Životní pojištění Allianz: varianty, invalidita a poplatky

Životní pojištění Allianz se sjednává v produktu Allianz ŽIVOT, a to v rizikové variantě bez investice, nebo v investiční variantě s fondy. Pojistitelem je Allianz pojišťovna, a.s., nad kterou dohlíží Česká národní banka. K hlavnímu pojištění se přidávají připojištění pro invaliditu, vážné nemoci, úraz, pracovní neschopnost nebo dlouhodobou péči.

Cenu ani vhodnost smlouvy neurčuje název produktu, ale výše pojistných částek, čekací doby a výluky. U investiční varianty k tomu přistupují poplatky ze sazebníku a pravidla pro daňový odpočet. U hypotéky záleží i na tom, jak rychle pojistná částka klesá.

Projdeme varianty, připojištění, definici invalidity, modelový výpočet k hypotéce, poplatky, daně, výpověď a hlášení pojistné události.

Parametry, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Kdo stojí za Allianz pojišťovnou?

Allianz pojišťovna, a.s. sídlí v Praze 8 a v obchodním rejstříku je zapsaná od 23. prosince 1992. Jediným akcionářem je Allianz Holding eins GmbH z Vídně, firma patří do koncernu Allianz Group. Oprávnění k pojišťovací činnosti má od České národní banky.

Životní pojištění řídí podmínky Allianz ŽIVOT verze 13.0 platné od 28. 11. 2025, které jsou součástí vzorové smluvní dokumentace Allianz ŽIVOT. Obecné principy vysvětluje průvodce životní pojištění. Majetek u stejné pojišťovny popisuje článek pojištění domácnosti Allianz.

Varianty a připojištění Allianz

Jaké životní pojištění Allianz nabízí?

Životní pojištění Allianz má jeden produkt se dvěma variantami, rizikovou a investiční. V rizikové variantě je hlavním pojištěním pojištění pro případ smrti bez investiční složky a při předčasném konci se nevyplácí žádné odkupné. Investiční varianta kryje smrt nebo dožití a část pojistného ukládá do fondů.

Na jedné smlouvě může být podle webu Allianz pojištěno až 6 osob včetně dětí. Dítětem je podle podmínek pojištěný se vstupním věkem nejvýše 15 let. Klienti společnosti Partners sjednávají obdobný produkt Partners ŽIVOT.

Která rizika lze připojistit?

K hlavnímu pojištění se přidávají připojištění, která zaniknou spolu s ním. Podmínky dávají na připojištění slevu podle počtu skupin: 5 % za 3 skupiny, 10 % za 4 a 15 % za 5 a více. Při součtu pojistných částek aspoň 1 000 000 Kč na osobu přibývá Miliónová sleva 15 %.

• smrt, také s lineárně klesající částkou, a smrt úrazem při dopravní nehodě,
• invalidita I., II. a III. stupně a zproštění od placení pojistného,
• PRO úvěr: smrt, invalidita, případně závažná onemocnění s částkou podle úvěru,
• závažná onemocnění, PRO boj s rakovinou a připojištění pro ženy,
• dlouhodobá péče, pracovní neschopnost (nejvýše 730 dnů), hospitalizace,
• trvalé následky úrazu a denní odškodné, obojí s progresivním plněním.

Parametr (platné k 29. 9. 2026, sazebník poplatků)	Riziková varianta	Investiční varianta
Hlavní pojištění	smrt	smrt nebo dožití
Odkupné při předčasném konci	ne	hodnota podílových jednotek
Daňový odpočet	ne	jen varianta PRO daňové výhody
Poplatek z investovaného a mimořádného pojistného	nepoužije se	3 %
Správa fondu ročně	nepoužije se	0 % (Garance 2) až 1,85 % (Global MA Dynamic)
Změna alokace, převod jednotek	nepoužije se	3x ročně zdarma, pak 100 Kč

Invalidita a hypotéka u Allianz

Jak Allianz definuje invaliditu?

Stupeň invalidity Allianz určuje podle rozhodnutí orgánu české státní správy, tedy v praxi podle rozhodnutí sociálního zabezpečení (ČSSZ). Pokles pracovní schopnosti o 35 % až 49 % je I. stupeň, o 50 % až 69 % II. stupeň a nejméně o 70 % III. stupeň. Když rozhodnutí chybí, může stupeň určit pojišťovna sama podle stejných pravidel, a při změně zákona platí definice z podmínek.

Připojištění invalidity I. stupně nejde sjednat samostatně, jen spolu s krytím II. nebo III. stupně. U I. stupně podmínky nekryjí invaliditu z diagnóz F10 až F19, tedy poruch po návykových látkách, a maximální částka závisí na čistém příjmu. Při současné závislosti III. nebo IV. stupně Allianz plnění zvýší o 100 %, nejvýše o 1 000 000 Kč.

Jak pojistit hypotéku?

K hypotéce nabízí Allianz lineárně klesající částku, nebo připojištění PRO úvěr, jehož částka klesá podle sjednaného úroku. Lineární částka se každé výročí sníží o 1/n původní částky, kde n je pojistná doba v letech. PRO úvěr počítá částku vzorcem anuitního úvěru, takže kopíruje zůstatek dluhu.

Modelový příklad: 35letý člověk s hypotékou 3 000 000 Kč na 30 let s úrokem 5 %. Lineární částka by po 10 letech klesla na 2 000 000 Kč, částka PRO úvěr na zhruba 2 432 000 Kč. Rozdíl kolem 432 000 Kč je díra, kterou by rodina po smrti nebo invaliditě doplácela z vlastního.

Jedna varianta PRO úvěr kryje smrt a invaliditu III. stupně, jiná i II. stupeň. Postup u banky popisuje článek jak získat hypotéku.

Výluky a zdravotní ocenění Allianz

Kdy Allianz nevyplatí plnění?

U nemocí platí čekací doba 2 měsíce od počátku připojištění, u těhotenství a porodu 8 měsíců, úrazy jsou kryté od zaplacení prvního pojistného. Sebevražda není pojistnou událostí prvních 24 měsíců, a to i pro každé pozdější navýšení částky. Smrt z jiných příčin než úraz je krytá až od přijetí rizika, nejpozději 2 měsíce po sjednání.

Plnění Allianz neposkytne při aktivní účasti na válce nebo nepokojích a při páchání úmyslného trestného činu. Pasivní účast na válce, terorismus a epidemie krytí nevylučují, jen u extrémně velkých událostí platí limit 2 000 000 Kč na pojištěného. Alkohol může plnění snížit nejvýše o polovinu, nikdy ne u smrti a ne při hodnotě do 0,5 ‰.

Smrt a invalidita II. a III. stupně kryjí úraz při jakémkoli sportu. U ostatních připojištění rozhoduje Tabulka sportů: sport je pojištěn standardně, jen s rozšířeným krytím, nebo vůbec.

Jak Allianz oceňuje zdraví?

Před přijetím rizika Allianz vyhodnotí zdravotní dotazník a podle výsledku může navrhnout přirážku nebo výluku. Když návrh nepřijmete, může pojišťovna smlouvu vypovědět do 2 měsíců od uzavření. U invalidity I. stupně a pracovní neschopnosti je třeba doložit čistý příjem, po onkologické léčbě platí standard České asociace pojišťoven.

Náklady a daně u Allianz

Kolik stojí investiční varianta?

Allianz nezveřejňuje ceník pojistného, cena rizik závisí na věku, zdraví, povolání, kouření a pojistných částkách. Sazebník platný od 27. 2. 2026 uvádí poplatek 3 % z investovaného i mimořádného pojistného a roční správu fondu, u Akciového fondu ETF World 2 je to 1,10 %.

Podle sdělení klíčových informací pro Akciový fond ETF World 2 snižují náklady výnos o 6,1 % ročně při ukončení po 1 roce a o 1,6 % po 30 letech. Model počítá s 35letým klientem a pojistným 25 000 Kč ročně, vstupní ani výstupní poplatek se neúčtuje.

Jak funguje daňový odpočet?

Odečíst pojistné od základu daně lze jen u investiční varianty sjednané PRO daňové výhody. Podle § 15 odst. 6 zákona o daních z příjmů jde pro rok 2026 o nejvýše 48 000 Kč ročně společně s penzijním spořením, DIP a pojištěním dlouhodobé péče. Riziková varianta kryje jen smrt, takže podmínky soukromého životního pojištění podle § 15a nesplňuje.

Výplata musí jít ve prospěch pojistníka až po 120 měsících a nejdříve v roce jeho 60. narozenin. Ve variantě PRO daňové výhody proto nejde vybírat peníze částečným odkupem. Při předčasném zániku se podle § 15b odečtené částky za posledních 10 let dodaňují.

Příklad: kdo odečte 24 000 Kč, ušetří 15 % daně, tedy 3 600 Kč, při plném limitu 7 200 Kč. Příspěvek zaměstnavatele je podle § 6 odst. 9 písm. m) osvobozen do 50 000 Kč ročně úhrnem za všechny produkty spoření na stáří.

Sjednání, výpověď a hlášení u Allianz

Jak životní pojištění Allianz sjednat?

Životní pojištění Allianz se sjednává přes poradce nebo na pobočce, kalkulačku ani samoobslužné online sjednání web nenabízí. Poradce musí podle § 77 a 78 zákona o distribuci pojištění zjistit potřeby a u investiční varianty posoudit vhodnost. Výsledkem je záznam z jednání.

1. Spočítejte dluhy, výdaje rodiny a výpadek příjmu při invaliditě.
2. Rozhodněte mezi rizikovou a investiční variantou a u hypotéky mezi konstantní, lineární nebo úvěrovou částkou.
3. Vyplňte pravdivě zdravotní dotazník a doložte příjem, pokud o něj Allianz požádá.
4. Smlouvu přijměte podpisem u poradce, nebo na dálku zaplacením prvního pojistného.
5. Zkontrolujte pojistku, datum přijetí rizika a případné výluky.

Jak vypovědět nebo odstoupit?

Allianz životní pojištění výpověď umožňuje ke konci pojistného období, výpověď musí dojít aspoň 6 týdnů předem. Do 2 měsíců od uzavření lze vypovědět s osmidenní lhůtou, pojišťovna sama životní pojištění ke konci období vypovědět nemůže. U invalidity a závažných onemocnění se Allianz vzdala i výpovědi po pojistné události.

Odstoupit můžete do 30 dnů od uzavření bez udání důvodu, jak připouští § 2808 občanského zákoníku. Pojistné nejde přerušit, při potížích se splácením lze snížit částky nebo zrušit některá připojištění. Při nesouhlasu se změnou sazebníku lze smlouvu vypovědět ke dni jeho platnosti.

Jak nahlásit pojistnou událost?

Pojistnou událost nahlásíte online na webu Allianz nebo na lince +420 241 170 000. Přiložte lékařské zprávy, u invalidity kopii rozhodnutí státní správy, u pracovní neschopnosti doklad od lékaře. Poplatek za lékařskou zprávu Allianz proplatí do 500 Kč, pokud jde o pojistnou událost.

Stížnost podáte písemně, telefonicky nebo formulářem Napište nám, dál se lze obrátit na ČNB. Spor ze životního pojištění mimosoudně řeší finanční arbitr.

Co vidíte ve smlouvě	O co jde	Co s tím
Invalidita jen III. stupně	II. stupeň nic nevyplatí	zvážit krytí II. a III. stupně
Lineárně klesající částka k hypotéce	klesá rychleji než dluh	porovnat s připojištěním PRO úvěr
Investiční varianta BEZ daňových výhod	odpočet ani příspěvek zaměstnavatele nelze uplatnit	rozhodnout se před sjednáním
Individuální výluka na orgán	nemoci toho orgánu nejsou kryté	vyžádat si vysvětlení a zvážit jiné řešení
Sport v kolonce Nepojištěno	úraz při něm kryje jen smrt a invalidita II. a III. stupně	připojistit rozšířené krytí sportů

Pro koho je životní pojištění Allianz?

Riziková varianta s připojištěním PRO úvěr dává smysl dlužníkovi, kterému jde o krytí hypotéky a invalidity. Investiční varianta PRO daňové výhody je pro toho, kdo chce využít odpočet a nebude potřebovat peníze před 60. rokem.

Méně se hodí tomu, kdo chce pojištění sjednat online bez poradce nebo znát cenu předem z ceníku. Nabídky porovnávejte při stejných částkách, jak ukazuje srovnání životního pojištění, například s profilem životní pojištění ČPP. Článek nenahrazuje individuální radu, platí upozornění k obsahu webu.

Životní pojištění Allianz v kostce

Životní pojištění Allianz je jeden produkt, u kterého o všem rozhoduje nastavení připojištění. Hlavní body:

1. Riziková varianta nemá odkupné ani daňový odpočet.
2. Invaliditu Allianz posuzuje podle rozhodnutí státní správy, I. stupeň jen s vyšším.
3. K hypotéce porovnejte lineární částku s připojištěním PRO úvěr.
4. U investiční varianty počítejte s poplatkem 3 % z pojistného a správou fondů.
5. Výpověď ke konci období musí dojít 6 týdnů předem.

Životní pojištění Allianz: recenze klientů

Kdo hledá životní pojištění Allianz recenze, najde je u poboček Allianz v Mapách Google a v hodnocení aplikace Allianz CZ v obchodech s aplikacemi. Recenze často hodnotí celou pojišťovnu, ne jen životní pojištění. Sledujte hlavně popisy likvidace invalidity a závažných onemocnění, rychlost výplaty, práci poradce a změny pojistného.

Časté otázky k životnímu pojištění Allianz

Co je životní pojištění Allianz ŽIVOT?

Produkt Allianz s hlavním pojištěním pro případ smrti, případně dožití, a volitelnými připojištěními v rizikové nebo investiční variantě.

Kolik stojí životní pojištění Allianz?

Ceník Allianz nezveřejňuje, cenu určí věk, zdraví, povolání a pojistné částky.

Jaké jsou Allianz životní pojištění podmínky pro invaliditu?

Stupně I. až III. se určují podle rozhodnutí státní správy. Nemoc je krytá po čekací době 2 měsíce, I. stupeň jen spolu s vyšším.

Jak dlouhé jsou čekací doby?

U nemocí 2 měsíce od počátku připojištění, u těhotenství a porodu 8 měsíců.

Lze u Allianz pojistit děti?

Ano, na jedné smlouvě může být až 6 osob včetně dětí, dítě lze pojistit i samostatně.

Mohu si životní pojištění Allianz odečíst z daní?

Jen investiční variantu sjednanou PRO daňové výhody. Pro rok 2026 lze odečíst až 48 000 Kč ročně společně s penzí a DIP.

Jaké poplatky má investiční varianta?

Podle sazebníku od 27. 2. 2026 je to 3 % z investovaného a mimořádného pojistného a správa fondu 0 % až 1,85 % ročně.

Dostanu při zrušení peníze zpět?

U investiční varianty odkupné ve výši hodnoty podílových jednotek, může být nižší než zaplacené pojistné. Riziková varianta odkupné nemá.

Jak probíhá Allianz životní pojištění výpověď?

Písemnou výpovědí doručenou aspoň 6 týdnů před koncem pojistného období, do 2 měsíců od uzavření s osmidenní lhůtou.

Mohu od smlouvy odstoupit?

Ano, do 30 dnů od uzavření bez udání důvodu, Allianz vrátí pojistné snížené o případné plnění.

Kryje Allianz úraz při sportu?

Smrt a invalidita II. a III. stupně ano, u ostatních připojištění rozhoduje Tabulka sportů.

Mohu platbu pojistného přerušit?

Ne, lze ale snížit pojistné částky nebo zrušit některá připojištění.

Jak nahlásit pojistnou událost u Allianz?

Online na webu Allianz nebo na lince +420 241 170 000, s lékařskými zprávami.

Kam si stěžovat na Allianz?

U Allianz, dále u ČNB, spor mimosoudně řeší finanční arbitr.

Zdroje

• Allianz: smluvní dokumentace Allianz ŽIVOT
• Allianz: sazebník poplatků životního pojištění
• Allianz: sdělení klíčových informací ŽIVOT, Akciový fond ETF World 2
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník