Pojištění podnikatelů ČSOB Pojišťovna: TRUMF, limity a výluky

Pojištění podnikatelů ČSOB Pojišťovna nabízí pod názvem TRUMF: jednou smlouvou pojistí živnostníkovi nebo menší firmě majetek, odpovědnost za újmu, přerušení provozu a právní ochranu. Online kalkulačku produkt nemá, cenu stanoví pojišťovna podle nabídky.

Kdo podniká, ručí za škody svou činností a bez pojištění nese i ztrátu po požáru nebo vykradení dílny. Rozsah TRUMF určují podmínky VPP PMOP 2019 platné od 1. 11. 2019, které pojišťovna k 30. 9. 2026 uvádí na produktové stránce. Obecné principy vysvětluje průvodce pojištění podnikatelů.

Projdeme, co jednotlivé části kryjí, jaké sublimity platí, kde jsou hlavní výluky, modelový příklad elektrikáře, hlášení škody a výpověď.

Rozsah pojištění, limity a ceny v článku odpovídají pojistným podmínkám a dokumentům pojišťovny platným k 30. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Kdo stojí za pojištěním podnikatelů ČSOB?

Pojistitelem je ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB, se sídlem v Pardubicích, zapsaná v obchodním rejstříku od roku 1992. Většinu hlasovacích práv, 60 % k 31. 12. 2025, drží belgická KBC Verzekeringen NV, zbylých 40 % ČSOB. Dohled nad pojišťovnou vykonává Česká národní banka.

Vedle TRUMF pro živnostníky a menší firmy nabízí pojištění korporací, profesní odpovědnost a kybernetická rizika. Údaje vycházejí z produktové stránky TRUMF a z podmínek VPP PMOP 2019.

Pojištění podnikatelů ČSOB Pojišťovna: moduly

TRUMF je stavebnice, každou část je nutné výslovně sjednat ve smlouvě. Stavby kryje proti živlům, vodovodním škodám, vandalismu, zkratu a přepětí a sklo proti jakékoli příčině. Movité věci, tedy vybavení, stroje, zásoby a věci převzaté od zákazníků, lze pojistit i proti odcizení, technické poruše a škodám při přepravě.

Odpovědnost za újmu kryje škody, které podnikatel způsobí činností, vadným výrobkem nebo jako vlastník nemovitosti. Přerušení provozu hradí ušlý zisk, stálé náklady a vícenáklady po věcné škodě a právní ochrana platí náklady sporů souvisejících s podnikáním. Poskytovatelé zdravotních služeb si navíc mohou sjednat kybernetická rizika a finanční ztráty z pracovní neschopnosti lékařů.

• stavby: dílna, sklad, provozovna nebo pronajímaná budova, pojistná hodnota v nové ceně,
• movité věci: vybavení, stroje, elektronika, zásoby a stavební součásti v pronajatých prostorech,
• odpovědnost: újma na zdraví, na věci, následná finanční škoda a vada výrobku,
• přerušení provozu: denní limit plnění, plnění nejvýše za dvě události v pojistném roce,
• právní ochrana: spory z podnikání v Česku, čekací doba 3 měsíce,

TRUMF ČSOB Pojišťovny: majetek a krádež

Jak funguje pojištění majetku?

Majetek se pojišťuje limitem plnění a pojišťovna podle podmínek neuplatňuje podpojištění. Podle § 2854 občanského zákoníku se jinak plnění krátí v poměru pojistné částky k hodnotě majetku, u TRUMF toto krácení výslovně vylučují články 17 a 25 podmínek. Nízký limit ale i tak znamená, že nad limit nedostanete nic.

Movité věci se hradí v nové ceně, pokud opotřebení nepřesáhne 70 %, jinak jen v časové ceně. Plátcům DPH s nárokem na odpočet se plní bez DPH. Místem pojištění movitých věcí je Česko, při přepravě také Slovensko, Německo, Polsko a Rakousko.

Některé škody mají v podmínkách pevné sublimity: peníze 50 000 Kč, přepravované věci 100 000 Kč, technická porucha 50 000 Kč a stavební součásti v pronajatých prostorech 50 000 Kč. Vyšší limit pro technickou poruchu lze ujednat ve smlouvě.

Co rozhoduje u krádeže?

Plnění za krádež vloupáním závisí na tom, jaké zabezpečení pachatel překonal. Za dveře jednoduchého provedení bez dalšího zámku platí limit jen 10 000 Kč, za dveře se zámkem s cylindrickou vložkou 100 000 Kč, pokud prostor nehlídá alarm. S poplachovým systémem napojeným na pult centrální ochrany limity rostou až na pětinásobek.

Nářadí převážené autem je kryté jen při sjednaném riziku přeprava a odcizení musí souviset s nehodou, loupeží, krádeží vloupáním nebo krádeží celého vozidla. Věci nesmí být zvenčí vidět, auto musí mít imobilizér nebo alarm a mezi 22. a 6. hodinou musí stát na hlídaném parkovišti nebo zabezpečeném pozemku. Limit je 100 000 Kč na událost.

TRUMF ČSOB Pojišťovny: odpovědnost a provoz

ČSOB Pojišťovna pojištění odpovědnosti podnikatele

Odpovědnost za újmu kryje škodu na věci, zvířeti a zdraví a následnou finanční škodu, kterou způsobíte při podnikání. Patří sem i škoda vadným výrobkem a škoda z vlastnictví nebo užívání nemovitosti. Podle § 2861 občanského zákoníku pojišťovna nahradí poškozenému škodu v rozsahu zákona nebo smlouvy.

Limit na jednu událost si volíte ve smlouvě, pojišťovna na webu uvádí až 40 milionů Kč. Za všechny události v roce vyplatí nejvýše dvojnásobek limitu a náklady soudního řízení hradí nad limit do 10 % limitu. Samostatné pojištění odpovědnosti ČSOB pro soukromý život se na podnikání nevztahuje.

Parametr TRUMF (platné k 30. 9. 2026)	Hodnota podle VPP PMOP 2019
Limit odpovědnosti	podle smlouvy, pojišťovna uvádí až 40 mil. Kč
Roční strop odpovědnosti	dvojnásobek limitu
Věci převzaté a užívané	nejvýše 50 % limitu odpovědnosti
Čistá finanční škoda	50 000 Kč na událost
Zásah do ochrany osobnosti	50 000 Kč na událost
Odložené cennosti a peníze	10 000 Kč na událost
Přepravované věci	100 000 Kč na událost
Spoluúčast	podle smlouvy, odečítá se od hrubého plnění
Přerušení provozu	denní limit, spoluúčast 3 dny
Cena	podle nabídky, pojišťovna ji nezveřejňuje

Jaké výluky jsou nejdůležitější?

Odpovědnost nekryje odborné profese, vady vlastní práce, pokuty ani škody na vypůjčených autech. Podmínky vylučují mimo jiné činnost účetních, daňových poradců, auditorů, autorizovaných architektů a inženýrů, projektantů, advokátů nebo překladatelů. Pro ně má pojišťovna samostatné pojištění profesní odpovědnosti.

• vady prodané věci nebo provedeného díla a náklady na jejich opravu,
• pokuty, penále a smluvní sankce uložené podnikateli,
• škody na motorových vozidlech, která jste si půjčili, škody z provozu aut patří do povinného ručení ČSOB,
• škody způsobené informací nebo radou, viry, hackerstvím a nefunkčním softwarem,
• odpovědnost převzatá nad rámec zákona a činnosti vykonávané bez oprávnění,
• náhrady přiznané soudy USA a Kanady a škody osobám v blízkém vztahu k pojištěnému.

Jak funguje přerušení provozu?

Přerušení provozu platí jen po věcné škodě na majetku pojištěném v TRUMF nebo po zásahu úřadu. U OSVČ se denní plnění počítá z příjmu podle § 7 zákona o daních z příjmů za předchozí rok vydělený počtem dní. Plnění za den nepřesáhne sjednaný denní limit a první 3 dny nese pojištěný jako časovou spoluúčast.

Vícenáklady na rychlejší obnovu provozu pojišťovna hradí do 10 % limitu. Kdo za předchozí rok nepodal daňové přiznání, dostane nejvýše 1 000 Kč za den.

Spočítejte škody elektrikáře s pojištěním TRUMF

Elektrikář OSVČ má vybavení za 300 000 Kč, limit odpovědnosti 3 miliony Kč a modelovou spoluúčast 5 000 Kč. V noci mu někdo vypáčí dodávku zaparkovanou na hlídaném parkovišti a ukradne nářadí za 120 000 Kč.

Při sjednané přepravě a splnění podmínek zabezpečení je hrubé plnění omezeno limitem 100 000 Kč. Po odečtení spoluúčasti pojišťovna vyplatí 95 000 Kč, zbylých 25 000 Kč nese elektrikář. Stojí-li auto přes noc na ulici, podmínky zabezpečení nesplní a nárok nevznikne.

Druhý den při výměně zásuvky způsobí zkrat a požár kuchyně zákazníka se škodou 180 000 Kč. Jde o újmu na věci krytou limitem 3 miliony Kč, pojišťovna vyplatí 175 000 Kč. Poškodí-li opravovaný spotřebič, jde o převzatou věc s limitem 50 % limitu, tedy 1,5 milionu Kč, samotnou vadně provedenou práci ale nekryje.

TRUMF ČSOB Pojišťovny: škody a výpověď

Jak nahlásit škodu?

Škodu oznamte bez zbytečného odkladu, nejpozději do 15 dnů od zjištění, online formulářem pro firmy nebo na lince 466 100 777, volba 1, v pracovní dny od 8 do 18 hodin. Po nahlášení dostanete desetimístné evidenční číslo a pojišťovna uvádí likvidaci od 3 dnů po dodání kompletních dokladů.

1. Při krádeži nebo vandalismu volejte policii, při požáru hasiče.
2. Stav po škodě neměňte, dokud ho pojišťovna neprohlédne, nejdéle 10 pracovních dnů od oznámení.
3. Škodu nafoťte, uschovejte poškozené věci a pořizovací doklady.
4. Oznamte škodu s číslem smlouvy, IČO, popisem a odhadem výše.
5. U odpovědnosti přiložte podepsané vyjádření a písemný nárok poškozeného.
6. Předložte položkově rozepsané faktury nebo nabídky na opravu.

Sjednání, platby a výpověď

TRUMF se sjednává přes formulář Napište nám na produktové stránce, na infolince nebo na pobočce, online kalkulačku nemá. Smlouva je na dobu neurčitou s minimální pojistnou dobou 12 měsíců a pojistné je roční. Platit lze převodem, na pobočce, poštovní poukázkou nebo inkasem, i ve splátkách pololetně, čtvrtletně nebo měsíčně.

Podle § 2805 a § 2807 občanského zákoníku vypovíte do dvou měsíců od uzavření s osmidenní lhůtou, do tří měsíců od oznámení škody s měsíční lhůtou nebo k výročí, pokud výpověď dojde 6 týdnů předem. Povodeň a záplava mají čekací dobu 10 dnů od uzavření smlouvy. Stížnost pošlete na info@csobpoj.cz, finanční arbitr neživotní pojištění podle § 1 zákona č. 229/2002 Sb. neřeší.

Komu se vyplatí pojištění podnikatelů ČSOB?

ČSOB Pojišťovna pojištění pro OSVČ v podobě TRUMF dává smysl řemeslníkům, obchodům a službám s vlastní provozovnou nebo dražším vybavením. Výhodou je jedna smlouva pro majetek i odpovědnost a možnost vynechat zbytečná rizika. Nehodí se účetním, projektantům a dalším odborným profesím, které podmínky z odpovědnosti vylučují.

Auta firmy řeší havarijní pojištění ČSOB, vlastní úraz OSVČ úrazové pojištění ČSOB. Pro srovnání slouží srovnání pojištění podnikatelů a profily pojištění podnikatelů Kooperativa nebo pojištění podnikatelů Generali.

Co vidíte v nabídce	O co jde	Co s tím
Odcizení bez uvedeného zabezpečení	limit závisí na překonaném zámku	porovnat zabezpečení s tabulkami v části C
Přeprava 100 000 Kč	pevný sublimit pro věci v autě	nevozit přes noc drahé nářadí na ulici
Věci převzaté 50 % limitu	zakázky zákazníků mají nižší strop	zvolit limit s rezervou
Čistá finanční škoda 50 000 Kč	škoda bez poškození věci či zdraví	u rizikových zakázek řešit vyšší krytí
Spoluúčast přerušení 3 dny	krátké výpadky se neplatí	mít rezervu na první dny

Hlavní body: pojištění podnikatelů ČSOB Pojišťovna

TRUMF je modulární pojištění pro živnostníky a menší firmy, které se sjednává s pojišťovnou napřímo. Hlavní body:

1. Každý modul musí být výslovně ve smlouvě, jinak neplatí.
2. Krádež platí jen do limitu odpovídajícího zabezpečení.
3. Přepravované nářadí má sublimit 100 000 Kč a přísné podmínky parkování.
4. Odborné profese potřebují samostatné profesní pojištění.
5. Škodu hlaste do 15 dnů a dluh bez souhlasu pojišťovny neuznávejte.

Pojištění podnikatelů ČSOB Pojišťovna: recenze klientů

Kdo hledá pojištění podnikatelů ČSOB Pojišťovna recenze, najde je hlavně u poboček v Mapách Google a u aplikace ČSOB Smart v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze obvykle hodnotí celou skupinu ČSOB, ne samotný TRUMF. Sledujte zkušenosti s rychlostí likvidace majetkových škod a s tím, jak pojišťovna posuzuje zabezpečení.

Otázky k pojištění podnikatelů ČSOB Pojišťovny

Kolik stojí pojištění podnikatelů ČSOB Pojišťovna?

Ceník pro TRUMF pojišťovna nezveřejňuje. Pojistné závisí na zvolených modulech, limitech, spoluúčasti a oboru a dozvíte se ho z nabídky.

Dá se TRUMF sjednat online?

Online kalkulačku produkt nemá. Zájem zadáte formulářem na webu, na infolince 466 100 777 nebo na pobočce.

Jaký limit má ČSOB Pojišťovna pojištění odpovědnosti podnikatele?

Limit se volí ve smlouvě a pojišťovna na produktové stránce uvádí až 40 milionů Kč. Za všechny události v roce vyplatí nejvýše dvojnásobek limitu.

Je ČSOB Pojišťovna pojištění pro OSVČ vhodné i pro účetní?

Obecná odpovědnost v TRUMF činnost účetních, daňových poradců a dalších odborných profesí vylučuje. Pro ně je určené samostatné pojištění profesní odpovědnosti.

Kryje TRUMF krádež nářadí z auta?

Jen při sjednaném riziku přeprava, a to do 100 000 Kč na událost. Věci musí být skryté, auto zabezpečené a v noci na hlídaném parkovišti nebo zabezpečeném pozemku.

Uplatňuje ČSOB u TRUMF podpojištění?

U staveb a movitých věcí podmínky výslovně uvádějí, že pojistitel podpojištění neuplatní. Plnění je ale vždy omezené sjednaným limitem.

Kryje pojištění škodu na věci zákazníka, kterou opravuji?

Ano, jako škodu na převzaté věci, nejvýše do 50 % limitu odpovědnosti. Náklady na opravu vlastní vadné práce kryté nejsou.

Platí odpovědnost i za vadný výrobek?

Ano, pokud je odpovědnost sjednaná, vztahuje se i na újmu způsobenou vadou výrobku. Nekryje ale samotný vadný výrobek ani stažení z trhu.

Kryje TRUMF kybernetický útok?

Kybernetická rizika jsou v TRUMF jen pro poskytovatele zdravotních služeb. Ostatní podnikatelé mohou sjednat samostatné pojištění kybernetických rizik.

Jak dlouho se čeká na plnění z přerušení provozu?

První 3 dny přerušení nese pojištěný jako časovou spoluúčast, pokud smlouva neurčí jinak. Plnění se pak počítá za každý další den do denního limitu.

Mohu si pojistné odečíst z daní?

Pojistné související se zdanitelným příjmem je daňovým výdajem podle § 24 odst. 2 písm. e) zákona o daních z příjmů. Kdo uplatňuje výdajový paušál, má ho podle § 7 odst. 8 v paušálu už zahrnutý.

Jak nahlásím škodu z TRUMF?

Online formulářem pro pojištění firem nebo na lince 466 100 777, volba 1. Oznámení musí dorazit nejpozději do 15 dnů od zjištění škody.

Jak vypovím pojištění podnikatelů ČSOB Pojišťovna?

K výročí s doručením nejpozději 6 týdnů předem, do 2 měsíců od uzavření nebo do 3 měsíců od oznámení škody. Výpověď musí být písemná.

Kde si mohu stěžovat?

U pojišťovny na info@csobpoj.cz nebo v sídle v Pardubicích. Dohled vykonává Česká národní banka.

Zdroje

• ČSOB Pojišťovna: pojištění TRUMF pro živnostníky a menší firmy
• ČSOB Pojišťovna: pojistné podmínky VPP PMOP 2019 (TRUMF)
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník