Podílové fondy Conseq: nabídka, poplatky, prodej a daně

Podílové fondy Conseq spravuje Conseq Funds investiční společnost, a.s., ze skupiny Conseq Group a prodává je obchodník s cennými papíry Conseq Investment Management, a.s., hlavně přes smlouvy Classic Invest a Active Invest. V nabídce jsou krátkodobé, dluhopisové, smíšené, akciové i nemovitostní fondy pro běžné investory, vedle nich i fondy desítek jiných správců.

Co je podílový fond a jak funguje obecně, vysvětluje průvodce podílové fondy krok za krokem. Tady se držíme toho, jak vypadají fondy Conseq a jejich poplatky v praxi: kdo je spravuje, kolik stojí vstup a správa, jak nakoupit a jak peníze vybrat. Čísla pocházejí ze sazebníků, sdělení klíčových informací (KID) a stránek fondů na webu Conseq.

Projdeme vlastníka, přehled fondů podle typu, poplatky, prodej a přestupy, vztah k DIP a penzi, daně a modelový výpočet na deset let.

Poplatky a parametry fondů v článku odpovídají dokumentům investiční společnosti platným k 30. 9. 2026. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Před investicí si přečtěte sdělení klíčových informací.

Kdo stojí za fondy Conseq?

Vlastní fondy Conseq obhospodařuje Conseq Funds investiční společnost, a.s., se sídlem v Rybné 682/14 v Praze 1. Podle obchodního rejstříku vznikla 11. května 2011, jejím jediným akcionářem je Conseq Group, a.s. a činnost vykonává v rozsahu povolení od České národní banky podle zákona č. 240/2013 Sb. Podle KID jejích fondů podléhá dohledu ČNB.

Smlouvu uzavíráte s obchodníkem s cennými papíry Conseq Investment Management, a.s., který vede váš investiční účet. Podle KID u fondů Conseq zároveň působí jako depozitář, tedy subjekt, který hlídá majetek fondu a kontroluje obhospodařovatele. Skupina podle svého webu spravuje podílové fondy od roku 2000.

Právní rámec tvoří zákon o investičních společnostech a investičních fondech, který rozlišuje standardní fondy splňující evropskou směrnici a volněji regulované speciální fondy. U Conseq najdete obojí.

Nákup a výběr fondů Conseq

Jak se fondy Conseq kupují?

Fondy Conseq se kupují přes smlouvu o obstarání nákupu a prodeje investičních nástrojů, nejčastěji Classic Invest nebo Active Invest. Classic Invest je platforma, kde si fondy vybíráte sami, a to z více než tisíce fondů od víc než šesti desítek investičních společností. Active Invest nabízí tři fondy fondů v konzervativní, vyvážené a dynamické strategii, které za vás skládá investiční manažer.

Smlouvu lze uzavřít online na webu Conseq, přes obchodního partnera nebo osobně v sídle firmy. Online potřebujete dva doklady totožnosti a potvrzení o účtu na vaše jméno. Investiční dotazník, tedy test vhodnosti nebo přiměřenosti, musí distributor od klienta získat ze zákona.

Jaké fondy Conseq nabízí?

Vlastní nabídka Conseq pokrývá všechny hlavní typy fondů, od peněžního trhu po akcie a nemovitosti. Vstupní poplatek je sazba ze sazebníků Conseq platných od 1. 10. 2025 pro pokyn pod 350 000 Kč, průběžné náklady jsou z KID, platné k 30. 9. 2026.

Fond (platné k 30. 9. 2026)	Typ	SRI (1 až 7)	Vstupní poplatek	Průběžné náklady ročně	Doporučená doba držení
Conseq Repofond	krátkodobý, speciální fond	1	0,50 %	0,39 %	1 rok
iKonto PRO úroky	krátkodobý, speciální fond	1	0 %	0,69 %	1 rok
Conseq Invest Konzervativní Dluhopisový	krátkodobé dluhopisy	2	0,50 %	0,58 %	1 rok
Conseq Invest Dluhopisový	dluhopisový	2	2,50 %	1,10 %	2 roky
Conseq korporátních dluhopisů	dluhopisový	2	2,50 %	1,10 %	3 roky
Active Invest Konzervativní	fond fondů, speciální	2	2,50 %	1,45 %	2 roky
Active Invest Vyvážený	fond fondů, speciální	2	4 %	2,03 %	3 roky
Active Invest Dynamický	fond fondů, speciální	3	5 %	2,38 %	5 let
Conseq realitní	nemovitostní, speciální	3	4 %	1,59 %	5 let
Conseq Invest Akcie Nové Evropy	akciový	4	5 %	1,34 %	5 let

Pro koho je který typ fondu?

Krátkodobé fondy jako Repofond nebo iKonto PRO úroky se hodí na peníze s horizontem kolem jednoho roku, ne na dlouhodobé zhodnocení. Repofond podle Conseq investuje hlavně do vkladů a reverzních repo operací, jeho výnos se proto odvíjí od sazby ČNB.

Dluhopisové fondy s horizontem dva až tři roky snesou mírné kolísání a hodí se jako stabilnější část portfolia. Fondy fondů Active Invest se hodí tomu, kdo nechce fondy vybírat sám, za cenu vyšších průběžných nákladů. Akciové fondy a Conseq realitní potřebují aspoň pět let a nejsou pro peníze, které můžete brzy potřebovat, jak ukazuje i průvodce nemovitostní fondy a jejich rizika.

Kolik stojí fondy Conseq?

Hlavní jednorázový náklad je vstupní poplatek, který se podle sazebníku řídí kategorií fondu a výší pokynu. Dynamické fondy stojí 5 %, středně rizikové 4 %, konzervativní 2,50 % a krátkodobé 0,50 % u pokynů pod 350 000 Kč, od 1 000 000 Kč sazby klesají na 3,10 %, 2,55 %, 1,55 % a 0,30 %. Při rozporu sazebníku a prospektu fondu platí podle Conseq sazebník, v KID proto můžete vidět vyšší maximum.

Druhým nákladem jsou průběžné náklady strhávané z majetku fondu. Výstupní poplatek vlastní fondy Conseq podle KID neúčtují. U pravidelné investice lze vstupní poplatek předplatit z celé cílové částky za nižší sazbu, u dynamických fondů na 10 až 19 let s vkladem pod 5 000 Kč měsíčně 4,10 %, sazebník ale uvádí, že je nevratný. Ostatní položky sazebníku:

• Vedení investičního účtu s elektronickými výpisy 0 Kč, výpisy poštou 50 Kč za čtvrtletí.
• Pokyn k prodeji jednorázový i trvalý 0 Kč.
• Převod cenných papírů k jinému správci 800 Kč za každý ISIN, převod ke Conseq zdarma.
• Fondy Classic Plus bez vstupního poplatku za poplatek platformy 0,80 % ročně.
• Minimální pokyn v Classic Invest 200 Kč na ISIN při nákupu a 500 Kč při prodeji, v Active Invest 500 Kč a zůstatek aspoň 10 000 Kč.

Prodej, přestup a pravidelná investice Conseq

Jak prodat podílové listy?

Prodej zadáte elektronickým pokynem autorizovaným v Můj Conseq přes bankovní identitu nebo písemným formulářem. Výtěžek podle Conseq odchází do 10 pracovních dní, výjimkou jsou speciální fondy, například nemovitostní. Na jiný účet, než je ve smlouvě, potřebujete úředně ověřený podpis.

Zákon stanoví administrátorovi nejzazší lhůty pro odkoupení podílového listu: 2 týdny u standardního fondu, 1 měsíc u speciálního fondu bez nemovitostí a až 2 roky u fondu investujícího do nemovitostí. Conseq realitní přijímá pokyny v delších intervalech, k 30. 9. 2026 byl nejbližší termín 30. 10. 2026.

Lze přestoupit mezi fondy?

Přestup mezi fondy je podle Conseq možný jen v rámci smlouvy Classic Invest, u ostatních smluv jen prodejem a převodem peněz. Samostatnou položku za přestup sazebník neobsahuje, náklad nákupu cílového fondu si ověřte v klientském servisu. Daňově je přestup prodej podílových listů, posuzuje se tedy tříletý časový test.

Jak začít investovat pravidelně?

Pravidelné investování se u Conseq nastavuje trvalým pokynem, ke kterému posíláte platby na účet podle platebních instrukcí. Postup krok za krokem:

1. Vyberte smlouvu: Classic Invest pro vlastní výběr fondů, Active Invest pro hotovou strategii.
2. Vyplňte online formulář a investiční dotazník.
3. Nastavte trvalý pokyn: fondy, poměr a měsíční částku.
4. Nastavte trvalý příkaz v bance podle platebních instrukcí Conseq.
5. Ocenění a výpisy sledujte v aplikaci Můj Conseq.

DIP a daně u fondů Conseq

Jak fondy souvisí s DIP a penzí?

Smlouvy Classic Invest, Active Invest i Horizont Invest lze u Conseq převést do režimu dlouhodobého investičního produktu. Pak si vklady můžete odečíst od základu daně, peníze ale zůstanou vázané do 60 let a nejméně na 10 let, podrobnosti rozebírá profil DIP Conseq. Obecná pravidla vysvětluje průvodce DIP krok za krokem.

Penzijní spoření se státním příspěvkem nabízí sesterská Conseq penzijní společnost, o které píše profil penzijní spoření Conseq. Běžná smlouva s fondy je naopak volná, bez daňového odpočtu i státního příspěvku.

Jak se daní zisk z fondů?

Zisk z prodeje podílových listů je u fyzické osoby osvobozen od daně, pokud mezi nákupem a prodejem uplynou víc než 3 roky. Časový test stanoví § 4 odst. 1 písm. u) zákona o daních z příjmů, každý nákup se přitom posuzuje zvlášť. Osvobozené jsou také příjmy z prodeje cenných papírů, jejichž úhrn za rok nepřesáhne 100 000 Kč podle písm. t).

Zisk, který osvobození nesplní, se daní jako ostatní příjem podle § 10. Platné znění zákona k 30. 9. 2026 u podílových listů horní strop osvobozené částky nestanoví. Článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Fondy Conseq: propočet na deset let

Při 3 000 Kč měsíčně vložíte za 10 let 360 000 Kč, u fondu Conseq Invest Akcie Nové Evropy z toho zaplatíte 18 000 Kč na vstupních poplatcích. Počítáme se vstupním poplatkem 5 % z každé platby a průběžnými náklady 1,34 % ročně podle KID. Ilustrativní výnos 4 % ročně před náklady je jen model, fond může skončit i ve ztrátě.

Do fondu jde 2 850 Kč měsíčně a po odečtení průběžných nákladů roste 2,66 % ročně. Za 10 let vychází zhruba 391 500 Kč, bez jakýchkoli nákladů by to bylo asi 441 500 Kč. S předplaceným poplatkem 4,10 % z cílové částky 360 000 Kč byste vstup zaplatili 14 760 Kč, a to předem a nevratně.

Pro koho se fondy Conseq hodí?

Fondy Conseq dávají smysl tomu, kdo chce kombinovat vlastní fondy s širokou nabídkou jiných správců na jedné smlouvě. Kdo zvažuje krátkodobý fond místo účtu, měl by vědět, že spořicí účet má na rozdíl od fondu pojištění vkladů. Nehodí se tomu, kdo chce minimální poplatky a sám nakupuje burzovně obchodované fondy u brokera.

Nabídku jiných správců ukazuje srovnání podílových fondů, například podílové fondy Amundi nebo podílové fondy Partners. Robo platformy jako Portu nebo Fondee a brokeři jako XTB fungují jinak, přes ETF.

Co vidíte v nabídce	O co jde	Co s tím
V KID je vstupní poplatek 5 %, sazebník uvádí 2,50 %	KID ukazuje maximum, platí sazebník podle kategorie	zkontrolovat kategorii fondu na webu
Fond je označen jako speciální	nesplňuje směrnici UCITS, může mít delší lhůty	přečíst statut a lhůty pro odkup
Kategorie Kompenzační	bez vstupního poplatku, vyšší průběžné náklady	porovnat náklady za celou dobu držení
Nabídka předplaceného poplatku	nižší sazba, ale nevratná	zvolit jen při jistotě pravidelných plateb
Fond kvalifikovaných investorů	minimum 1 000 000 Kč nebo 125 000 EUR	běžný investor ho koupit nemůže

Co si zapamatovat o fondech Conseq

Fondy Conseq nabízejí široký výběr, celkový náklad ale určuje hlavně kategorie fondu a způsob placení vstupního poplatku. Hlavní body:

1. Vlastní fondy spravuje Conseq Funds investiční společnost, smlouvu uzavíráte s Conseq Investment Management.
2. Vstupní poplatek se pohybuje od 0,50 % do 5 % podle kategorie, průběžné náklady od 0,39 % do 2,38 % ročně.
3. Prodej je bez výstupního poplatku, u nemovitostních a jiných speciálních fondů počítejte s delšími lhůtami.
4. Přestup mezi fondy jde jen v Classic Invest a daňově je to prodej.
5. Zisk po více než 3 letech držení je osvobozen od daně, jinak se daní podle § 10.

Podílové fondy Conseq: recenze klientů

Kdo hledá fondy Conseq recenze, najde je hlavně v hodnocení mobilní aplikace Conseq v obchodech s aplikacemi a u sídla firmy v Mapách Google. Recenze se často týkají celé skupiny včetně penzijka. Sledujte v nich zkušenosti s online sjednáním, rychlostí výplaty po prodeji, převodem cenných papírů a klientským servisem.

Časté otázky k fondům Conseq

Kdo spravuje podílové fondy Conseq?

Conseq Funds investiční společnost, a.s., ze skupiny Conseq Group. Smlouvu s klientem uzavírá Conseq Investment Management.

Jaké jsou fondy Conseq poplatky?

Vstupní poplatek 0,50 % až 5 % podle kategorie fondu. Průběžné náklady vlastních fondů jsou 0,39 % až 2,38 % ročně.

Platím u Conseq výstupní poplatek?

Vlastní fondy Conseq ho podle KID neúčtují. Pokyn k prodeji je podle sazebníku zdarma.

Kolik minimálně investovat do fondů Conseq?

V Classic Invest od 200 Kč na fond. V Active Invest od 500 Kč se zůstatkem aspoň 10 000 Kč.

Mohu fondy Conseq koupit online?

Ano, smlouvu lze uzavřít online. Potřebujete dva doklady a potvrzení o vlastním účtu.

Za jak dlouho dostanu peníze po prodeji?

Podle Conseq do 10 pracovních dní. U speciálních fondů může lhůta být delší.

Mohu přestoupit do jiného fondu?

Ano, v rámci smlouvy Classic Invest. U ostatních smluv jde o prodej a převod peněz.

Co je předplacený vstupní poplatek?

Poplatek z cílové částky pravidelné investice placený předem za nižší sazbu. Je nevratný.

Jaký je rozdíl mezi Classic Invest a Active Invest?

V Classic Invest vybíráte fondy sami. Active Invest nabízí tři hotové fondy fondů.

Je investice do fondů Conseq pojištěná?

Ne, fondy nekryje pojištění vkladů. Majetek fondu je ale oddělený a hlídá ho depozitář.

Kdo je depozitářem fondů Conseq?

Podle KID Conseq Investment Management, a.s. Dohled vykonává Česká národní banka.

Musím platit daň ze zisku z fondů?

Ne po více než 3 letech držení nebo při příjmech z prodeje do 100 000 Kč za rok. Jinak jde o ostatní příjem.

Mohu fondy Conseq mít v DIP?

Ano, smlouvy lze převést do režimu DIP. Peníze pak zůstanou vázané do 60 let a nejméně 10 let.

Jsou fondy Conseq vhodné pro začátečníka?

Záleží na horizontu a ochotě nést kolísání. Hotová strategie usnadní výběr, ale má vyšší náklady.

Zdroje

• Zákon č. 240/2013 Sb., o investičních společnostech a investičních fondech
• Conseq: sazebníky aktivně nabízených produktů
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů