Předčasné splacení hypotéky Fio: poplatek, výjimky a postup

Předčasné splacení hypotéky Fio je možné zcela i zčásti kdykoli od první řádné splátky a bez poplatku proběhne do 3 měsíců od oznámení nové sazby, do 25 % úvěru v měsíci před výročím smlouvy a v dalších případech podle zákona. Jinak může Fio banka během fixace chtít náhradu nákladů, kterou zákon omezuje na 0,25 % splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, nejvýše 1 %.

Mimořádná splátka přitom ruší nárok na Odměnu za splácení za danou fixaci. Sazby, odměnu a parametry úvěru popisuje profil Hypotéka Fio.

Sazby, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům banky a zákonu platným k 14. 10. 2026. Před rozhodnutím je ověřte ve své smlouvě.

Předčasné splacení hypotéky Fio: kdy zdarma?

Bez poplatku můžete hypotéku Fio splatit v situacích, které vyjmenovává § 117 odst. 3 zákona o spotřebitelském úvěru a přebírá je i Ceník finančních operací a služeb účinný od 2. 4. 2026. Patří sem splacení do 3 měsíců ode dne, kdy vám banka oznámí novou sazbu, a splátka z pojistného plnění k zastavené nemovitosti. Fio banka posílá oznámení o nové sazbě nejpozději 3 měsíce před koncem fixace.

Kdo s novou sazbou nesouhlasí, sdělí to bance nejméně 5 pracovních dnů před koncem fixace a úvěr pak ke konci fixace splatí celý. Na co se před koncem fixace připravit, rozebírá článek refinancování hypotéky Fio.

Zákonné výjimky bez náhrady

Náhradu nesmí banka chtít při úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invaliditě dlužníka, jeho manžela nebo partnera, pokud to výrazně sníží schopnost splácet. Výjimkou je i převod nemovitosti a vypořádání společného jmění manželů po 24 měsících od uzavření smlouvy. Fio banka u těchto dvou případů uvádí, že platí „u části klientů“, ověřte je proto podle data své smlouvy.

Mimořádná splátka do 25 % k výročí

Mimořádná splátka hypotéky Fio bez poplatku je možná každý rok během jednoho měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy, a to do 25 % výše úvěru. Kdo pošle víc, platí náhradu jen z části nad 25 %. U smluv sjednaných od 1. 9. 2024 s výpočtem poplatku ve smlouvě ceník v první fixaci účtuje poplatek jen při refinancování, tedy když peníze nejsou výlučně vaše.

Situace (k 14. 10. 2026)	Poplatek	Podmínka
Konec fixace	bez náhrady	do 3 měsíců od oznámení nové sazby
Mimořádná splátka k výročí	bez náhrady	měsíc před výročím, do 25 % úvěru
Splátka k výročí nad 25 %	náhrada z části nad 25 %	0,25 % za započatý rok, max. 1 %
Prodej nemovitosti	bez náhrady	24 měsíců od smlouvy, u části klientů
Úmrtí, nemoc, invalidita	bez náhrady	výrazně snížená schopnost splácet
Refinancování jinam během fixace	účelně vynaložené náklady	strop podle § 117 zákona 257/2016 Sb.

Kolik stojí splacení během fixace?

Mimo výjimky účtuje Fio banka účelně vynaložené náklady, tedy součet administrativních nákladů a úrokového rozdílu. Administrativní náklady ceník vyčísluje na 2 000 Kč, u účelové hypotéky je ale zákon omezuje na 1 000 Kč. Úrokový rozdíl porovnává úrok do konce fixace podle vaší sazby a podle průměrné sazby ČNB pro srovnatelné úvěry z předchozího měsíce.

Celá náhrada nesmí přesáhnout 0,25 % splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, nejvýše 1 %, ani úrok do konce fixace. Kdo splatí 300 000 Kč penězi z jiného úvěru 2 roky a 2 měsíce před koncem fixace, zaplatí nejvýše 0,75 %, tedy 2 250 Kč.

Odměna za splácení a mimořádná splátka

Fio banka vrací po fixaci 3 až 9 % zaplacených úroků, pokud během fixace neprovedete mimořádnou splátku jistiny. Úplné splacení odměnu nezmaří jen v posledních třech měsících fixace. Než pošlete splátku uprostřed fixace, spočítejte si, jestli úspora převáží ztracenou odměnu.

Americká hypotéka Fio

U americké hypotéky podmínky výslovně říkají, že v žádosti zvolíte nižší splátku, nebo kratší splatnost, jinak banka sníží splátku. U neúčelového úvěru zajištěného nemovitostí je zákonný strop náhrady 1 % splacené částky, při méně než roce do konce úvěru 0,5 %. Produkt přibližuje článek americká hypotéka Fio.

Jak zadat mimořádnou splátku hypotéky Fio?

Mimořádnou splátku hypotéky Fio musíte bance předem oznámit žádostí, ve které uvedete částku a datum provedení. Podle častých dotazů banky lze splácet po dočerpání úvěru kdykoli, podle obchodních podmínek ne před datem první splátky. Kanál pro podání žádosti web banky nepopisuje, obraťte se proto na pobočku nebo hypotečního specialistu.

1. Oznamte bance záměr a požádejte o vyčíslení dlužné částky.
2. Podejte žádost s částkou, datem a volbou nižší splátky, nebo kratší doby.
3. Nejméně 1 pracovní den předem mějte peníze na účtu.
4. V den ze žádosti banka částku inkasuje.
5. Zpravidla do 10 dnů dostanete oznámení o nové splátce.

Splátka z vlastních peněz a z úvěru

Částečnou splátku i úplné splacení z vlastních zdrojů banka inkasuje z běžného účtu, den před inkasem s penězi nesmíte nakládat. Při splacení z jiného úvěru nebo z prodeje zástavy požádáte o Potvrzení o zůstatku úvěru a peníze pošlete na neúročené technické konto se specifickým symbolem. Po úplném splacení banka zruší úvěrový účet i Hypospořicí konto a přeplatek převede na běžný účet.

Krok	Kde	Lhůta
Oznámení záměru a vyčíslení	pobočka nebo hypoteční specialista	předem, banka bez zbytečného odkladu
Peníze z vlastních zdrojů	běžný účet u Fio banky	nejméně 1 pracovní den před inkasem
Peníze z úvěru nebo prodeje	technické konto se specifickým symbolem	nejméně 1 pracovní den před inkasem
Nová splátka	oznámení v Internetbankingu	zpravidla do 10 dnů
Potvrzení o zániku zástavy	písemná výzva bance	do 30 dnů

Kolik ušetří mimořádná splátka?

Modelový příklad k 14. 10. 2026: hypotéka 3 000 000 Kč na 30 let s fixací na 5 let a sazbou 5,08 % ročně bez pojištění schopnosti splácet podle sazebníku účinného od 1. 10. 2026. Splátka se počítá vzorcem anuity A = J × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ), kde J je jistina, i měsíční sazba 0,0508 / 12 a n počet splátek 360. Vychází 16 251,64 Kč měsíčně.

Po 60 splátkách zbývá dlužit 2 757 972,87 Kč. Na konci fixace pošlete 300 000 Kč a jistina klesne na 2 457 972,87 Kč. Model počítá se stejnou sazbou až do konce, skutečná sazba po refixaci se může lišit. Obecný postup sjednání shrnuje návod jak získat hypotéku.

Nižší splátka, nebo kratší doba

Při zachování zbývajících 25 let klesne splátka na 14 483,86 Kč, tedy o 1 767,78 Kč měsíčně, a na úrocích ušetříte asi 230 334 Kč. Když ponecháte splátku 16 251,64 Kč, splatíte úvěr za 243 měsíců místo 300. Doba se zkrátí o 57 měsíců a úspora na úrocích vzroste na asi 642 235 Kč.

Změna splátkového kalendáře při mimořádné splátce je podle ceníku zdarma. Nabídky dalších bank porovnává srovnání hypoték.

Jak splatit hypotéku při prodeji?

Splacení hypotéky při prodeji nemovitosti probíhá u Fio banky přes technické konto, protože peníze z prodeje zástavy podmínky nepovažují za výlučně vlastní zdroje. Kupující nebo úschova pošle kupní cenu se specifickým symbolem z Potvrzení o zůstatku. Chybějící část dluhu banka v den splacení inkasuje z běžného účtu.

Bez náhrady je splacení při převodu nemovitosti, pokud od uzavření smlouvy uplynulo nejméně 24 měsíců a úvěr byl touto nemovitostí zajištěn. Při dřívějším prodeji během fixace počítejte s náhradou v mezích stropu. Rozhodujete-li se mezi prodejem a pronájmem, pomůže článek nájem nebo hypotéka.

Co vyřídit po splacení hypotéky?

Po úplném splacení hypotéky Fio si výmaz zástavního práva z katastru zařizujete sami, banka návrh podávat nemusí. Na písemnou výzvu zástavce vám do 30 dnů předá potvrzení o zániku zástavních a souvisejících práv. Úvěrový účet se po splacení přes technické konto ruší automaticky.

Výmaz zástavního práva z katastru

Návrh na výmaz podává zástavce nebo jím pověřená osoba. Vystavení návrhu bankou stojí podle ceníku 900 Kč. Katastrální úřad vybírá za přijetí návrhu na vklad správní poplatek 2 000 Kč a Fio banka v reprezentativním příkladu počítá se 4 000 Kč za návrh na vklad a na výmaz dohromady.

Pojištění a potvrzení

Pojišťovně nemovitosti jste při sjednání oznamovali zástavní právo banky, po výmazu jí dejte vědět o jeho zániku. Co se stane s pojištěním schopnosti splácet, web banky nepopisuje, ověřte to v pojistné smlouvě. Potvrzení o zaplacených úrocích je zdarma v Internetbankingu. Plánujete další bydlení? Možnosti shrnuje článek jak financovat bydlení.

Shrnutí: předčasné splacení hypotéky Fio

Předčasné splacení hypotéky Fio vyjde bez poplatku na konci fixace, v měsíci před výročím smlouvy do 25 % úvěru a při zákonných výjimkách. Obecné principy změny banky vysvětluje průvodce refinancování hypotéky.

Text má obecnou povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:

1. Záměr oznamte předem a peníze mějte na účtu den před inkasem.
2. Mimořádná splátka během fixace ruší Odměnu za splácení.
3. Kratší doba ušetří na úrocích víc než nižší splátka.
4. Výmaz zástavy z katastru podáváte sami.

Předčasné splacení hypotéky Fio: recenze, zkušenosti

Kdo hledá předčasné splacení hypotéky Fio recenze, najde je u poboček v Mapách Google a v hodnocení aplikace Smartbanking v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze se často týkají celé banky, ne jen hypotéky. Sledujte v nich, jak rychle banka vyčíslí zůstatek a pošle potvrzení o zániku zástavy.

Časté otázky: splacení hypotéky Fio

Jde předčasné splacení hypotéky Fio kdykoli?

Ano, zcela i zčásti, ale ne před datem první splátky. Záměr bance oznamte předem.

Kolik stojí předčasné splacení hypotéky u Fio?

Mimo výjimky účelně vynaložené náklady, nejvýše 0,25 % za započatý rok do konce fixace a nejvýše 1 %.

Kdy je mimořádná splátka bez poplatku?

Do 3 měsíců od oznámení nové sazby, do 25 % úvěru měsíc před výročím smlouvy a v zákonných případech.

Platím poplatek, když splácím z úspor?

U smluv od 1. 9. 2024 s výpočtem ve smlouvě ceník v první fixaci účtuje poplatek jen při splacení z jiného úvěru.

Přijdu mimořádnou splátkou o odměnu?

Ano, za danou fixaci. Úplné splacení odměnu neruší jen v posledních třech měsících fixace.

Kdy mi Fio pošle novou sazbu?

Nejpozději 3 měsíce před koncem fixace. Nesouhlas sdělte nejméně 5 pracovních dnů před jejím koncem.

Sníží se splátka, nebo doba splácení?

Banka zpravidla do 10 dnů oznámí novou splátku, případně změnu splatnosti, pokud jste ji zvolili.

Jak splatit hypotéku při prodeji bytu?

Kupní cenu pošlete na technické konto se specifickým symbolem z Potvrzení o zůstatku úvěru.

Podá Fio banka návrh na výmaz zástavy?

Nemusí. Do 30 dnů od písemné výzvy vydá potvrzení o zániku zástavy, návrh podáváte vy.

Kolik zaplatím katastru za výmaz?

Správní poplatek za přijetí návrhu na vklad je 2 000 Kč.

Zdroje

• Fio banka: Ceník finančních operací a služeb účinný od 2. 4. 2026
• Fio banka: Informace trvale přístupné spotřebiteli ke smlouvě o spotřebitelském úvěru na bydlení
• Zákon č. 257/2016 Sb.: zákon o spotřebitelském úvěru