Kontokorent mBank (mRezerva): úrok, RPSN a podmínky

Kontokorent mBank se jmenuje mRezerva a k 29. 9. 2026 jde o povolené přečerpání mKonta s limitem 5 000 až 300 000 Kč, sazbou 12,9 až 18,9 % ročně podle výše limitu a bez poplatku za zřízení, vedení i zrušení. Poskytuje ho mBank S.A. přes svou českou pobočku. Požádat může fyzická osoba starší 18 let s osobním účtem mKonto.

Sazba se neřídí tím, kolik skutečně čerpáte, ale výší sjednaného limitu. Nejvyšší sazba 18,9 % platí pro limity do 64 999 Kč, tedy pro rezervy, které si lidé berou nejčastěji. Úroky banka strhává každý měsíc inkasem z mKonta.

Projdeme, kdo za bankou stojí, jak funguje úročení podle limitu, co znamená reprezentativní příklad a kolik stojí čerpání 20 000 Kč na 20 dní a na 3 měsíce. Vysvětlíme poplatky při nepovoleném přečerpání, kdy může banka smlouvu vypovědět a jak mRezervu zrušit. Nakonec shrneme, kam se obrátit při potížích.

Úroky, poplatky a podmínky v článku odpovídají ceníku a dokumentům banky platným k 29. 9. 2026. Před sjednáním je ověřte.

Kdo stojí za kontokorentem mBank?

mRezervu poskytuje mBank S.A. se sídlem ve Varšavě, která v Česku působí přes mBank S.A., organizační složku v Praze 8. Pobočka je zapsaná v obchodním rejstříku Městského soudu v Praze a ČNB ji vede v seznamu bank a poboček zahraničních bank. Smluvní stranou je tedy polská mBank S.A., dohled nad spotřebitelskými úvěry vykonává ČNB.

mRezerva je podle zákona o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. spotřebitelským úvěrem ve formě možnosti přečerpání. Obecný princip vysvětluje článek co je kontokorent. Úvěr je nezajištěný a podle smlouvy slouží jen pro osobní potřebu, ne k podnikání.

mRezerva mBank: fungování a úrok

Jak funguje mRezerva?

mRezerva umožňuje opakovaně platit a vybírat z mKonta i ve chvíli, kdy na něm nemáte vlastní peníze, až do výše limitu. Čerpat lze hotovostně i bezhotovostně od pracovního dne následujícího po podpisu smlouvy. Smlouva trvá stejně dlouho jako smlouva o mKontu.

Splácí se automaticky každou platbou připsanou na mKonto, pevné splátky jistiny nejsou. Splatit můžete kdykoli, najednou nebo postupně. Kdo účet u banky nemá, musí si nejdřív založit běžný účet mBank.

Jaký je kontokorent mBank úrok?

Kontokorent mBank úrok podle úrokového lístku účinného od 22. 9. 2026 klesá s výší sjednaného limitu. Sazba je podle informací banky pevná, banka ji ale smí změnit z důvodů uvedených ve smlouvě a o změně vás musí předem informovat. Úroky se počítají se skutečným počtem dnů a rokem o 365 dnech.

Úrok je splatný měsíčně v zúčtovacích cyklech, které končí v den se stejným číslem jako den poskytnutí mRezervy. Na konci cyklu musíte mít na mKontu dost peněz na automatické inkaso úroků. Přehled sazeb, platný k 29. 9. 2026, vychází z úrokového lístku mBank a sazebníku mBank.

Parametr (platné k 29. 9. 2026)	mRezerva	Poznámka
Limit 5 000 až 64 999 Kč	18,9 % ročně	nejčastější rezerva
Limit 65 000 až 114 999 Kč	16,9 % ročně
Limit 115 000 až 219 999 Kč	13,4 % ročně
Limit 220 000 až 300 000 Kč	12,9 % ročně
Zřízení, vedení, zrušení	0 Kč	podle sazebníku
Nepovolený debetní zůstatek	zákonný úrok z prodlení	pro 2. pololetí 2026 celkem 11,75 %
Upomínka za nepovolené přečerpání	400 Kč	3. a další SMS upomínka 25 Kč
Bezúročné období	není	úvěr se úročí od transakce

Co ukazuje reprezentativní příklad?

Reprezentativní příklad mRezervy počítá s úvěrem 20 000 Kč, sazbou 18,9 %, nulovým poplatkem a RPSN 20,63 %. Předpokládá vyčerpání celého limitu v den poskytnutí a splacení třemi splátkami po 6 878 Kč, celkem 20 634 Kč. Tři měsíce nejsou náhodné: zákon v příloze 1 u přečerpání s neznámou dobou předpokládá právě tříměsíční trvání.

Skutečná cena závisí na tom, jak dlouho a kolik čerpáte. RPSN slouží hlavně k porovnání nabídek, podrobnosti vysvětluje průvodce co je RPSN. Pro jiné parametry porovnejte třeba kontokorent Fio.

Spočítejte si příklad kontokorentu mBank

Čerpání 20 000 Kč při limitu do 64 999 Kč a sazbě 18,9 % stojí za 20 dní asi 207 Kč a za 3 měsíce asi 942 Kč. Počítáme metodou banky, tedy jistina × sazba × dny / 365, bez dalších plateb. Vyšší limit znamená nižší sazbu, ale také větší prostor pro zadlužení.

• Limit 50 000 Kč, 20 dní: 20 000 × 18,9 % × 20 / 365 = 207,12 Kč.
• Limit 50 000 Kč, 3 měsíce (91 dní): 20 000 × 18,9 % × 91 / 365 = 942,41 Kč.
• Limit 120 000 Kč, stejné čerpání: sazba 13,4 %, za 20 dní 146,85 Kč a za 91 dní 668,16 Kč.
• Splátková půjčka pro srovnání: půjčka mBank mPůjčka Plus má sazbu od 4,49 % ročně a začíná na 10 000 Kč. Ze stejných 20 000 Kč za 91 dní by úrok vyšel orientačně na 223,88 Kč, sazbu ale banka stanoví individuálně.

Kdo mRezervu dostane?

Žádost může podat fyzická osoba starší 18 let, způsobilá k právním úkonům, s osobním účtem mKonto. Banka chce doklad totožnosti a doložení příjmu, například výpisem z bankovního účtu. Úvěruschopnost musí podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru důkladně posoudit.

Zákon ukládá porovnat příjmy, výdaje a dosavadní splácení a v případě potřeby nahlédnout do databáze pro posouzení úvěruschopnosti. Co o vás v nich stojí, vysvětluje článek registr dlužníků. Neúplné nebo nepravdivé údaje banka považuje za podstatné porušení smlouvy.

1. Požádejte online v bankovnictví, přes mLinku 222 111 999 nebo na obchodním místě.
2. Připravte doklad totožnosti a doklad o příjmu, například výpis z účtu.
3. Po schválení dostanete e-mail s finálními parametry a smlouvu podepíšete v bankovnictví, aplikaci nebo na pobočce.
4. Čerpat můžete od pracovního dne následujícího po podpisu smlouvy.
5. O zvýšení limitu lze později požádat přes mLinku nebo nabídku v bankovnictví.

Přečerpání, výpověď a zrušení mRezervy

Co hrozí při nepovoleném přečerpání?

Když překročíte limit, vznikne nepovolený debetní zůstatek, který je nutné uhradit co nejdřív. Z překročené částky banka může účtovat smluvní úrok i zákonný úrok z prodlení, tedy repo sazbu ČNB plus 8 procentních bodů, pro 2. pololetí 2026 celkem 11,75 % ročně. Za upomínku účtuje 400 Kč a překročení může vést ke snížení limitu. Trvá-li výrazné překročení déle než měsíc, musí vás banka podle § 108 zákona písemně informovat o jeho výši a sankcích.

Za podstatné porušení smlouvy banka považuje pozdní úhrady, nepravdivé údaje nebo jinou okolnost ohrožující splácení. Pak může od smlouvy odstoupit, zablokovat peníze na vašich účtech u mBank, započíst je proti dluhu a požadovat okamžité splacení. Prodlení se může dostat do databází klientských informací a zhoršit další žádosti o úvěr.

Kdy může mBank smlouvu vypovědět?

Banka může smlouvu písemně vypovědět s dvouměsíční lhůtou, když součet plateb připsaných na všechny vaše účty u mBank za kalendářní měsíc nedosáhne aspoň 25 % limitu. Převody mezi vlastními účty se nepočítají. Limit může banka také snížit, pokud to vyžaduje obezřetnost nebo neplníte smluvní povinnosti.

Po výpovědi může banka okamžitě zastavit další čerpání a celý dluh je splatný poslední den výpovědní lhůty. Kdo má více úvěrů u různých věřitelů a nestíhá, může zvážit konsolidaci půjček dřív, než přijdou sankce.

Jak mRezervu zrušit nebo odstoupit?

Od smlouvy můžete odstoupit do 14 dnů od uzavření formulářem, který banka zveřejňuje na webu. Zákonný § 118 se u přečerpání splatného do 3 měsíců podle § 6 nepoužije, lhůtu dává smlouva. Vyčerpanou částku pak vrátíte včetně dlužného úroku.

Později můžete smlouvu kdykoli písemně vypovědět bez udání důvodu s výpovědní dobou 1 měsíc od doručení. Dluh je splatný poslední den výpovědní lhůty, předčasné splacení u přečerpání je podle § 117 zákona bez náhrady nákladů. Zrušení mRezervy je podle sazebníku zdarma.

mRezerva mBank v praxi

Pro koho se hodí a nehodí?

mRezerva může dávat smysl klientovi mBank s pravidelnými příjmy na účet, který potřebuje krátkou rezervu a mínus rychle vyrovná. Nulové poplatky znamenají, že nečerpaný limit nic nestojí. Kdo má kromě mKonta i kreditní kartu mBank, by neměl obě rezervy čerpat zároveň.

Nehodí se tomu, kdo by v mínusu zůstával měsíce, ani tomu, na jehož účty chodí méně než čtvrtina limitu měsíčně. Na větší výdaj s delším splácením je vhodnější porovnat splátkovou půjčku, parametry jiných bank shrnuje srovnání kontokorentů.

Co vidíte na výpisu?

Nečekané položky u mRezervy mají většinou vysvětlení v podmínkách pro povolené přečerpání nebo v sazebníku. Tabulka shrnuje typické situace.

Co vidíte na výpisu	O co jde	Co s tím
Inkaso úroků z mRezervy	Úroky za uplynulý zúčtovací cyklus	Mějte na mKontu peníze na úroky
Upomínka 400 Kč	Nepovolené přečerpání nebo zpoždění	Vyrovnejte zůstatek nad limit
Zákonný úrok z prodlení	Mínus nad sjednaný limit	Pošlete peníze na účet hned
Nižší limit než dřív	Banka limit snížila z obezřetnosti	Upravte rozpočet podle limitu
Výpověď mRezervy	Na účty chodí méně než 25 % limitu	Splaťte dluh do konce lhůty
Smluvní pokuta 500 Kč	Nesplnění smluvních podmínek	Kontaktujte banku a řešte příčinu

Shrnutí: kontokorent mBank

mRezerva je rezerva bez poplatků, jejíž sazba závisí na výši limitu a cena na délce čerpání.

1. Limit je 5 000 až 300 000 Kč, sazba 12,9 až 18,9 % ročně podle limitu.
2. Reprezentativní příklad dává RPSN 20,63 % pro 20 000 Kč na 3 měsíce.
3. Zřízení, vedení i zrušení jsou zdarma, bezúročné období neexistuje.
4. Při přečerpání nad limit platíte úrok z prodlení a upomínku 400 Kč.
5. Do 14 dnů lze odstoupit, vypovědět lze kdykoli s měsíční lhůtou.

Kontokorent mBank: recenze klientů

Kdo hledá kontokorent mBank recenze, najde hodnocení u obchodních míst mBank v Mapách Google a u mobilní aplikace mBank v obchodech s aplikacemi. Recenze obvykle hodnotí celou banku. Všímejte si zkušeností se schvalováním limitu, se snížením limitu bankou a s přístupem mLinky při potížích se splácením.

Časté otázky ke kontokorentu mBank

Co je mRezerva od mBank?

Povolené přečerpání osobního účtu mKonto, tedy kontokorent mBank. Umožňuje jít do mínusu až do sjednaného limitu.

Jaký je kontokorent mBank úrok?

Podle úrokového lístku od 22. 9. 2026 je to 18,9 % pro limity do 64 999 Kč, 16,9 %, 13,4 % a 12,9 % pro limity 220 000 až 300 000 Kč. Sazba se řídí výší limitu, ne čerpanou částkou.

Jaká je RPSN mRezervy?

V reprezentativním příkladu 20,63 %. Příklad počítá s 20 000 Kč na 3 měsíce a celkovou splatnou částkou 20 634 Kč.

Kolik stojí vedení mRezervy?

Zřízení, vedení i zrušení mRezervy k mKontu jsou podle sazebníku zdarma. Platíte úroky z čerpání a případné poplatky při prodlení.

Má mRezerva bezúročné období?

Ne, úvěr se považuje za čerpaný od okamžiku transakce do mínusu. Bezúročné období má u mBank kreditní karta.

Jaký limit mRezervy mohu dostat?

Od 5 000 do 300 000 Kč podle posouzení úvěruschopnosti. O zvýšení lze požádat přes mLinku nebo v bankovnictví.

Jak se mRezerva splácí?

Automaticky každou platbou připsanou na mKonto. Úroky banka strhává inkasem na konci každého měsíčního zúčtovacího cyklu.

Kdo může mRezervu získat?

Fyzická osoba starší 18 let s osobním účtem mKonto, která doloží totožnost a příjem. Rozhoduje posouzení úvěruschopnosti.

Mohu kontokorent mBank sjednat online?

Ano, žádost lze podat online, přes mLinku nebo na obchodním místě. Smlouvu klient podepíše v bankovnictví, aplikaci nebo na pobočce.

Kdy mohu mRezervu začít čerpat?

Od pracovního dne následujícího po podpisu smlouvy. Připadne-li na víkend nebo svátek, od dalšího pracovního dne.

Co když přečerpám limit mRezervy?

Vznikne nepovolený debetní zůstatek úročený zákonným úrokem z prodlení a banka účtuje upomínku 400 Kč. Může také snížit limit.

Proč mi mBank vypověděla mRezervu?

Důvodem může být, že na vaše účty u banky chodí měsíčně méně než 25 % limitu. Výpovědní lhůta je pak 2 měsíce.

Jak zrušit mRezervu?

Písemnou výpovědí s lhůtou 1 měsíc, dluh splatíte do konce lhůty. Do 14 dnů od uzavření lze odstoupit formulářem banky.

Kam si stěžovat na mBank?

Nejprve reklamací přes mLinku, e-mail nebo písemně. Mimosoudně spor řeší finanční arbitr, dohled vykonává ČNB.

Zdroje

• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• mBank: úrokový lístek
• mBank: sazebník bankovních poplatků
• Finanční arbitr