Srovnání termínovaných vkladů: 11 bank, sazby a podmínky

Srovnání termínovaných vkladů k 30. 9. 2026 zahrnuje 11 bank a ukazuje, že sazby na 12 měsíců leží mezi 1,85 % a 3,70 % ročně pro vklad 200 000 Kč. Z 200 000 Kč tak po dani zbude za rok 3 145 Kč až 6 290 Kč. Rozhoduje i obnova a cena předčasného výběru.

Pevná sazba platí jen tehdy, když na peníze po sjednanou dobu nesáhnete. Předčasný výběr stojí úrok, nebo poplatek, který ukrojí i z vložených peněz. Obecné rozdíly proti volně dostupným penězům vysvětluje průvodce co je spořicí účet.

Projdeme tabulku 11 bank, čistý výnos z 200 000 Kč, obnovu, předčasný výběr, pojištění a daň. Na konci je tabulka pro vlastní termínovaný vklad srovnání.

Úroky, poplatky a podmínky v článku odpovídají ceníkům a dokumentům bank platným k 30. 9. 2026, u Fio banky sazbám platným od 1. 10. 2026. Před sjednáním je ověřte.

Jak číst srovnání termínovaných vkladů?

Srovnání termínovaných vkladů dává smysl podle pěti kritérií: sazba na zvolenou dobu, minimální vklad, obnova, předčasný výběr a sjednání. Trinity Bank termínovaný vklad nenabízí, jen vkladové účty s výpovědní dobou. Nejdřív si ujasněte, na jak dlouho peníze opravdu nepotřebujete, teprve potom porovnávejte čísla.

Banky nemají stejné doby a kratší doba mívá i vyšší sazbu, například u termínovaného vkladu České spořitelny platí na 2 a 4 měsíce 3,60 %, na 12 měsíců 1,85 %.

Termínovaný vklad sazby banky v tabulce

Tabulka shrnuje hlavní parametry termínovaných vkladů v korunách pro fyzické osoby podle úrokových lístků a podmínek bank. U UniCredit Bank jde o pásmo do 999 999 Kč, u Komerční banky do 10 milionů Kč a u ČSOB do 3 milionů Kč. Název banky vede na profil.

Banka	Min. vklad	Doby	Sazba 3 / 6 / 12 měsíců	Obnova	Předčasný výběr	Online
Air Bank	30 000 Kč	1, 3, 6, 12 měsíců	3,4 / 3,0 / 3,0 %	automatická, lze vypnout	celý vklad bez úroku	aplikace My Air
Banka CREDITAS	5 000 Kč	1 měsíc až 5 let	3,55 / 3,60 / 3,65 %	volitelná, za novou sazbu	nelze	CREDITAS One
Česká spořitelna	5 000 Kč	1, 2, 3, 4, 6, 12 měsíců	2,25 / 2,20 / 1,85 %	automatická	1krát do 25 % zdarma, jinak bez úroku	George
ČSOB	5 000 Kč	1, 3, 6, 12, 24, 36 měsíců	3,00 / 3,30 / 3,50 %	volitelná, za novou sazbu	2 %, min. 200 Kč	ČSOB Smart
Fio banka	3 000 Kč	1 týden až 60 měsíců	3,50 / 3,50 / 3,60 % (od 1. 10. 2026)	vždy automatická	vyšší z úroku a 1 %, min. 5 000 Kč	Smartbanking
J&T Banka	1 000 000 Kč, stávající klient 100 000 Kč	3 měsíce až 10 let	3,50 / 3,60 / 3,70 %	jen na žádost	jen výjimečně po posouzení	elektronické bankovnictví
Komerční banka	5 000 Kč	3, 6, 12 měsíců	2,50 / 3,50 / 3,00 %	automatická, max. 5 let	jen celý vklad, vyšší z úroku a 1 %	KB+
MONETA	15 000 Kč	1, 3, 6, 12, 36, 60 měsíců	3,70 / 3,70 / 3,70 %	jednorázový, nebo revolvingový	2 % ročně za zbylou dobu	Smart Banka
Partners Banka	15 000 Kč	3, 6 měsíců	3,36 / 4,33 / nenabízí	bez obnovy	celý vklad bez úroku	jen mobilní aplikace
Raiffeisenbank	10 000 Kč	1 týden až 48 měsíců	2,30 / 2,35 / 2,40 %	jednorázový, nebo revolvingový	2 %, min. 1 000 Kč, 1krát 20 % zdarma	internetové bankovnictví
UniCredit Bank	30 000 Kč	1, 3, 6, 12 měsíců	3,00 / 3,70 / 3,70 %	opakování u měsíčního vkladu	jen po dohodě	Smart Banking

• Platné k 30. 9. 2026, u Fio banky od 1. 10. 2026. Pořadí je abecední a nejde o doporučení. Sazba 4,33 % u Partners Banky platí pro vklad do 500 000 Kč a banka ji nabídla prvním 10 000 klientům.

Výnos vkladu a srovnání se spořením

Kolik vynese 200 000 Kč?

Modelový výpočet: vklad 200 000 Kč na 12 měsíců za 12měsíční sazbu každé banky, po srážkové dani 15 %. Výpočet je zjednodušený po měsících, banky úročí podle počtu dní. Kde banka 12 měsíců nenabízí, je uvedena kratší doba a výnos je jen za tuto dobu.

Banka	Sazba a doba	Hrubý úrok	Daň 15 %	Čistý výnos
Air Bank	3,0 %, 12 měsíců	6 000 Kč	900 Kč	5 100 Kč
Banka CREDITAS	3,65 %, 12 měsíců	7 300 Kč	1 095 Kč	6 205 Kč
Česká spořitelna	1,85 %, 12 měsíců	3 700 Kč	555 Kč	3 145 Kč
ČSOB	3,50 %, 12 měsíců	7 000 Kč	1 050 Kč	5 950 Kč
Fio banka	3,60 %, 12 měsíců	7 200 Kč	1 080 Kč	6 120 Kč
J&T Banka	3,70 %, 12 měsíců (jen stávající klient)	7 400 Kč	1 110 Kč	6 290 Kč
Komerční banka	3,00 %, 12 měsíců	6 000 Kč	900 Kč	5 100 Kč
MONETA	3,70 %, 12 měsíců	7 400 Kč	1 110 Kč	6 290 Kč
Partners Banka	4,33 %, 6 měsíců (12 měsíců nenabízí)	4 330 Kč	649,50 Kč	3 680,50 Kč
Raiffeisenbank	2,40 %, 12 měsíců	4 800 Kč	720 Kč	4 080 Kč
UniCredit Bank	3,70 %, 12 měsíců	7 400 Kč	1 110 Kč	6 290 Kč

• Partners Banka: výnos je za 6 měsíců bez obnovy, s ročními vklady ho nejde přímo srovnat.

Termínovaný vklad, nebo spořicí účet?

Termínovaný vklad dává pevnou sazbu na sjednanou dobu, spořicí účet dává volný přístup k penězům, ale sazbu může banka kdykoli změnit. Termínovaný vklad nemá podmínky aktivity, omezení je v čase.

Modelově: 200 000 Kč za 3,70 % na rok vynese po dani 6 290 Kč, za 3,00 % na spořicím účtu bez podmínek 5 100 Kč, rozdíl je 1 190 Kč. Sazby spořicích účtů porovnává srovnání spořicích účtů.

Inflace vyšší než sazba po dani snižuje reálnou hodnotu úspor.

Obnova a předčasný výběr ve srovnání

Automatická obnova a riziko sazby

Automatická obnova prodlouží vklad o stejnou dobu, ale za sazbu platnou v den obnovy, ne za původní sazbu. Pokud banka mezitím sazby sníží, dostanete nižší úrok bez dalšího upozornění.

Rozdíl 1 bodu dělá u 200 000 Kč za rok 1 700 Kč po dani. Fio banka obnovuje vklad vždy a bez sankce vyberete jen k datu obnovy, příkaz musí mít aspoň 2 dny předem. Komerční banka obnovuje maximálně 5 let.

Partners Banka obnovu nenabízí, J&T Banka pošle peníze po splatnosti na běžný účet. U termínovaného vkladu UniCredit jde opakování sjednat u měsíčního vkladu. Před splatností proto zkontrolujte úrokový lístek.

Co stojí předčasný výběr?

Předčasný výběr je vždy nevýhodný, liší se jen tím, o kolik přijdete. U termínovaného vkladu CREDITAS v řadě One předčasný výběr nelze. Air Bank a Partners Banka vrátí celý vklad bez úroku a bez poplatku. Česká spořitelna dovolí jednou vybrat až 25 % jistiny zdarma, Raiffeisenbank jednou až 20 %.

U termínovaného vkladu ČSOB stojí výběr 2 % z vybírané částky, min. 200 Kč, načtený úrok ale zůstává. Při výběru 200 000 Kč po půl roce jde o 4 000 Kč, zatímco čistý úrok za 6 měsíců při 3,50 % je 2 975 Kč. MONETA účtuje 2 % ročně za zbývající dobu, po půl roce ročního vkladu tedy 1 %, z 200 000 Kč 2 000 Kč.

Komerční banka a Fio banka strhnou vyšší částku z přirostlého úroku a 1 % vybírané částky, Fio od 1. 10. 2026 minimálně 5 000 Kč. U termínovaného vkladu Fio tak malý vklad přijde i o část jistiny. UniCredit Bank a J&T Banka předčasné ukončení připouštějí jen po dohodě nebo výjimečně.

Akční sazby a minimální vklady bank

Akční sazby a podmínky klientů

Některé sazby nejsou dostupné každému, platí jen v určité aplikaci nebo pro omezený počet klientů. Šestiměsíční vklad Partners Banky za 4,33 % banka nabídla prvním 10 000 klientům, a to do 500 000 Kč a jeden vklad na klienta. Zda je ještě k mání, uvidíte až v aplikaci při zakládání.

Komerční banka sjednává termínovaný účet v bankovnictví KB+ a peníze na něj jdou převést jen z účtů v KB+. Fio banka, MONETA a Raiffeisenbank zakládají vklad k běžnému účtu, všech 11 bank ho sjedná online.

Proč J&T chce milion?

J&T Banka zakládá termínovaný vklad novému klientovi až od 1 000 000 Kč, stávajícímu klientovi s investicí nebo vkladem od 100 000 Kč. Na 10 let platí 4,25 %, na rok 3,70 %.

U termínovaného vkladu J&T Banky nejde vklad navýšit a předčasné ukončení je jen výjimečné. Kdo vkládá milion u jedné banky, má myslet i na limit pojištění vkladů.

Pojištění a zdanění termínovaných vkladů

Pojištění vkladů a rozložení peněz

Vklady chrání pojištění podle § 41e zákona č. 21/1992 Sb., o bankách do částky odpovídající 100 000 EUR na osobu u jedné banky. Všech 11 bank ze srovnání jsou banky se sídlem v Česku, náhradu vyplácí Garanční systém finančního trhu. Limit se počítá za banku, termínovaný vklad, spořicí i běžný účet u ní se sčítají.

Kdo má víc, může peníze rozdělit mezi několik bank, aby každá část zůstala pod limitem.

Jak se úroky z vkladů daní?

Z úroku srazí banka daň 15 % podle § 36 odst. 2 písm. j) zákona o daních z příjmů a do daňového přiznání ho neuvádíte. Srovnávejte proto čistý výnos.

Daň se strhává při připsání úroku. Pro dlouhodobé spoření existují jiné produkty, například dlouhodobý investiční produkt nebo stavební spoření.

Jak vybrat podle potřeby?

Vhodný vklad závisí na částce, době a na tom, jak jistě peníze nebudete potřebovat. Nejde o doporučení konkrétní banky, viz upozornění redakce.

Co potřebujete	Na co se dívat	Proč
Uložit peníze na 1 rok	12měsíční sazba a obnova	sazby se liší o 1,85 bodu
Přístup k části peněz	částečný výběr zdarma	umí ho Česká spořitelna a Raiffeisenbank
Uložit malou částku	minimální vklad a minimální sankce	minimální sankce převýší úrok
Uložit přes 1 000 000 Kč	pásma sazeb a limit pojištění	limit je 100 000 EUR na banku
Nehlídat konec vkladu	typ obnovy a sazba v den obnovy	obnova běží za novou sazbu
Zafixovat sazbu na roky	doby nad 12 měsíců	nabízí je 6 bank z 11

Shrnutí: srovnání termínovaných vkladů

Termínované vklady se liší hlavně v tom, co se děje po splatnosti a při předčasném výběru. Další možnosti odkládání peněz shrnuje rubrika spoření a investice.

1. Porovnávejte sazbu na dobu, kterou skutečně potřebujete.
2. Obnova běží za sazbu platnou v den obnovy.
3. Předčasný výběr stojí úrok, nebo poplatek, někde jen po dohodě.
4. Úrok se daní 15 % srážkou, rozhoduje čistý výnos.
5. Pojištění kryje 100 000 EUR na osobu a banku.

Termínované vklady: recenze bank

Recenze termínovaných vkladů najdete hlavně v hodnocení mobilních aplikací bank v obchodech s aplikacemi a u poboček v Mapách Google. Většinou se týkají celé banky. V recenzích sledujte zkušenosti s obnovou vkladu, výplatou úroku po splatnosti a vyřízením předčasného výběru.

Časté otázky ke srovnání termínovaných vkladů

Jak udělat srovnání termínovaných vkladů?

Porovnejte sazbu na potřebnou dobu, minimální vklad, obnovu a cenu předčasného výběru.

Jaké sazby mají termínované vklady bank?

K 30. 9. 2026 na 12 měsíců od 1,85 % do 3,70 % ročně pro vklad 200 000 Kč. UniCredit Bank dává od 1 000 000 Kč 3,80 %.

Kolik vynese 200 000 Kč na termínovaném vkladu?

Na 12 měsíců po dani 3 145 Kč až 6 290 Kč podle banky.

Jaký je minimální termínovaný vklad u bank?

Od 3 000 Kč u Fio banky po 1 000 000 Kč pro nového klienta J&T Banky. Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka chtějí 5 000 Kč.

Za jakou sazbu se vklad obnoví?

Za sazbu platnou v den obnovy, ne za původní.

Mohu termínovaný vklad vybrat předčasně?

U většiny bank ano, ale přijdete o úrok nebo zaplatíte poplatek. U CREDITAS nelze, UniCredit Bank jen po dohodě, J&T Banka výjimečně.

Kde lze vybrat část vkladu zdarma?

Česká spořitelna jednou do 25 % jistiny, Raiffeisenbank jednou do 20 %. Komerční banka a Air Bank dovolí předčasně vybrat jen celý vklad.

Co je vklad Partners Banky za 4,33 %?

Šestiměsíční vklad do 500 000 Kč, který banka nabídla prvním 10 000 klientům. Sjednává se jen v aplikaci.

Proč má Česká spořitelna vyšší sazbu na 2 měsíce než na rok?

Na 2 a 4 měsíce platí 3,60 %, na 12 měsíců 1,85 %.

Termínovaný vklad, nebo spořicí účet?

Záleží na tom, zda peníze po dobu vkladu nepotřebujete. Vklad má pevnou sazbu, spořicí účet volný přístup a proměnlivou sazbu.

Jsou termínované vklady pojištěné?

Ano, do částky odpovídající 100 000 EUR na osobu a banku. Sčítají se se všemi ostatními vklady u stejné banky.

Musím úroky z termínovaného vkladu danit?

Daň 15 % srazí banka, do přiznání úroky neuvádíte.

Lze termínovaný vklad založit online?

Ano, u všech bank ve srovnání. Partners Banka ho nabízí výhradně v mobilní aplikaci.

Podle čeho je řazeno srovnání bank?

Pořadí bank v tabulkách je abecední a nejde o doporučení.

Zdroje

• Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů