Termínovaný vklad MONETA: sazby, obnova a předčasný výběr

Termínovaný vklad MONETA si fyzická osoba může k 30. 9. 2026 sjednat na 1, 3, 6 nebo 12 měsíců se sazbou až 3,70 % ročně, případně jako Dlouhodobý termínovaný vklad na 36 nebo 60 měsíců se sazbou 4,30 % a 4,50 % ročně. Vkládá se od 15 000 Kč a horní hranice vkladu podle banky neexistuje. Sazba je pevná po celou sjednanou dobu.

Peníze na termínovaném vkladu jsou za pevný úrok vázané a jejich dřívější výběr stojí poplatek. Proto rozhoduje nejen výše sazby, ale také délka vkladu, způsob obnovy a výše sankce. U vkladu na 1 měsíc navíc záleží na částce.

Projdeme, kdo za bankou stojí, jaké varianty vkladu MONETA nabízí a jaké sazby uvádí úrokový lístek. Spočítáme výnos z 200 000 Kč po dani, porovnáme ho se spořicím účtem a ukážeme výpočet poplatku za předčasný výběr. Nechybí sjednání online, daň a pojištění vkladů.

Úroky, poplatky a podmínky v článku odpovídají ceníku a dokumentům platným k 30. 9. 2026. Před sjednáním je ověřte.

Kdo stojí za MONETA Money Bank?

MONETA Money Bank, a.s., se sídlem Vyskočilova 1442/1b v Praze 4 je česká banka, kterou Česká národní banka vede v seznamu bank s datem vzniku 9. 6. 1998. Má IČO 25672720 a její akcie se obchodují na pražské burze od 10. 5. 2016. Podle výpisu z evidence akcií k 30. 6. 2026 držela největší podíl společnost Tanemo a.s. s 29,94 %.

Termínovaný vklad se vede k běžnému účtu MONETA, bez něj ho nezaložíte.

Termínovaný vklad MONETA: nabídka a sazby

Jaké termínované vklady MONETA nabízí?

Fyzickým osobám nepodnikatelům MONETA nabízí tři varianty: Jednorázový termínovaný vklad, Revolvingový termínovaný vklad a Dlouhodobý termínovaný vklad. První dvě se sjednávají na 1 až 12 měsíců, dlouhodobý vklad na 36 nebo 60 měsíců a jen v korunách. Vklady v eurech a dolarech jsou v nabídce na 3 nebo 6 měsíců.

Vklad je neplatební účet, peníze se na něj převádějí jednou částkou. Počet vkladů banka neomezuje, úspory tak lze rozdělit do více vkladů s různou splatností.

• Jednorázový vklad: po uplynutí doby banka převede vklad s úrokem na sjednaný účet a vklad končí.
• Revolvingový vklad: po uplynutí doby se sám obnoví na stejně dlouhé období, v den obnovy lze bez poplatku vybrat nebo přidat peníze.
• Dlouhodobý vklad: 36 nebo 60 měsíců v Kč, úrok se připisuje v den splatnosti a vklad se neobnovuje.

Termínovaný vklad MONETA: jaké sazby?

Podle úrokového lístku MONETA platného od 24. 9. 2026 úročí MONETA korunové vklady na 3, 6 a 12 měsíců shodně sazbou 3,70 % ročně. Vklad na 1 měsíc má do 1 499 999,99 Kč sazbu 2,70 % a od 1 500 000 Kč sazbu 3,70 %. Celý zůstatek se vždy úročí jedinou sazbou podle své výše, pásma se nesčítají.

Tabulka shrnuje sazby platné k 30. 9. 2026. Poplatky za vedení termínovaného vkladu jsou podle sazebníku poplatků platného od 1. 4. 2026 nulové.

Varianta (platné k 30. 9. 2026)	Doba vkladu	Sazba ročně	Minimální vklad
Jednorázový a Revolvingový v Kč	1 měsíc do 1 499 999,99 Kč	2,70 %	15 000 Kč
Jednorázový a Revolvingový v Kč	1 měsíc od 1 500 000 Kč	3,70 %	15 000 Kč
Jednorázový a Revolvingový v Kč	3, 6 a 12 měsíců	3,70 %	15 000 Kč
Dlouhodobý v Kč	36 měsíců	4,30 %	15 000 Kč
Dlouhodobý v Kč	60 měsíců	4,50 %	15 000 Kč
Jednorázový a Revolvingový v EUR	3 a 6 měsíců	2,10 %	500 EUR
Jednorázový a Revolvingový v USD	3 a 6 měsíců	2,10 %	500 USD

Jak funguje obnova a výplata úroku?

Jednorázový, nebo opakovaný vklad?

Revolvingový vklad se podle produktových podmínek účinných od 21. 9. 2025 obnovuje automaticky na stejně dlouhé období, a to za pevnou sazbu vyhlášenou v úrokovém lístku ke dni obnovy. Banka novou sazbu klientovi předem neoznamuje, najdete ji v úrokovém lístku a v internetovém bankovnictví. Kdo s ní nesouhlasí, může vklad ke dni obnovy zrušit.

Změny ke dni obnovy, tedy výběr, navýšení nebo zrušení, lze zadat ve Smart Bance nebo Internet Bance nejpozději v den obnovy do 20:00. Jednorázový vklad se neobnovuje, po splatnosti ho banka převede i s úrokem na sjednaný účet. Pro další zhodnocení je pak nutné založit nový vklad za tehdy platnou sazbu.

Kdy a kam banka platí úrok?

Úrok z jednorázového i dlouhodobého vkladu banka připisuje v den splatnosti, u revolvingového vkladu ke dni každé obnovy. Úročit se začíná dnem připsání peněz a končí dnem před splatností nebo obnovou.

Klient si volí, zda úrok půjde na běžný účet v měně vkladu, nebo zůstane na vkladu a zvýší jistinu. U Dlouhodobého vkladu na 60 měsíců to znamená, že úrok přijde až v den splatnosti, tedy po pěti letech. Peníze je navíc nutné na vklad převést do 14 dnů od založení, u revolvingového vkladu do 7 dnů, jinak banka vklad zruší.

Kolik termínovaný vklad MONETA vynese?

Kolik vynese 200 000 Kč?

Modelový výpočet: 200 000 Kč na 12 měsíců při sazbě 3,70 % přinese 7 400 Kč hrubého úroku, srážková daň 15 % činí 1 110 Kč a čistý výnos je 6 290 Kč. Na 1 měsíc se sazbou 2,70 % je to zhruba 450 Kč hrubého a 382 Kč čistého. Výpočet je zjednodušený, banka počítá úrok podle skutečného počtu dní.

U Dlouhodobého vkladu na 60 měsíců se sazbou 4,50 % a výplatou úroku na konci vychází 45 000 Kč hrubého a 38 250 Kč čistého za pět let. Přehled vkladů u dalších bank najdete ve srovnání termínovaných vkladů.

Termínovaný vklad, nebo spořicí účet?

Spořicí účet Spoření H má podle stejného úrokového lístku standardní sazbu 1,00 % ročně a k ní bonus 1,60 %, který banka uvádí jako platný do 31. 12. 2026. Při základní sazbě 1 % vydělá 200 000 Kč za 12 měsíců 2 000 Kč hrubého a 1 700 Kč po dani. Termínovaný vklad se sazbou 3,70 % tedy přinese o 4 590 Kč čistého víc, ale peníze jsou vázané.

Detaily spořicího účtu popisuje článek spořicí účet MONETA, obecné principy průvodce co je spořicí účet. Pevná sazba chrání před poklesem úroků, při jejich růstu ale vklad zůstává na původní sazbě. Pokud inflace převýší čistý úrok, reálná hodnota úspor klesá i při kladném výnosu, proto se na delší horizonty zvažují i jiné formy spoření.

Výběr, daň a pojištění vkladu MONETA

Co stojí předčasný výběr?

Předčasný výběr je u MONETA možný, ale podle sazebníku poplatků platného od 1. 4. 2026 stojí 2 % ročně z vybírané částky, počítáno do konce původně sjednané doby, nejméně 0,5 % a nejvýše 6 % z vybírané částky. O výběr před splatností se podle webu banky žádá na pobočce.

Příklad: z vkladu 200 000 Kč vyberete celou částku 180 dní před splatností. Poplatek je 200 000 × 2 % × 180 / 365 = 1 972,60 Kč, což je víc než minimum 1 000 Kč a méně než strop 12 000 Kč. Úrok za dobu, kdy vklad trval, banka připíše ke dni výběru.

Jak se vklad daní a pojišťuje?

Úroky z vkladů fyzických osob podléhají zvláštní sazbě daně 15 % podle § 36 odst. 2 písm. j) zákona o daních z příjmů, kterou banka strhává srážkou. Klient proto úroky neuvádí v daňovém přiznání. Všechny výnosy v článku jsou uvedené hrubě i po dani.

Vklady jsou pojištěné podle § 41e zákona o bankách č. 21/1992 Sb. do částky odpovídající 100 000 EUR na osobu u jedné banky, do limitu se počítají i úroky. MONETA Stavební Spořitelna má samostatný limit. Na dlouhodobé cíle se vedle vkladů nabízí stavební spoření nebo DIP, jejich podmínky shrnuje srovnání DIP.

Sjednání vkladu MONETA a komu sedí

Jak termínovaný vklad sjednat?

Termínovaný vklad MONETA lze sjednat ve Smart Bance, v Internet Bance nebo na pobočce, a to i jako nový klient. Podmínkou je běžný účet u MONETA ve stejné měně, online lze peníze převést i ze spořicího účtu. Revolvingový vklad může mít klient od narození, jednorázový a dlouhodobý od 15 let, nezletilého zastupuje zákonný zástupce.

1. Nový klient si ve Smart Bance založí běžný účet, musí mít přes 18 let, chytrý telefon a účet u jiné banky v ČR.
2. Totožnost ověří bankovní identitou, nebo dvěma doklady totožnosti.
3. V sekci Spoření zvolí termínovaný vklad, měnu, dobu a zda má být jednorázový, nebo s obnovou.
4. Určí, zda se úrok bude připisovat na běžný účet, nebo k vkladu.
5. Převede peníze jednou částkou, u revolvingového vkladu do 7 dnů, u ostatních do 14 dnů.

Pro koho se hodí a pro koho ne?

Termínovaný vklad MONETA se hodí tomu, kdo má peníze, které po celou dobu vkladu nebude potřebovat, a chce si zajistit pevnou sazbu. Výhodou je nulový poplatek za vedení, chybějící horní limit a možnost vkladů na 36 a 60 měsíců. Méně vhodný je pro finanční rezervu, protože předčasný výběr stojí poplatek a vyřizuje se na pobočce.

Článek má informativní povahu a není doporučením, viz upozornění redakce. Pro srovnání se hodí termínovaný vklad Raiffeisenbank nebo termínovaný vklad UniCredit.

Co vidíte v nabídce	O co jde	Co s tím
Vklad na 1 měsíc má jen 2,70 %	vyšší sazba platí až od 1 500 000 Kč	zvážit dobu 3 měsíce se sazbou 3,70 %
Po obnově je úrok jiný	revolvingový vklad bere sazbu ke dni obnovy	zkontrolovat úrokový lístek před dnem obnovy
Z vybrané částky je stržen poplatek	sankce 2 % ročně, min. 0,5 %, max. 6 %	vybírat v den obnovy nebo splatnosti
Připsaný úrok je o 15 % nižší	srážková daň z úroků	nic, daň je vypořádaná
Vklad byl zrušen hned po založení	peníze nedorazily včas	poslat částku do 7 nebo 14 dnů jednou platbou

Shrnutí: termínovaný vklad MONETA

Termínovaný vklad MONETA je jednoduchý produkt, rozhodují doba vkladu, způsob obnovy a sankce za předčasný výběr. Hlavní body:

1. Vklady na 3, 6 a 12 měsíců mají 3,70 %, na 36 měsíců 4,30 % a na 60 měsíců 4,50 % ročně.
2. Vklad na 1 měsíc do 1 499 999,99 Kč má jen 2,70 %.
3. Revolvingový vklad se obnovuje za sazbu platnou ke dni obnovy.
4. Předčasný výběr stojí 2 % ročně z vybírané částky za zbývající dobu, nejméně 0,5 %.
5. Vklady jsou pojištěné do 100 000 EUR, daň 15 % strhává banka.

Termínovaný vklad MONETA: recenze klientů

Kdo hledá termínovaný vklad MONETA recenze, najde je hlavně v hodnocení aplikace Smart Banka v obchodech s aplikacemi a u poboček v Mapách Google. Tyto recenze se většinou týkají celé banky, ne jen vkladů. Sledujte v nich zkušenosti se zakládáním vkladu online, s obnovou revolvingového vkladu a s vyřízením předčasného výběru na pobočce.

Časté otázky k vkladu MONETA

Jaké sazby má termínovaný vklad MONETA?

K 30. 9. 2026 mají korunové vklady na 3, 6 a 12 měsíců 3,70 % ročně, na 1 měsíc 2,70 %. Dlouhodobé vklady na 36 a 60 měsíců mají 4,30 % a 4,50 %.

Jaký je minimální vklad?

V korunách 15 000 Kč, v eurech a dolarech 500 EUR nebo 500 USD.

Je nějaký maximální vklad?

Podle banky ne, vklad nemá omezenou maximální výši. Pojištění vkladů ale kryje jen částku odpovídající 100 000 EUR na osobu a banku.

Mění se sazba během trvání vkladu?

Ne, sazba je pevná po celou sjednanou dobu. U revolvingového vkladu se může změnit až při obnově.

Za jakou sazbu se vklad obnoví?

Za pevnou sazbu vyhlášenou v úrokovém lístku ke dni obnovy. Banka ji předem neoznamuje, je vidět v internetovém bankovnictví.

Kolik vydělám na 200 000 Kč za rok?

Při sazbě 3,70 % je to 7 400 Kč hrubého a 6 290 Kč po srážkové dani 15 %.

Mohu peníze vybrat dřív?

Ano, ale za poplatek 2 % ročně z vybírané částky za dobu zbývající do splatnosti, nejméně 0,5 % a nejvýše 6 %. O výběr se žádá na pobočce.

Kdy mohu vybrat bez poplatku?

V den splatnosti jednorázového vkladu, nebo v den obnovy revolvingového vkladu. Pokyn stačí zadat v aplikaci do 20:00 v den obnovy.

Kam banka připisuje úroky?

Na sjednaný účet v měně vkladu, nebo k jistině vkladu, podle volby při založení.

Potřebuji k vkladu běžný účet?

Ano, podmínky vyžadují běžný účet u MONETA ve stejné měně, nový klient si ho založí spolu s vkladem.

Mohu mít víc termínovaných vkladů?

Ano, počet vkladů banka neomezuje.

Nabízí MONETA termínovaný vklad v eurech?

Ano, v eurech i dolarech na 3 nebo 6 měsíců se sazbou 2,10 % ročně.

Musím úroky uvádět v daňovém přiznání?

Ne, banka strhává srážkovou daň 15 % a tím je úrok zdaněný.

Termínovaný vklad MONETA recenze: kde je najdu?

Hlavně v hodnocení aplikace Smart Banka a u poboček v Mapách Google. Týkají se obvykle celé banky, ne jen vkladů.

Zdroje

• MONETA Money Bank: úrokový lístek platebních a neplatebních účtů
• MONETA Money Bank: sazebník platebních a neplatebních služeb
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách