Hypotéka ČSOB: sazby, poplatky, slevy a Hypoteční banka

Hypotéku ČSOB poskytuje ČSOB Hypoteční banka, a.s., dříve známá jako Hypoteční banka, a Československá obchodní banka ji jen sjednává jako samostatný zprostředkovatel. V nabídce je účelová hypotéka na koupi, stavbu i refinancování, Americká hypotéka a Hypotéka bez nemovitosti. Sazby k 28. 9. 2026 začínají podle přehledu banky na 5,59 % ročně při splnění podmínek.

Pro klienta je rozdělení rolí důležité hlavně v papírech: věřitelem ve smlouvě je hypoteční banka, pobočka a aplikace patří ČSOB. Obecný postup od žádosti po čerpání popisuje průvodce jak získat hypotéku, tady jde o specifika ČSOB.

Projdeme typy hypoték, skladbu sazby, sazebník, reprezentativní příklad, modelovou splátku, refinancování a mimořádné splátky. Na konci shrnujeme, pro koho se hypotéka ČSOB hodí.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo poskytuje hypotéku ČSOB?

Poskytovatelem hypotéky ČSOB je ČSOB Hypoteční banka, a.s., IČO 13584324, se sídlem Radlická 333/150 v Praze 5. Podle obchodního rejstříku je jejím jediným akcionářem Československá obchodní banka, a. s., a tu vlastní belgická KBC Bank N.V. ČNB ji vede v seznamu bank, jde o samostatnou banku s vlastní licencí.

Na webu ČSOB stojí, že smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá ČSOB jako samostatný zprostředkovatel výhradně jménem hypoteční banky. Žádost tedy podáte u ČSOB, ale úvěrová smlouva, výpisy a sazebník patří hypoteční bance. Radu podle zákona o spotřebitelském úvěru ČSOB přitom podle webu neposkytuje.

Nabídka hypoték ČSOB

Co se stalo s Hypoteční bankou?

Hypoteční banka nezanikla, jen se 19. února 2024 přejmenovala na ČSOB Hypoteční banka, a.s. IČO zůstalo stejné, starší smlouvy běží dál. Původní web hypotecnibanka.cz dnes přesměrovává na csobhypotecni.cz.

Do rejstříku byla zapsána 10. ledna 1991 jako AGROBANKA v Hradci Králové, od roku 1994 se jmenovala Českomoravská hypoteční banka a od roku 2006 Hypoteční banka. Jako jediný akcionář je ČSOB zapsána od 18. června 2009.

Jaké hypotéky ČSOB nabízí?

Základem je účelová Hypotéka na nákup nemovitosti, stavbu i refinancování, doplněná neúčelovou Americkou hypotékou a Hypotékou bez nemovitosti. Samostatnou stránku má Hypotéka na úsporné bydlení se slevou pro domy a byty v energetické třídě A nebo B. Financovat lze podle webu i mobilní dům bez popisného čísla.

• Hypotéka: koupě, výstavba a refinancování, sazby do 90 % hodnoty nemovitosti.
• Americká hypotéka: neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, do 70 % hodnoty.
• Hypotéka bez nemovitosti: schválená částka až 12 mil. Kč a až 9 měsíců na výběr nemovitosti.
• Hypotéka na úsporné bydlení: sleva 0,2 bodu za PENB ve třídě A nebo B.

Sazby a slevy hypotéky ČSOB

ČSOB hypotéka sazby podle LTV

Podle přehledu sazeb ČSOB ze 14. 9. 2026 začíná sazba hypotéky na 5,59 % při úvěru do 70 % hodnoty nemovitosti, 5,74 % do 80 % a 5,89 % do 90 %. Americká hypotéka začíná na 6,09 %, vše jsou sazby „od“ po všech slevách.

ČSOB hypoteční kalkulačka na webu k 28. 9. 2026 ukazuje podle délky fixace 5,59 % na 1 a 3 roky, 5,99 % na 5 let, 6,49 % na 7 let a 6,79 % na 10 let. Výpočet je podle banky orientační a u úvěrů do 2 mil. Kč nezahrnuje navýšení o 0,2 bodu.

Jaké slevy snižují sazbu?

Modelová sazba ČSOB v sobě obsahuje tři slevy a bez nich je vyšší až o 0,9 procentního bodu. Sleva 0,5 bodu je za splácení z účtu u ČSOB nebo Poštovní spořitelny s příjmem aspoň 15 000 Kč a 5 platbami kartou měsíčně. Limit příjmu neplatí pro majitele účtu mladší 27 let.

Po 0,2 bodu přidává životní pojištění na 100 % úvěru od ČSOB Pojišťovny a u účelových úvěrů průkaz energetické náročnosti (PENB) ve třídě A nebo B. Sazba navíc předpokládá dva žadatele a účet vedený aspoň 3 měsíce, u úvěrů do 2 mil. Kč je o 0,2 bodu vyšší.

Nesplnění podmínek úvěr nevylučuje, jen zvýší sazbu. Pojistné porovnejte s úsporou na úroku, pomůže RPSN a celková zaplacená částka.

Kolik stojí hypotéka ČSOB?

Kolik stojí poplatky podle sazebníku?

Podle Sazebníku ČSOB Hypoteční banky účinného od 22. 9. 2025 je zpracování žádosti o účelovou hypotéku zdarma, neúčelová hypotéka stojí 2 900 Kč a Hypotéka bez nemovitosti 9 900 Kč. Online ocenění je zdarma, odhadce stojí 5 000 Kč u bytu a 6 000 Kč u domu, u účelových hypoték ale platí odhad zdarma do odvolání.

Poplatek za vedení úvěru 150 Kč měsíčně se u úvěrů schválených od 19. 2. 2024 do odvolání neúčtuje. Úkony v Hypoteční zóně bývají levnější, jednoduchá změna smlouvy stojí 900 Kč místo 1 900 Kč.

Položka	Hodnota platná k 28. 9. 2026	Poznámka
Sazba Hypotéka, LTV do 70 / 80 / 90 %	od 5,59 / 5,74 / 5,89 % ročně	po všech slevách
Sazba Americká hypotéka, LTV do 70 %	od 6,09 % ročně	fixace 1, 3 nebo 5 let
Zpracování účelové hypotéky	zdarma	neúčelová 2 900 Kč
Online ocenění bytu a domu	zdarma	odhadce 5 000 až 6 000 Kč
Čerpání v Hypoteční zóně	1. zdarma, další 250 Kč	jinak 1 000 Kč, po návrhu na vklad 2 200 Kč
Rezervace nevyčerpaných peněz	0,5 % ročně	účtuje se po 6 měsících od smlouvy
Vedení úvěru	neúčtuje se	úvěry schválené od 19. 2. 2024
Pohodové splátky	1 500 Kč	za každé využití

Co ukazuje reprezentativní příklad?

Podle reprezentativního příkladu na webu ČSOB stojí úvěr 4 500 000 Kč na 30 let se sazbou 5,59 % a fixací 3 roky měsíčně 25 806 Kč a RPSN činí 6,02 %. Celkem klient zaplatí 9 533 658 Kč, žádají dva lidé. RPSN zahrnuje mimo jiné životní pojištění 658 Kč měsíčně, čerpání 2 200 Kč a poplatky katastru.

Americká hypotéka 2 500 000 Kč na 20 let se sazbou 6,09 % vychází na splátku 18 041 Kč a RPSN 6,71 %. Vaše konečné parametry uvedou předsmluvní informace.

Modelový výpočet splátky

Úvěr 4 000 000 Kč na 30 let při sazbě 5,74 % pro LTV do 80 % vychází na měsíční splátku zhruba 23 318 Kč. Úroky za 30 let by činily asi 4,39 mil. Kč. Za první tři roky fixace přitom umoříte jen asi 164 000 Kč jistiny.

Bez všech tří slev by sazba činila 6,64 % a splátka zhruba 25 652 Kč, tedy o 2 335 Kč měsíčně víc. Výpočet nezahrnuje pojistné ani poplatky a předpokládá stejnou sazbu i po fixaci. Srovnání s jinými bankami nabízí srovnání hypoték, například s hypotékou České spořitelny.

Sjednání a refinancování u ČSOB

Jak sjednat hypotéku u ČSOB?

Hypotéku ČSOB lze začít online přes kalkulačku, domluvit si schůzku nebo ji sjednat na pobočce. Posouzení trvá obvykle 5 pracovních dnů od dodání dokumentů. Klienti ČSOB obvykle nemusí dokládat příjmy, příjem živnostníka rozebírá článek hypotéka pro OSVČ.

1. Spočítejte splátku v kalkulačce a ověřte, které slevy splníte.
2. Připravte průkaz totožnosti, kupní smlouvu nebo smlouvu o výstavbě a doklad o příjmu.
3. Podejte žádost, odhad a výpis z katastru zajistí banka.
4. Po schválení podepište úvěrovou a zástavní smlouvu.
5. Po splnění podmínek čerpání odejdou peníze prodávajícímu.

Jak funguje Hypotéka bez nemovitosti?

ČSOB Hypotéka bez nemovitosti je úvěr schválený dřív, než máte vybraný byt nebo dům, a na hledání dává až 9 měsíců. Předem znáte pevnou částku až do 12 mil. Kč. Když během hledání sazby klesnou, Hlídač sazby vám tu vaši sníží až o 0,3 %.

Zpracování stojí 9 900 Kč, polovinu banka vrátí při vyčerpání do 6 měsíců od schválení. Když hypotéku nevyčerpáte a smlouva zanikne, zaplatíte podle sazebníku 19 900 Kč.

Refinancování hypotéky k ČSOB

Refinancovat hypotéku k ČSOB lze podle webu až 12 měsíců před koncem fixace a odhad nemovitosti je zdarma. Potřebujete původní úvěrovou smlouvu, potvrzení o příjmu a doklad totožnosti. V Hypoteční zóně získáte po výpočtu garantovanou sazbu na 30 dní.

Při převodu lze úvěr navýšit. Na co si dát pozor u původního věřitele, popisuje průvodce refinancování hypotéky.

Splácení hypotéky ČSOB

Mimořádná splátka a předčasné splacení

U smluv od 1. 12. 2016 účtuje banka za mimořádnou splátku jen účelně vynaložené náklady podle zákona a smlouvy. Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v § 117 u účelového úvěru na bydlení omezuje náhradu na 0,25 % splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, nejvýše 1 %. Bez náhrady lze splatit mimo jiné do 25 % výše úvěru v měsíci před výročím smlouvy.

Zdarma je i splacení do 3 měsíců od oznámení nové sazby, při prodeji nemovitosti po 24 měsících od smlouvy nebo při úmrtí či invaliditě dlužníka. Za mimořádnou splátku 500 000 Kč tři roky před koncem fixace tak smí banka chtít nejvýše 3 750 Kč.

Co když nemůžete splácet?

Při prodlení účtuje banka podle sazebníku výzvu k úhradě 499 Kč plus náklady a úrok z prodlení v zákonné výši. Dlouhodobé nesplácení může skončit prodejem zastavené nemovitosti a záznamem v registru dlužníků.

ČSOB Hypoteční banka má formuláře Žádost o odklad splátek a Žádost o snížení splátek. Služba Pohodové splátky umí po šesti měsících řádného splácení snížit splátku až o 30 %, každé využití stojí 1 500 Kč.

Pro koho se hypotéka ČSOB hodí?

Hypotéka ČSOB dává smysl hlavně tomu, kdo má nebo si založí aktivní účet v ČSOB a počítá se životním pojištěním. Výhodou je odhad zdarma, správa v Hypoteční zóně a Hypotéka bez nemovitosti, sleva za PENB A nebo B pomůže u úsporných domů.

Méně vhodná je pro toho, kdo chce účet jinde, odmítá pojištění nebo žádá sám, modelové sazby počítají se dvěma žadateli. Jiné banky popisuje přehled hypoték, článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Nabídka vyšší než v kalkulačce	nesplněná sleva nebo úvěr do 2 mil. Kč	projít podmínky sazby
Sazba vzrostla během splácení	nesplněná aktivita na účtu	hlídat příjem 15 000 Kč a 5 plateb kartou
Rezervační poplatek 0,5 %	nečerpané peníze po 6 měsících	dočerpat nebo snížit úvěr
Blíží se konec fixace	nová sazba od banky	porovnat nabídky, 3 měsíce bez sankce

Hlavní body: hypotéka ČSOB

Hypotéka ČSOB je produkt ČSOB Hypoteční banky, rozhodují slevy, LTV a délka fixace. Hlavní body:

1. Věřitelem je ČSOB Hypoteční banka, ČSOB je zprostředkovatel.
2. Sazby od 5,59 % platí jen s aktivním účtem, pojištěním a u účelových úvěrů s PENB A nebo B.
3. Zpracování účelové hypotéky a online odhad jsou zdarma.
4. Hypotéka bez nemovitosti dává 9 měsíců na hledání, ale nevyčerpání stojí 19 900 Kč.
5. Náhrada za mimořádnou splátku je zákonem omezená na 1 %.

Hypotéka ČSOB: recenze klientů

Kdo hledá hypotéka ČSOB recenze, najde je u poboček ČSOB v Mapách Google a v hodnocení aplikace ČSOB Smart v obchodech s aplikacemi. Citace klientů na webu ČSOB pocházejí z vlastního průzkumu banky, který podle ní nezveřejňuje všechny recenze. Sledujte zkušenosti s odhadem, rychlostí schválení, čerpáním a nabídkou sazby po konci fixace.

Časté otázky k hypotéce ČSOB

Kdo poskytuje hypotéku ČSOB?

ČSOB Hypoteční banka, a.s., dcera ČSOB. ČSOB smlouvy uzavírá jejím jménem jako zprostředkovatel.

Je Hypoteční banka totéž co ČSOB Hypoteční banka?

Ano, jde o stejnou společnost s IČO 13584324. Název se změnil 19. 2. 2024.

Jaké jsou ČSOB hypotéka sazby?

Podle přehledu ze 14. 9. 2026 od 5,59 % do 70 % LTV, od 5,74 % do 80 % a od 5,89 % do 90 %. Jde o sazby po všech slevách.

O kolik je sazba vyšší bez slev?

Až o 0,9 bodu: 0,5 za účet, 0,2 za pojištění a 0,2 za PENB. U úvěrů do 2 mil. Kč přibývá 0,2 bodu.

Kolik stojí odhad nemovitosti?

Online ocenění bytu a domu je zdarma. U účelových hypoték platí odhad zdarma do odvolání.

Platí se u hypotéky ČSOB vedení úvěru?

U úvěrů schválených od 19. 2. 2024 se do odvolání neúčtuje. Starší úvěry se řídí sazebníkem.

Jaké je RPSN hypotéky ČSOB?

V reprezentativním příkladu 6,02 % při sazbě 5,59 %. U Americké hypotéky 6,71 %.

Kde najdu ČSOB hypoteční kalkulačku?

Na stránce Hypotéka na webu ČSOB. Výsledek je orientační.

Na co lze použít Americkou hypotéku?

Na cokoli, jde o neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. ČSOB ji poskytuje do 70 % hodnoty nemovitosti.

Jak dlouho trvá schválení hypotéky ČSOB?

Obvykle 5 pracovních dnů od dodání dokumentů. Záleží hlavně na odhadu.

Kdy mohu refinancovat hypotéku k ČSOB?

Až 12 měsíců před koncem fixace. Odhad je zdarma.

Kolik stojí mimořádná splátka?

Nejvýše 0,25 % splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, maximálně 1 %. Měsíc před výročím smlouvy lze bez náhrady splatit 25 % úvěru.

Mohu si snížit splátky hypotéky ČSOB?

Ano, po šesti měsících řádného splácení až o 30 %. Každé využití stojí 1 500 Kč.

Kde spravuji hypotéku ČSOB online?

V Hypoteční zóně v internetovém bankovnictví nebo v aplikaci ČSOB Smart. Zadáte tam i čerpání a doložíte dokumenty.

Zdroje

• ČSOB: přehled úrokových sazeb
• ČSOB Hypoteční banka: sazebník poplatků
• ČSOB: reprezentativní příklad hypotéky
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru