Havarijní pojištění HVP: varianty, spoluúčast a GAP

Havarijní pojištění HVP sjednává Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s. ve čtyřech variantách KARAMBOL, JISTOTA, KOMFORT a MAX, které se liší tím, zda kryjí živel, havárii, odcizení a vandalismus. Pojištění chrání vlastní auto, ne škody způsobené druhým. Lze ho sjednat samostatně nebo s povinným ručením na jedné smlouvě.

Pojišťovna nezveřejňuje ceník ani online kalkulačku, cenu spočítá pobočka, obchodní místo nebo zprostředkovatel. U havarijního pojištění proto víc než cena rozhodují pojistné podmínky: z jaké hodnoty auta se plní, jaké zabezpečení se vyžaduje a co je vyloučeno.

Projdeme varianty, spoluúčast, pojistnou částku a GAP, výluky, zabezpečení proti krádeži, likvidaci, totální škodu, vinkulaci, bonus, asistenci, výpověď a spory. Modelový výpočet ukáže, kolik ze škody zaplatíte sami.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za Hasičskou vzájemnou?

Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s. se sídlem v Praze 2 je v obchodním rejstříku od 11. 11. 1992 a navazuje na pojišťovnu založenou roku 1900. Podle výroční zprávy za rok 2025 drží 75,10 % akcií Sdružení hasičů Čech, Moravy a Slezska, dohled vykonává ČNB. Bonus a limity zákonného pojištění popisuje profil povinné ručení HVP, obecné principy průvodce havarijní pojištění. Podmínky NP/03/2024 najdete na stránce Autopojištění HVP.

Co kryje havarijní pojištění HVP?

Čím se liší od povinného ručení?

Havarijní pojištění je dobrovolné a platí škody na vašem vlastním autě, kdežto povinné ručení hradí škody způsobené druhým. Bez povinného ručení jezdit nesmíte, bez havarijního ano. Máte-li obojí u HVP na jedné smlouvě, ze stejné škody se plní jen jednou.

Smysl dává hlavně u nového nebo dražšího auta, u vozu na úvěr či leasing a tam, kde byste opravu nezaplatili z úspor. U starého auta s nízkou tržní cenou se pojistné a spoluúčast mohou přiblížit tomu, co by pojišťovna vyplatila. Rozhoduje cena auta, vaše rezerva a požadavek věřitele.

Jaké varianty havarijního pojištění HVP nabízí?

Havarijní pojištění HVP má čtyři varianty, které kombinují živel, havárii a odcizení, MAX přidává vandalismus a poškození zvířetem. Havárií podmínky rozumí střet s pohybujícím se objektem, třeba zvěří, a náraz do pevné překážky. Živlem je požár, výbuch, úder blesku, krupobití, vichřice, pád předmětů, povodeň a záplava.

Vandalismus HVP uzná jen tehdy, když škodu šetřila policie. Poškození zaparkovaného auta zvířetem, typicky kunou, kryje kabely, brzdovou a chladicí soustavu a odhlučnění do 20 000 Kč za pojistné období. Třetí a další taková událost v roce kryta není a plnění rozpočtem je vyloučené.

Varianta HVP	Živel	Střet a náraz	Odcizení	Vandalismus a zvíře
KARAMBOL	ano	ano	ne	ne
JISTOTA	ano	ne	ano	ne
KOMFORT	ne	ano	ano	ne
MAX	ano	ano	ano	ano

Jaká připojištění lze přidat?

K základní variantě si můžete za příplatek přidat dodatková pojištění, všechna se spoluúčastí.

• Skla: čelní nebo všechna, oprava zacelením do 3 000 Kč včetně DPH bez spoluúčasti.
• Náhradní vozidlo: po škodě z havarijního pojištění, nepojízdnost nad 8 hodin, nejvýše 1 000 Kč za den, jen v Česku.
• GAP: rozdíl mezi fakturační a obecnou cenou při totální škodě.
• Další: úraz osob ve voze, zavazadla, nadstandardní asistence, pro firmy nástavba a pracovní stroj.

Spoluúčast a pojistná částka HVP

HVP havarijní pojištění a spoluúčast

Spoluúčast je částka, kterou si z každé škody zaplatíte sami, a HVP ji odečítá z plnění. Podmínky stanoví jen to, že je povinná a její výše je ve smlouvě, veřejnou nabídku procent a minim HVP neuvádí. Volte spoluúčast, kterou zaplatíte z hotovosti bez půjčky, a porovnejte úsporu na pojistném s rozdílem ve spoluúčasti.

Modelový příklad: auto za 400 000 Kč má škodu 60 000 Kč. Při spoluúčasti 5 %, minimálně 5 000 Kč, vychází 5 % na 3 000 Kč, platí minimum 5 000 Kč a pojišťovna vyplatí 55 000 Kč. Při 10 %, minimálně 10 000 Kč, vychází 6 000 Kč, platí minimum a výplata klesne na 50 000 Kč. U škody 150 000 Kč by spoluúčast činila 7 500 Kč, respektive 15 000 Kč, čísla jsou modelová.

Jak se určuje pojistná částka a GAP?

HVP pojišťuje auto na časovou cenu, tedy cenu srovnatelného ojetého auta ve stejném opotřebení v době škody. Pojistné se počítá sazbou z pojistné částky, nadstandardní výbava je pojištěná do 5 % nové ceny vozu. Neohlásíte-li do 15 dnů změnu, třeba jiné zabezpečení nebo výměnu motoru, hrozí podpojištění a poměrně nižší plnění.

Při sjednání musíte umožnit prohlídku auta a fotodokumentaci, pevnou lhůtu podmínky neuvádějí. Registrační značku nebo VIN doplňte do 15 dnů, jinak HVP může zvýšit pojistné o 10 % do dalšího výročí.

GAP doplatí při totální škodě rozdíl mezi cenou z faktury a obecnou cenou. Platí pro osobní auto do 3,5 t koupené u autorizovaného prodejce v Česku, nejvýše tři roky od prvního uvedení do provozu. Limit je 50 % pořizovací ceny, nejvýše 500 000 Kč, a GAP neplatí pro operativní leasing, taxi ani autopůjčovny.

Výluky a zabezpečení u HVP

Na co se pojištění nevztahuje?

Nejčastější výluky jsou alkohol nebo drogy za volantem, odmítnutí testu, řidič bez oprávnění a auto, které není provozuschopné. Vyloučeny jsou také závody a soutěže s rychlostní vložkou, úmysl a škody mezi tahačem a přívěsem.

• Opotřebení, koroze a konstrukční nebo výrobní vady.
• Nesprávná obsluha: záměna paliva, zadření motoru, jízda zatopeným územím.
• Samotné pneumatiky a zkrat elektroinstalace bez jiného poškození.
• Náklad, ušlý zisk, pokuty a nemožnost auto používat.

Jaké zabezpečení proti krádeži je nutné?

Podmínkou krytí odcizení je zabezpečení předepsané podle pojistné částky auta.

1. Do 100 000 Kč stačí řádně uzamčené auto.
2. Od 100 001 do 500 000 Kč imobilizér, autoalarm nebo mechanický zámek řazení.
3. Od 500 001 do 2 000 000 Kč navíc vypískovaný kód na předních, bočních a zadních sklech.
4. Nad 2 000 000 Kč vyhledávací systém.

Škoda a likvidace u HVP

Jak probíhá likvidace a totální škoda?

Před opravou musíte získat souhlas HVP a na vyžádání doložit náklady. Pojišťovna hradí účelné náklady v cenách v místě obvyklých, nejvýše časovou cenu, snížené o upotřebitelné zbytky. Síť smluvních servisů podmínky ani web HVP neuvádějí.

Totální škoda nastává, když je oprava neekonomická nebo nemožná a zbytky nepřevýší 50 % obecné hodnoty auta. Plnění vychází z časové ceny minus cena zbytků a minus spoluúčast. Modelově: časová cena 400 000 Kč a zbytky za 80 000 Kč dají základ 320 000 Kč, od kterého se odečte spoluúčast.

Při úvěru nebo leasingu věřitel obvykle chce vinkulaci, tedy výplatu plnění sobě. Zřízení i zrušení se žádá na generálním ředitelství HVP a podle sazebníku platného od 1. 2. 2026, ověřeného k 28. 9. 2026, je bez poplatku. Postupy jiných pojišťoven ukazují profily havarijní pojištění Kooperativa a havarijní pojištění Allianz.

Jak HVP počítá bonus a malus?

Bonus v havarijním pojištění HVP dosahuje až 40 % a každá škoda ze střetu nebo nárazu, ze které se plní, ubere 36 měsíců. Sleva začíná na 5 % po 12 měsících, roste o 5 bodů ročně a 40 % dosáhne po 96 měsících. Při záporné době platíte přirážku 10 %, 30 % nebo 50 %.

Bonus se počítá jen z pojistného za živel, střet a náraz. Podle čl. 16 podmínek ho neubere živel, vandalismus ani škoda, kterou HVP vymáhá po viníkovi. Web HVP uvádí převod bonusu z povinného ručení do 40 % a slevy za komplexnost, pro členy SDH, držitele ZTP a za zabezpečení.

Co dělat po nehodě?

Policii volejte při zranění, při škodě zřejmě nad 200 000 Kč na některém voze nebo při poškození cizího majetku či silnice. Hranice vyplývá z § 47 zákona o silničním provozu. Podmínky HVP ale žádají policii už při škodě nad 100 000 Kč, vždy u vandalismu a web i u střetu se zvěří.

Škodu nahlaste online, na 222 119 103, na skody@hvp.cz nebo písemně, podle podmínek do 30 dní od zjištění. Nepojízdné auto řeší asistence 272 101 062, služby objednané bez ní se nehradí. Základní asistence v ceně zaplatí opravu nebo odtah do 1 800 Kč v Česku, rozšířená dává náhradní vůz na 5 dní, komfortní na 10 dní.

Co řešit v konkrétní situaci?

Tabulka shrnuje časté situace a první krok.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Plnění nižší, než jste čekali	spoluúčast, zbytky nebo podpojištění	vyžádat výpočet, reklamace na reklamace@hvp.cz
Zamítnutí krádeže	chybělo zabezpečení nebo klíče	doložit zařízení a rezervní klíče
Vandalismus bez plnění	škodu nešetřila policie	příště volat policii hned
Přirážka 10 % na smlouvě	do 15 dnů chyběla RZ nebo VIN	doplnit údaje
Dopis o zdražení	úprava pojistného na další období	do 1 měsíce písemný nesouhlas
Kuna prokousala kabely potřetí	třetí událost v roce se nekryje	hradit sami, zvážit ochranu

Výpověď a stížnost u HVP

Jak smlouvu vypovědět?

Výpověď ke konci pojistného období musí HVP dostat nejpozději 6 týdnů předem, jinak pojištění skončí až koncem dalšího období. Tak to stanoví § 2807 občanského zákoníku, § 2805 písm. a) dovoluje výpověď do 2 měsíců od uzavření a písm. b) do 3 měsíců od oznámení škody. HVP přijímá podepsanou výpověď poštou nebo jako sken na info@hvp.cz, u smluv od 1. 3. 2023 i prostý e-mail z adresy ve smlouvě.

Při prodeji auta přiložte kupní smlouvu nebo doklad o přepisu. Jiné nabídky porovnáte přes srovnání havarijního pojištění nebo profil havarijní pojištění Slavia.

Jak řešit stížnost a spor?

Stížnost podáte na stiznosti@hvp.cz, poštou nebo datovou schránkou a HVP ji má vyřídit do 30 dnů. Dohled vykonává ČNB, mimosoudně HVP odkazuje na Českou obchodní inspekci a Kancelář ombudsmana ČAP. Finanční arbitr podle § 1 zákona č. 229/2002 Sb. řeší jen životní pojištění. Co z našich článků nevyplývá, popisuje upozornění.

Kdy dává havarijní pojištění HVP smysl?

Havarijní pojištění HVP sedí tomu, kdo chce smlouvu řešit osobně, spojit ji s povinným ručením a využít hasičskou nebo ZTP slevu. Čtyři varianty dovolují pojistit jen potřebná rizika a platnost v Evropě a Turecku ocení cestovatelé.

Méně sedí tomu, kdo chce cenu spočítat a smlouvu uzavřít online, kalkulačku HVP nenabízí. Auto pojištěné na časovou cenu bez GAP také nevrátí kupní cenu nového vozu.

Havarijní pojištění HVP v kostce

Havarijní pojištění HVP je klasický produkt s osobním sjednáním a podrobnými podmínkami.

1. Vandalismus a škody od zvířete kryje jen varianta MAX.
2. Plní se z časové ceny, rozdíl proti faktuře řeší jen GAP.
3. Zabezpečení musí odpovídat pojistné částce.
4. Před opravou si vyžádejte souhlas pojišťovny.
5. Výpověď doručte nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období.

Havarijní pojištění HVP: recenze klientů

Havarijní pojištění HVP recenze hledejte hlavně v Mapách Google u poboček, vlastní aplikaci web HVP neuvádí. V recenzích sledujte rychlost likvidace, jednání likvidátora a spory o časovou cenu auta, ne jednorázové stížnosti na cenu. Rozhodující jsou ale pojistné podmínky.

Časté otázky k havarijnímu pojištění HVP

Jaké varianty má havarijní pojištění HVP?

KARAMBOL kryje živel a havárii, JISTOTA živel a odcizení, KOMFORT havárii a odcizení. MAX spojuje vše a přidává vandalismus a poškození zaparkovaného auta zvířetem.

Má HVP online kalkulačku havarijního pojištění?

K 28. 9. 2026 ne. Cenu spočítá pobočka, obchodní místo nebo zprostředkovatel.

Kolik stojí havarijní pojištění u HVP?

Ceník HVP nezveřejňuje. Pojistné se počítá sazbou z pojistné částky a závisí na variantě, spoluúčasti, zabezpečení a bonusu.

Jakou spoluúčast má havarijní pojištění HVP?

Spoluúčast je povinná a její výši určuje smlouva. Veřejnou nabídku procent a minim HVP neuvádí.

Z jaké ceny auta HVP plní?

Z časové ceny, tedy z ceny srovnatelného ojetého auta v době škody. Nejvýše do pojistné částky a po odečtu zbytků.

Nabízí HVP pojištění GAP?

Ano, jako dodatkové pojištění pro osobní auta do tří let od prvního uvedení do provozu koupená u autorizovaného prodejce. Limit je 50 % pořizovací ceny, nejvýše 500 000 Kč.

Kryje havarijní pojištění HVP okus kabelů kunou?

Jen ve variantě MAX, do 20 000 Kč za pojistné období. Třetí a další událost v roce kryta není.

Jaké zabezpečení auta HVP vyžaduje?

Záleží na pojistné částce, od zamčeného auta do 100 000 Kč po vyhledávací systém nad 2 000 000 Kč.

Platí havarijní pojištění HVP v zahraničí?

Ano, na území geografické Evropy a v celém Turecku.

Převede HVP bonus z povinného ručení?

Ano, podle webu HVP do výše 40 %. Nejvyšší bonus v havarijním pojištění je rovněž 40 %.

Proplatí HVP škodu, když jsem řídil pod vlivem alkoholu?

Ne. Škoda při řízení pod vlivem alkoholu nebo drog ani při odmítnutí vyšetření kryta není.

Jak nahlásit škodu z havarijního pojištění HVP?

Online, na telefonu 222 119 103, e-mailem na skody@hvp.cz nebo písemně. Podle podmínek do 30 dní od zjištění.

Jak vypovědět havarijní pojištění u HVP?

Písemně s podpisem poštou nebo jako sken na info@hvp.cz. Ke konci období musí výpověď dorazit nejpozději 6 týdnů předem.

Kam si stěžovat na HVP?

Nejdřív na stiznosti@hvp.cz, lhůta je 30 dnů. Dále ČNB jako dohled, mimosoudně ČOI nebo ombudsman ČAP, finanční arbitr havarijní pojištění neřeší.

Zdroje

• HVP: autopojištění
• Zákon č. 361/2000 Sb., o silničním provozu
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník