Termínovaný vklad UniCredit: sazby, opakování a předčasný výběr

Termínovaný vklad UniCredit si fyzická osoba může k 30. 9. 2026 sjednat v korunách na 1, 3, 6 nebo 12 měsíců se sazbou 2,25 % až 3,80 % ročně podle doby a výše vkladu. Vkládá se od 30 000 Kč a maximální výši banka nestanovuje. Sazba je pevná po celou dobu vkladu a sjednání i vedení je bez poplatku.

U vkladu UniCredit je potřeba dobře zvážit, zda peníze nebudete potřebovat dřív. Banka podle obchodních podmínek není povinna předčasnou výplatu umožnit a pokud na ni přistoupí, účtuje sankci z úroku. Rozhoduje také pásmo, protože od 1 000 000 Kč jsou některé sazby vyšší.

Projdeme, kdo za bankou stojí, jaké sazby uvádí přehled úrokových sazeb a jak funguje opakovaný vklad. Spočítáme výnos z 200 000 Kč po dani, porovnáme ho se spořicím účtem a vysvětlíme pravidla předčasného výběru. Nechybí sjednání online, daň a pojištění vkladů.

Úroky, poplatky a podmínky v článku odpovídají ceníku a dokumentům platným k 30. 9. 2026. Před sjednáním je ověřte.

Kdo stojí za UniCredit Bank?

Vklady vede UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s., se sídlem Želetavská 1525/1 v Praze 4, kterou Česká národní banka eviduje v seznamu bank s datem vzniku 1. 1. 1996. Jde o českou banku s vlastní licencí, ne o pobočku zahraniční banky, proto vklady kryje český systém pojištění vkladů. Podle obchodního rejstříku je jejím akcionářem italská UniCredit S.p.A. se sídlem v Miláně a současný název nese od 1. 12. 2013.

Termínovaný vklad se vede k běžnému účtu UniCredit ve stejné měně. Z něho banka jistinu odepíše a po skončení vkladu ji tam i s úrokem vrátí.

Termínovaný vklad UniCredit: princip a sazby

Jak termínovaný vklad UniCredit funguje?

Podle Produktových obchodních podmínek pro účty a platební styk platných od 1. 12. 2025 vede banka termínované vklady na zvláštním vkladovém účtu dané měny. Ten se zřizuje s první žádostí o vklad na dobu neurčitou a zaniká s posledním běžným účtem klienta v téže měně. K jednomu vkladovému účtu lze mít neomezený počet vkladů.

• Potvrzení: banka posílá konfirmaci, nesoulad je nutné nahlásit do 7 dnů od jejího doručení.
• Úročení: pevnou roční sazbou podle měny, výše jistiny a doby, počítá se skutečný počet dní.
• Poplatky: založení a vedení vkladového účtu je podle sazebníku pro fyzické osoby platného od 1. 6. 2026 bez poplatku.
• Nedostatek peněz: když na běžném účtu v den založení chybí peníze, banka vklad nezřídí.

Termínovaný vklad UniCredit: jaké sazby?

Podle přehledu úrokových sazeb UniCredit Bank platného od 21. 9. 2026 platí pro korunové vklady dvě pásma, od 30 000 do 999 999 Kč a od 1 000 000 do 10 000 000 Kč. Vyšší sazba 2,45 % u vkladu na 1 měsíc je úrokové zvýhodnění pro vklad nad 1 000 000 Kč a platí jen pro fyzické osoby nepodnikající. Sazby pro vklady v eurech platí od 27. 7. 2026.

Doba vkladu (platné k 30. 9. 2026)	30 000 až 999 999 Kč	1 000 000 až 10 000 000 Kč	EUR 1 000 až 100 000
1 měsíc	2,25 %	2,45 %	1,10 %
3 měsíce	3,00 %	3,00 %	1,90 %
6 měsíců	3,70 %	3,70 %	2,00 %
12 měsíců	3,70 %	3,80 %	2,00 %

Opakování vkladu a výplata úroku

Jednorázový, nebo opakovaný vklad?

Jednorázový vklad v den splatnosti končí a jistina s úrokem se připíše na běžný účet, opakovaný vklad se automaticky znovu zřídí na stejné období. Produktová stránka uvádí, že automatické opakování lze sjednat u měsíčního termínovaného vkladu. Když klient způsob opakování v žádosti nezvolí, banka zřídí jednorázový vklad.

Každý další dílčí vklad se úročí sazbou platnou v den jeho zřízení, takže se při opakování může měnit. Opakování lze ukončit bez udání důvodu, žádost ale musí dorazit nejméně dva bankovní dny před dnem opakování. Podmínky rozlišují opakovaný vklad neměnný, kdy úrok jde na běžný účet, a kapitalizovaný, kdy se čistý úrok přičte k jistině.

Kdy a kam přijde úrok?

Úrok snížený o srážkovou daň je splatný v den skončení vkladu a banka ho převede na běžný účet, ze kterého byla odepsána jistina. U opakovaného vkladu se úrok připisuje v den splatnosti každého dílčího vkladu. Sjednaná sazba platí od prvního do předposledního dne trvání vkladu.

Připadne-li splatnost jednorázového vkladu na nebankovní den, je vklad splatný první následující bankovní den. Pokud by tím splatnost přešla do dalšího měsíce, posouvá se naopak na předchozí bankovní den.

Kolik termínovaný vklad UniCredit vynese?

Kolik vynese 200 000 Kč?

Modelový výpočet: 200 000 Kč na 12 měsíců při sazbě 3,70 % přinese 7 400 Kč hrubého úroku, srážková daň 15 % činí 1 110 Kč a čistý výnos je 6 290 Kč. Na 3 měsíce se sazbou 3,00 % je to zhruba 1 500 Kč hrubého a 1 275 Kč čistého. Výpočet je zjednodušený, banka počítá úrok podle skutečného počtu dní.

Vklad 1 000 000 Kč na 12 měsíců se sazbou 3,80 % vydělá 38 000 Kč hrubého a 32 300 Kč čistého. Při stejné sazbě 3,70 % v obou pásmech vychází u vkladu na 6 měsíců výnos za půl roku zhruba poloviční. Nabídky dalších bank najdete ve srovnání termínovaných vkladů.

Termínovaný vklad, nebo spořicí účet?

Účet na spoření k balíčkům START, OPEN a TOP má základní sazbu 0,01 % ročně, s níž by 200 000 Kč za 12 měsíců vydělalo 20 Kč hrubého a 17 Kč po dani. Vyšší bonusovou sazbu banka poskytuje jen při splnění podmínek marketingové kampaně a na časově omezená období. Termínovaný vklad nabízí pevnou sazbu bez podmínek na celou dobu vkladu.

Na spořicím účtu jsou peníze kdykoli k dispozici, na vkladu vázané. Podrobnosti popisuje článek spořicí účet UniCredit, principy průvodce co je spořicí účet. Obecně platí, že když inflace převýší čistý úrok, reálná hodnota úspor klesá i při kladném výnosu, proto se na delší horizonty zvažují i jiné formy spoření.

Výběr, daň a pojištění vkladu UniCredit

Jde vklad vybrat předčasně?

Podle obchodních podmínek banka není povinna předčasnou výplatu umožnit, klient o ni může písemně požádat a banka s ním výplatu dohodne. Klientovi pak náleží úrok za skutečnou dobu trvání vkladu, ale sazebníku pro fyzické osoby platného od 1. 6. 2026 stanoví poplatek 100 % z poměrné části úroku. S výnosem za dobu, kdy vklad trval, proto při předčasném výběru nelze počítat.

Při výběru části vkladu zřídí banka ze zbytku nový vklad do konce původní doby, pokud zbytek nepadne pod minimální výši. Předčasnou výplatu může navíc omezit i smluvní ujednání s bankou. Na vklad proto patří jen peníze, které celou dobu zaručeně nebudete potřebovat.

Jak se vklad daní a pojišťuje?

Úroky z vkladů fyzických osob podléhají zvláštní sazbě daně 15 % podle § 36 odst. 2 písm. j) zákona o daních z příjmů, kterou banka strhává srážkou. Úroky proto nepatří do daňového přiznání. Výnosy v článku uvádíme hrubě i po dani.

Vklady jsou pojištěné podle § 41e zákona o bankách č. 21/1992 Sb. do částky odpovídající 100 000 EUR na osobu u jedné banky, do limitu se počítají i úroky. Do limitu se sčítají všechny vklady klienta u banky, větší úspory lze rozdělit mezi více bank. Na dlouhodobé cíle se vedle vkladů nabízí stavební spoření nebo DIP, jejich podmínky shrnuje srovnání DIP.

Sjednání vkladu UniCredit a komu sedí

Jak termínovaný vklad sjednat?

Termínovaný vklad UniCredit se sjednává ve Smart Bankingu, v Online Bankingu nebo u bankéře na pobočce. Kdo vklad nikdy neměl, musí si nejdřív otevřít vkladový účet v měně svého běžného účtu. Smluvní dokumenty se podepisují ve Smart Bankingu.

1. Přihlaste se do Online Bankingu nebo Smart Bankingu a otevřete sekci Termínované vklady.
2. Při prvním vkladu zvolte otevření vkladového účtu ve stejné měně, jako má běžný účet.
3. Podepište smluvní dokumenty ve Smart Bankingu.
4. Zadejte nový termínovaný vklad: běžný účet, částku, dobu a typ, jednorázový nebo opakovaný.
5. Zkontrolujte nabídnutou sazbu a potvrďte vklad biometrií, PINem nebo potvrzením v aplikaci.

Pro koho se hodí a pro koho ne?

Termínovaný vklad UniCredit se hodí tomu, kdo má od 30 000 Kč, které na 6 až 12 měsíců určitě nebude potřebovat, a chce pevnou sazbu bez plnění podmínek. Méně vhodný je pro finanční rezervu, protože předčasný výběr závisí na dohodě s bankou a stojí poplatek z úroku. Vklady na delší dobu než 12 měsíců banka v přehledu sazeb neuvádí.

Článek má informativní povahu a není doporučením, viz upozornění redakce. Pro srovnání se hodí termínovaný vklad MONETA nebo termínovaný vklad Raiffeisenbank.

Co vidíte v nabídce	O co jde	Co s tím
Vklad na 1 měsíc má 2,25 %	vyšší sazba 2,45 % platí až od 1 000 000 Kč	zvážit delší dobu s vyšší sazbou
Po opakování je sazba jiná	dílčí vklad má sazbu ke dni zřízení	zkontrolovat sazby před dnem opakování
Banka odmítla předčasnou výplatu	předčasná výplata není nárok klienta	vkládat jen peníze na celou dobu
Z úroku nic nezbylo	poplatek 100 % z poměrné části úroku	vybírat až v den splatnosti
Vklad se nezaložil	na běžném účtu chyběly peníze	doplnit účet a vklad zadat znovu

Hlavní body: termínovaný vklad UniCredit

Termínovaný vklad UniCredit nabízí pevnou sazbu na 1 až 12 měsíců, rozhoduje hlavně jistota, že peníze nebudete potřebovat dřív. Hlavní body:

1. Sazby v Kč jsou 2,25 % až 3,80 % ročně podle doby a pásma, vklady na 6 a 12 měsíců mají 3,70 %.
2. Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální výši banka nestanovuje.
3. Opakovaný vklad se úročí sazbou platnou v den zřízení dalšího dílčího vkladu.
4. Předčasná výplata závisí na dohodě s bankou a stojí 100 % z poměrné části úroku.
5. Vklady jsou pojištěné do 100 000 EUR a daň 15 % strhává banka.

Termínovaný vklad UniCredit: recenze klientů

Kdo hledá termínovaný vklad UniCredit recenze, najde je hlavně v hodnocení aplikace Smart Banking v obchodech s aplikacemi a u poboček v Mapách Google. Tyto recenze se většinou týkají celé banky, ne jen vkladů. Sledujte v nich zkušenosti se zakládáním vkladového účtu online, s opakováním vkladu a s řešením předčasné výplaty.

Časté otázky k vkladu UniCredit

Jaké sazby má termínovaný vklad UniCredit?

K 30. 9. 2026 má vklad do 999 999 Kč na 1 měsíc 2,25 %, na 3 měsíce 3,00 % a na 6 a 12 měsíců 3,70 % ročně. Od 1 000 000 Kč je sazba na 1 měsíc 2,45 % a na 12 měsíců 3,80 %.

Jaký je minimální vklad?

30 000 Kč, u vkladů v eurech 1 000 EUR.

Je nějaký maximální vklad?

Podle banky maximální výše stanovena není, přehled sazeb uvádí pásma do 10 000 000 Kč.

Mění se sazba během trvání vkladu?

Ne, sazba je pevná po celou dobu vkladu. U opakovaného vkladu se může změnit s dalším dílčím vkladem.

Za jakou sazbu se vklad opakuje?

Za sazbu platnou v den zřízení dalšího dílčího vkladu.

Kolik vydělám na 200 000 Kč za rok?

Při sazbě 3,70 % je to 7 400 Kč hrubého a 6 290 Kč po srážkové dani 15 %.

Mohu peníze vybrat dřív?

Jen po dohodě s bankou, která není povinna předčasnou výplatu umožnit. Poplatek činí 100 % z poměrné části úroku.

Kam banka připisuje úrok?

Na běžný účet, ze kterého byla odepsána jistina, u kapitalizovaného opakovaného vkladu k jistině.

Potřebuji k vkladu běžný účet?

Ano, vkladový účet se vede k běžnému účtu ve stejné měně a zaniká s ním.

Kolik vkladů mohu mít?

K jednomu vkladovému účtu lze zřídit neomezený počet termínovaných vkladů.

Jak ukončím opakovaný vklad?

Žádost o ukončení opakování musí bance dorazit nejméně dva bankovní dny před dnem opakování.

Nabízí UniCredit termínovaný vklad v eurech?

Ano, přehled sazeb uvádí doby 1, 3, 6 a 12 měsíců se sazbou 1,10 % až 2,00 % ročně, pro vklady od 1 000 do 100 000 EUR.

Musím úroky uvádět v daňovém přiznání?

Ne, banka strhává srážkovou daň 15 % a úrok je tím zdaněný.

Termínovaný vklad UniCredit recenze: kde je najdu?

Hlavně v hodnocení aplikace Smart Banking a u poboček v Mapách Google. Týkají se obvykle celé banky.

Zdroje

• UniCredit Bank: sazebník pro fyzické osoby
• UniCredit Bank: přehled úrokových sazeb
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách