Hypotéka pro mladé KB: podmínky do 36 let a LTV 90 %
Hypotéka pro mladé Komerční banka není zvláštní produkt s vlastním názvem, ale pásmo úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti pro žadatele do 36 let, které KB uvádí v přehledu sazeb a řídí se pravidly ČNB. Platí jen pro vlastní bydlení a stejná sazba jako do 80 % LTV, od 5,49 % ročně při fixaci 1 rok podle přehledu sazeb účinného od 5. 10. 2026.
O státní podpoře a pravidlech ČNB pro celý trh píše průvodce hypotéka pro mladé, tady zůstáváme u toho, co uvádí KB.
Sazby, poplatky a podmínky v článku odpovídají webu banky a pravidlům ČNB platným k 22. 10. 2026. Před žádostí o hypotéku je ověřte u banky.
V kostce
- Věk: do 36 let, rozhoduje věk všech žadatelů a den podpisu smlouvy.
- LTV: až 90 % hodnoty nemovitosti, jinak nejvýše 80 %.
- Účel: vlastní bydlení žadatele, ne investice ani neúčelová část.
- Sazba: od 5,49 % (1 rok) do 6,29 % (5 let), stejná jako do 80 % LTV (k 5. 10. 2026).
- Příjem: rodičovský příspěvek KB započte nejvýše 25 000 Kč měsíčně.
Co v článku najdete
Co je hypotéka pro mladé KB?
Hypotéka pro mladé KB je běžná hypotéka, u které banka při splnění věku a účelu připustí LTV až 90 % místo obvyklých 80 %. V Oznámení o úrokových sazbách od 5. 10. 2026 stojí u řádku LTV 0 až 80 % poznámka: 0 až 90 % pro klienty do 36 let dle podmínek regulace ČNB. Samostatnou stránku s produktem pro mladé banka v hypotékách nemá, na webu je jen krátký článek pro začínající žadatele.
Obecný popis produktu a ceník najdete v profilu hypotéka Komerční banka.
Do kdy platí věk 36 let
Podle metodiky KB verze 13/2026 platné k 1. 10. 2026 nesmí nejstarší žadatel dosáhnout 36 let v okamžiku podpisu smlouvy posledním účastníkem. Banka doporučuje předat smlouvu k podpisu nejpozději 15 dnů před 36. narozeninami.
Kdo musí věk splnit
Rozhoduje věk všech žadatelů, ne jen toho, kdo nemovitost nabývá. U manželů se bere věk mladšího z nich. Kombinace, kde jsou všichni mladší 36 let, projde. Nesezdaní partneři nebo dva spolužadatelé, z nichž je jeden starší, 90 % nezískají.
Kolik půjčí KB do 36 let?
KB půjčí žadateli do 36 let až 90 % hodnoty nemovitosti, ostatním nejvýše 80 %, a to jen na vlastní bydlení. Stejný strop stanoví ČNB: 80 %, resp. 90 % pro žadatele mladší 36 let s úvěrem na pořízení obytné nemovitosti k vlastnímu bydlení, s 5% objemovou výjimkou podle zákona o ČNB. Jde o závazné opatření, ne o doporučení. Jako stanovenou hranici ČNB na své stránce uvádí jen LTV.
Z čeho zaplatit zbylých 10 %
Pokud jste v posledních 12 měsících dostali nezajištěný úvěr nad 500 000 Kč a zároveň přes 50 % deklarovaných vlastních zdrojů, KB ho započte jako cizí zdroj a LTV se zhorší. Úspory, dar nebo úvěr ze stavebního spoření jsou jiná cesta, srovnání nabízí úvěr ze stavebního spoření.
Na co 90 % neplatí
Metodika vylučuje splácení jiného úvěru nebo půjčky a neúčelovou část. Povolené jsou koupě, výstavba, rekonstrukce, refundace, vypořádání spoluvlastnictví a převod družstevního podílu, i hypotéka bez nemovitosti. Za standardní banka považuje cílové vlastnictví aspoň poloviny nemovitosti.
Sazba: hypotéka pro mladé KB
Hypotéka do 36 let má u KB stejné minimální sazby jako úvěr do 80 % LTV, tedy od 5,49 % ročně při fixaci 1 rok. Jde o minimální sazby, konkrétní sazbu stanoví smlouva.
| Podmínka | Hypotéka pro mladé u KB | Zdroj k 22. 10. 2026 |
|---|---|---|
| Věková hranice | do 36 let, věk všech žadatelů, u manželů mladší z nich | metodika KB, verze 13/2026 |
| Maximální LTV | 90 % (jinak 80 %), jen vlastní bydlení | přehled sazeb od 5. 10. 2026, ČNB |
| Sazba, fixace 1 rok | od 5,49 % ročně | přehled sazeb od 5. 10. 2026 |
| Sazba, fixace 3 roky | od 5,94 % ročně | přehled sazeb od 5. 10. 2026 |
| Sazba, fixace 5 let | od 6,29 % ročně | přehled sazeb od 5. 10. 2026 |
| Poplatek za poskytnutí úvěru | 4 900 Kč včetně ocenění | ceník od 1. 8. 2026 |
| Návrh na vklad zástavního práva | 2 000 Kč | vzorový příklad na webu hypotéky |
Podmínky minimální sazby
Minimum KB váže na směřování příjmů na účet v bance, životní pojištění a pojištění nemovitosti u Komerční pojišťovny a PENB ve třídě A nebo B. Podle metodiky se bez domicilace sazba zvýší o 0,5 procentního bodu, bez životního pojištění o 0,1 bodu, bez pojištění nemovitosti o 0,1 bodu a bez PENB o 0,2 bodu. Sleva pro mladé tedy není slevou na sazbě, ale vyšší limit půjčky při stejných sazbách.
Pojištění nemovitosti banka vyžaduje vždy, jiná pojištění viz pojištění k hypotéce.
Kolik zaplatím při LTV 90 %?
Při LTV 90 % je u modelu s úvěrem 4 500 000 Kč splátka 26 806,43 Kč měsíčně, při LTV 80 % 23 827,94 Kč. Model k 22. 10. 2026: byt za 5 000 000 Kč, 30 let, sazba 5,94 % ročně s fixací 3 roky, kterou přehled sazeb uvádí pro obě pásma. Bez směřování příjmů na účet v KB (+0,5 bodu, 6,44 %) by splátka byla 28 265,73 Kč, resp. 25 125,09 Kč. Splátku počítá vzorec anuity S = P × i / (1 − (1 + i)−n), kde i je roční sazba dělená dvanácti a n počet splátek, tedy 360.
Při 90 % zaplatíte za 30 let celkem 9 650 315,13 Kč, z toho 5 150 315,13 Kč na úrocích, při 80 % celkem 8 578 057,90 Kč a 4 578 057,90 Kč na úrocích. Rozdíl splátky činí 2 978,49 Kč měsíčně a za 30 let 1 072 257,23 Kč, vy ale potřebujete o 500 000 Kč méně vlastních peněz. Vlastní variantu spočítáte v kalkulačce hypoteční kalkulačka.
Odpočet úroků od daně
V prvním roce činí úroky při 90 % přibližně 265 795 Kč, při 80 % 236 262 Kč. Zákon o daních z příjmů limituje odpočet úroků na 150 000 Kč ročně za společně hospodařící domácnost, takže v obou variantách vychází nejvýš 22 500 Kč úspory při sazbě daně 15 %. Doklad vystavuje banka, viz potvrzení o zaplacených úrocích KB.
⚠ Nejčastější chyby u žadatelů do 36 let
Vlastní zdroje nestačí na rezervu a poplatky. Věk 36 let se překročí během vyřizování. Do žádosti vstoupí starší spolužadatel a 90 % se ztratí. Byt je investice, ne vlastní bydlení. Příjem je ve zkušební době.
Jaký příjem KB u mladých uzná?
KB standardně uznává příjem z pracovního poměru, pokud klient není ve zkušební době ani ve výpovědní lhůtě a poměr trvá aspoň 3 měsíce. Na dobu určitou bere příjem, když nevyprší do 60 dnů od podpisu žádosti a stabilita je zřejmá. Potvrzení o výši příjmu platí 30 dní. Podle metodiky KB verze 13/2026 platí tyto zásady:
| Situace | Co banka uvádí | Na co si dát pozor |
|---|---|---|
| Smlouva na dobu určitou | uzná od 3 měsíců trvání, mimo zkušební dobu | žádost podejte s odstupem větším než 60 dnů |
| Zkušební doba | příjem se standardně neuznává | počkejte na její konec |
| Rodičovská | příspěvek podle přiznané částky nejvýš 25 000 Kč | připravte oznámení o přiznání z úřadu práce |
| Spolužadatel starší 36 let | u partnerů a dvou spolužadatelů 90 % nelze | rodič jako spolužadatel 90 % zpravidla vyřadí |
| Chybí 10 % vlastních zdrojů | nezajištěná půjčka nad 500 000 Kč se může započíst | půjčka na zálohu zhorší LTV |
| OSVČ | daňové přiznání za poslední období a doklad o zaplacení daně | ztráta se odečte od jiného příjmu |
Spolužadatel a zástava rodičů
Metodika počítá i se zajištěním jinou nemovitostí, než kterou kupujete. Zda KB přijme zástavu nemovitosti rodičů, ověřte u poradce. Rodič jako spolužadatel se do pravidla o věku započítá, proto se 90 % ztratí. Při jediném příjmu a vysokém LTV zvažte pojištění schopnosti splácet KB, živnostníci ať čtou hypotéku pro OSVČ.
Jak vyřídit hypotéku pro mladé?
Hypotéku do 36 let vyřídíte stejně jako jakoukoli hypotéku KB: schůzkou, schválením, podpisem a čerpáním. Podle webu KB si schůzku na pobočce nebo poradenském místě domluvíte, nebo si necháte zavolat. Obecný postup popisuje návod jak získat hypotéku. Kroky u KB:
- Orientačně spočítejte splátku v hypoteční kalkulačce KB.
- Domluvte schůzku na pobočce nebo poradenském místě a ověřte věk všech žadatelů.
- Banka vyhodnotí zástavu, příjmy a výdaje.
- Podepíšete ESIP, smlouvu o hypotečním úvěru, zástavní smlouvu a návrh na vklad, i online v KB+ nebo přes třetí stranu.
- O čerpání požádáte v KB+ nebo na pobočce, podmínky najdete ve smlouvě.
★ Kontrolní seznam dokladů
Dva doklady totožnosti, potvrzení o příjmu od zaměstnavatele a výplatní pásky za poslední tři měsíce, u OSVČ daňové přiznání. K nemovitosti kupní nebo předkupní smlouvu a výpis z katastru, doklad o vlastních zdrojích. Kontakty na banku najdete v rozcestníku Komerční banka kontakt.
Shrnutí: hypotéka pro mladé KB
Hypotéka pro mladé KB znamená LTV až 90 % pro žadatele do 36 let při stejných sazbách jako do 80 %, ale jen na vlastní bydlení. Srovnání s další bankou nabízí hypotéka pro mladé ČSOB. Hlavní body:
- Rozhoduje věk všech žadatelů v den podpisu.
- Sazby od 5,49 % do 6,29 % platí pro obě pásma LTV.
- Poskytnutí úvěru stojí 4 900 Kč.
Hypotéka pro mladé KB: recenze
Kdo hledá hypotéka pro mladé KB recenze, najde zkušenosti klientů hlavně u poboček v Mapách Google a v hodnocení aplikace KB+ v obchodech s aplikacemi. V recenzích sledujte, jak banka posuzuje příjem na dobu určitou, kolik stojí schválení a jak rychle jde čerpání.
Časté otázky: hypotéka do 36 let
Má KB hypotéku pro mladé?
Samostatný produkt ne. KB u hypotéky uvádí LTV až 90 % pro klienty do 36 let podle regulace ČNB.
Do kolika let je hypotéka pro mladé u KB?
Do 36 let. Nejstarší žadatel nesmí 36 let dosáhnout při podpisu smlouvy.
Platí věk i pro partnera?
Ano, rozhodují všichni žadatelé. U nesezdaných partnerů musí být mladší 36 let oba.
Kolik půjčí KB mladým?
Až 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení. Ostatní žadatelé nejvýše 80 %.
Je u KB sleva na sazbě pro mladé?
Takovou slevu web neuvádí. Sazby jsou stejné jako do 80 % LTV, od 5,49 %.
Kolik stojí hypotéka KB pro mladé?
Poskytnutí úvěru včetně ocenění 4 900 Kč, návrh na vklad 2 000 Kč.
Uznává KB příjem na dobu určitou?
Ano, pokud trvá aspoň 3 měsíce a neskončí do 60 dnů od žádosti.
Započte KB rodičovskou?
Ano, podle přiznané částky nejvýše 25 000 Kč měsíčně.
Mohu přibrat rodiče jako spolužadatele?
Můžete, pokud je mladší 36 let i on, jinak se 90 % LTV neuplatní.
Co když mi během vyřizování bude 36 let?
Rozhoduje den podpisu, smlouvu předejte nejpozději 15 dnů před narozeninami.
Zdroje
- Komerční banka: Oznámení o úrokových sazbách s účinností od 5. 10. 2026
- Komerční banka: Metodika hypotečních úvěrů, produktová část
- Česká národní banka: Stanovení horní hranice úvěrových ukazatelů LTV, DSTI a DTI
