Životní pojištění ČPP: NEON, invalidita, náklady a výpověď

Životní pojištění ČPP se sjednává v produktu NEON od České podnikatelské pojišťovny ve třech variantách: NEON RISK, NEON LIFE a NEON INVEST. Pojišťovna patří do skupiny Vienna Insurance Group a dohlíží na ni Česká národní banka. Na jedné smlouvě mohou být dva dospělí a až pět dětí.

Varianty se liší tím, zda kryjí smrt ze všech příčin a zda obsahují investiční složku s daňovým odpočtem. U investiční varianty je třeba počítat s pořizovacími náklady v prvních pěti letech. Na výsledné ochraně se podepíšou čekací doby, výluky a nastavení invalidity.

Projdeme varianty, připojištění, invaliditu, modelový výpočet k hypotéce, poplatky, daně, výpověď a hlášení pojistné události.

Parametry, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Kdo stojí za ČPP?

Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group je v obchodním rejstříku od 6. listopadu 1995. Jejím jediným akcionářem je rakouská VIENNA INSURANCE GROUP AG, sídlo má v Praze 8 a korespondenci přijímá na P. O. BOX 28 v Modřicích. Dohled nad ní vykonává Česká národní banka.

Do stejné skupiny patří Kooperativa, jejíž nabídku popisuje profil životní pojištění Kooperativa. Obecné principy vysvětluje průvodce životní pojištění. Majetek u ČPP popisuje článek pojištění domácnosti ČPP.

Varianty a připojištění ČPP NEON

Jaké životní pojištění ČPP nabízí?

Hlavním produktem je NEON, u kterého si volíte variantu RISK, LIFE nebo INVEST. NEON RISK má jako povinné pojištění jen smrt úrazem, NEON LIFE smrt s konstantní částkou a NEON INVEST smrt a dožití s investováním. Hlavní pojištěnou osobou může být dospělý i nezletilé dítě.

NEON LIFE se sjednává nejméně na 5 let, dospělý může vstoupit do 80 let a pojištění končí nejpozději v roce jeho 85. narozenin. Web ČPP uvádí také produkty Maximum, sjednávaný výhradně přes Partners Financial Services, a OK One. Tento článek popisuje NEON.

Parametr (platné k 29. 9. 2026, přehled poplatků)	NEON RISK	NEON LIFE	NEON INVEST
Povinné pojištění	smrt úrazem	smrt	smrt a dožití
Investiční složka a odkupné	ne	ne	ano
Daňový odpočet	ne	ne	ano, bez možnosti výběru
Alokační náklad	nepoužije se	nepoužije se	2,5 %
Pořizovací náklad (smlouvy od 1. 6. 2024)	nepoužije se	nepoužije se	10 % až 24 % měsíčního investovaného pojistného, 5 let
Zrušení smlouvy pojistníkem	500 Kč	500 Kč	500 Kč

Která připojištění NEON nabízí?

Ke všem variantám lze přidat připojištění pro dospělé i děti, výběr určuje cenu i rozsah ochrany. Denní dávky nad 600 Kč vyžadují doložení příjmu podle tabulky v přehledu poplatků. Za vyšší pojistné částky nad 2 000 000 Kč dává ČPP slevu 5 % až 10 % z části pojistného.

• smrt ze všech příčin, konstantní nebo klesající, a terminální stádium (ne u RISK),
• invalidita I. až III. stupně, invalidita s výplatou důchodu do 70 let,
• zproštění od placení při invaliditě nebo ztrátě zaměstnání,
• závažná onemocnění ve variantách Základní (3 diagnózy), Rozšířená (26) a Maxi (34),
• úraz PLUS, pracovní neschopnost, hospitalizace, závislost na péči II. až IV. stupně,
• pro děti operace vrozené vady, zlomeniny, doprovod v nemocnici a ošetřování členem rodiny.

Invalidita a hypotéka u ČPP

Jak ČPP definuje invaliditu?

Plnění z invalidity ČPP podmiňuje pravomocným posudkem okresní správy sociálního zabezpečení, rozhodnutím ČSSZ nebo posudkem lékaře, kterého určí pojišťovna. Stupně mají v podmínkách vlastní definici: pokles pracovní schopnosti o 35 % až 49,99 % je I. stupeň, o 50 % až 69,99 % II. stupeň a o 70 % a více III. stupeň. Při změně zákona ČPP postupuje podle definice v podmínkách.

Nižší stupeň lze pojistit jen spolu s vyšším. Příklad z brožuře pojistných podmínek NEON LIFE: při částkách 1, 2 a 3 miliony Kč vyplatí ČPP za II. stupeň 2 000 000 Kč, I. stupeň zanikne a III. stupeň pokračuje s 1 000 000 Kč. Invaliditu I. stupně z vybraných psychických diagnóz (F10 až F19, F30 až F99) podmínky nekryjí.

Jak pojistit hypotéku?

Smrt, invaliditu a závažná onemocnění lze u NEON LIFE sjednat s pravidelně klesající částkou, nebo s částkou klesající podle úroku úvěru. Pravidelně klesající částka se každý měsíc sníží o 1/n, kde n je pojistná doba v měsících. Částka podle úroku počítá měsíční úrok ze sjednané roční sazby a kopíruje zůstatek anuitního úvěru.

Modelový příklad: 35letý člověk s hypotékou 3 000 000 Kč na 30 let s úrokem 5 %. Po 10 letech by pravidelně klesající částka činila 2 000 000 Kč, částka podle úroku zhruba 2 432 000 Kč, rozdíl je tedy asi 432 000 Kč. Za kombinaci smrti a invalidity s částkou podle úroku dává ČPP slevu 5 %, se závažnými onemocněními 10 %.

Pro krytí hypotéky dává smysl invalidita II. i III. stupně, ne jen nejvyšší. Postup u banky popisuje článek jak získat hypotéku.

Výluky a zdravotní ocenění ČPP

Kdy ČPP nevyplatí plnění?

Invalidita nemá čekací dobu, závažná onemocnění, pracovní neschopnost a hospitalizace mají 2 měsíce, u těhotenství a porodu 8 měsíců. Operace dítěte s vrozenou vadou má 12 měsíců a cukrovka 6 měsíců. Za sebevraždu v prvních dvou letech trvání pojištění smrti se neplní.

Výluky pokrývají válečné události, pravidelné provozování nebezpečných a extrémních sportů a příčiny z nemocí či úrazů za posledních 7 let před sjednáním, pokud smlouva neuvádí jinak. Mezi nebezpečné sporty podmínky řadí například automotosport, jízdu na koni, via ferratu do stupně B nebo rafting. Po alkoholu může ČPP plnění snížit až o polovinu, ne však při hodnotě do 0,8 ‰.

Jak ČPP oceňuje zdraví?

Když ve zdravotním dotazníku odpovíte ANO, může ČPP navrhnout přirážku, omezit rozsah nebo vyloučit určité nemoci. Může si vyžádat zdravotní dokumentaci nebo prohlídku u smluvního lékaře. Nepřijmete-li návrh, může pojišťovna smlouvu vypovědět do 2 měsíců od uzavření.

Náklady a daně u ČPP

Kolik stojí NEON INVEST?

Ceník pojistného ČPP nezveřejňuje, přehled platný od 1. 1. 2026 ale uvádí náklady investiční složky. Z investovaného pojistného jde 2,5 % na alokační náklad a u smluv od 1. 6. 2024 navíc pořizovací náklad podle pojistné doby, u doby 15 let a více 24 % měsíčního investovaného pojistného. Ten se strhává z plateb v prvních pěti letech.

Výpočet: při investovaném pojistném 1 000 Kč měsíčně a době 30 let jde 5 let měsíčně 240 Kč na pořizovací a 25 Kč na alokační náklad. Za 5 let je to 15 900 Kč z 60 000 Kč. Podle sdělení klíčových informací NEON INVEST dosahuje dopad nákladů při ukončení po 1 roce 74,36 %, po 30 letech 0,52 % ročně bez ohledu na fondy.

Na výběr jsou Garantovaný fond, Conseq Progresivní portfolio, Erste Responsible Bond a Erste WWF Stock Environment. Garantovaný fond má garanci 0,1 % ročně, přehled od 1. 1. 2026 uvádí vyhlášený růst 3 % ročně.

Jak funguje daňový odpočet?

Odečíst pojistné od základu daně lze jen u NEON INVEST, kde pojistník nesjednal možnost výběru z podílového účtu. Pojistník musí být shodný s pojištěným a konec pojištění připadá nejdříve na rok jeho 60 let. NEON LIFE a NEON RISK podle brožury podmínky daňové uznatelnosti nesplňují.

Podle § 15 odst. 6 zákona o daních z příjmů lze pro rok 2026 odečíst nejvýše 48 000 Kč ročně společně s penzijním spořením a DIP. Kdo odečte 24 000 Kč, ušetří 15 % daně, tedy 3 600 Kč. Při zániku smlouvy před 120 měsíci nebo před rokem 60 let se odečtené částky za posledních 10 let dodaňují.

Příspěvek zaměstnavatele je podle § 6 odst. 9 písm. m) osvobozen do 50 000 Kč ročně úhrnem. ČPP pro něj vede Garantovaný fond pro platbu zaměstnavatelem bez alokačního nákladu.

Sjednání, výpověď a hlášení u ČPP

Jak životní pojištění ČPP sjednat?

Životní pojištění ČPP se sjednává na pobočce, přes poradce nebo po telefonu na 957 444 555, online kalkulačka pro NEON na webu není. Smlouvu lze podepsat na dálku a pak ji sledovat v portálu MojeČPP. Podle § 77 a 78 zákona o distribuci pojištění musí prodejce zjistit potřeby a u NEON INVEST posoudit vhodnost.

1. Sečtěte dluhy, výdaje rodiny a výpadek příjmu při invaliditě.
2. Zvolte variantu RISK, LIFE nebo INVEST a typ pojistné částky.
3. Vyplňte pravdivě zdravotní dotazník, u vyšších denních dávek doložte příjem.
4. Projděte modelaci, u NEON INVEST hlavně vývoj odkupného.
5. Zkontrolujte na pojistce přirážky a výluky.

Jak vypovědět nebo odstoupit?

ČPP životní pojištění výpověď umožňuje k poslednímu dni pojistného období po uplynutí 6 týdnů od doručení. Do 2 měsíců od uzavření lze vypovědět s osmidenní lhůtou a do 3 měsíců od oznámení pojistné události s měsíční. ČPP sama nemůže vypovědět životní pojištění, invaliditu ani závažná onemocnění.

Od životního pojištění lze odstoupit do 30 dnů od uzavření, jak stanoví § 2808 občanského zákoníku. Za zrušení smlouvy pojistníkem účtuje ČPP podle přehledu 500 Kč, u NEON INVEST se odkupné rovná hodnotě účtu po tomto poplatku.

Jak nahlásit pojistnou událost?

Pojistnou událost nahlásíte online na webu ČPP, stačí rodné číslo a popis, nebo na pobočce či poštou. Přiložte lékařské zprávy, neschopenku nebo rozhodnutí o invalidním důchodu. Stížnost přijímá ČPP písemně, e-mailem na info@cpp.cz, telefonicky nebo na pobočce.

Dál se lze obrátit na ČNB, spor ze životního pojištění mimosoudně řeší finanční arbitr. Jde to i soudně.

Co vidíte ve smlouvě	O co jde	Co s tím
NEON RISK bez smrti ze všech příčin	rodina dostane plnění jen po smrti úrazem	zvážit NEON LIFE, pokud máte dluhy
Invalidita jen III. stupně	II. stupeň nic nevyplatí	doplnit II. stupeň
Pravidelně klesající částka k hypotéce	klesá rychleji než dluh	zvolit pokles podle úroku úvěru
Pořizovací náklad 24 % v NEON INVEST	první roky jde velká část na náklady	prohlédnout modelaci odkupného
Pravidelná jízda na koni nebo via ferrata	nebezpečný sport, pravidelné provozování je výlukou	ověřit ve smlouvě, zda je sport pojištěn

Pro koho se ČPP hodí?

NEON LIFE s klesající částkou podle úroku se hodí dlužníkovi, který chce krýt hypotéku a má rodinu. NEON RISK je pro toho, komu jde hlavně o úraz, nemoc a invaliditu. NEON INVEST dává smysl při využití daňového odpočtu nebo příspěvku zaměstnavatele a držení do 60 let.

Méně vhodné je pro toho, kdo chce sjednat pojištění sám online nebo investovat krátkodobě. Nabídky porovnávejte při stejných částkách, jak ukazuje srovnání životního pojištění, například s profilem životní pojištění Allianz. Článek nenahrazuje individuální radu, platí upozornění k obsahu webu.

Shrnutí: životní pojištění ČPP

Životní pojištění ČPP je stavebnice NEON, kde rozhoduje varianta a připojištění. Hlavní body:

1. NEON RISK nekryje smrt z nemoci, NEON LIFE ano.
2. Invalidita nemá čekací dobu, I. stupeň jde jen s vyšším.
3. K hypotéce zvolte pokles podle úroku úvěru.
4. NEON INVEST má pořizovací náklady v prvních 5 letech.
5. Daňový odpočet jde jen u NEON INVEST bez možnosti výběru.

Životní pojištění ČPP: recenze klientů

Kdo hledá životní pojištění ČPP recenze, najde hodnocení poboček v Mapách Google a hodnocení aplikace v obchodech s aplikacemi. Recenze často hodnotí celou pojišťovnu, ne jen NEON. Sledujte hlavně popisy likvidace úrazů a invalidity, rychlost výplaty, práci poradce a změny pojistného.

Časté otázky k životnímu pojištění ČPP

Co je životní pojištění ČPP NEON?

Životní a úrazové pojištění České podnikatelské pojišťovny ve variantách NEON RISK, NEON LIFE a NEON INVEST.

Kolik stojí životní pojištění ČPP?

Ceník ČPP nezveřejňuje, cena závisí na věku, zdraví, variantě a pojistných částkách. Za vyšší částky a krytí hypotéky dává slevy.

Jaké jsou ČPP životní pojištění podmínky pro invaliditu?

Plnění vyžaduje posudek OSSZ, rozhodnutí ČSSZ nebo posudek lékaře ČPP. Čekací doba se neuplatňuje, nižší stupeň jde jen s vyšším.

Jaký je rozdíl mezi NEON RISK a NEON LIFE?

NEON LIFE obsahuje pojištění smrti ze všech příčin, NEON RISK jen smrti úrazem.

Jak dlouhé jsou čekací doby?

U závažných onemocnění, pracovní neschopnosti a hospitalizace 2 měsíce, u těhotenství 8 měsíců.

Lze u ČPP pojistit děti?

Ano, na smlouvě může být až pět dětí a dítě může být i hlavní pojištěnou osobou.

Mohu si životní pojištění ČPP odečíst z daní?

Jen NEON INVEST bez možnosti výběru z účtu. Pro rok 2026 až 48 000 Kč ročně společně s penzí a DIP.

Jaké náklady má NEON INVEST?

Alokační náklad 2,5 % a pořizovací náklad až 24 % měsíčního investovaného pojistného v prvních 5 letech (přehled od 1. 1. 2026).

Jak probíhá ČPP životní pojištění výpověď?

Výpověď musí dojít aspoň 6 týdnů před koncem pojistného období. Do 2 měsíců od uzavření s osmidenní lhůtou.

Kolik stojí zrušení smlouvy?

Podle přehledu platného od 1. 1. 2026 účtuje ČPP 500 Kč.

Mohu od smlouvy odstoupit?

Ano, u životního pojištění do 30 dnů od uzavření.

Kryje ČPP úraz při sportu?

Pravidelně provozované nebezpečné a extrémní sporty jsou výlukou, pokud smlouva neuvádí jinak.

Jak nahlásit pojistnou událost u ČPP?

Online na webu ČPP s rodným číslem, na pobočce nebo poštou na tiskopisu.

Kam si stěžovat na ČPP?

U ČPP, dále u ČNB, spor mimosoudně řeší finanční arbitr.

Zdroje

• ČPP: přehled poplatků NEON
• ČPP: brožura pojistných podmínek NEON LIFE
• ČPP: sdělení klíčových informací NEON INVEST
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník