Termínovaný vklad Raiffeisenbank: sazby, obnova a výběr 20 %

Termínovaný vklad Raiffeisenbank si fyzická osoba může k 30. 9. 2026 sjednat v korunách na dobu od 1 týdne do 48 měsíců, se sazbou 2,25 % až 2,50 % ročně pro vklady do 10 000 000 Kč. Vkládá se od 10 000 Kč, nad 30 000 000 Kč banka stanovuje sazbu individuálně. Sazba je pevná po celou dobu vkladu.

Vklad u RB má dvě vlastnosti, které stojí za pozornost. Jednou za dobu trvání lze bez poplatku vybrat až 20 % vkladu a u vkladů od 12 měsíců banka vyplácí úrok každé tři měsíce. Naopak rozdíl mezi krátkou a dlouhou dobou je v sazbách malý.

Projdeme, kdo za bankou stojí, jaké sazby uvádí přehled úrokových sazeb a jak funguje obnova vkladu. Spočítáme výnos z 200 000 Kč po dani, porovnáme ho se spořicím účtem a ukážeme, kolik stojí předčasný výběr. Na konci shrnujeme, pro koho se vklad hodí.

Úroky, poplatky a podmínky v článku odpovídají ceníku a dokumentům platným k 30. 9. 2026. Před sjednáním je ověřte.

Kdo stojí za Raiffeisenbank?

Raiffeisenbank a.s. se sídlem Hvězdova 1716/2b v Praze 4 je česká banka, kterou Česká národní banka vede v seznamu bank s datem vzniku 25. 6. 1993. Má IČO 49240901. Podle webu banky ji ze 75 % vlastní Raiffeisen Bank International a z 25 % Raiffeisenlandesbank Oberösterreich.

Banka o sobě uvádí, že patří mezi pět systémově významných bank v Česku. Termínovaný vklad se zřizuje k běžnému účtu Raiffeisenbank, z něhož banka peníze odepíše a kam je po skončení vrátí.

Termínovaný vklad Raiffeisenbank: princip a sazby

Jak termínovaný vklad RB funguje?

Podle Produktových podmínek k vedení účtů a vkladů účinných od 1. 2. 2025 svěřuje klient bance peníze na sjednanou dobu a banka je po jejím uplynutí vrátí i s úrokem na běžný účet. Vklad lze zřídit jen v měnách a na doby, které stanoví přehled úrokových sazeb. Kromě korun nabízí banka vklady v eurech a dolarech.

• Pásma: celý zůstatek se úročí jednou sazbou podle pásma do 10 000 000 Kč, nebo 10 000 001 až 30 000 000 Kč.
• Neuvedená doba: použije se sazba nejbližší delší doby z přehledu.
• Vedení: podle Ceníku produktů a služeb pro soukromé osoby účinného od 1. 5. 2026 v ceně.

Raiffeisenbank termínovaný vklad: sazby

Tabulka vychází z Přehledu úrokových sazeb Raiffeisenbank platného od 1. 7. 2026 a ukazuje sazby platné k 30. 9. 2026. Vklady na 1 a 2 týdny poskytuje banka až od 200 000 Kč a týdenní vklad má sazbu jen 0,01 %. Vklady v cizí měně se úročí uvedenými sazbami jen do ekvivalentu 5 000 000 Kč.

Doba vkladu (platné k 30. 9. 2026)	Kč do 10 000 000	Kč 10 000 001 až 30 000 000	EUR	USD
1 týden (od 200 000 Kč)	0,01 %	0,01 %	0,01 %	–
2 týdny (od 200 000 Kč)	2,15 %	2,20 %	0,90 %	–
1 měsíc	2,25 %	2,25 %	0,01 %	2,60 %
2 měsíce	2,25 %	2,30 %	1,05 %	2,65 %
3 měsíce	2,30 %	2,30 %	0,01 %	0,01 %
6 měsíců	2,35 %	2,35 %	1,20 %	2,55 %
9 měsíců	2,40 %	2,40 %	–	–
12 měsíců	2,40 %	2,45 %	0,01 %	0,01 %
24 měsíců	2,45 %	2,50 %	0,01 %	0,01 %
36 měsíců	2,50 %	2,55 %	0,01 %	0,01 %
48 měsíců	2,50 %	2,60 %	0,01 %	0,01 %

Jak probíhá obnova a výplata úroku?

Jednorázový, nebo revolvingový vklad?

Jednorázový vklad po skončení doby končí a banka ho i s úrokem připíše na běžný účet, revolvingový vklad se automaticky prodlouží o stejnou dobu. Podle produktových podmínek se prodloužený vklad úročí sazbou z přehledu úrokových sazeb účinného k prvnímu dni nové doby. Při obnově tak může být sazba vyšší i nižší než při založení.

Revolvingový vklad lze podle webu banky vypovědět zdarma k poslednímu dni jeho trvání, případně během prvního dne nové doby. Pokyn ke zvýšení vkladu můžete dát kdykoli, banka ho ale provede až první den prodloužené doby. Změny smlouvy o revolvingovém vkladu jsou obecně možné jen k tomuto dni.

Kdy banka vyplácí úrok?

U jednorázového vkladu banka vyplácí úrok na konci doby, u revolvingového vkladu při každém prodloužení. Úrok z vkladu sjednaného od 1. 1. 2024 s dobou alespoň 12 měsíců ale podle podmínek chodí na běžný účet každé tři měsíce. Banka počítá s rokem o 365 dnech a úrok vyplácí po odečtení daně.

Čtvrtletní výplata se hodí tomu, kdo chce z vkladu pravidelný příjem. Vyplacený úrok už ale na vkladu nezůstává, takže se dál neúročí sazbou vkladu.

Kolik termínovaný vklad Raiffeisenbank vynese?

Kolik vynese 200 000 Kč?

Modelový výpočet: 200 000 Kč na 12 měsíců při sazbě 2,40 % přinese 4 800 Kč hrubého úroku, srážková daň 15 % činí 720 Kč a čistý výnos je 4 080 Kč. Úrok přijde na běžný účet ve čtyřech čtvrtletních splátkách, každá zhruba 1 020 Kč po dani. Výpočet je zjednodušený, banka počítá úrok podle skutečného počtu dní.

Na 36 měsíců se sazbou 2,50 % vychází 15 000 Kč hrubého a 12 750 Kč čistého za tři roky. Oproti vkladu na 12 měsíců je rozdíl v sazbě jen 0,10 procentního bodu, peníze jsou ale vázané třikrát déle. Nabídky dalších bank najdete ve srovnání termínovaných vkladů.

Termínovaný vklad, nebo spořicí účet?

Bonusový spořicí účet RB má podle stejného přehledu základní sazbu 0,10 % ročně, s níž by 200 000 Kč za 12 měsíců vydělalo 200 Kč hrubého a 170 Kč po dani. Termínovaný vklad se sazbou 2,40 % tak při základní sazbě přinese o 3 910 Kč čistého víc. Spořicí účet ale nabízí bonusy: s 10 platbami kartou měsíčně a pravidelnou investicí až 4,20 % do 500 000 Kč.

Kdo bonusové podmínky každý měsíc splní, získá na spořicím účtu vyšší sazbu než na vkladu a peníze má kdykoli k dispozici. Bonus je ale pohyblivý a podmínky může banka měnit, sazba vkladu je pevná. Podrobnosti popisuje článek spořicí účet Raiffeisenbank, principy průvodce co je spořicí účet.

Obecně platí, že když inflace převýší čistý úrok, reálná hodnota úspor klesá i při kladném výnosu. Na delší horizonty se proto vedle vkladů zvažují i jiné formy spoření, každá s jiným rizikem.

Výběr, daň a pojištění vkladu Raiffeisenbank

Co stojí předčasný výběr?

Banka se v podmínkách zavazuje vyhovět žádosti o předčasný výběr, podle ceníku ale účtuje poplatek 2 % z předčasně vybrané částky, nejméně 1 000 Kč. Spolu s vybranou částkou převede na účet dosud nevyplacený úrok. Poplatek může banka odečíst přímo z vybírané částky.

Příklad: z vkladu 200 000 Kč vyberete před splatností 100 000 Kč a zaplatíte 2 000 Kč. Při výběru 30 000 Kč vychází 2 % jen na 600 Kč, platí se proto minimum 1 000 Kč. Kdyby výběrem klesl vklad pod 10 000 Kč, vklad skončí a poplatek se počítá z celé dosavadní výše vkladu.

Jak se vklad daní a pojišťuje?

Úroky z vkladů fyzických osob podléhají zvláštní sazbě daně 15 % podle § 36 odst. 2 písm. j) zákona o daních z příjmů, kterou banka strhává srážkou. Úroky proto nepatří do daňového přiznání. Výnosy v článku uvádíme hrubě i po dani.

Vklady jsou pojištěné podle § 41e zákona o bankách č. 21/1992 Sb. do částky odpovídající 100 000 EUR na osobu u jedné banky, do limitu se počítají i úroky. Na dlouhodobé cíle se vedle vkladů nabízí stavební spoření nebo DIP, jejich podmínky shrnuje srovnání DIP.

Sjednání vkladu Raiffeisenbank a komu sedí

Jak termínovaný vklad sjednat?

Klient s běžným účtem u Raiffeisenbank si termínovaný vklad sjedná online v internetovém bankovnictví, jinak ho založí i na pobočce. Kdo účet u RB nemá, založí si nejdřív online běžný účet. Smlouva o vkladu je uzavřena okamžikem, kdy klient potvrdí parametry vkladu.

1. Založte si běžný účet u Raiffeisenbank, pokud ho nemáte, a připravte si platný doklad totožnosti.
2. V internetovém bankovnictví vyberte termínovaný vklad, měnu a dobu trvání.
3. Zvolte jednorázový vklad, nebo automatické obnovování.
4. Zadejte částku, nejméně 10 000 Kč, a zkontrolujte nabídnutou sazbu.
5. Po potvrzení banka peníze odepíše z běžného účtu a vklad začne běžet.

Pro koho se hodí a pro koho ne?

Termínovaný vklad Raiffeisenbank se hodí tomu, kdo chce pevnou sazbu bez plnění podmínek a ocení čtvrtletní výplatu úroku nebo možnost jednou vybrat 20 % zdarma. Méně vhodný je pro toho, kdo pravidelně platí kartou a investuje, protože bonusový spořicí účet mu nabídne víc. Nevhodný je také pro finanční rezervu, protože předčasný výběr nad 20 % stojí poplatek.

Článek má informativní povahu a není doporučením, viz upozornění redakce. Pro srovnání se hodí termínovaný vklad MONETA nebo termínovaný vklad UniCredit.

Co vidíte v nabídce	O co jde	Co s tím
Vklad na 1 týden má 0,01 %	přehled sazeb pro tuto dobu uvádí 0,01 %	zvolit aspoň 2 týdny nebo 1 měsíc
Po obnově je sazba jiná	platí přehled sazeb k prvnímu dni nové doby	zkontrolovat sazbu před koncem doby
Z výběru je stržen 1 000 Kč	minimální poplatek za předčasný výběr	využít jednorázový výběr 20 % zdarma
Úrok chodí po třech měsících	vklad od 12 měsíců sjednaný od 1. 1. 2024	nic, jde o podmínku produktu
Vklad v EUR nese 0,01 %	doba bez vyšší sazby v dané měně	vybrat dobu s vyšší sazbou, např. 6 měsíců

Co si zapamatovat o vkladu Raiffeisenbank

Termínovaný vklad Raiffeisenbank nabízí pevnou sazbu a pružnější pravidla výběru, rozhoduje doba a porovnání se spořicím účtem. Hlavní body:

1. Sazby v Kč do 10 000 000 Kč jsou od 2,25 % na 1 měsíc do 2,50 % na 36 a 48 měsíců.
2. Minimální vklad je 10 000 Kč, týdenní a dvoutýdenní vklady od 200 000 Kč.
3. Revolvingový vklad se obnovuje za sazbu platnou k prvnímu dni nové doby.
4. Předčasný výběr stojí 2 %, nejméně 1 000 Kč, jednou lze vybrat 20 % zdarma.
5. Vklady jsou pojištěné do 100 000 EUR a daň 15 % strhává banka.

Termínovaný vklad Raiffeisenbank: recenze klientů

Kdo hledá termínovaný vklad Raiffeisenbank recenze, najde je hlavně v hodnocení mobilní aplikace banky v obchodech s aplikacemi a u poboček v Mapách Google. Tyto recenze se většinou týkají celé banky, ne jen vkladů. Sledujte v nich zkušenosti se sjednáním vkladu v internetovém bankovnictví, s obnovou revolvingového vkladu a s vyřízením předčasného výběru.

Časté otázky k vkladu Raiffeisenbank

Jaké sazby má termínovaný vklad Raiffeisenbank?

K 30. 9. 2026 jsou sazby pro vklady v Kč do 10 000 000 Kč od 2,25 % na 1 měsíc do 2,50 % ročně na 36 a 48 měsíců. Na 12 měsíců je to 2,40 %.

Jaký je minimální vklad?

10 000 Kč, v eurech a dolarech 400 EUR nebo 400 USD. Vklady na 1 a 2 týdny jsou od 200 000 Kč.

Je nějaký maximální vklad?

Sazby z přehledu platí do 30 000 000 Kč, nad tuto částku je banka stanovuje individuálně.

Mění se sazba během trvání vkladu?

Ne, sazba je pevná po celou dobu vkladu. U revolvingového vkladu se může změnit při prodloužení.

Za jakou sazbu se vklad obnoví?

Za sazbu z přehledu úrokových sazeb účinného k prvnímu dni prodloužené doby.

Kolik vydělám na 200 000 Kč za rok?

Při sazbě 2,40 % je to 4 800 Kč hrubého a 4 080 Kč po srážkové dani 15 %.

Mohu peníze vybrat dřív?

Ano, banka žádosti vyhoví, ale účtuje 2 % z vybrané částky, nejméně 1 000 Kč.

Mohu vybrat část vkladu bez poplatku?

Ano, jedenkrát během trvání vkladu až 20 % vkladu.

Kdy banka vyplácí úrok?

Na konci doby vkladu, u revolvingového při každém prodloužení. U vkladů od 12 měsíců sjednaných od 1. 1. 2024 každé tři měsíce.

Potřebuji k vkladu běžný účet u RB?

Ano, vklad se zřizuje k běžnému účtu, z něhož banka peníze odepíše a kam je vrátí.

Jak zruším revolvingový vklad?

Podle webu banky ho lze vypovědět zdarma k poslednímu dni doby vkladu, případně během prvního dne nové doby.

Nabízí RB termínovaný vklad v eurech?

Ano, v eurech i dolarech, ale jen některé doby mají vyšší sazbu než 0,01 %. Například vklad v EUR na 6 měsíců má 1,20 %.

Musím úroky uvádět v daňovém přiznání?

Ne, banka strhává srážkovou daň 15 % a úrok je tím zdaněný.

Termínovaný vklad Raiffeisenbank recenze: kde je najdu?

Hlavně v hodnocení mobilní aplikace banky a u poboček v Mapách Google. Týkají se obvykle celé banky.

Zdroje

• Raiffeisenbank: ceník produktů a služeb pro soukromé osoby
• Raiffeisenbank: přehled úrokových sazeb vkladů pro fyzické osoby
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách