bankovnictví v záložce Investice, ve Smartbankingu tlačítkem Nakoupit nebo v e-Brokeru. Kdo má jen běžný účet, uzavře online rámcovou smlouvu investiční a vyplní investiční dotazník. Dotazník je zákonná povinnost distributora, který jím ověřuje, zda fond odpovídá vašim znalostem, zkušenostem a schopnosti nést ztrátu.
- Otevřete si běžný účet u Fio banky online nebo na pobočce.
- V internetovém bankovnictví zvolte Nový produkt a založte obchodní účet s rámcovou smlouvou investiční.
- Vyplňte investiční dotazník a přečtěte si KID vybraného fondu.
- Zadejte jednorázový nákup nebo pravidelnou investici a pokyn autorizujte.
- Podílové listy uvidíte v portfoliu obchodního účtu nebo v e-Brokeru.
Jak funguje pravidelné investování?
Pravidelnou investici zadáte v e-Brokeru volbou typu pokynu nebo v internetovém bankovnictví a nákupy jsou podle ceníku Fio banky zdarma. Měsíční částka musí být aspoň 300 Kč a v rámci měsíce ji nelze dělit na menší platby. Samostatný spořicí program s cílovou částkou ani předplacený poplatek Fio nemá, protože vstup nic nestojí.
Pozor na výstupní poplatek: každá měsíční dávka má vlastní dvanáctiměsíční lhůtu. Při odkupu platí metoda FIFO, tedy jako první se prodávají nejstarší podílové listy.
Prodej a výměna fondů Fio
Jak prodat a kdy přijdou peníze?
Odkup zadáte stejnou cestou jako nákup a u akciových fondů peníze přijdou obvykle do tří obchodních dnů, nejpozději do dvou týdnů. Pokyn podaný do 12:00 obchodního dne se vypořádá za hodnotu podílového listu z tohoto dne. Peníze přijdou na účet u Fio banky v měně dané třídy.
Realitní podfond funguje jinak, protože nemovitosti nejde prodat přes noc. Hodnota investiční akcie se stanovuje jednou měsíčně k poslednímu dni měsíce a zveřejňuje se nejpozději 15. den dalšího měsíce. Odkup vypořádá společnost zpravidla do měsíce po vyhlášení hodnoty, statut ale připouští lhůtu až 2 roky, což odpovídá § 132 zákona pro fondy investující do nemovitostí.
⚠ Realitní podfond není na rychlé peníze
Výstupní poplatek klesá z 3 % v prvním roce na 2 % ve druhém a 1 % ve třetím, bez poplatku prodáte až po 3 letech. Statut navíc dovoluje v krizi pozastavit odkupy až na 2 roky. Více o tomto typu fondu vysvětluje článek jak fungují nemovitostní fondy.
Lze fondy Fio vyměnit za jiné?
Zvláštní přestupní program mezi fondy ceník Fio neuvádí, přesun proto znamená odkup jednoho fondu a nákup druhého. Protože vstup je zdarma, platíte jen případný výstupní poplatek u podílových listů mladších než rok. U realitního podfondu rozhoduje doba od vydání investičních akcií, která může být až 3 roky.
Z daňového pohledu je přesun prodej a časový test začíná u nového nákupu znovu od nuly.
DIP a daně u fondů Fio
Jak fondy Fio souvisejí s DIP?
Fondy Fio můžete držet i na účtu dlouhodobého investičního produktu, který vede Fio banka. Podmínky, daňový odpočet až 48 000 Kč ročně a pravidla výběru popisuje profil DIP u Fio banky. Obecný výklad nabízí průvodce dlouhodobý investiční produkt.
Peníze ale musí zůstat na účtu DIP, jinak přijdete o daňovou podporu. Širší souvislosti spoření najdete v rubrice investice a spoření.
Jak se zdaní zisk z fondů?
Zisk z prodeje podílových listů je osvobozený od daně, pokud je držíte déle než 3 roky, jak stanoví § 4 odst. 1 písm. u) zákona o daních z příjmů ve znění účinném od 1. 8. 2026. Osvobozený je také příjem z prodeje cenných papírů, pokud jejich úhrn za rok nepřesáhne 100 000 Kč. Jinak se zisk daní jako ostatní příjem podle § 10 zákona.
Fondy Fio výnosy nevyplácejí, ale reinvestují, takže daň řešíte až při prodeji. U pravidelného investování má každá měsíční dávka svůj vlastní tříletý test.
Deset let s fondy Fio: výpočet
Při 3 000 Kč měsíčně do Fio globálního akciového fondu vložíte za 10 let 360 000 Kč a při ilustrativním výnosu 4 % ročně před náklady by investice narostla zhruba na 392 100 Kč. Jde o model s měsíčním připisováním výnosu, skutečný výnos není zaručený a může být i záporný. Vstup je nulový, od výnosu jsme odečetli průběžné náklady 2,33 % ročně podle KID.
Bez průběžných nákladů by stejný model dal asi 443 200 Kč, rozdíl kolem 51 200 Kč tedy odpovídá nákladům fondu. Kdo by po 10 letech prodal celou pozici najednou, zaplatí 3 % i z podílových listů koupených v posledních 12 měsících. V modelu jde o dávky za zhruba 36 300 Kč, poplatek by činil asi 1 100 Kč.
Pro koho se fondy Fio hodí?
Fondy Fio dávají smysl klientovi Fio banky, který chce investovat malé částky bez vstupního poplatku a vydrží aspoň 5 let. Výhodou je nulový vstup, nákup v bankovnictví a možnost držet fondy i v DIP. Hodí se i tomu, kdo chce vedle akcií menší podíl nemovitostí.
Méně se hodí tomu, kdo hledá peněžní nebo dluhopisový fond, potřebuje peníze do roka nebo chce nízké průběžné náklady. Porovnání s jinými společnostmi nabízí srovnání podílových fondů, například profily fondy INVESTIKA a fondy Conseq. Obecné výhrady shrnuje upozornění redakce.
| Co vidíte v nabídce | O co jde | Co s tím |
|---|---|---|
| Vstupní poplatek 0 Kč | za nákup neplatíte nic | sledujte průběžné náklady v KID |
| Výstupní poplatek 0 Kč / 3 % | 3 % při prodeji do 12 měsíců | neprodávejte čerstvé dávky |
| Rizikovost 5 | SRI 5 ze 7, výrazné kolísání | investujte jen peníze na 5 a více let |
| Hodnota ke dni 01.09. | realitní podfond se oceňuje měsíčně | počítejte s pomalejším odkupem |
| Třída EUR | stejný fond v eurech | nemíchejte minima napříč třídami |
| Investiční akcie místo podílového listu | realitní fond má formu SICAV | čtěte statut podfondu a jeho lhůty |
✗ Častá chyba
Brát nulový vstupní poplatek jako investici zdarma. Při průběžných nákladech 2,33 % ročně ubere globální fond v našem modelu za 10 let kolem 51 200 Kč.
Podílové fondy Fio v kostce
Podílové fondy Fio jsou úzká nabídka tří fondů s nulovým vstupem, které se kupují jen přes Fio banku. Hlavní body:
- Fondy spravuje Fio investiční společnost, depozitářem je UniCredit Bank.
- Vstup je 0 %, průběžné náklady podle KID dělají 1,43 až 2,33 % ročně.
- Minimum je 5 000 Kč jednorázově a 300 Kč měsíčně, v eurech 200 a 10 EUR.
- Prodej do roka stojí 3 %, u realitního podfondu platí poplatky až 3 roky.
- Zisk je osvobozený od daně po 3 letech držení, fondy lze mít i v DIP Fio.
Podílové fondy Fio: recenze klientů
Kdo hledá fondy Fio recenze, najde hodnocení poboček Fio banky v Mapách Google a hodnocení aplikací Smartbanking a e-Broker v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze se většinou týkají celé banky, ne přímo fondů. Při čtení sledujte zkušenosti s nákupem fondů v bankovnictví, s rychlostí odkupu a s výstupním poplatkem.
Časté otázky k fondům Fio
Jaké podílové fondy Fio nabízí?
Fio globální akciový fond, Fio fond domácího trhu a Fio realitní podfond I. Globální a realitní fond mají i třídu v eurech.
Kolik stojí Fio fondy na poplatcích?
Vstupní poplatek je nulový. Průběžné náklady podle KID dělají 2,33 % u globálního, 2,27 % u domácího a 1,43 % ročně u realitního fondu.
Jaká je minimální investice do fondů Fio?
Jednorázově 5 000 Kč, další nákupy a pravidelné investice od 300 Kč. U tříd v eurech 200 EUR a 10 EUR.
Platí se u Fio výstupní poplatek?
Ano, 3 % při prodeji do 12 měsíců od nákupu. U realitního podfondu 3 %, 2 % a 1 % v prvních třech letech.
Kde koupím podílové fondy Fio?
V internetovém bankovnictví, Smartbankingu nebo e-Brokeru Fio banky. Nakoupit lze i na pobočce.
Musím mít účet u Fio banky?
Ano, fondy se prodávají přes Fio banku a potřebujete obchodní účet s rámcovou smlouvou investiční. Založit ho lze online.
Jak rychle dostanu peníze po prodeji?
U akciových fondů obvykle do tří obchodních dnů, nejpozději do dvou týdnů. U realitního podfondu zpravidla do měsíce po vyhlášení měsíční hodnoty.
Jak rizikové jsou fondy Fio?
Souhrnný ukazatel rizik je 5 u globálního, 4 u domácího a 3 u realitního fondu na škále 1 až 7. Doporučená doba držení je u všech aspoň 5 let.
Mají fondy Fio peněžní nebo dluhopisový fond?
Ne, nabídka obsahuje jen akciový, smíšený a realitní fond. Na krátkodobou rezervu se tyto fondy nehodí.
Lze mít fondy Fio v DIP?
Ano, Fio podílové fondy lze nakupovat i na účtu DIP u Fio banky. Platí stejná minima a poplatky.
Kdo je depozitářem fondů Fio?
UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. Kontroluje nakládání s majetkem fondů.
Platím daň ze zisku z fondů Fio?
Po 3 letech držení je zisk z prodeje osvobozený. Dříve se daní podle § 10 zákona, pokud prodeje za rok přesáhnou 100 000 Kč.
Vyplácejí fondy Fio dividendy?
Ne, výnosy se reinvestují a promítají se do hodnoty podílového listu. Peníze získáte jen prodejem.
Jak často se oceňuje realitní fond Fio?
Jednou měsíčně k poslednímu dni měsíce. Hodnota se zveřejňuje nejpozději 15. den dalšího měsíce.
