Pojištění schopnosti splácet ČSOB: cena, krytí a zrušení
Pojištění schopnosti splácet ČSOB je volitelné pojištění dlužníka, které banka nabízí k Půjčce na cokoliv a dalším spotřebitelským úvěrům a zvlášť k hypotékám, pojistitelem je v obou případech ČSOB Pojišťovna, a. s. U spotřebitelského úvěru stojí 5,99 % z měsíční splátky a kryje smrt, invaliditu 3. stupně a pracovní neschopnost. U hypotéky kryje jen smrt a invaliditu 3. stupně a cena závisí na věku. Když pojištění nekryje vaši situaci, další možnosti shrnuje článek odklad splátek u ČSOB.
Pojistnou smlouvu uzavírá banka a vy do pojištění jen vstupujete. Proto neplatíte pojistné, ale poplatek za pojištění bance a pojistné plnění jde také bance na splátky. Parametry samotného úvěru popisuje profil půjčka ČSOB.
Projdeme ceny, krytí, výluky, modelový výpočet, hlášení a odhlášení.
Ceny, limity a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny nebo banky a zákonu platným k 15. 10. 2026. Před sjednáním je ověřte v pojistných podmínkách.
V kostce
- K čemu: spotřebitelské úvěry ČSOB a hypotéky ČSOB Hypoteční banky, samostatně sjednat nejde.
- Pojistitel: ČSOB Pojišťovna, a. s., pojistníkem je banka.
- Půjčka: 5,99 % ze splátky, smrt, invalidita 3. stupně a pracovní neschopnost.
- Hypotéka: 2,62 až 8,66 % ze splátky podle věku, jen smrt a invalidita 3. stupně.
- Neschopenka: čekací doba 1 měsíc, trvání aspoň 40 dnů, nejvýš 12 splátek.
- Konec: pojištění nelze vypovědět, ale kdykoli se z něj odhlásíte.
Co v článku najdete
- Co kryje pojištění k úvěru ČSOB?
- Kolik stojí pojištění schopnosti splácet ČSOB?
- Kolik splátek pojišťovna zaplatí?
- Kdo může pojištění sjednat?
- Jak nahlásit pojistnou událost?
- Jak pojištění schopnosti splácet zrušit?
- Shrnutí: pojištění schopnosti splácet ČSOB
- Pojištění schopnosti splácet ČSOB: recenze, zkušenosti
- Časté otázky: pojištění schopnosti splácet ČSOB
Co kryje pojištění k úvěru ČSOB?
Pojištění k úvěru ČSOB kryje situace, kdy byste kvůli zdraví nebo úmrtí nemohli splácet: u půjčky smrt, invaliditu 3. stupně a pracovní neschopnost, u hypotéky jen smrt a invaliditu 3. stupně. Řídí se skupinovou pojistnou smlouvou mezi bankou a ČSOB Pojišťovnou, a. s., IČO 45534306. Banka je zároveň oprávněnou osobou, pojišťovna tedy plní jí. Ztráta zaměstnání ani hospitalizace mezi riziky k 15. 10. 2026 nejsou.
Pojištění k půjčce ČSOB
U spotřebitelských úvěrů platí Pojistné podmínky pro pojištění dlužníků ze spotřebitelských úvěrů PP SU 07/2025 a pojistná smlouva účinná od 1. 3. 2025. Pojištění se sjednává ke smlouvě o úvěru nebo později dodatkem, samostatně ho sjednat nelze. Obecná pravidla úvěrů pro spotřebitele shrnuje průvodce spotřebitelský úvěr.
Pojištění schopnosti splácet hypotéku ČSOB
Pojištění hypotéky sjednává ČSOB Hypoteční banka, a. s., jako pojistník, pojistitelem je opět ČSOB Pojišťovna. Platí Pojistné podmínky pro pojištění dlužníků z hypotečních úvěrů PP HU 11/2025. Hypotéka smí mít možnost čerpání nejvýš 7 000 000 Kč a pojistit se může každý ze dvou spoludlužníků. Sazby a slevy úvěru popisuje profil hypotéka ČSOB.
Web hypotéky zmiňuje i ztrátu práce a nemoc, infolist k pojistné smlouvě č. 1900480406 ale jmenuje jen smrt a invaliditu 3. stupně. U starších smluv rozhoduje text vaší smlouvy.
Kreditní karta a kontokorent
Pro kreditní kartu ani povolené přečerpání produktová stránka pojištění schopnosti splácet neuvádí. Co karta v ceně pojišťuje, popisuje profil kreditka ČSOB.
| Riziko | Co pojišťovna platí | Čekací doba a limit |
|---|---|---|
| Smrt (půjčka) | 102 % kalkulovaného zůstatku jistiny | bez čekací doby, max. 2 500 000 Kč |
| Invalidita 3. stupně (půjčka) | 102 % kalkulovaného zůstatku jistiny | bez čekací doby, max. 2 500 000 Kč |
| Pracovní neschopnost (půjčka) | měsíční splátky splatné během neschopenky | čekací doba 1 měsíc (ne u úrazu), trvání aspoň 40 dnů, max. 12 splátek a 35 000 Kč měsíčně |
| Smrt (hypotéka) | 102 % kalkulovaného zůstatku jistiny | max. 7 000 000 Kč |
| Invalidita 3. stupně (hypotéka) | 102 % kalkulovaného zůstatku jistiny | max. 7 000 000 Kč, doložit posudek o invaliditě |
| Ztráta zaměstnání | v podmínkách PP SU 07/2025 ani PP HU 11/2025 není | neplatí |
Kolik stojí pojištění schopnosti splácet ČSOB?
Pojištění schopnosti splácet ČSOB stojí u spotřebitelského úvěru 5,99 % z měsíční splátky, u hypotéky 2,62 %, 5,59 % nebo 8,66 % ze splátky podle věku při sjednání. Platí se i během odkladu splátek, a to z poslední splátky před odkladem. Do RPSN se náklady úvěru promítají podle pravidel, která vysvětluje článek co obsahuje RPSN.
Cena u půjčky a hypotéky
U spotřebitelského úvěru se splátkou rozumí jistina, úrok a poplatek za správu úvěru. U hypotéky se poplatek počítá ze součtu splátky a poplatku za vedení úvěru, který se u úvěrů schválených od 19. 2. 2024 podle sazebníku neúčtuje. Sazba u hypotéky se určí podle věku při sjednání a po celou dobu se nemění.
Web banky uvádí věková pásma 18 až 35, 36 až 45 a 46 až 55 let. Infolist k pojistné smlouvě pracuje s pásmy 18 až 35, 36 až 44 a 45 až 54 let a vstup povoluje do 55 let. Při splátce 6 000 Kč to dělá 157,20 Kč, 335,40 Kč nebo 519,60 Kč měsíčně.
Kolik splátek pojišťovna zaplatí?
Při pracovní neschopnosti zaplatí pojišťovna u spotřebitelského úvěru každou měsíční splátku, jejíž splatnost připadne na dobu neschopenky, nejvýš 12 splátek po sobě z jedné pojistné události. Neschopenka musí začít po uplynutí čekací doby 1 měsíc od počátku pojištění a trvat nepřetržitě aspoň 40 dnů. Po úrazu čekací doba neplatí.
Modelový výpočet k 15. 10. 2026
Model pracuje s půjčkou ČSOB se splátkou 6 000 Kč splatnou desátého dne v měsíci. Poplatek 5,99 % činí 6 000 × 0,0599 = 359,40 Kč měsíčně, tedy 359,40 × 12 = 4 312,80 Kč ročně. Pojištěný onemocní rok po sjednání pátého dne v měsíci a neschopenka trvá tři měsíce.
Do neschopenky spadnou tři splatnosti, desátého v prvním, druhém i třetím měsíci. Protože neschopenka přesáhla 40 dnů, pojišťovna podle příkladu v PP SU uhradí i splátku splatnou během prvních 40 dnů. Plnění tedy činí 3 × 6 000 = 18 000 Kč, zhruba čtyři roky poplatků.
U nemocí zad pojišťovna plní nejvýš za 60 dnů jedné neschopenky ročně, u rizikového těhotenství nejvýš 2 splátky při hospitalizaci.
⚠ Splácejte i po nahlášení
Povinnost hradit splátky včetně poplatku za pojištění trvá i po oznámení pojistné události. Plnění posílá pojišťovna bance až po skončení šetření, do té doby splátky nepřerušujte, jinak hrozí prodlení.
Smrt a invalidita 3. stupně
Při smrti nebo invaliditě 3. stupně vyplatí pojišťovna bance 102 % kalkulovaného zůstatku jistiny, tedy dluhu podle splátkového kalendáře. U spotřebitelských úvěrů nejvýš 2 500 000 Kč, u hypotéky nejvýš 7 000 000 Kč. Pojištění tím zaniká.
Kdo může pojištění sjednat?
K půjčce se pojistí zletilý dlužník mladší 64 let, k hypotéce mladší 55 let, s korespondenční adresou v Česku, bez starobního důchodu a bez invalidity za posledních 5 let. U půjčky navíc nesmíte být v pracovní neschopnosti ani v ní být za poslední rok déle než 30 dnů v kuse, s výjimkou zlomenin, těhotenství a operace slepého střeva nebo mandlí. U hypotéky vyplňujete zdravotní dotazník.
Zaměstnanci, OSVČ a dohody
Pojistnou událostí je jen neschopenka v době, kdy pracujete v pracovním poměru nebo jiném vztahu mimo dohody o pracích konaných mimo pracovní poměr. OSVČ je krytá, pokud činnost nepřerušila, je registrovaná k dani z příjmů a není jen spolupracující osobou. Kdo pracuje jen na dohodu, na plnění za neschopenku nárok nemá.
Hlavní výluky
Pojišťovna neplní u nemocí a následků zjištěných nebo léčených před počátkem pojištění, u sebevraždy v prvních dvou letech a u úmyslného jednání. Neschopenka se nehradí ani u psychiatrické diagnózy, léčby závislosti, lázeňského pobytu mimo následky úrazu a těhotenství, které začalo před pojištěním. Pojištění končí nejpozději v měsíci 65. narozenin u půjčky a 72. narozenin u hypotéky.
★ Porovnejte s vlastním pojištěním
Pojištění k úvěru chrání hlavně banku a jeho částka klesá s dluhem. Vlastní rizikové životní pojištění platí vám nebo rodině a s úvěrem nekončí. Jak se produkty liší, ukazuje srovnání životního pojištění.
Jak nahlásit pojistnou událost?
Pojistnou událost nahlásíte ČSOB Pojišťovně online formulářem na jejím webu, zvlášť pro pracovní neschopnost, invaliditu a úmrtí. Vyjádření pojišťovna podle svého webu posílá standardně do 5 dnů od doložení dokumentů, podmínky jí na šetření dávají 3 měsíce. Linky obou firem shrnuje kontakt na ČSOB.
- Uschovejte si lékařské zprávy a připravte číslo pojistné smlouvy nebo úvěru.
- U neschopenky si nechte lékařem vyplnit formulář Lékařská zpráva, Pracovní neschopnost (vyplnění bývá placené a pojišťovna ho neproplácí).
- Vyplňte online oznámení na webu ČSOB Pojišťovny a podklady do 8 MB přiložte.
- U dlouhé neschopenky dokládejte trvání každý měsíc přes Klientskou zónu.
- Po celou dobu šetření dál plaťte splátky včetně poplatku za pojištění.
| Krok | Kde | Co doložit |
|---|---|---|
| Krátká neschopenka (do 2 měsíců) | online formulář po skončení neschopenky | Lékařská zpráva za celý průběh léčení |
| Dlouhá neschopenka | online formulář po 40 dnech, pak Klientská zóna | Lékařská zpráva po datu každé splátky |
| Invalidita 3. stupně | online formulář Invalidita | posudek o invaliditě, případně Lékařská zpráva, Invalidita |
| Úmrtí | online formulář Úmrtí | doklady, které si pojišťovna vyžádá |
Jak pojištění schopnosti splácet zrušit?
Pojištění schopnosti splácet ČSOB nelze vypovědět, protože nejste pojistník, ale můžete se z něj kdykoli odhlásit oznámením bance. U spotřebitelského úvěru vás banka odhlásí nejpozději ke konci měsíce následujícího po doručení oznámení. U hypotéky končí pojištění posledním dnem měsíce, v němž ČSOB Hypoteční banka odhlášení obdržela. Odhlásit se lze písemně, e-mailem nebo digitálně.
Vrácení poplatků a další důvody zániku
Odkupné z pojištění nevzniká. U hypotéky se poplatky zaplacené za měsíce po zániku vracejí, poměrná část za rozběhnutý měsíc ne. Po odhlášení se znovu přihlásit nejde.
Pojištění zaniká také splacením úvěru, protože končí se zánikem smlouvy o úvěru. Kdo splácí dřív, najde postup v článku předčasné splacení půjčky ČSOB. U hypotéky zaniká navíc po dvou měsících prodlení s poplatkem za pojištění a při oddlužení.
Vliv na sazbu úvěru
U Půjčky na cokoliv banka slevu ze sazby za pojištění neuvádí. U hypotéky dává slevu za životní pojištění od ČSOB Pojišťovny, zda ji splní i pojištění hypotéky, web výslovně neříká. Pojištění k úvěrům obecně popisuje průvodce pojištění k hypotéce.
Shrnutí: pojištění schopnosti splácet ČSOB
Pojištění schopnosti splácet ČSOB kryje u půjčky i neschopenku, u hypotéky jen smrt a invaliditu 3. stupně. Jak řeší stejný produkt jiná banka, ukazuje pojištění schopnosti splácet u KB.
Text má obecnou informační povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:
- Půjčka 5,99 % ze splátky, hypotéka 2,62 až 8,66 % podle věku.
- Neschopenka po čekací době 1 měsíc a aspoň 40 dnech, nejvýš 12 splátek.
- Ztráta zaměstnání v podmínkách platných k 15. 10. 2026 není.
- Odhlásit se lze kdykoli, znovu přihlásit ne.
Pojištění schopnosti splácet ČSOB: recenze, zkušenosti
Kdo hledá pojištění schopnosti splácet ČSOB recenze, najde zkušenosti klientů v hodnocení poboček v Mapách Google a u aplikace ČSOB Smart v obchodech s aplikacemi. Všímejte si v recenzích hlavně toho, jak rychle pojišťovna vyřídila neschopenku, jaké doklady chtěla a zda šlo snadno odhlásit pojištění.
Časté otázky: pojištění schopnosti splácet ČSOB
Kolik stojí pojištění schopnosti splácet ČSOB?
U spotřebitelských úvěrů 5,99 % z měsíční splátky, u hypotéky 2,62 %, 5,59 % nebo 8,66 % ze splátky podle věku při sjednání (k 15. 10. 2026).
Je pojištění k půjčce ČSOB povinné?
Ne, je volitelné a sjednává se jen k úvěru ČSOB.
Kryje pojištění schopnosti splácet ČSOB ztrátu zaměstnání?
Ne, podmínky PP SU 07/2025 ani PP HU 11/2025 ztrátu zaměstnání mezi riziky nemají. Starší smlouvy se mohou lišit.
Kryje pojištění schopnosti splácet hypotéku ČSOB neschopenku?
Podle infolistu k pojistné smlouvě č. 1900480406 ne, kryje jen smrt a invaliditu 3. stupně.
Kolik splátek zaplatí pojišťovna při pracovní neschopnosti?
Každou splátku splatnou během neschopenky, nejvýš 12 po sobě z jedné události a nejvýš 35 000 Kč měsíčně. Neschopenka musí trvat aspoň 40 dnů.
Jaká je čekací doba?
U pracovní neschopnosti 1 měsíc od počátku pojištění. Pro neschopenku po úrazu čekací doba neplatí.
Musím splácet, když mám nahlášenou pojistnou událost?
Ano, splátky i poplatek platíte dál až do výsledku šetření.
Jak pojištění schopnosti splácet zrušit?
Oznámením bance o odhlášení. U půjčky končí nejpozději koncem následujícího měsíce, u hypotéky koncem měsíce doručení.
Může se pojistit OSVČ?
Ano, pokud činnost nepřerušila, je registrovaná k dani z příjmů a není jen spolupracující osobou.
Do kolika let lze pojištění sjednat?
K půjčce do 64 let, k hypotéce do 55 let. Pojištění končí v měsíci 65., respektive 72. narozenin.
