Havarijní pojištění Kooperativa: spoluúčast, GAP a výpověď

Havarijní pojištění Kooperativa sjednává Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group a kryje škody na vašem vlastním autě při havárii, odcizení, živlu a vandalismu. Platí v celé Evropě a v Turecku. Spoluúčast si vybíráte ze sedmi úrovní od fixních 5 000 Kč po 30 %, nejméně 30 000 Kč.

Na rozdíl od povinného ručení jde o dobrovolné pojištění škod, které si způsobíte sami nebo které způsobí neznámý pachatel či příroda. Kolik dostanete, rozhoduje hlavně spoluúčast, pojistná částka a výluky. Pojistné Kooperativa na webu nezveřejňuje, spočítá ho až kalkulačka.

Projdeme varianty, spoluúčast s výpočtem, pojistnou částku, GAP, výluky, likvidaci, totální škodu, slevy, hlášení škody a výpověď.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za Kooperativou?

Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group sídlí na adrese Pobřežní 665/21 v Praze 8 a v obchodním rejstříku je zapsaná od 1. března 1993. Podle údajů pojišťovny k 1. 1. 2026 drží 91,683 % hlasovacích práv rakouská VIENNA INSURANCE GROUP AG. Havarijní pojištění aut sjednává k 28. 9. 2026 lidem i firmám podle podmínek A-001. Limity a bonus povinného ručení popisuje profil povinné ručení Kooperativa.

Rozsah havarijního pojištění Kooperativa

Co kryje havarijní pojištění Kooperativa?

Havarijní pojištění Kooperativa kryje poškození, zničení a odcizení vozidla včetně výbavy. Výbavou je vše pevně spojené s autem, povinná výbava, dětská autosedačka i nabíječka elektroauta. Jak tento typ pojištění obecně funguje, vysvětluje průvodce havarijní pojištění. Rizika a varianty:

• Havárie: střet s jiným vozidlem, překážkou nebo zvířetem, pád či převrácení auta.
• Odcizení: krádež, loupež nebo neoprávněné užívání celého auta či jeho částí.
• Živel: například kroupy, pád stromu, povodeň, vichřice nebo požár.
• Vandalismus: úmyslné poškození auta cizí osobou.
• Varianty: všechna rizika, bez odcizení, bez havárie.

Co dostanete v ceně navíc?

Ke každému havarijnímu pojištění patří asistence ZÁKLAD, která zajistí odtah po havárii a pomůže jednou za rok. Máte-li ve stejné smlouvě povinné ručení s limity od 100/100 milionů Kč, dostanete i pojištění VÝMOL. To platí v ČR s limitem 10 000 Kč a spoluúčastí 1 000 Kč.

Za příplatek lze přidat skla, úraz, náhradní vozidlo na 5 až 20 dnů s denním limitem 900 Kč až 5 000 Kč, GAP, zavazadla, právní pomoc a asistence IDEÁL, MAX a MAX+. Pojištění skel bez limitu je podmínkou opravy bez spoluúčasti.

Spoluúčast a částka u Kooperativy

Jak zvolit spoluúčast?

Kooperativa havarijní pojištění spoluúčast nabízí v sedmi úrovních a platí, že čím vyšší spoluúčast, tím nižší pojistné. Procento se počítá z výše škody, a když vyjde méně než minimum, platíte minimum.

Modelový příklad: auto s obvyklou cenou 400 000 Kč, škoda 60 000 Kč. Při spoluúčasti 5 %, min. 5 000 Kč vychází 5 % jen na 3 000 Kč, proto se odečte minimum 5 000 Kč a pojišťovna vyplatí 55 000 Kč. Při 10 %, min. 10 000 Kč vychází 10 % na 6 000 Kč, odečte se 10 000 Kč a plnění činí 50 000 Kč.

Úrovně podle produktové stránky havarijního pojištění Kooperativy, platné k 28. 9. 2026, s modelovým plněním:

Spoluúčast (platné k 28. 9. 2026)	Plnění při škodě 60 000 Kč	Plnění při škodě 150 000 Kč
fixní 5 000 Kč	55 000	145 000
5 %, min. 5 000 Kč	55 000	142 500
fixní 10 000 Kč	50 000	140 000
10 %, min. 10 000 Kč	50 000	135 000
15 %, min. 15 000 Kč	45 000	127 500
20 %, min. 20 000 Kč	40 000	120 000
30 %, min. 30 000 Kč	30 000	105 000

Pro menší škody si přepočítejte také pevné minimum. Samostatný model výpočtu procentní spoluúčasti ukazuje hranici minima a porovnání úspory pojistného s dostupnou rezervou.

Jak nastavit pojistnou částku?

Pojistnou částku určujete vy jako pojistník a má odpovídat obvyklé ceně auta v době sjednání nebo změny smlouvy. Obvyklá cena je cena srovnatelného auta v ČR. Nižší částka zlevní pojistné, ale při škodě přijde podpojištění.

Modelově: auto za 400 000 Kč pojištěné na 300 000 Kč je pojištěné na 75 % hodnoty. Ze škody 60 000 Kč po spoluúčasti 5 000 Kč zbude 55 000 Kč a pojišťovna vyplatí 75 %, tedy 41 250 Kč. Srážku za opotřebení dílů podmínky u havarijního pojištění neuvádějí, odečítají jen hodnotu využitelných zbytků.

Nové auto, leasing a GAP

Havarijní pojištění plní do obvyklé ceny auta v okamžiku škody, ne do ceny, za kterou jste ho koupili. Rozdíl kryje připojištění GAP, které lze sjednat jen k havarijnímu pojištění pro osobní a užitková auta do 3,5 t, nejvýše 36 měsíců stará. Sjednává se vždy na 3 roky, platí v Evropě a vyplatí až 55 % pořizovací ceny, nejvýše 1 100 000 Kč. Pořizovací cena se bere z faktury, u ojetiny koupené dříve než 90 dní před sjednáním ji pojišťovna určí podle ceníku TAXexpert.

U auta na leasing nebo úvěr bývá vlastníkem financující společnost. Pojištěným je podle podmínek vlastník vozidla, pokud se smlouva nedomluví jinak, a plnění tak míří k němu. Rozsah pojištění a případnou vinkulaci určuje smlouva s leasingovou společností.

Výluky, prohlídka a likvidace Kooperativa

Na co se pojištění nevztahuje?

Pojišťovna nezaplatí opravu části, která selže kvůli korozi, opotřebení, únavě materiálu nebo výrobní vadě. Vyloučená je i nesprávná obsluha, třeba přehřátý motor, dále vjetí do zaplaveného místa, voda v sání a škoda při opravě.

Plnění nedostanete, když řídil člověk bez řidičského oprávnění, se zákazem řízení nebo zdravotně nezpůsobilý. Neposkytne se ani při řízení pod vlivem alkoholu, drog či zakázaných léků nebo po odmítnutí vyšetření. Vyloučené jsou závody, jízdy na okruhu, úmyslné škody a povodeň v prvních 10 dnech pojištění.

Pneumatiky a disky se kryjí jen spolu s jinou škodou na autě a krádež z nezamčeného auta se neplatí. Úplný výčet je v pojistných podmínkách A-001.

Jak probíhá vstupní prohlídka vozu?

Způsob vstupní prohlídky máte uvedený přímo v pojistné smlouvě a jsou dva. Buď auto nafotíte sami přes odkaz, který přijde SMS zprávou, nebo prohlídku udělá technik společnosti Global Expert. Při odloženém počátku pojištění pošle Kooperativa odkaz nejpozději 15 dní předem.

Auto musí být čisté a vidět ze všech stran, spolu s ním nafotíte požadované doklady. Vady existující při uzavření smlouvy jsou z plnění vyloučené.

Jak se likviduje škoda?

Po nahlášení škody se vám technik ozve do 3 hodin a domluví prohlídku auta. Ta proběhne u Global Expert, ve smluvním servisu nebo u vás doma. Plnění posílá do 15 dní po skončení šetření, vám nebo servisu.

Výši škody lze určit podle faktury za opravu, nebo rozpočtem, pokud se na tom dohodnete. Rozpočet počítá s neoriginálními srovnatelnými díly a sazbami neznačkových servisů, peníze dostanete vy a opravu zajistíte sami. U nesmluvního servisu pojišťovna negarantuje úhradu cen nad obvyklou sazbu.

Jak se počítá totální škoda?

Totální škoda nastane, když auto nejde opravit, nebo když by oprava po odečtení zbytků stála víc než jeho obvyklá cena těsně před nehodou. Škoda se pak určí jako obvyklá cena před událostí minus hodnota využitelných zbytků. Hodnotu vraku pojišťovna ověřuje zpravidla na aukčním portálu.

Modelový výpočet s ilustračními čísly: obvyklá cena 400 000 Kč, vrak má hodnotu 90 000 Kč, škoda je tedy 310 000 Kč. Při spoluúčasti 5 %, min. 5 000 Kč se odečte 15 500 Kč a plnění činí 294 500 Kč, vrak vám zůstane. Na přání Kooperativa zajistí kupce vraku.

Kolik stojí a jaké jsou slevy?

Ceník havarijního pojištění Kooperativa nezveřejňuje, pojistné spočítá kalkulačka po zadání vozidla a osobních údajů. Závisí na modelu, stáří a ceně auta, vašem věku, bydlišti, škodní historii, spoluúčasti a rozsahu. Nabídky jiných pojišťoven porovnává srovnání havarijního pojištění.

Produktová stránka uvádí slevu za jízdu bez nehod až 50 % a až 6 % za další smlouvy u Kooperativy. Garanci ceny na 3 roky dostanou auta do 3,5 t s fixní spoluúčastí 5 000 Kč, s povinným ručením jen při limitu aspoň 150/150 milionů Kč.

Hlášení škody a výpověď Kooperativa

Jak nahlásit škodu?

Při nepojízdném autě volejte nonstop asistenci na +420 957 105 105, škodu pak nahlaste online, telefonicky nebo na pobočce. Policii je podle § 47 zákona o silničním provozu nutné volat při zranění, při škodě zřejmě nad 200 000 Kč na některém vozidle a při škodě na majetku třetí osoby. Kooperativa ji žádá i u neznámého pachatele a střetu se zvěří.

1. Zajistěte místo nehody a u zranění poskytněte první pomoc.
2. Nafoťte místo a auto, bez policie sepište společný záznam.
3. Připravte číslo smlouvy, technický průkaz a údaje o řidiči.
4. Nahlaste škodu s odhadem její výše.
5. Domluvte prohlídku s technikem nebo zvolte smluvní servis.
6. Po opravě umožněte pojišťovně kontrolu.

U menšího poškození čelního skla řešte hlášení před objednáním zásahu. Postup scelení skla Kooperativa rozlišuje posouzení servisem, podmínky spoluúčasti a dopad na odměnu KOOPILOT.

Jak vypovědět a kam si stěžovat?

Ke konci pojistného období musí výpověď dojít Kooperativě nejpozději 6 týdnů předem, jinak pojištění skončí až o období později. Tak to stanoví § 2807 občanského zákoníku, podle § 2805 lze vypovědět i do 2 měsíců od uzavření s osmidenní výpovědní dobou nebo do 3 měsíců od oznámení škody s měsíční výpovědní dobou. Výpověď pošlete na Centrum zákaznické podpory, Brněnská 634, 664 42 Modřice, nebo e-mailem na info@koop.cz.

Pojištění zaniká i oznámením prodeje auta, odcizením a vyřazením z provozu, pokud nepožádáte o přerušení nejvýše na 12 měsíců. Varování před klamavými nabídkami shrnuje upozornění redakce.

Stížnost podáte písemně, ústně nebo online formulářem, přijetí Kooperativa potvrdí do 10 pracovních dnů. Obrátit se lze i na ČNB, ČOI nebo Kancelář ombudsmana České asociace pojišťoven. Finanční arbitr podle zákona č. 229/2002 Sb. řeší jen životní pojištění, havarijní ne.

Komu se hodí havarijní pojištění Kooperativa?

Havarijní pojištění dává obecně smysl u nového či dražšího auta, na leasing nebo úvěr a když byste škodu nezaplatili z úspor. Nabídka Kooperativy se hodí tomu, kdo chce havarijní spojit s povinným ručením a využít VÝMOL, garanci ceny či opravu bez spoluúčasti.

Méně se hodí u starého levného auta, kde pojistné a spoluúčast snědí velkou část možného plnění. Pro srovnání slouží profily havarijní pojištění Allianz, havarijní pojištění ČSOB Pojišťovny a havarijní pojištění Generali České pojišťovny. Škody jiným kryje vždy povinné ručení.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Plnění je nižší, než čekáte	podpojištění	upravit pojistnou částku na obvyklou cenu
Za malou škodu nedostanete nic	škoda je nižší než spoluúčast	zvážit nižší spoluúčast nebo opravu bez spoluúčasti
Servis účtuje víc, než pojišťovna uznala	nesmluvní servis nad obvyklou sazbou	předem se domluvit s technikem
Nabídka neobsahuje odcizení	zvolená varianta bez pojištění odcizení	u auta, které často stojí venku, zvážit všechna rizika
Po totální škodě chybí na nové auto	plnění do obvyklé ceny, ne kupní	u nového auta zvážit GAP do 36 měsíců stáří

Shrnutí: havarijní pojištění Kooperativa

Havarijní pojištění Kooperativa je dobrovolné a o výši plnění rozhodují hlavně spoluúčast a pojistná částka. Hlavní body:

1. Kryje havárii, odcizení, živel a vandalismus v Evropě a Turecku, ve třech variantách.
2. Spoluúčast se volí od fixních 5 000 Kč po 30 %, min. 30 000 Kč.
3. Pojistná částka má odpovídat obvyklé ceně, jinak hrozí podpojištění.
4. Krádež a vandalismus musíte vždy bezodkladně ohlásit policii.
5. Výpověď k výročí musí dorazit nejméně 6 týdnů předem.

Havarijní pojištění Kooperativa: recenze klientů

Kdo hledá havarijní pojištění Kooperativa recenze, najde hodnocení u poboček v Mapách Google a u mobilních aplikací pojišťovny v obchodech s aplikacemi. V recenzích sledujte rychlost prohlídky po škodě, spory o rozpočet a průběh totální škody.

Časté otázky k havarijnímu pojištění Kooperativa

Co kryje havarijní pojištění Kooperativa?

Havárii včetně střetu se zvířetem, odcizení, živel a vandalismus. Pojistit lze všechna rizika, nebo variantu bez odcizení či bez havárie.

Jakou spoluúčast lze zvolit?

Fixní 5 000 Kč nebo 10 000 Kč, případně 5 % až 30 % s minimem. Vyšší spoluúčast snižuje pojistné.

Kolik stojí havarijní pojištění u Kooperativy?

Ceník pojišťovna nezveřejňuje. Cenu spočítá kalkulačka podle auta, řidiče a spoluúčasti.

Kde havarijní pojištění Kooperativa platí?

V celé Evropě a v Turecku. Připojištění VÝMOL platí jen v ČR.

Musím auto před sjednáním ukázat?

Ano, způsob prohlídky určuje smlouva. Auto nafotíte přes odkaz z SMS, nebo ho prohlédne technik.

Jde opravit auto bez spoluúčasti?

Ano, s doporučenou opravou, fixní spoluúčastí 5 000 Kč a skly bez limitu. Platí jen pro částečné škody.

Co je podpojištění?

Pojistná částka je nižší než obvyklá cena auta. Plnění se pak krátí ve stejném poměru.

Co je pojištění GAP?

Doplatí rozdíl mezi obvyklou a pořizovací cenou při totální škodě nebo krádeži. Jde jen k autům do 36 měsíců stáří.

Jak se počítá totální škoda?

Jako obvyklá cena auta těsně před nehodou minus hodnota vraku. Od výsledku se odečte spoluúčast.

Zaplatí pojišťovna škodu, když jsem pil alkohol?

Ne, pod vlivem alkoholu, drog nebo zakázaných léků plnění neposkytne. Totéž po odmítnutí vyšetření.

Musím volat policii při krádeži?

Ano, krádež i vandalismus hned ohlaste policii. Jinak plnění nedostanete.

Jak rychle se ozve technik?

Podle Kooperativy do 3 hodin od nahlášení. Ve smluvním servisu prohlídku udělá servis.

Jak vypovědět havarijní pojištění Kooperativa?

Písemně do Modřic nebo e-mailem na info@koop.cz. K výročí musí dorazit nejméně 6 týdnů předem.

Kam si stěžovat na Kooperativu?

U pojišťovny, dále u ČNB, ČOI nebo ombudsmana ČAP. Finanční arbitr havarijní pojištění neřeší.

Zdroje

• Kooperativa: havarijní pojištění
• Kooperativa: pojistné podmínky pojištění vozidel A-001
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník